חשבתי הרבה על כלי תקצוב.
כשהתחלתי לעבוד, שמרתי על "תנ"ך תקציב" שעקוב אחר ההוצאות שלי עד לאגורה. זה היה קל כי הייתי רווק, היו לי מעט התחייבויות כלכליות והרבה זמן.
כיום התקצוב קשה יותר ועם פחות זמן למשימות שגרתיות, אני מסתמך על כלים אוטומטיים.
כשזה מגיע ל אפליקציות התקציב הטובות ביותר בחינם, אני חושב שמנטה והון אישי הם המובילים המובהקים בתחום. רציתי שהשוואת ראש בראש תכלול את אחד הנכנסים המבוגרים יותר לתחום, לְזַרֵז, שחוגגת השנה את יום הולדתה ה -34 (!!!), מכיוון שבעוד בחינם הוא המחיר הטוב ביותר, הוא לא הופך אותו אוטומטית לשירות הטוב ביותר.
אם אתה מעוניין ביותר לראות ראש בראש הון אישי לעומת מנטה, לחץ כאן (בואו נהיה כנים, קוויקן לא ממש בריצה... נכון?).
תוכן העניינים
- כלי השקעה
- כלי תקצוב
- תכנון פרישה
- בִּטָחוֹן
- באופן כללי
לְזַרֵז ו- Personal Capital הם הכוכבים בקטגוריה זו, בעיקר מכיוון שמנט אינה אפליקציית השקעות, ולכן מציעה רק שירותי השקעה מקריים.
לְזַרֵז. מהדורת המתחילים של Quicken אינה כוללת השקעה, אך היא מהדורה פרמרית. מהדורה זו מספקת מאפיינים כמו רנטגן הפורטפוליו שלהם, המציגים ביצועים לעומת ביצועים. שוק ההשקעות שלך, ועזור בהחלטות קנייה/מכירה. הוא גם מספק ערכי תיקים עדכניים, ועוקב אחר עלות ורווחי הון.
לְזַרֵז עוזר גם למזער מס על ההשקעות שלך. יש להם כלי שנקרא הערכת רווחי הון, שיכול לעזור לך לייעל את מכירות האבטחה כדי לממש את התשואה הגדולה ביותר לאחר מס.
מנטה. מנטה היא החלשה מבין שלוש הפלטפורמות בקטגוריית ההשקעות, בעיקר מכיוון שהיא בעיקר אפליקציה לתקצוב. הם אכן עוקבים אחר ערך התיק שלך, כמו עם חשבונות אחרים, אך הם אינם מספקים כלים ספציפיים שיעזרו לך בפעילות ההשקעה שלך.
הון אישי. השקעה היא מה שהון אישי עושה הכי טוב. הגרסה החינמית כוללת שפע של כלי השקעה, כולל מחשבון שווי נטו ומנתח תזרים מזומנים. האפליקציה תעקוב אחר תיק ההשקעות שלך, תאזן את הקצאת התיקים שלך, אחזקות המפתחות ותפרט את הרווחים והמפסידים המובילים שלך.
הם מציעים גם כלים ייחודיים, כגון מנתח העמלות שלהם. אתה יכול להשתמש בו כדי לנתח את חשבונות ההשקעה שלך כדי לראות אילו עמלות אתה משלם עבור החשבון. זה יכול לכלול עמלות מתווך, כמו גם את העמלות שגובות קרנות נאמנות, מה שעשוי להקטין את תשואת ההשקעה נטו שלך.
Personal Capital מציעה גם ניהול השקעות מקצועי בתשלום. תוכל לייצר, לתחזק ולנהל תיק עבודות בפחות ממה שיעלה לנהל את התיק שלך על ידי יועץ השקעות מסורתי.
בקר בהון אישי
זוֹכֵה:הון אישי מכיוון שהוא יותר מאשר מציע כלי מעקב, אתה יכול להשתמש בו בכלים אנליטיים בחינם לצלילה עמוקה יחסית בהשקעות שלך. הם יעניקו לך את שירות ייעוץ ההשקעות שלהם, כך החשבונות מקבלים תשלום, אך לעולם אינך צריך להשתמש בהם. לְזַרֵז מתפקד בצורה מופלאה, במיוחד בהתחשב בכלים להורדת המס, אך פשוט לא עמד בקצב.
כל שלושת השירותים מציעים תכונות תקצוב ולמרות שיש קווי דמיון בין כל אחד, יש הרבה הבדלים שכדאי לשים לב אליהם.
לְזַרֵז:לְזַרֵז מספק חבילת תקצוב מלאה. אתה יכול לראות, לעקוב ולשלם חשבונות, הכל מהאפליקציה. הוא מציג יתרות בנקאיות וכרטיס אשראי, ומייבא עסקאות בנקאיות בצורה מאובטחת. האפליקציה מארגנת את ההוצאות שלך בקטגוריות, ואז מקרינה הכנסות והוצאות, ועוזרת לך ליצור תקציב. בדומה לשירותים אחרים, גם Quicken מזכיר לך מתי יש לשלם את החשבונות שלך.
מנטה: מנטה מרגיש כאילו הוא תוכנן עבור דור המילניום. במקום פשוט לעקוב, זה יעזור בתקצוב וניהול חובות. הוא מספק פירוט הוצאות לפי קטגוריות ומאפשר לך לשים גבולות להוצאות שלך בכל אחת מהן. לאחר מכן מנטה נותן המלצות שיעזרו לך לחסוך כסף. הצעות אלה, שאתה באמת יכול לחשוב עליהן כפרסומות, מסייעות בתשלום עבור השירות אך גם יכולות לחסוך לך כסף. זה יכול לכלול עסקאות בנושא ביטוח, כרטיסי אשראי, ריביות בנקאיות וכרטיסי אשראי. (אנו רואים בכך חלופת ההון האישי הטובה ביותר לאפליקציית תקצוב בחינם)
האפליקציה יכולה להתחבר לאלפי מוסדות פיננסיים ממש, כולל בנקים, כרטיסי אשראי, מלווים שונים ותיווך השקעות. זה מספק לך מעקב אוטומטי אחר הפעילות הפיננסית שלך, והכל באפליקציה אחת. הוא גם יספק התראות שיזכירו לך את תאריכי היעד של הצעת החוק הקרובה, כדי לסייע לך להימנע מהעברת מועדים.
הון אישי: לשירות זה יכולת תקצוב מוגבלת יותר, מכיוון שהוא מוגדר בעיקר כפלטפורמה לניהול השקעות, עם כמה שירותי תקצוב. האפליקציה תקשר לחשבונות הבנק, חשבונות האשראי וחשבונות ההשקעה שלך. הוא יספק יתרות ועסקאות בחשבון, הוצאה לפי חשבון וקטגוריית הוצאות, דוחות הכנסה והוצאה. בדומה לשירותים האחרים, Personal Capital תתריע על חשבונות קרובים.
זה גם יאפשר לך להגדיר יעד הוצאה חודשי ולראות בקלות לאן אתה צופה את התוכנית שלך או מתחת לה.
זוֹכֵה:מנטה הוא המנצח הברור. מנטה עוצמתית כמו Quicken אך ללא עלות. Personal Capital מתפקדת בצורה מופלאה אך כלי התקצוב שלהם הוא חדש יחסית ואין לו תכונות רבות כמו מנטה או קוויקן.
בקר ב- Mint.com
(אלטרנטיבה אחת טובה לתקצוב היא כל דולר, זה לא יעשה את כל שאר הדברים המוזכרים ברשימה זו, אך זהו כלי תקצוב בסיסי טוב)
תכנון פרישה
תכנון הפנסיה הוא הרחבה של פעילות ההשקעות, כך ששוב, Quicken והון אישי יוצאים מהמובילים גם כאן.
לְזַרֵז:לְזַרֵז עוזר לך לתכנן את הפנסיה על ידי עוזר לך להגדיר את מטרות הפנסיה שלך. הוא משתמש בהנחות תכנון מיעדי השקעה אחרים, כמו תכנון לקולג 'או השקעה למטרות מיוחדות. זה מאפשר לך לעבור לתכנון פרישה מבלי להוסיף מידע נוסף.
הם מציעים תכונת מתכנן חיים, המשלבת הטבות פרישה צפויות והכנסות אחרות, וכן ציפיות לאינפלציה, חיסכון, השקעות, שיעור תשואה, בתים ונכסים שוטפים ובתים עתידיים נכסים.
מנטה: לא ישים, ל- Mint אין תכונה לתכנון פרישה.
הון אישי: עם יכולת ההשקעה החזקה שלה, צריך לעקוב מכך שהון אישי יהיה חזק גם עם תכנון פרישה וזהו. יש לו תכונה לתכנון פרישה, שתעזור לך לקבוע כמה אתה צריך לחסוך לפנסיה ועושה זאת בחינם. זה גם יגיד לך אם אתה בדרך לקראת יעדי הפנסיה שלך ואתה יכול אפילו להריץ תרחישי "מה אם".
Personal Capital מציעה גם מנתח עמלות של 401 (k). זה יעזור לך לקבוע אילו כספים בתוכנית הפנסיה שלך עולים לך הכי הרבה ולעזור לך להוריד את העמלות שלך באמצעות אפשרויות אחרות.
זוֹכֵה: Quicken ו הון אישי קרובים מדי להתקשר בקטגוריה זו, אם כי הון אישי מציע שירותי ייעוץ בתשלום נוסף. זה לא הוגן להשוות את זה לחבילת תוכנה שאתה משלם רק פעם אחת, אבל שתיהן יעזרו לך במחלקת תכנון הפנסיה.
בקר בהון אישי
בִּטָחוֹן
דאגה אחת גדולה לגבי הוצאת כל הנתונים הפיננסיים האלה לעולם היא האבטחה.
לְזַרֵז:לְזַרֵז שומר את הנתונים באופן מקומי והוא היחיד מבין השלושה שעושה זאת. הוא אמנם יתחבר עם הבנק שלך לאיסוף מידע, אך אף אחד ממנו אינו מאוחסן במקומות אחרים. המשמעות היא שאתה עדיין צריך להיות זהיר כשהמכשיר Quicken מותקן, כמו המחשב הנייד שלך, אך לא תצטרך לדאוג לפתיחת שרת או שירות של צד שלישי והמידע שלך גָנוּב.
מנטה: מנטה נמצאת כעת בבעלות Intuit שבבעלותה מס טורבו, QuickBooks, והיו הבעלים לשעבר של Quicken; ומכירים את האבטחה. מנטה משתמש בהצפנה להעברת נתונים והם מציעים אימות רב-גורמי, שהוא חובה לכל כניסה רגישה. בנייד שלך, יש מספר PIN בן 4 ספרות ו/או מזהה מגע לגישה לנתונים שלך.
הון אישי: Personal Capital מצפינה את כל התקשורת עם השרתים שלהם (זה סטנדרטי) ומצפינה הנתונים שלך עם AES-256 עם ניהול מפתחות מרובי שכבות, כולל סיבוב מקשים ספציפיים למשתמש ו מלחים. יש גם בקרות גישה פנימיות כך שאף אחד ב- Personal Capital לא יכול לגשת למידע שלך.
זוֹכֵה:לְזַרֵז, על ידי אחסון נתונים מקומיים, הוא המנצח כאן כל עוד אצבעות דביקות לא יוצאות מהמכשיר שלך. מנטה והון אישי שווים, למרות שהון אישי מקפיד לספור את כל תכונות האבטחה שהם מציעים. Personal Capital מסתמכת על Yodlee, כמו גם הרבה מתעשיית הצבירה הפיננסית, והאבטחה שלהם לשמירה על הנתונים שלך.
באופן כללי
אם אתה חושב בקפדנות על תקציב אפליקציות, מנטה היא המנצחת הברורה בקטגוריה זו. עם תקציבים, התראות וכלים אחרים, מנטה פינתה את שטח המעקב אחר התקציב בפינה שאין כמותה. מתחרה קרוב מאוד הוא אתה צריך תקציב (קרא את שלנו אתה צריך סקירת תקציב), שהוא עוצמתי ביותר לשינוי התנהגות ההוצאה שלך. אם אתה מוציא יותר ממה שאתה חוסך ורוצה עזרה, YNAB הוא שירות שכדאי לך לשקול (זה לא בחינם).
אם אתה לא רוצה Mint לתקצוב ואתה לא רוצה לשלם עבור YNAB, EveryDollar יכול להיות אופציה טובה בקטגוריית התקצוב הפשוט אך החינמי. אנו משווים מנטה נגד כל דולר.
אם אתה רוצה מעקב אחר הוצאות ו חבילת כלים טובה יותר להסתכלות על השקעות, הון אישי הוא הכלי עבורך. זה מדוע עברתי מנטה להון אישי, לאחר "היכרויות" קצרות של SigFig למעקב אחר השקעות, ומעולם לא הסתכלתי לאחור.
לְזַרֵז, למרבה הצער, נותרו מאחור חברות אלה החדשות יותר (מנטה היא בת 11!). עם זאת, אינך יכול להאשים אותו, הוא לא זכה לאותה רמת תמיכה טכנית כמו החברות החדשות יותר, ה"סקסיות "יותר שבהן ניתן להשקיע. אנו שומרים על א רשימת חלופות Quicken שעולים עליהם.
בקר בהון אישי
מה אתה הכי אוהב מבין השלושה?