10 קרנות ואנגארד הטובות ביותר לפנסיה מוצלחת

אני אוהב את ואנגארד.

עיקר ההשקעות שלי נמצאות שם, מינוס כמה מניות צמיחת דיבידנדים אני מחזיק ב אלי להשקיע חֶשְׁבּוֹן.

אני לא היחיד.

מתוך 25 קרנות הנאמנות הגדולות ביותר לפי נכסים, שלוש עשרה הן מוונגארד (מָקוֹר, 2/16/2021, הערה מיוחדת).

כשאני אומר "קרנות ואנגארד הטובות ביותר", זה לא אומר שיש טובות ורעות. לכל קרן יש את מקומה והכספים של ואנגארד בדרך כלל טובים מאוד מכיוון שהם עושים את העבודה ויש להם עמלות נמוכות. כשזה מגיע למשהו כמו קרן מדד, שעוקבת אחר דבר ספציפי, אחד הגורמים הגדולים ביותר הוא יחס ההוצאות (העלות שלה).

קרן המדדים הטובה ביותר היא קרן המדד בעלות נמוכה. 🙂

גורם חשוב נוסף עם קרנות מדד הוא שגיאת מעקב, כלומר כמה הקרן חורגת מהמדד עצמו. המדדים משתנים והקרנות צריכות להסתגל כך שיתאימו להן, אך לקופות של ואנגארד יש כמה משגיאות המעקב הנמוכות ביותר. הם מאוד יעילים.

אלה אלה שאני הכי אוהבת (אין סדר מסוים).

אני כולל דירוגי Morningstar אך זכור לקחת בחשבון את המצב הכלכלי שלך ולא להסתמך אך ורק על דירוגים. גַם, ל- Morningstar יש מוצר פרימיום זה שווה מבט אם אתה שוקל לצלול יותר לעומק.

תעודת סל של Vanguard Total Stock Market (VTI)

נתוני קרן מהירים:

• טֵלֵפּרִינטֶר: VTI
• יחס הוצאות: 0.03%
• סוג נכסים: מלאי מקומי - כללי
• קטגוריה: תערובת גדולה
• מינימום השקעה: אין מינימום

שוק המניות של ואנגארד הוא בדיוק מה שזה נשמע, השוק כולו כולל חברות גדולות, בינוניות וקטנות בארה"ב. VTI הוא ה- bomb dot com (מישהו עדיין אומר את זה?). יחס ההוצאות, נכון לינואר 2018, הוא 0.04%בלבד.

כאשר ואנגארד אומר Total Market, הם מנסים לעקוב אחר מדד השוק הכולל של CRSP US. CRSP מייצג את המרכז לחקר מחירי אבטחה והמדד שלו כולל 4,000 חברות.

>

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

נתוני קרן מהירים:

• טֵלֵפּרִינטֶר: VXUS
• יחס הוצאות: 0.08%
• סוג הנכסים: מניות בינלאומיות/גלובליות
• קטגוריה: תערובת גדולה זרה
• מינימום השקעה: אין מינימום

תעודת סל Vanguard Total International International היא כמו ה- VTI אלא אם כן אנחנו הולכים בינלאומיים. היא גם קרן מדדים ומבקשת לעקוב אחר מדד FTSE Global All Cap ex US, הכולל את כל החברות הנסחרות מחוץ לארה"ב. יחס ההוצאות של 0.11% מעמיד אותה, כמו חבריה רבים אחרים לקרנות המדד, בקטגוריה "נמוכה מאוד" בהשוואה לעמיתיה.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

נתוני קרן מהירים:

• טֵלֵפּרִינטֶר: VOO
• יחס הוצאות: 0.03%
• סוג נכסים: מלאי מקומי - כללי
• קטגוריה: תערובת גדולה
• מינימום השקעה: אין מינימום

תעודת סל ואנגארד S&P 500 היא קרן מדדים שמשקפת את מדד S&P 500. עם יחס הוצאות של 0.04%, היא אחת מקרנות מדד S&P 500 הזולות ביותר (קרן מדד 500 של Fidelity - מחלקת פרימיום מתהדרת ביחס הוצאות של 0.035% אך דורשת מינימום של 10,000 $).

ה מדד S&P 500 מורכב מ -500 חברות גדולות בארה"ב ונחשב למדד הטוב ביותר של חברות בארה"ב בעלות מכסה גדול-הוא מורכב מכ -80% משווי השוק הזמין.

קרן פרישה 2050 של ואנגארד (VFIFX)

נתוני קרן מהירים:

• טֵלֵפּרִינטֶר: VFIFX
• יחס הוצאות: 0.15%
• מחלקת נכסים: מחזור חיים
• קטגוריה: תאריך יעד 2046-2050
• מינימום השקעה: $ 1,000

קרנות פרישה לתאריך יעד הן אופציות פופולריות מכיוון שהן מציעות תיק מגוון ללא כל העבודה. הרעיון הוא שיתאימו את ההקצאות שלהם לצרכיו של מישהו המעוניין לפרוש מתאריך הפנסיה. קרן 2050 מיועדת לאנשים הפורשים בין 2048 ל -2052.

יחס ההוצאות של 0.15% (נכון למרץ 2020) צנוע למדי.

קרן היעד לשנת 2050 משקיעה בקרנות ואנגארד אחרות, החל מ- 29 בפברואר 2020, זה היה התמהיל:

• קרן מדד שוקי המניות של ואנגארד (מניות משקיעים) - 53.60%
• קרן מדדי המניות הבינלאומית של ואנגארד (מניות משקיעים) - 35.90%
• קרן אינדקס שוק אג"ח שוק אג"ח II (מניות משקיעים) - 7.50%
• קרן מדדי אגרות החוב הבינלאומיות של ואנגארד (מניות משקיעים) - 3.00%

ההשקעה המינימלית בקרנות היעד היא 1,000 $ בלבד - לעומת 3,000 $ עבור רוב קרנות הנאמנות האחרות ב- Vanguard.

לאנגארד יש הרבה מכספי מחזור החיים האלה-הכל מתאריך יעד של 2010 (כבר בדימוס) ועד 2060 (הו ילדים).

Vanguard REIT ETF (VNQ)

נתוני קרן מהירים:

• טֵלֵפּרִינטֶר: VNQ
• יחס הוצאות: 0.12%
• סוג נכס: מניות-ספציפיות למגזר
• קטגוריה: נדל"ן
• מינימום השקעה: אין מינימום

מי לא אוהב קצת גיוון נדל"ן בחייו? אם לא בא לך להתערב מימון המונים להשקעות נדל"ן, REITs הם דרך טובה ללכת.

תעודת סל REIT של ואנגארד היא קרן של חברות ריט אחרות, שהן חברות אחזקה בנדל"ן. VNQ בעל יחס הוצאות של 0.12% ואחזקותיו מורכבות מחברות גדולות שכנראה שמעתן עליהן אם בחנתם את החלל הזה - Simon Property Group, אחסון ציבורי וכו '.

זוהי דרך מוצקה משקיעים שאינם מוסמכים להסתבך בנדל"ן יותר מדי (משקיעים מוסמכים הוא ייעוד לאנשים בעלי ערך נטו גבוה או בעלי הכנסה גבוהה). לחלופין, ישנם אתרים כמו גיוס כספים (סקירת Fundrise המלאה שלנו) שמפעילים eREIT משלהם שנותנים לך קצת יותר ספציפיות באפשרויות.

Vanguard Total Bond ETF (BND)

נתוני קרן מהירים:

• טֵלֵפּרִינטֶר: BND
• יחס הוצאות: 0.035%
• סוג הנכסים: איגרת חוב לטווח בינוני
• קטגוריה: איגרות חוב לטווח בינוני
• מינימום השקעה: אין מינימום

איזה סימן גדול - BND - לתעודת סל של איגרות חוב מוצקות.

החל מה -29 במרץ 2020, תעודת הסל הכוללת מחזיקה באג"ח בדירוג השקעות בארה"ב עם משך אורך ממוצע של 8.3 שנים. אגרות החוב עצמן מכילות כל סוגי המנפיקים בעלי משקל רב עם משרד האוצר/סוכנות (44.4%), מגובה משכנתא ממשלתית (21.53%) ותעשייה (16.2%). יש פרוסה קטנה של איגרות חוב זרות (4.9%) כך שלא מדובר בתעודת סל אג"ח מקומית לחלוטין.

ל- Vanguard יש יותר מעשרה תעודות סל עם אגרות חוב שונות, איכות איגרות חוב וכו '. קרן זו בודקת את כל הקופסאות ופועלת בערך בממוצע בכל המאפיינים תוך יחס הוצאות ואנגארד נמוך מאוד.

קרן ואנגארד וולינגטון (VWELX)

נתוני קרן מהירים:

• טֵלֵפּרִינטֶר: VWELX
• יחס הוצאות: 0.25% משקיע, 0.17% אדמירל
• סוג נכסים: מאוזן
• קטגוריה: הקצאה מתונה
• מינימום השקעה: $ 3,000 ($ 50,000 לאדמירל)

נקרעתי כשהוספתי את זה לרשימה כי זו אחת הקרנות היקרות יותר של ואנגארד ב -0.25% למניות המשקיעים ו -0.17% למניות האדמירל (עם מינימום של 50,000 $!).

כללתי אותו מכיוון שזוהי קרן הנאמנות הוותיקה ביותר של ואנגארד שהוקמה בשנת 1929. מדובר בשני שלישים מניות ושליש אגרות חוב, גיוון רחב, ולאחרונה הוא נפתח מחדש למשקיעים חדשים. במשך זמן מה, היא הייתה סגורה בפני משקיעים חדשים והיה משהו מפתה בכך שאתה לא צריך להשקיע בקרן, במיוחד כשאתה מחשיב שכל כך הרבה מכספי ואנגארד מיועדים לכולם.

עם זאת, יש סיבה מדוע כספים נסגרים - הם מקבלים יותר מדי הון והלחץ לפרוס אותו עצום. בעיות של 'כסף, מו', נכון?

מניות אדמירל של קרן פטורה ממס של ואנגארד (VWAHX)

נתוני קרן מהירים:

• טֵלֵפּרִינטֶר: VWAHX
• יחס הוצאות: 0.17% משקיע, 0.09% אדמירל
• סוג נכסים: איגרות חוב לטווח ארוך
• קטגוריה: מוני בתשואה גבוהה
• מינימום השקעה: $ 3,000 ($ 50,000 לאדמירל)

זו האחרונה מייצגת סוג השקעה מאוד ספציפי שממלא צורך קטן - אם אתה רוצה עלות נמוכה קרן איגרות חוב עירוניות עם קצת סיכון, אז מניות אדמירל של Vanguard High-תשואה פטורה ממס (VWALX) היא קנס אחד. זה תנודתי כי זה סיכון גבוה יותר בגלל איכות אשראי נמוכה יותר, כך שזו לא קרן האג"ח "הבטוחה" הטיפוסית שלך, אבל זו גם ריבית פטרית ממס.

החל מה -29 בפברואר 2020, עיקר איכות האשראי היא AA (22.1%), A (34.3%) ו- BBB (19.2%) עם פדיונות בשנים 5-10 (10.3%), 10-20 שנים (33.75) טווח) ו- 20-30 שנים (34.5%). אז זה יושפע מהריבית בצורה די משמעותית. ממוצע הפדיון המוצהר הוא 17.9 שנים.

ואנגארד סטאר (VGSTX)

נתוני קרן מהירים:

• טֵלֵפּרִינטֶר: VGSTX
• יחס הוצאות: 0.31% משקיע
• סוג נכסים: מאוזן
• קטגוריה: הקצאה מתונה
• מינימום השקעה: $ 1,000

לקרן ואנגארד STAR יש מקום מיוחד בלבי כי כשהתחלתי להשקיע, תעודות סל עדיין לא היו קיימות. אם רצית להשקיע בקרן ואנגארד ולא היה לך 3,000 דולר - קרן ואנגארד STAR והמינימום של 1,000 דולר היה המשחק היחיד בעיר. היא הפכה לקרן וואנגארד הטובה ביותר בשבילי מכיוון שהיא הייתה היחידה שיכולתי להשקיע בה!

ההשקעה עצמה בסדר, היא תערובת של קרנות ואנגארד אחרות שמסבירות את יחס ההוצאות הגבוה של 0.31% - לחלק מהקרנות הבסיסיות יש עמלות גבוהות יותר.

להלן הקרנות הבסיסיות החל מיום 29.2.2020 (כל מניות המשקיעים):

1. קרן ואנגארד ווינדזור II - 14.10%
2. קרן ואנגארד GNMA - 12.60%
3. קרן דירוג השקעות לטווח קצר של ואנגארד-12.60%
4. קרן דירוג השקעות לטווח ארוך של ואנגארד-12.50%
5. קרן הצמיחה של ואנגארד בארה"ב - 12.10%
6. קרן הצמיחה הבינלאומית של ואנגארד - 9.40%
7. קרן הערכים הבינלאומית של ואנגארד - 9.30%
8. קרן ואנגארד ווינדזור - 7.70%
9. קרן ואנגארד PRIMECAP - 6.00%
10. קרן ואנגארד אקספלורר - 3.7%

קרן ואנגארד ווינדזור (VWNDX)

נתוני קרן מהירים:

• טֵלֵפּרִינטֶר: VWNDX
• יחס הוצאות: 0.30% משקיע, 0.20% אדמירל
• סוג נכסים: מלאי מקומי - כללי
• קטגוריה: ערך רב
• מינימום השקעה: $ 3,000 ($ 50,000 לאדמירל)

זו אחת הכספים המנוהלים באופן פעיל ברשימה והיא משקיעה לטובת חברות הון גדולות, כמו בנק אוף אמריקה, T-Mobile ו- Comcast Corp. (שלוש החזקות הגדולות ביותר ליום 29/2/2020). עבור קרן המנוהלת באופן פעיל, יחס ההוצאות של 0.30 הוא זעום ואין עמלות או עומסים אחרים (עמלות).

שאלות נפוצות

כמה כסף צריך בשביל לפתוח חשבון ואנגארד?

$1,000. זה הסכום המינימלי הדרוש לך לקרנות הפנסיה של יעד ואנגארד ולקרן Vanguard STAR שלהן. אם יש לך 3,000 $, זה המינימום כמעט לכל קרן ואנגארד אחרת. אם אתה מעוניין בתעודות הסל של ואנגארד, המינימום הוא מחיר המניה היחידה (~ $ 50).

מהן העמלות עבור חשבון ואנגארד?

הם משתנים אך ואנגארד גובה עמלה שנתית של $ 20 בחשבונות תיווך, אך תוכל להימנע מדמי שירות זה על ידי בחירה בהצהרות אלקטרוניות. אם יש לך נכסים מעל 10,000 $, הם גם יוותרו על עמלה זו.

למה עמלות חשובות

לרבות מקרנות המדד הפאסיבי של ואנגארד יש יחסי הוצאות זעירים וללא עומסים, שהם עמלה על רכישת ומכירת הכספים.

באופן אינטואיטיבי, אנו מסתכלים על עמלות אלה של 1%, 0.5%, מכל מה שהוא - אנחנו חושבים שזה קטן.

זה לא.

הסתכלתי על ה המספר החשוב ביותר בהשקעה והופתע עד כמה הפרש עמלות קטן השפיע על החיסכון שלך. מעל 30 שנה, להבדל של 0.65% בדמי יש השפעה עצומה:

זה הגיוני, פשוט אנחנו לא חושבים על הגודל כשאנחנו רואים עמלה קטנה של 0.95%.

תעודות סל של ואנגארד מול קרנות נאמנות?

היה לי הרבה תפיסות מוטעות לגבי תעודות סל.

מה ה ההבדל בין תעודת הסל של ואנגארד לקרן הנאמנות המקבילה?

ראשית, קרנות נאמנות וקרנות נסחרות הן יצורים שונים במהותם. כאשר אתה קונה ומוכר (פודה) קרן נאמנות, אתה מתמודד ישירות עם הקרן עצמה. כאשר אתה קונה ומוכר מניות של תעודת סל, אתה עושה זאת בשוק הפתוח.

מבחינה תפקודית, ההבדל הגדול ביותר הוא שניתן לרכוש ולמכור תעודת סל כשהשוק פתוח מכיוון שהוא נסחר בדיוק כמו מניה. קרן נאמנות מבוצעת רק פעם ביום כאשר השוק נסגר.

יחסי ההוצאות דומים: עם קרנות הנאמנות ושווקי תעודות הסל של ואנגארד, יחסי ההוצאות דומים. לקרנות ואנגארד יש שתי סוגים - מניות משקיעים ואדמירל. מניות אדמירל בעלות נמוכה יותר אך עשויות לדרוש השקעה מינימלית גבוהה יותר.

יחס הוצאות תעודות הסל משקף את מניות אדמירל אך אין לו השקעה מינימלית.

להלן השוואה של יחסי הוצאות עבור קרן/תעודת הסל של וונגארד הכוללת:

• מניות אדמירל של קרן מדד שוק המניות של ואנגארד (VTSAX) - 0.04%, מינימום 10,000 $
• סך כל מניות המשקיעים של קרן Vanguard Index Stock Market (VTSMX) - 0.15%, מינימום 3,000 $
• תעודת סל של Vanguard Total Market Market (VTI) = 0.04%, ללא מינימום

דמי העסקה ויתרו בחשבון ואנגארד: כאשר אתה קונה ומוכר מניות של תעודת סל, אתה משלם עמלת עסקה בדיוק כמו כל מניה אחרת. אם אתה קונה ומוכר מניות תעודות סל של ואנגארד בתוך חשבון התיווך שלך בוונגארד, אינך משלם עמלה. אם אתה קונה ומוכר מניות תעודות סל של ואנגארד באמצעות חברת תיווך אחרת, תשלם עמלת עסקה.

לכל מטרה מעשית, תעודת סל של ואנגארד גמישה יותר מקרן הנאמנות המקבילה.

מהן הכספים של ואנגארד אדמירל?

לקרנות הנאמנות של ואנגארד שני סוגים - מניות משקיעים (רגילות) ומניות אדמירל. בדרך כלל יש למניות משקיעים מינימום השקעות של $ 3,000 ואילו למניות אדמירל יש מינימום גבוה יותר של $ 10,000. למניות האדמירל יש גם יחס הוצאות נמוך יותר, בדרך כלל תואם את יחס ההוצאות של תעודת הסל המתאימה.

לדוגמה, למניות משקיעים של קרן Vanguard 500 Index (VFINX) יש מינימום של 3,000 דולר ויחס הוצאות של 0.14%. למניות אדמירל של קרן אינדקס ונגארד 500 (VFIAX) מינימום של 10,000 $ ויחס הוצאות של 0.04%. אתה יכול להתחיל במניות משקיעים וכאשר היתרה עולה על $ 10,000, לבקש להמיר אותן למניות אדמירל (זהו אירוע שאינו חייב במס).