העברות בנקאיות הן דרך נוחה לשלוח כסף מחשבון בנק אחד למשנהו - החיסרון היחיד הוא שלעתים קרובות יקר לשלוח ולקבל העברה בנקאית. אם אתה שולח העברה בנקאית, צפה לשלם בין $ 15 - $ 30.
אבל יש כמה דרכים זולות יותר לשלוח כסף באופן אלקטרוני. אני נוטה להשתמש ב- Zelle או ב- Venmo, שהם גם בחינם וגם קלים.
אם אינך צריך שההעברה תהיה "מיידית", אז העברת ACH היא בחינם ולוקח רק כמה ימים להגיע לחשבון הבנק של הנמען.
תוכן העניינים
- כיצד פועלים דמי העברה בנקאית
- דמי העברה בנקאית על ידי מוסד פיננסי
- חשבונות הבנק הטובים ביותר להעברות בנקאיות
- כיצד לקבל הנחה על דמי העברה בנקאית
- חלופות להעברות בנקאיות
- הונאות העברה בנקאית
- סיכום
כיצד פועלים דמי העברה בנקאית
כאשר בנק אחד שולח העברה בנקאית לבנק אחר, כל אחד מהבנקים עשוי לגבות עמלה מהשולח והנמען. ישנם גם בנקים מתווכים המעבדים את ההעברה והם עשויים גם לגבות עמלה. כפי שבטח ציפית כשמדובר בכסף, כל מתווך רוצה חלק מהפעולה.
כאשר אנו מפרטים את העמלות למטה, אנו מפרטים רק את העמלה שגובה אותו בנק. אם יש מעורבים בנקים מתווכים, עמלות אלה נפרדות ואינן כלולות בטבלה.
דמי העברה בנקאית על ידי מוסד פיננסי
הבנקים יחייבו אותך בעמלה שונה, תלוי אם אתה מקבל או שולח העברה בנקאית או בינלאומית. בהעברות בנקאיות בינלאומיות, העמלה עשויה להיות גבוהה יותר אם תשלח אותה בדולר ארה"ב מכיוון שהם צריכים להמיר אותה למטבע זר.
בטבלה שלהלן, אנו פורצים את המקומי לעומת חוטי בינלאומיים (int’l) וכן שליחת חוטי בינלאומיים כמטבע חוץ או דולר ארה"ב, אם הבנק מבדיל.
לא רלוונטי פירושו שהבנק אינו מבצע העברות מסוג זה. לדוגמה, Capital One 360 אינה מטפלת בהעברות בנקאיות בינלאומיות.
לבסוף, העמלות הן עבור החשבון הבסיסי. לבנק עשויות להיות עמלות נמוכות יותר עבור חשבונות בדרג גבוה יותר.
| בַּנק | נִכנָס בֵּיתִי חוּט |
יוֹצֵא בֵּיתִי חוּט |
נִכנָס int’l חוּט |
יוֹצֵא int’l חוּט |
|---|---|---|---|---|
| בנק אלי | $0 | $20 | $0 | N/A |
| בנק אמריקה | $15 | $30 | $16 | $ 35 נשלח כמטבע חוץ, $ 45 USD |
| קפיטל וואן 360 | $0 | $30 | N/A | N/A |
| צ'ייס בנק | $15 | $25 | $15 | $ 5 נשלח כמטבע חוץ, $ 40 USD |
| בנק CIT | $0 | $0-$10* | N/A | N/A |
| סיטיבנק | $15 | $25 | $15 | $ 5 נשלח כמטבע חוץ, $ 35 דולר |
| גלה את הבנק | $0 | $30 | $0** | $30 |
| בנק HSBC | $15 | $35 | $15 | $35 |
| בנק PNC | $15 | $30 | $15 | $45 |
| בנק SunTrust | $15 | $25 | $30 | $50 |
| בנק TD | $15 | $30 | $15 | $50 |
| הבנק האמריקאי | $20 | $30 | $25 | $50 |
| וולס פארגו | $15 | $30 | $16 | $ 35 נשלח כמטבע חוץ, $ 45 USD |
* בנק CIT מציע העברות בנקאיות היוצאות בחינם עם יתרה שוטפת של 25,000 $ או יותר. זה 10 $ אם היתרה הנוכחית שלך נמוכה מ -25,000 $.
** Discover מזהיר את בנק הביניים המיועד להם עשוי להחיל עמלת המרת מטבע בסך 20 $.
חשבונות הבנק הטובים ביותר להעברות בנקאיות
אני לא שולח הרבה העברות בנקאיות, כך שמעולם לא חיפשתי "לייעל" את הבנקאות שלי כדי להשיג זאת. אבל מסתבר שעשיתי את זה לגמרי במקרה.
בנק אלי הוא הבנק העיקרי שלי וזה גם מאפשר להעברות בנקאיות או בינלאומיות בחינם. אם אני צריך לקבל העברה בנקאית, שמעולם טרם קרה עדיין, הייתי שולח אותה לחשבון הבנק שלי.
באשר להעברות בנקאיות יוצאות, שעשיתי כמה פעמים כדי לבצע השקעות, אני משתמש בחשבון בנק CIT שלי. אם יש לך יתרה מעל 25,000 $, ההעברות בנקאיות הן בחינם. זה בר די גבוה אבל הם גובים ממך רק 10 $ עבור ההעברה בנקאית אם אינך עומד בסכום היתרה הזה. 10 $ זולים יותר מכולם ברשימה.
כיצד לקבל הנחה על דמי העברה בנקאית
אין יותר מדי דרכים לקבל הנחה על דמי ההעברה בנקאית, אך לפעמים תוכל לקבל הנחה קטנה אם תבצע את כל תהליך ההעברה המקוונת באינטרנט.
העמלה שהם מפרטים בגילויים שלהם היא לעתים קרובות זו עבור העברות בנקאיות שיוזמות בסניף בנק. אם אתה יכול לעשות את זה באינטרנט, אתה יכול לחסוך כמה דולרים ($ 5 - $ 10). חלק מהבנקים, כמו בנק אלי, הם לגמרי מקוונים אז מה שאתה רואה זה מה שאתה משלם.
חלופות להעברות בנקאיות
העברה בנקאית היא נוחה אך יקרה - יש חלופות.
אם אתה צריך להעביר כסף ואינך ממהר, בדרך כלל קל יותר לבצע העברת ACH. ACH מייצג סליקה אוטומטית ובכל פעם שיש תשלום אלקטרוני כלשהו, זה כנראה דרך ACH. הפקדה ישירה, למשל, מתבצעת באמצעות ACH. רוב ACH לוקח כמה ימים אבל יש משהו שמכונה אותו יום ACH, שיש לו מגבלה של 100,000 $ (עלה מוקדם יותר השנה מ -25 אלף דולר), ומרגיש באופן תפקודי דומה להעברה בנקאית אך הוא הרבה יותר זול. יש גם ACH ליום אחד וכו '.
99.9% מהמקרים, ACH בסדר. אז אם מישהו מבקש העברה בנקאית, בדוק אם ייקח העברה אלקטרונית ישנה ופשוטה.
תוכל גם לשקול שימוש במשדר כסף כמו ווסטרן יוניון או גרם של כסף. עם שירותים אלה, בדרך כלל אתה מעביר כספים די מהר ואתה משלם עמלה שהיא נמוכה יותר ממה שהבנקים גובים. עבור MoneyGram, אתה יכול לשלוח עד 10,000 $ למישהו אחר בארצות הברית תמורת 1.99 $ בלבד (11.99 $ אם אתה מממן את העסקה באמצעות כרטיס אשראי) אם הוא מקבל את הכסף בכרטיס חיוב.
אם אתה מעביר בינלאומי, עלות ההעברה בנקאית עולה במידה ניכרת. אם זה המצב, שקול להשתמש בשירות של צד שלישי כגון חכם. העמלות הרבה יותר נמוכות, אתה מקבל את שער החליפין האמיתי (ולא איזה נתון מנופח שמרפד את השורה התחתונה), והכסף מגיע לשם במהירות. אתה יכול לשלוח את הכסף שלך לחשבון Wise שלך באמצעות ACH כך שהוא יגביל את העמלות שלך באופן משמעותי.
בדוק את סקירתנו המלאה של ווייז כאן.
בצילום המסך מימין, עלות שליחת 1,000 דולר בדולר למישהו באיחוד האירופי ביורו היא 8.24 דולר בלבד.
זהו שער החליפין כפי שמוצג בלומברג רגעים לאחר מכן (הוא משתנה לאורך כל היום אבל זה די קרוב):
MoneyGram יכול גם לשלוח כסף בינלאומית ואין "עמלה" אך יתכן ושערי החליפין שלהם אינם גבוהים כמו ווייז ולכן ה"עמלה "מובנית בבורסה. זה עשוי להיות נוח יותר אם כבר יש לך MoneyGram מוגדר.
אם אתה שולח כסף לארה"ב, הנה רשימה של מספר דרכים לשלוח כסף לחברים.
הונאות העברה בנקאית
כאשר שולחים כסף באמצעות העברה בנקאית דע שאין לך כמעט הגנה מפני הונאה. תחשוב על זה כמי שנותן למישהו מזומן. ברגע שנשלח הכסף, כמעט בלתי אפשרי להחזיר אותו אם משהו משתבש.
כלל כללי הוא לעולם לא לשלוח העברה בנקאית למישהו שאתה לא מכיר.
להלן כמה דברים ספציפיים שכדאי לשים לב אליהם:
- קרוב משפחה מתקשר במקרה חירום שהם לא רוצים שתספרו עליו לאף אחד
- הם משנים את פרטי העברת הבנק ברגע האחרון
- נשלח אליך צ'ק על יותר ממה שהייתה חייבת והשולח מבקש לשנותם באמצעות העברה בנקאית
- בעל בית פוטנציאלי רוצה העברה בנקאית של עמלות או פיקדון לפני שראית את ההשכרה
- אם אתה קונה משהו באינטרנט והמוכר מקבל העברה בנקאית בלבד
- אם זכית בפרס, או שתקבל הלוואה, אך תחילה עליך לבצע העברה בנקאית כלשהי
הנה מידע מה- FTC אם אתה רוצה לדעת יותר על הונאה מסוג זה.
סיכום
העברות בנקאיות הן דרך מהירה לשלוח כסף למישהו, אך הן עשויות להיות יקרות. אם אתה שולח כסף בארה"ב, חפש חלופות זולות יותר כגון Venmo או Zelle. אם אתה שולח כסף בינלאומי שקול שירות כגון גרם של כסף, או חכם.
כמו כן, היזהר כי הרמאים אוהבים העברות בנקאיות מכיוון שברגע שהכסף נשלח קשה מאוד להחזיר אותו. אז וודא שאתה יודע למי אתה שולח את הכסף, בדוק תמיד את הפרטים עם מישהו שאתה סומך עליו.