אחד מחבריו של ג'ים קנה לאחרונה בית והרכישה כללה אחריות לבית (בדרך כלל הם מעבירים במכירה לבית).
אני לא יודע את הפרטים של אחריות הבית אבל הוא הסביר שהיא מכסה "הכל". אני מניח שמחירו היה אפוי במחיר הבית אך מבחינתו זה היה בחינם. הוא יכול לבטל אותה לאחר שהאחריות עלתה לחידוש (עדיין לא קרה) אך הוא לא יכול לבטל אותה ולהוזיל את המחיר.
מסתבר שזה דבר טוב... כמה חודשים לאחר שעבר לבית, היחידה החיצונית של מערכת ה- HVAC שלו (מעבה/מיזוג אוויר) נכשלה. וזה נכשל בצורה שאי אפשר לתקן (היחידה גם הייתה די ישנה).
וחברת אחריות הבית החליפה אותו.
והוא היה מאושר.
במקרה שלו, לא הייתה לו הרבה ברירה והאחריות הביתית חסכה לו כמה אלפי דולרים. יחידות חוץ אלה אינן זולות ואי אפשר לחיות בלעדיהן במרילנד. (אם יש לך, זכור לנקות אותו!)
אבל מה אם אתה גר בבית שלך זמן מה ויכולת לטפל היטב במערכות העיקריות שלך? האם אחריות על הבית הגיונית?
כיצד פועלות אחריות הבית?
תוכניות אחריות לבית הן כמו אחריות מורחבת למכשירים ולמערכות הביתיות שלך. הם אינם מכסים הוצאות הקשורות למבנה הבית שלך כמו מסגרות, חיפוי או קרן. זה מה של בעל הבית ו ביטוח השוכר בשביל.
לאחר שתוקף אחריות היצרן, אחריות ביתית תוכל להמשיך לכסות את עלויות התיקון והחלפה הנובעות מ"בלאי רגיל ".
אתה עדיין על הקרס בגלל תקלות הנגרמות על ידי הזנחה, שימוש לא נכון, או פעוט עם כוונה טובה שקצת עזר מדי.
אחריות לבית יכולה לכסות הוצאות שרכישות בעל הבית שלך לא יכילו כי זה לא חלק ממבנה הבית. לדוגמה, פוליסת ביטוח של בעל בית לא תכסה דוד מים שבור, אבל אחריות לבית יכולה. אם דוד המים שלך נכשל באופן שגורם לנזקי הצפה, הביטוח של בעל הבית שלך עשוי לכסות את נזקי ההצפה שנגרמו על ידי דוד המים השבור.
אם מתרחש אירוע מכוסה, אתה מתקשר לחברת האחריות הביתית כדי להתחיל בתהליך התיקון. אתה תשלם לטכנאי התיקון דמי שירות ואתה רשאי לשלם כל עלות החורגת ממגבלות הכיסוי לכל תביעה.
מי יכול לקבל אחריות לבית?
אם אתה בעל בית או שאתה קונה בית, אתה יכול לקבל אחריות על הבית.
זה די נפוץ להציע לך אחריות לבית בעת רכישת בית. סוכני נדל"ן או שבעל הבית הנוכחי עשוי להציע אחריות לבית אם הם מוכרים בית ישן יותר.
יהיה עליך ליידע את חברת האחריות הביתית לאיזו קבוצה אתה נופל, כך שהם ינסחו לתקן את המדיניות. ברוב המקרים, אחריות הבית ניתנות להעברה גם לבעל הנכס החדש.
כמה עולות אחריות הבית?
בדומה לאחריות מורחבת, אתה משלם מחיר קבוע לשנה של כיסוי. אתה יכול לצפות לשלם בין $ 300 ל- $ 700 בשנה. חברות רבות מקבלות תשלומים חודשיים במקום סכום חד פעמי מראש. במקרה זה, אתה עשוי לשלם בין 25 ל -70 דולר לחודש.
עלות התוכנית המדויקת תלויה בחברת האחריות ובאילו אפשרויות כיסוי תבחר. מקום מגוריך יכול להשפיע גם על המחיר. תוכניות זולות בדרך כלל מכסות פחות פריטים ויש להן גבולות כיסוי נמוכים יותר.
בחירת תוכנית יקרה יותר פירושה שדמי השירות הטכנאי שלך יכולים להיות נמוכים יותר. גם סכומי הכיסוי לכל תביעה יכולים להיות גבוהים יותר.
דמי שירות טכנאים
כאשר אתה צריך לבצע שיחת שירות, אתה משלם תשלום קבוע ישירות לטכנאי. כל שיחת שירות יכולה לעלות בין 75 $ ל -125 $ בהתאם לתכנית שתבחר. בחירת דמי תוכנית חודשית גבוהה יותר מורידה את דמי הטכנאי שלך.
זו אמורה להיות העמלה היחידה שאתה משלם, אלא אם יש תיקון יקר או שיש ציוד פגום שיש להסיר אותו.
אם לא הייתה לך אחריות לבית, שיחת שירות מספק מקומי יכולה לעלות עד 200 $ וזה אפילו לא סופר את עלויות השירות. אין זה נדיר שקריאת שירות באזור וושינגטון הבירה מתחילה בתשלום של 95 $, שיכול ללכת לכל שירות. וזה אפילו לא מתייחס לחלקי חילוף ועלויות עבודה נוספות לפי שעה. אחריות לבית יכולה לחסוך לכם כסף כאשר עלויות התיקון מכוסות.
באופן אידיאלי, האחריות הביתית תכסה את עלות התיקון המלאה אך ישנן מגבלות כיסוי לרוב הפריטים. דוגמה אחת היא אינסטלציה. לדוגמה, מגן הבית האמריקאי מכסה רק את ההוצאות הכשירות הראשונות של $ 1,000. אתה אחראי לכל דבר מעבר לסכום זה.
תוכניות אחריות לבית לא מחליפות את הצורך ב- קרן חיסכון לתיקון הבית. הקפד להפריש קצת מזומנים להפתעות הקטנות של ביתך.
אפשרויות תוכנית אחריות לבית
בדומה לביטוח רכב, אתה יכול לבחור כמה תוכניות (או כמה) שאתה רוצה. בביטוח רכב, כיסוי אחריות הוא המוצר הבסיסי המכסה אותך לאירועי תקלה. אבל התנגשות, מקיף וסיוע בצד הדרך מכסים הוצאות לאירועים אחרים.
להלן כמה מהאפשרויות הפוטנציאליות לתוכנית האחריות הביתית שלך:
- מערכות ביתיות: חימום ומיזוג אוויר, צינורות, גלאי עשן וכו '.
- מכשירים: כיריים, מקררים, מכונות כביסה, מייבשי בגדים וכו '.
- פריטים אופציונליים: בריכה או ספא, מרכך מים, משאבת באר, מערכת ספיגה וכו '.
אתה יכול לבחור תוכנית אחת או לאגד את התוכניות המרובות. מערכות הבית ותכניות הגנה על מכשירים הן הנפוצות ביותר. לשקט נפשי מוחלט, תוכל לבחור בשניהם.
כמו כל מוצר ביטוחי, אתה רוצה לוודא שאתה קונה כיסוי עבור ההוצאות הסבירות ביותר שלך. עליך לקרוא בעיון את האותיות הקטנות של אחריות הבית לכל העלויות האפשריות וההוצאות הכשירות. כל חברת אחריות מכסה ומונעת פריטים שונים. החברה צריכה להציע תנאי כיסוי לדוגמא כאשר אתה מקבל הצעת מחיר מקוונת.
פריטי הרחבה
פריטים פחות נפוצים יכולים גם להיות זכאים לאחריות ביתית על בסיס א-לה-קארט.
כמה מהדוגמאות הנפוצות ביותר כוללות:
- מוצרי חשמל לבית (טלוויזיה, מחשבים ניידים, מערכות משחקי וידאו)
- מקרר שני
- מקפיא חזה עצמאי
- בריכה או ספא
- ציוד לבריכה או לספא
- ובכן משאבה
- משאבת טנק ספיגה
- מרכך מים
- בית הארחה
אירועי הרחבה
רוב האחריות דורשת ממך לשלם יותר עבור שירותים אלה:
- הוצאת ציוד פגום
- היתרי בנייה
- תיקונים בגין הפרות של קוד בנייה והתקנה לא נכונה
מה מכוסה
מקובל שחברות אחריות על הבית מציעות תוכנית בסיסית ותוכנית פרימיום. תוכנית הפרמיה עשויה לעלות 5 $ נוספים לחודש.
כפי שאתה מצפה, תוכנית הפרמיה עולה יותר אך מכסה יותר פריטים ויש לה מגבלות כיסוי גבוהות יותר. לדוגמה, תוכנית בסיסית עשויה לכסות רק את דלת המעטפת ואת מעטפת המדיח. אבל תוכנית הפרמיה תכסה את החלקים הנעים השונים. עליך לקרוא את הפוליסה עצמה כדי לראות בדיוק מה היא מכסה, כך שלא תופתע אם תשתמש בה.
להלן סקירה קצרה של ההוצאות הכשירות והבלתי כשירות לפריטים שונים.
כתב ויתור: אלה הם הנחיות כלליות החלים על רוב אחריות הבית. תוכניות מסוימות מכסות יותר פריטים מאחרים. המיקוד שלך קובע גם אילו פריטים מתאימים לכיסוי. בדוק את מדיניותך כדי לוודא בוודאות מכיוון שהיא עשויה להיות שונה מהנחיות כלליות אלה.
מיזוג אוויר וצינורות
זה נפוץ שאחריות הבית שלך מכסה רק עד $ 1,500 בעלויות תיקון.
- מה מכוסה: אוויר מרכזי, מיני פיצולים, גיאותרמית, נזילות או שבירות בצינורות
- מה שלא מכוסה: יחידות חלון, צ'ילרים, צנרת חיצונית או תת קרקעית
חימום וצינורות
- מה מכוסה: אוויר בכפייה ותעלות צינור (גז, נפט וחשמל), לוח קיר חשמלי, חשמלי, משאבות חום, מים חמים או חום המפיץ אדים, גיאותרמית
- מה שלא מכוסה: יחידות ניידות, קמינים (גם כאשר מקור החימום היחיד), מיכלי אחסון דלק, צנרת חיצונית או תת קרקעית ליחידות מקורות.
חַשׁמַלִי
ייתכן שיהיה עליך לבחור תוכנית פרימיום כדי לקבל כיסוי חשמלי.
- מה מכוסה: חיווט מתאים, תקעים, מפסקים, מאווררי תקרה
- מה שלא מכוסה: מתח חשמלי, חיווט לא מספיק, לוחות פנים, מערכות אינטרקום
מכשירים
- מה מכוסה: תנורים, תנורים, פינוי אשפה, מיקרוגל, מקררים, מכונת כביסה ומייבש
- מה שלא מכוסה: מקפיאים עצמאיים, מקררי יין, מרכזי מולטימדיה
אינסטלציה
- מה מכוסה: ווסתות לחץ, עצירות בטווח של 125 רגל מנקודת הגישה, שירותים, הפסקות קווים (למעט עקב הקפאה ושורשי עצים)
- מה שלא מכוסה: אחיזה במיכלים, ברזים, ראשי מקלחת, איטום ודיוס, סאונות או חדרי אדים
מגבלות כיסוי
בנוסף לפריטים שאינם כשירים לעיל, אחריות הבית לא תכסה את ההוצאות הבאות:
- עבודה לשינוי הבית או הקרן שלך כך שיתאימו למכשיר החלופי
- עלויות העבודה חורגות ממגבלות התביעה
- תיקונים עקב הפרות של קוד בנייה
- סילוק מכשירים ומערכות פגומים
- תנאים קיימים מראש (כלומר, המכשיר או המערכת לא תקינים כאשר תחילת אחריות הבית>
חלק מספקי האחריות עשויים לספק כיסוי אופציונאלי להוצאות הנ"ל.
שוב, יהיה עליך להשוות את העלות ולראות אילו הוצאות הם יכסו.
מגבלות כיסוי שנתיות
בנוסף למגבלות הכיסוי לכל תביעה, האחריות שלך עשויה לכסות עד גבול דולר שנתי ספציפי בלבד. למשל, ההוצאות השנתיות הזכאיות של 15,000 $ הראשונות מתאימות. אך יכולה להיות תביעה אחת או מגבלת קטגוריות בודדות.
אתה משלם את כל העלויות שנותרו מעל למגבלות אלה.
תחזוקה שוטפת
באחריות בעל הבית לשמור על הפריטים המכוסים באופן קבוע. הפעולות יכולות לכלול החלפת מסנני המזגן, ניקוי קווי פליטה ותיקון נזקים קוסמטיים.
ייתכן שיהיה עליך להגיש הוכחת רשומות אחזקה כדי להגיש תביעה מתאימה. לכל אחריות יש מדיניות אחרת, לכן בדוק כאשר אתה מקבל הצעת מחיר.
הזנחת פריט והתעללות
אם הטכנאי קובע שהנזק אינו כתוצאה מבלאי רגיל, אתה אחראי לכל חשבון השירות.
שינויים בנכס למכשירי החלפה
ייתכן שתצטרך לשלם את דמי העבודה והחלקים אם הטכנאי חייב לשנות את רכושך כדי להתקין פריט חלופי. דוגמה לכך היא הוספת צינורות חיצוניים חדשים או הרחבת הבסיס להתקנת יחידת מזגן חיצונית חלופית.
מעשי טבע
נזקים הנובעים ממעשי טבע כמו הצפות, שריפה, תנועת אדמה ורעידות אדמה עשויים לדרוש תביעת ביטוח של בעל בית.
נכסי השקעה
אם אתה בעל בית, ניתן להשתמש באחריות בית אחת על נכסים רב משפחתיים. למרות שתצטרך לראות כמה יחידות ואילו פריטים מתאימים.
מתי לקבל אחריות על הבית
ישנן הרבה סיבות טובות לקבל אחריות לבית, כולל:
- צפה בעלויות התיקון השנתיות שיעלו על דמי האחריות הביתית
- תוקף האחריות של יצרן המכשירים ומערכות הבית שלך פג
- המכשירים והמערכות עדיין "חדשים מספיק" כדי להתאים לכיסוי
- רוצה שקט נפשי
זו לא סיבה "טובה" אלא אם כן הוציאו קצת יותר ממה שהייתם צריכים על בית, כאשר מרוקנים את עתודות המזומנים שלכם, אחריות על הבית יכולה להיות תכנית ביטוח מיני שאינכם נופלים לחור חוב כדי לתקן משהו.
מתי לא לקבל אחריות על הבית
ישנם מצבים בהם אחריות לבית אינה שווה את זה, כגון:
- את רוב התיקונים תוכלו להשלים בעצמכם
- יכול לעמוד בעלויות התיקון מהחיסכון שלך
- צפה שרוב העלויות אינן כשירות או מכוסות על ידי מדיניות בעל הבית
- גרה בבית שנבנה לאחרונה באחריות יצרן
רק אתה יודע, בהתחשב במומחיותך ובמצב הכלכלי שלך, שהוא הטוב ביותר עבורך.
כיצד קונים אחריות לבית
אם תחליט שאחריות הביתה שווה את זה, תהליך היישום פשוט.
ראשית, קבל הצעת מחיר מקוונת בחינם מ שלוש חברות אחריות לבית לפחות. הצעת המחיר שלהם צריכה לציין בבירור את ההוצאות המכוסות והלא מכוסות. כמו כן, עליך לראות תוכנית כיסוי לדוגמה עם התנאים וההגבלות של מיקומך. מגן הבית האמריקאי ו אחריות לבית Choice הן שתי חברות פופולריות המציעות אחריות. (להלן סקירתנו המלאה של מגן הבית האמריקאי.)
לאחר בחירת תוכנית, חברת אחריות הבית עלולה לדרוש בדיקת בית. ניתן גם לדרוש בדיקה אם תוסיף פריט תוך 60 יום ממועד תחילת הפוליסה.
כאשר הפוליסה מתחילה, הקפד לפעול לפי התנאים וההגבלות. בצע תחזוקה שוטפת ושמור תיעוד מתאים כנדרש.
האם אחריות הבית שווה את זה?
תוכניות אחריות לבית הן תכנית הגנה אופציונלית. הם יכולים לספק שקט נפשי נוסף על ידי חיסכון פוטנציאלי של אלפי דולרים בבית. עם זאת, ייתכן שהחיסכון הפוטנציאלי לא יהיה שווה את דמי התוכנית אם אתה יכול להרשות לעצמך תיקון גדול.
זה תלוי כמה זה עולה, כמה ישנות המערכות היקרות ביותר שלך (ישן יותר יש סיכוי להישבר) ומה הפוליסה מכסה. במקרה של חברו של ג'ים, זה חסך לו המון כסף והמדיניות עשתה את העבודה שלה. במקרים רבים, אם שום דבר לא נשבר, הפוליסה "לא שווה את זה" מכיוון שאתה לא מקבל יותר ערך ממה ששילמת לתוכה. במקרים אלה, אינך יכול לראות את העתיד, כך שאי אפשר לדעת אם זה שווה את זה.
אבל מה שכן קיבלת בשביל הכסף שלך הוא השקט הנפשי לדעת שאתה מכוסה.