סקירת אפליקציות חוטים: אפליקציה משותפת לחיסכון והשקעה מאת ג'ון הנקוק

לפני כמה שנים ב FinCon, הוזמנתי להיפגש עם האנשים שיצרו את טווין. זה קורה הרבה בפינקון מכיוון שחברות תמיד מחפשות לקדם את המוצרים והשירותים החדשים שלהן אני נוטה ללכת רק לאירועים שבהם אני חושב שהחברה מעניינת ואם היו חברים אחרים שלי בבלוגר הולך.

בשנים האחרונות היו הרבה אפליקציות שנועדו לעזור לך לחסוך כסף באמצעות העברות אוטומטיות. חברות כמו Digit ו- Dobot, אם אתה זוכר, היו פופולריות אך החלל השתנה. רבות מאותן חברות התחילו כאפליקציות חינמיות ללא תשלום חודשי, אך ככל שעבר הזמן, כל אחת התחילה לגבות תשלום חודשי עבור השירותים שלהן.

לאנשים המעוניינים לחסוך כסף במרווחים קטנים, תשלום דולר בחודש אינו מושך.

אז כשטוויין הושיט יד, הייתי מוכן לראות עוד אפליקציית חיסכון במיקרו ואני שמח שלא קפצתי למסקנות.

בְּקִצוּר נִמרָץ, לִפתוֹל היא אפליקציית חיסכון והשקעה לזוגות שחינם לשימוש ולחסוך - אתה משלם רק אם אתה בוחר להעביר את החיסכון שלך להשקעות. זה לזוגות כי אתה יכול להוסיף שותף למטרה משותפת ושני האנשים יכולים לחסוך או להשקיע לקראת זה.

להלן מידע נוסף על האפליקציה, החברה ומה דעתי על ההצעה שלהם:

מי זה טווין?

לִפתוֹל היא אפליקציית חיסכון והשקעה שנוצרה על ידי

ג'ון הנקוק. ג'ון הנקוק היא חברת שירותים פיננסיים מבוססת בוסטון, הידועה ביותר במתן ביטוח חיים אך היא מספקת שורה שלמה של שירותים פיננסיים בימים אלה. החברה ג'ון הנקוק נוסדה בשנת 1862 ונקראה על שמה ג'ון הנקוק, האב המייסד. בשנת 2003 נרכשה החברה על ידי חברת Manulife Financial, חברת שירותים פיננסיים וביטוחים רב לאומיים בקנדה הממוקמת מטורונטו.

Twine היא אפליקציית חיסכון והשקעה המיועדת לזוגות ושותפים. היא מיועדת לשני אנשים להשתמש בה יחד ואחת האפליקציות הבודדות ששמות זאת בחזית. יש לו אותן תכונות כמו אפליקציות חיסכון אחרות, כולל היכולת ליצור מטרות חיסכון, להפוך את החיסכון שלך לאוטומטי ולהשקיע בתיקים.

איך עובד חוט

עם Twine, אתה מתחיל ביצירת חשבון וחיבור חשבון בנק לחשבון Twine שלך. באפליקציית Twine שלך, לאחר מכן אתה מגדיר יעדי חיסכון שאתה חוסך אליהם. אתה יכול להגדיר סכום זה לכל דבר ולשנות אותו בכל עת. לאחר מכן, אתה מגדיר העברות חיסכון אוטומטיות חוזרות מחשבון הבנק שלך לחשבון Twine שלך ​​- Twine יחשב כמה זמן ייקח לך להגיע ליעד שלך.

לאחר שתגדיר חשבון, תוכל להוסיף שותף (אינך חייב). זה מאפשר לך גם לגשת לחשבון שלך וגם השותף שלך יכול לקשר את חשבון הבנק שלו לתרומות.
הפקדות אוטומטיות יתרחשו בערך יום עסקים אחד לאחר יצירת המטרה ולאחר מכן כל שבוע באותו יום. אז אם אתה מגדיר אותו ביום שני, סביר להניח שהוא יועבר ביום שלישי ולאחר מכן בכל יום שלישי עד שתגיע ליעד שלך. אתה תמיד יכול לבדוק את המטרה כדי לראות את רשימת העסקאות.

כל העסקאות כפופות לתקופת החזקה של 5 ימי עסקים מכיוון שלוקח זמן רב עד שהכספים מתנקים. אם אתה מבצע הפקדה, אינך יכול למשוך אותו מיידית בגלל תקופת החזקה זו של ACH.

כשאתה חוסך בחשבון במזומן, אתה יכול להתחיל עם 5 $ בלבד והחיסכון הוא בחינם לחלוטין. הוא גם מרוויח ריבית, המשתנה אך הוא 1.05% נכון לכתיבת שורות אלה. חשבון המזומנים שלך הוא FDIC ביטחה עד 250,000 $.

אם ברצונך להשקיע את חסכונותיך, תוכל להעביר אותו לחשבון השקעה המכוסה בביטוח SIPC במקרה של כשל ברוקר. טווין ישאל אותך כמה שאלות לגבי המצב הכלכלי שלך, המטרות הפיננסיות שלך וסובלנות הסיכון שלך לבניית הקצאת נכסים. תיקי חוטים הם תמהיל של קרנות הנסחרות בבורסה ואגרות חוב בעלות של 0.6% בשנה.

קבלו 5 $ מטווין

שלושה תיקי השקעות

Twine מציעה שלושה תיקים:

• שמרני: "נועד להדגיש את היציבות ולהגן מפני הפסדי הון פוטנציאליים משנה לשנה בדרך להשגת היעדים הפיננסיים שלך. תיקים שמרניים מורכבים מכספים עם נתח גבוה יותר של ניירות ערך עם תשואות היסטוריות יציבות יותר, כמו אגרות חוב ומזומן, ולא מניות ".
• מתון: "נועד להגן מפני הפסדים פוטנציאליים ועדיין להשיג צמיחה משמעותית. סביר להניח כי תיקים מתונים יראו תשואות פחות תנודתיות מרוב קרנות ההשקעה הרחבות בשוק ההון ובדרך כלל יכללו נכסים כמו אג"ח וקרנות שוק כספים. "
• אגרסיבי: "נועד להציע צמיחת השקעות משמעותית יותר תוך הימנעות מההפסדים השנתיים הפוטנציאליים שמשתמשים בקרנות השקעה רחבות בשוק ההון עשויים לחוות לפעמים. התשואות השנתיות של אגרסיביות אגרסיביות עשויות להיות קצת יותר תנודתיות מאלו השייכות או המתונות של טווין תיקים, אך עדיין צפויים להיות הרבה פחות תנודתיים מתשואות שנתיות ברוב ההשקעות הרחבות בשוק ההון כְּסָפִים."

התיקים מבוססים על מגוון גורמים אך העיתוי הוא גורם גדול. אם המטרה שלך נמצאת במרחק של פחות מחמש שנים, הם ימליצו לך לשים את ההשקעות שלך בתיק שמרני. זה נראה לי הגיוני. אם יש לך מסגרת זמן ארוכה יותר, או שיש לך יותר עושר ביתי, הם לרוב מציעים תמהיל אגרסיבי יותר מכיוון שאתה יכול להתמודד טוב יותר עם התנודות.

כמה עולה חוט?

Twine הוא בחינם אם אתה משתמש רק בתכונות החיסכון. זה הופך אותה לאחת האפשרויות הטובות ביותר בהשוואה לאפליקציות חיסכון רבות אחרות מכיוון שכולן גובות תשלום חודשי.

אם תבחר להשקיע את חסכונותיך בתמהיל תעודות הסל, העמלה היא 0.6% או כעשרים וחמישה סנט בחודש על כל 500 דולר שהושקעו. לעומת Roboadvisor כמו שֶׁבַח, חוט מעט יותר יקר. שיפור גובה 0.25% עבור שירות הרמה הדיגיטלית שלה, הכוללת איזון מחדש וקצירת הפסדי מס.

מבצעים לחוטים

כרגע לא ידוע לנו על מבצעים של Twine.

חלופות חוטים

ל- Twine יש כמה חלופות אך לא רבות מציעות את כל התכונות בתוספת גישה משותפת לחשבון באותו אופן. תכונות החיסכון של טווין נפוצות אך הן בחינם, דבר שרוב האפליקציות האחרות אינן יכולות להרשות לעצמן לעשות. זה כנראה בגלל שהם מגובים על ידי ג'ון הנקוק ויכולים להרשות לעצמם לדלג על תשלום חודשי. אתה יכול לבדוק את אלה אפליקציות לחיסכון במיקרו אבל אני לא חושב שתמצא אפליקציה שעושה הרבה יותר מה שאתה רוצה לשלם תשלום.

לחלופין, תוכל לשתף ג'וינט חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה עם השותף שלך. סביר להניח שתרוויח ריבית גבוהה יותר אך לא תקבל את האינטגרציה החלקה עם שירות השקעות דמוי רובו-אדוויזר. לא תקבל את הממשק הנקי של Twine או את החיסכון האוטומטי בחבילה כה מסודרת.

אם חלק ההשקעה הוא מה שהכי מושך בטווין, החלופות שלך הן יועצי רובו מלאים כמו שיפור או עושר. הם מציעים אפשרויות השקעה אך יש להם עלות מעט נמוכה יותר. עבור משקיעים מתחילים, הן Betterment והן Wealthfront גובים 0.25% בשנה לעומת עמלת 0.60% של טווין.

אם אתה רוצה לעשות DIY, אתה תמיד יכול לתת רובין הוד אוֹ וובול ניסיון. שניהם מציעים מניות חינם במלאי בעת ההרשמה.

מחשבות אחרונות

בסך הכל, אני חושב שטווין החליק את עצמו יפה בין אפליקציות חיסכון והמומחי רובו.

אתה יכול לעזור לחסוך לעבר המטרה שלך תוך כדי להרוויח ריבית הגונה (טובה יותר מבנקי לבנים ומרגמות, להשוואה לחשבונות בדיקה מקוונים אך מתחת למה שמציעים חשבונות חיסכון מקוונים) עם היכולת להשקיע אם אתה באמת רוצה ל.

קבלו 5 $ מטווין