סקירת חשבון ההוצאה בפעמון

עדכון 6/7/21: לפני כל פעולה, ראוי לציין מאמר זה על ProPublica שכותרתו "אפליקציה בנקאית סגרה פתאום חשבונות, לפעמים לא החזירה את כספם של הלקוחות."למרות שאני לא יודע בדיוק מה קורה, ההתפתחות הזו מדאיגה.

מה אם אגיד לך שיש בנק שמשלב את התכונות של חשבון חיסכון מקוון בעל תשואה גבוהה עם חיסכון אוטומטי של אפליקציית חיסכון מיקרו?

זה צלצול. אם היית בונה בנק מהיסוד, אלה התכונות שאנשים דואגים להם.

צ'ימה היא חברת טכנולוגיה פיננסית. שירותי בנקאות הניתנים על ידי The Bancorp Bank or Stride Bank, N.A., FDIC חברים.

תוכן העניינים

1. מי זה צלצול?
2. מה מציע צ'יים?
3. יתרונות וחסרונות
4. למי מיועד צ'ימה?
5. שינויים אחרונים בנובמבר 2019
6. חלופות צלצול

מי זה צלצול?

לפני שאנחנו מקדימים את עצמנו, בואו נוריד את היסודות תחילה.

Chime מסמן לבן את שירותי הבנקים של The Bancorp Bank, אותה חברה המנהלת את שירותי הבנקאות עבור ליטניה של בנקים מותגים פרטיים. בנק בנקורפ הוא FDIC #35444 והוא מבוטח באופן פעיל על ידי ה- FDIC מאז יולי 2000.

כשאני מתכוון ל"תווית לבנה ", הכוונה היא שכל ההיבטים המשפטיים של ניהול בנק מטופלים על ידי בנק בנקורפ (NASDAQ: TBBK). נוסף על מה שבנק בנקורפ מציע. בזמן שהוא משתמש בשירותי הבנקאות של The Bancorp Bank, Chime בונה את התכונות וההטבות שלו על גבי המנוע שהם מספקים.

בנק בנקורפ מחזיק ב -100+ שותפים חוץ בנקאיים בתווית פרטית ומעבד 232 מיליארד דולר בשנה. הם חברה בנסחרת וכנראה שמעולם לא שמעתם עליהם מכיוון שהם רצים מאחורי הקלעים של בנקים אחרים. הם קיימים מאז 1999, נכון מבוטח FDIC, אבל יש להם אפס סניפים. הם לגמרי מותג פרטי.

מה מציע צ'יים?

צ'ימל מציע חשבון חיסכון ובדיקה (צ'ק נקרא חשבון הוצאה) וכן כרטיס חיוב של ויזה. אין דרישות איזון מינימלי חודשי, אין עמלות חודשיות, אין דמי משיכת יתר (משיכת יתר ללא תשלום עד 100 $), כמו גם רשת כספומט ללא תשלום הכוללת מעל 24,000 מיקומים (הם משתמשים בכספומט MoneyPass רֶשֶׁת).

כשהשיקו לראשונה, חשבון החיסכון לא הציע הרבה מבחינת ריבית אבל זה השתנה. החל ממרץ 2021 התשואה השנתית באחוזים בחשבון החיסכון בפעולה הוא 0.50% APY.

עוד תכונה נחמדה - עיבוד מיידי של צ'ק יום המשכורת שלך. חלק מהבנקים מחזיקים אותו כמה ימים, לצורך "עיבוד", אך צ'ימה מעבד אותו מיד כאשר אתה מגדיר הפקדה ישירה ואף יכול להביא לך אותו יומיים מוקדם יותר.

אם אתה מפעיל חיסכון אוטומטי, הם מסיימים כל עסקה בכרטיס חיוב ומעבירים את הכסף מחשבון ההוצאה שלך לחשבון החיסכון שלך. תוכל גם להעביר לה 10% מכל משכורת אוטומטית לחשבון החיסכון שלך.

המרכיב החסר היחיד, שהם מתכננים להציג, הוא הפקדת צ'ק צילום באמצעות האפליקציה שלהם. עליך להפקיד אותו באמצעות אפליקציה של צד שלישי. כל שאר התכונות הבנקאיות להן אתה מצפה נמצאות (כולל תשלום חשבונית באופן אלקטרוני וכן שליחת צ'ק).

יתרונות וחסרונות

בעבר הם הציעו 5 $ לפתיחת חשבון אבל לא יותר מזה, זה ממילא לא כזה תמריץ נחמד בהשוואה ל מאות דולרים שחלק מהבנקים יתנו לך. קבלת המשכורת שלך יומיים מוקדם וללא תשלום משיכת יתר עד $ 100 הם הטבות טובות.

החיסרון הגדול היחיד שאני רואה הוא שחשבון החיסכון אינו מציע ריבית רבה, וזה הרבה מתחת לחשבונות חיסכון מקוונים אחרים. זה נחמד שאתה מקבל חיסכון אוטומטי אבל הריבית הנמוכה הזו יכולה להפריע לעסקים עבור חלקם. הפקדת צ'קים באמצעות אפליקציה של צד שלישי היא גם לא אידיאלית אך כמעט ולא מפריעה.

הם גם לא מציעים כמה מוצרי הפקדה מוכרים כמו תעודות הפקדה או מוצרי הלוואה כמו משכנתא או הלוואות לרכב. עם זאת לא ביג'י.

הם משתמשים ברשת כספומט MoneyPass וב- 24,000 הכספומטים שלהם... אבל צא ממנה ותחויב ב -2.50 $ לכל עסקה.

למי מיועד צ'ימה?

קשה להתעלם מהריבית הנמוכה, אבל אם אתה רוצה בנק פשוט וישר עם חיסכון אוטומטי, ללא עמלות וכרטיס חיוב-צ'ימה עושה זאת.

הם מקבלים ציונים טובים על האפליקציה שלהם וחוויית המשתמש שלהם, הדבר היחיד שמוריד את הדירוג הוא הריבית. כדי להיות הוגנים, ההבדל בין 1% ל -0% הוא מינורי. אני מעדיף 1% אבל אתה מקבל כמה הטבות בתמורה.

בהתחשב בכך שהם לא מחייבים אותך בשום דבר אחר, הם אופציה אטרקטיבית אם אתה אוהב חיסכון אוטומטי אבל לא רוצה לשלם 5 $ לחודש לאנשים כמו סִפְרָה (תלוי כמה אתה חוסך, אתה יכול לוותר על זה בריבית).

שינויים אחרונים בנובמבר 2019

כפי שציינתי בתיבה הצהובה למעלה, צ'ים לקחה לאחרונה את התגמולים בכרטיס החיוב שלהם ואת הבונוס להרשמה של 5 $. הבונוס מעולם לא השפיע במידה רבה על השאלה אם הגיוני בחשבון או לא, אך איבוד תגמולים היה מכה גדולה. במקור קיבלנו את צ'ימה עם ציון 85, זה לא היה 90 מכיוון שהריבית כמעט ולא הייתה קיימת.

ללא כרטיס החיוב במזומן בחזרה, אני לא ממש בטוח היכן צ'ימה משתלב בשוק. אתה מקבל חשבון חיסכון עם סיכומי עסקות חיוב שיעזור לך לחסוך? המשכורת שלך יומיים קודם לכן? אני לא ממש בטוח איפה הערך. לכן הציון הורד ל -75.

חלופות צלצול

ברגע שאתה לוקח את הפרסים, צ'יים הופך לחשבון צ'קים מקוון שמפקיד את המשכורת שלך יומיים לפני הבנק המסורתי.

אם הייתי צריך לבחור בנק ראשי, אני מעדיף לפתוח חשבון ב בנק אלי, לקבל 0.50% APY בחשבון החיסכון שלי, ופשוט לקבל את המשכורת שלי כרגיל. לבנק אלי אין מינימום, אין דמי אחזקה ויש לו אפליקציה שמאפשרת לך לעשות כל מה שאתה צריך (כמו צ'קים הפקדה דרך האפליקציה לנייד).

אם אתה באמת רוצה אפליקציית חיסכון במיקרו, אתה יכול לתת בלוטים ניסיון. הם משחקים יותר בצד ההשקעות ויש להם עמלות, אבל הם שווים מבט.