סקירת אפליקציות Acorns: בניית תיק ההשקעות שלך משינוי חלקי

דמיין שאתה יכול לחסוך ולהשקיע כסף בכל פעם שאתה מוציא כסף. זה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי? זה נכון, אם אתה משתמש באפליקציית סמארטפון המכונה בלוטים. צנובר משתמש בקונספט המכונה שינוי וירטואלי של חילוף, המאפשר לך לחסוך ולהשקיע כסף בכל רכישה שאתה מבצע. זוהי אפליקציה טובה אם התקשתם לחסוך כסף בעבר.

אבל בלוטים לא רק מאפשרים לך לחסוך כסף.

זה גם משקיע את הכסף הזה עבורך.

שינוי החילוף הווירטואלי שנצבר בחשבון שלך מושקע בתיק של מניות ואגרות חוב בניהול מקצועי. בדרך זו, Acorns הופך את החיסכון וההשקעה של כסף לתהליך אוטומטי. אתה עושה מה שתמיד עשית ובלוטות עושה את החיסכון וההשקעה.

נסה בלוטים

מהו בלוטים?

צנובר הוא חלק מפלטפורמת חיסכון במיקרו וחלק רובו-יועץ. זוהי אפליקציה שאתה מתקין בסמארטפון שלך, המאפשר לך לחסוך כסף ולאחר מכן להשקיע בתיק השקעות מנוהל באופן מקצועי.

יש עכשיו עשרות יועצי רובו זמינים, אבל המקום שבו Acorns שונה הוא באופן שאתה מממן את חשבונך. במקום לבצע הפקדות דולר שטוח בחשבון שלך, או אפילו להגדיר ניכויי שכר - שאת שניהם תוכל לעשות גם עם בלוטים - אתה מממן את חשבונך באמצעות התנהגות ההוצאה שלך.

בכל פעם שאתה מבצע רכישה, סכום הרכישה מעוגל עד לסכום הדולר הבא, וההפרש בין התשלום המעוגל ומחיר הרכישה בפועל של המוצר או השירות שאתה קונה נכנסים להשקעה שלך חֶשְׁבּוֹן.

זה מאפשר לך לחסוך ולהשקיע כסף בכל פעם שאתה מבצע רכישה. באופן אמיתי, זה אומר שאתה הופך להיות יותר עשיר ככל שאתה מוציא כסף.

כיצד עובד בלוטים

האפליקציה Acorns ניתנת להורדה בחינם. כאשר אתה מוסיף את אפליקציית בלוטים לסמארטפון שלך, אתה מקשר את חשבונות ההוצאה שלך באפליקציה. זה כולל את חשבון הבדיקה, חשבון PayPal וכרטיסי האשראי שלך. בכל פעם שאתה מוציא כסף באמצעות כל אחד מהחשבונות המקושרים, צנובר יצור מה שמכונה "סיבובים". זה ה ההבדל בין סכום דולר מעוגל שנקבע מראש למחיר הרכישה בפועל של המוצר או השירות שאתה קְנִיָה.

אתה תמיד חופשי לממן את חשבון Acorns שלך עם הפקדות בסכום חד פעמי או ניכויי שכר אוטומטיים, אבל סיבובים הם השיטה המועדפת.

אתה יכול לבחור כיצד אתה רוצה לאסוף את הרכישות שלך. לדוגמה, אתה יכול לבחור לאסוף את הרכישות שלך לדולר הבא, או לסכום של $ 10 הבא. אם תעגל לדולר הבא, רכישה של 1.57 $ תגבה את חשבונך $ 2.00, כאשר $ 0.43 יכנס לחשבון ההשקעה שלך בלוטים.

אם תגדיר את הסיבוב לסכום של 10 $ הקרוב, רכישה בסך $ 8.25 תגבה את חשבונך $ 10, כאשר $ 1.75 יכנס לחשבון ההשקעה שלך בלוטים. מטבע הדברים, ככל שסף Roundup גבוה יותר הוא כך שתקצו יותר כסף להשקעה.

בכל פעם ש- Round-Up צובר 5 $, הכסף מועבר לחשבון ההשקעה שלך. בתוך חשבון ההשקעות הכסף שלך מושקע בתיק השקעות שנקבע מראש, המושקע בקבוצת קרנות נסחרות (תעודות סל). זה נותן לך את היתרון של ניהול השקעות מקצועי, כמו גם דרך פסיבית ואוטומטית לחלוטין לחסוך את הכסף שייכנס לחשבון.

התכונה "מצא כסף" בלוטים

Acorns עובדת עם שותפי בטא שיתרמו מזומנים לחשבון ההשקעה שלכם ב- Acorns כשתקנו איתם. ההחזר הכספי יופיע בדרך כלל בחשבון ההשקעה שלך בתוך 30 עד 60 יום מרגע הרכישה.

Acorns עובד כעת עם 40 שותפי בטא שונים בפרויקט זה.

השותפים/סוחרים כוללים (אך לא רק):

• קספר (מזרונים)
• Jet (קניות מקוונות)
• מלון הלילה
• סינר כחול (חבילות ארוחה נשלחות עד הבית)
• AirBNB
• בקופסא (מכולת מקוונת)
• הולו (הביקורת שלנו)
• מועדון גילוח דולר
• וורבי פארקר (משקפיים ומשקפי שמש)
• ProFlowers
• של מייסי
• בילשארק
• איזון חדש
• Nordstrom
• Rover.com
• ארוז
• וולמארט
• תיקון תפרים
• ועוד

אם אתה מתכנן לבצע רכישות מהקטגוריות המיוצגות על ידי סוחרים אלה, אתה יכול פשוט לקנות מה שאתה צריך דרכם, והקאשבק שהם מציעים ימצא את דרכו אל ההשקעה שלך חֶשְׁבּוֹן. זו הטבה פיפיות- החזר כספי של הספק, בתוספת הסיכום הרגיל של הצנוברים.

תיק ההשקעות של בלוטים

תיק ההשקעות של בלוטים פועל בדומה ליועצי רובו אחרים. החשבון שלך מושקע על סמך תורת התיקים המודרנית, MPT, שלדעת גיוון לסוגי נכסים שונים חשוב יותר מבחירת האבטחה האישית.

בדרך זו, צנובר יכול לבנות תיק מגוון היטב על ידי השקעה בשש סוגים של נכסים בלבד: חברות גדולות, חברות קטנות, שווקים מתעוררים, אג"ח ממשלתיות, אג"ח קונצרניות ונדל"ן מניות.

הם עושים זאת על ידי השקעה בשש תעודות סל המתכתבות עם כל סוג נכס. תעודות הסל מסופקות על ידי חֵיל הֶחָלוּץ, PIMCO ובלקרוק.

אותן תעודות סל כוללות כיום:

• iShares IBoxx $ Investment Grade Corp Fund Fund (LQD)
• iShares 1-3 שנה איגרת חוב באוצר תעודת סל (SHY)
• מניות תעודות סל של Vanguard Small-Cap Index (VB)
• מניות Vanguard REIT Index Fund (VNQ)
• מניות Vanguard 500 Index Fund (VOO)
• מניות קרן אינדקס מניות Vanguard Emerging Markets Stock Index (VWO)

תיק ההשקעות שלך נקבע על פי הגיל שלך, יעדי ההשקעה שלך, אופק הזמן שלך, ההכנסה והסובלנות שלך לסיכונים. בהתחשב בכל הגורמים הללו, Acorns קובע אז את תיק העבודות שלך שיתאים לאחת מחמש מחלקות התיק השונות:

• שמרני
• שמרני במידה
• לְמַתֵן
• אגרסיבי למדי
• תוֹקפָּנִי

כל תיק מכיל תמהיל שונה של הקצאות תעודות סל. לדוגמה, תיק השמרנים הוא 60% באג"ח ו -40% במניות. תיק האגרסיבי מושקע במניות של 100%, ללא הקצאה לאגרות חוב. שלושת התיקים האחרים מכילים תמהיל של סוגים של נכסים שנמצא אי שם בין שני הקצוות.

לאחר שהתיק שלך הוקם, תמיד יש לך את האפשרות לשנות את ההקצאה. לדוגמה, אם האפליקציה קובעת שיש לך פרופיל מתון, תוכל תמיד לבחור לשנות את ההקצאה שלך לאגרסיבית בינונית כדי להוסיף פוטנציאל צמיחה חזק יותר.

כיועץ רובו, Acorns מציע גם איזון מחדש אוטומטי של תיק ההשקעות שלך בכל פעם שהוא מתחיל לנוע מחוץ להקצאה המקורית. הם גם מספקים השקעה אוטומטית של דיבידנדים בחזרה לתיק שלך, שוב בהתבסס על הקצאת התיקים הספציפית.

השימוש בתעודות סל למעשה מאפשר לך להתפשט לאלפי מניות ואגרות חוב שונות, אפילו עם תיק השקעות קטן מאוד. אבל הוא גם מספק לך ניהול השקעות מקצועי בעלות נמוכה, מהסוג שאנשים משלמים לעתים קרובות אלפי דולרים בשנה.

דמי צנובר

אפליקציית הצנוברים הייתה בעבר חינמית אך כמו אחרים אפליקציות לחיסכון במיקרו, כעת הם גובים ממך $ 1 לחודש עבור יתרות מתחת ל -5,000 $. מי שמעל 5,000 $ ישלם תשלום שנתי של 0.25%. העמלות שהם גובים חלות על יתרת תיק ההשקעות שלך. בדרך כלל, כאשר יש לך ניהול השקעות מסורתי, אתה יכול לצפות לשלם 1% או יותר מהיתרה המוחזקת בחשבונך. יתרה מכך, למנהלי השקעות מקצועיים יש לעתים קרובות דרישות יתרות מינימליות תלולות, כגון 500,000 $ או יותר.

לצנוברים אין מינימום חשבון - אתה יכול לפתוח את חשבונך ללא כסף כלל. והעמלות שלהם הן רק חלק קטן ממה שמנהלי השקעות מסורתיים גובים.

לצנובר יש למעשה שלושה מבני אגרות שונים:

• יתרות חשבון מתחת ל -5,000 $, $ 1 לחודש
• חשבונות יתרת מעל $ 5,000, 0.25% מיתרת החשבון
• סטודנטים משקיעים בחינם למשך 4 שנים מיום ההרשמה

בהתבסס על מבנה עמלות זה, תוכל לקבל תיק של פחות מ -5,000 $ המנוהל באופן מקצועי תמורת 12 $ לשנה. תיק של 10,000 $ ינוהל תמורת 25 $ בלבד. וכמובן, אם אתה סטודנט, תיק העבודות שלך ינוהל בחינם. בלוטים אוהבים סטודנטים, בהתחשב בהם המשקיעים מהדור הבא.

(כדי להיחשב סטודנט, עליך לרשום את עיסוקך כתלמיד, להיות מתחת לגיל 24 ולהירשם לחשבון שלך עם כתובת דוא"ל המסתיימת ב- .edu.)

מלבד דמי הניהול המפורטים לעיל, אין עמלות אחרות.

נסה בלוטים

הרשמה עם בלוטים

אתה יכול להירשם לאפליקציית הצנוברים דרך חנות האפליקציות של אפל או ב- Google Play, ושוב, זה בחינם להתקנה.

ההרשמה תהיה כרוכה במתן המידע הבא:

1. כתובת מייל חוקית
2. פרטי הכניסה שלך לבנקאות מקוונת כדי לקשר את חשבונותיך לשינוי חילוף Round-Up ולממן את השקעותיך.
3. אם אתה לא מבנק באמצעות בנק אוף אמריקה, צ'ייס, סיטיבנק, בנק PNC, ארה"ב, בנק ארה"ב, איגוד האשראי הפדרלי של הצי האמריקאי, או וולס פארגו תצטרך גם את חשבון הבדיקה ומספרי הניתוב שלך.
4. הכתובת הפיזית שלך - זו צריכה להיות הכתובת הקבועה ביותר שלך מכיוון שהם לא יכולים לקבל תיבות דואר או כתובות עסקיות.
5. מספר הביטוח הלאומי שלך.
6. מידע על פרופיל כללי כמו המטרות הפיננסיות, העיסוק והרווחים שלך. זה יעזור להמליץ ​​על תיק העבודות המתאים עבורך.
7. העלה תמונה של תעודת הזהות שהונפקו על ידי הממשלה או תיעוד אחר המסייע להם לאמת את זהותך.

לאחר שנרשמת לאפליקציה, תוכל להוסיף כמה חשבונות הוצאה שתרצה ותהיה מוכן לצאת לדרך.

האם כדאי לנסות בלוטים?

זה ממש תלוי. אם אתה רציני לחסוך כסף ולהשקיע אותו, בלוטים לא עושים מספיק. לחסוך כמה סנטים לכאן או לכאן, ואז לשלם $ 1 לחודש עבור התענוג, לא הגיוני במיוחד. גם אם אתה מקבל מעל 5,000 $, תשלום 0.25% (שהם יותר מ -1 $ בחודש), לא משנה את הכלכלה.

בלוטים היא אפליקציה שימושית אם אתה מתקשה לחסוך ולהשקיע כסף אך אתה משלם על כך פרמיה. זה הופך את כל התהליך לאוטומטי, החל מחיסכון וצבירת כספי השקעה, ועד לטיפול בפועל בפעילות ההשקעה בחשבון שלך.

כל שעליך לעשות הוא להגדיר את הסיבובים שלך ואת חשבונות ההוצאות המחוברים שלך, לקבוע את תיק ההשקעות שלך, ובלוטות מטפל בשאר. זה כולל בחירת וניהול השקעות, איזון מחדש של חשבונות ואפילו השקעה מחדש של דיבידנדים.

צנובר מציע תמורה אך בעלות נמוכה, דומה לאפליקציות דומות אחרות.

נסה בלוטים

בלוטים

7

דירוג המוצר

7.0/10

חוזק

• נמצא תכונת כסף
• השקעה אוטומטית בשינוי חילוף
• מינימום חשבון 0 $
• סטודנטים מקבלים עד 4 שנים חינם

חולשות

• אין חשבונות פרישה
• תשלום חודשי 1 $ מתחת ל 5000 $
• עמלת 0.25% על יתרות מעל 5000 $

למד עוד