אוניברסיטת השלום הפיננסי של דייב רמזי ™

ביקשתי מחברי וסופר העצמאי, לס אודל, לחלוק חוויות כשהוא ואשתו, כריסטין, השתתפו אוניברסיטת שלום פיננסי^TM, קורס בן 13 שבועות מאת מנחה תכניות השידור הלאומי בכסף, דייב רמזי. זה יתמקד במה שהוא FPU ובסקירתו על השיעורים שבתוכו.

להלן מדריך ניווט מהיר, מכיוון שזו סקירה מקיפה (מאוד) של אוניברסיטת השלום הפיננסי^TM קוּרס.

---

הסיפור שלנו: הוא מתחיל בצעד אחד

הרשו לי להתחיל לומר שאני מעריץ ענק של תורתו הכלכלית של דייב רמזי במשך שנים רבות.

שמעתי לראשונה תוכנית הרדיו שלו לפני יותר מעשר שנים כשהוא נקרא משחק הכסף. גם אז, בזמן שנהנתי להאזין, לא הייתי מספיק בוגר כלכלית כדי להבין באמת מה הוא מלמד.

הצלחתי לתפוס את "ידע הראש", אך מעולם לא הפכתי אותו ל"ידע לב ".

אז, למרות הידיעה טובה יותר, המשכנו לעשות טעויות טיפשיות עם הכסף שלנו.

לאיש יש תוכנית

בשנים האחרונות נהייתי חכם יותר.

הקשבתי למה שנקרא עכשיו המופע של דייב רמזי^TM במידת האפשר, וקרא את רוב ספריו.

למעשה, אשתי ואני נתנו ממש עשרות עותקים של ספרו, מהפך הכסף הכולל, לחברים ובני משפחה. אפילו סיפרנו לילדים שלנו ולחברים והחברות שלהם, נשלם להם כל אחד $50 לדוח ספר על מהפך הכסף הכולל.

למרות המסירות שלנו לכאורה, דבר אחד שמעולם לא עשינו היה להירשם למוצר החתימה של רמזי, תוכנית בת 13 שבועות בשם אוניברסיטת שלום פיננסי^TM.

עם שני בני נוער וחיים עסוקים, מעולם לא הרגשנו שאנחנו יכולים להתחייב לשיעור של שעתיים-שלוש, לילה אחד בשבוע-כלומר עד השנה.

החלטות, החלטות: התחייבות

בסתיו שעבר למדתי שהקורס יוצע בכנסייה מקומית באביב.

התקשרתי מיד לאשתי בעבודה כדי לשאול אותה אם היא מעוניינת בעוד 13 שבועות, כל יום שני בלילה, מפברואר עד תחילת מאי.

היינו צריכים לשקול את ההחלטה בזהירות; כבר היה לנו לילה אחד בשבוע בפעילות קבוצתית קטנה מהכנסייה שלנו, והיא תכננה לקחת שיעור בערב אחר.

לאחר לא מעט דיונים, החלטנו שזו התחייבות שאנחנו מוכנים להתחייב. נכנסתי לאינטרנט ונרשמתי לשיעור.

הערכה

ההרשמה פשוט פירושה הזמנת מקום לנו לקחת חלק בשיעור הספציפי הזה. עדיין היינו צריכים להשיג את שלנו האוניברסיטה הרשמית לשלום פיננסי^TM קִיט.

ה"ערכה "היא חברות לכל החיים לכל זוג (כלומר אתה יכול לקחת את השיעור מספר פעמים אם תרצה), כמו גם חומרי כיתה. הם בדרך כלל עולים 199 $, אך לעתים קרובות לאתר האינטרנט של רמזי ולכנסיות המשתתפות יש הצעות מיוחדות.

זה היה המקרה עבורנו, יכולתי ללכת לכנסייה ולאסוף את הערכה שלנו תמורת 86 דולר בלבד. הנה מה שקיבלנו:

• ראשית, היה עותק של הגרסה המתוקנת של ספרו הראשון של דייב, שלום פיננסי מחדש.
• שנית, הייתה מערכת מעטפה/ארנק לשימוש בהוצאת מזומנים.
• השלישי היה אוסף של תקליטורים - כל השמע מתוך תקליטורי ה- DVD שהיינו צופים בהם מדי שבוע בשיעור.

היו גם כרטיסי מחשבון טיפ ושרוולים לכרטיסי חיוב עם אזהרה מוטבעת:

סַכָּנָה! שימוש בכרטיס זה עלול להזיק לתקציב שלך!

היה לנו הכל והיינו מוכנים לצאת לדרך!

הלאה למחלקה הראשונה!

---

FPU - שבוע 1 - חיסכון סופר

ביום שני בערב מוקדם יותר השנה, נכנסנו לאוניברסיטת השלום הפיננסי הראשון שלנו^TM שיעור בכנסייה מקומית.

בחדר היו כ -20 איש: אנשים בכל הצבעים והגילאים, ואם לשפוט על פי המכוניות בחניון, ממגוון רחב של סטטוסים כלכליים.

כל מפגש היה אמור להיות מוביל על ידי רכז שהיה בעצמו 'בוגר' FPU, והוא כלל צפייה ב- DVD של דייב רמזי מלמד, ואחריו דיונים בין חברינו החברים בחדר.

למדתי שזה אמור להיות המתכונת של שיעור כל שבוע. לאחר הקדמה קצרה, נכנסנו לשיעור הראשון -חיסכון סופר.

שמור, שמור, שמור

בשיעור, רמזי דן בחשיבות, כפי שאמרה סבתא, "יום גשום" מכיוון שכפי שאמר, "יורד גשם".

עם השיעור בנושא חיסכון, רמזי מציג את הראשון והשלישי של מה שהוא מכנה The Baby Steps לקראת שלום כלכלי.

1. שלב ראשון מוקצה 1,000 $ כקרן חירום קטנה כדי לספק כרית לאירועים בלתי צפויים וכן לתת שקט נפשי.
2. שלב שני (פירעון חובות) מגיע בשיעור מאוחר יותר.
3. שלב שלישי הוא הרחבת קרן החירום לשווי של הוצאות משק בית לשלושה עד שישה חודשים.

לאורך כל השיעור, רמזי מזכיר לנו שאסור לקשור כספי חירום בהשקעות ארוכות טווח כולל תקליטורים, אלא צריך להיות קל להשגה, כמו למשל בחשבון חיסכון פשוט או בשוק כספים חֶשְׁבּוֹן.

כמו כן, הוא מדגיש רכישות, רצונות וגחמות אינן מתאימות למקרי חירום.

תן לכסף שלך לעבוד בשבילך

שיעור ה- DVD מסתיים בכך שרמזי מלמד בקצרה את הקסם של ריבית מורכבת וחיים חסכניים.

הוא משתמש בדוגמה של ילד בן 16 שמוציא 3 דולר מדי יום על סיגריות. הוא אומר שאם במקום זאת, הנער השקיע את כספי הסיגריה שלו ועמד על תשואה של 12 אחוזים בממוצע, לפי 76 שלו^ה יום הולדת, היה לו 11.6 מיליון דולר.

המלצה מהירה

רגע, יש שיעורי בית?

לבסוף, השיעור מסיים בפריימר מהיר על תקצוב פשוט והקצאת שיעורי בית: כמה פרקי קריאה מתוך Peace Peace Revisited, הטקסט הנלווה ל- FPU והשלמת "מהיר תַקצִיב".

אשתי ואני יצאנו מהפגישה בערב על כך שעבדנו ביחד על הכספים שלנו.

אני חושב שבזוגות זה עשוי להיות אחד החלקים הטובים ביותר בתוכנית כולה - ביחד, יחד.

ידענו שיש לנו עוד דרך ארוכה להגיע לכושר הספינה הפיננסית שלנו, עם הרבה חובות שצריך לדלג עליהם, כמו גם כל כך הרבה הרגלים ישנים שיש לשבור ולהחליף בחדשים.

היינו להוטים להתחיל, החל מהקריאה ו תקציב המהיר תוך ציפייה לשנים עשר השבועות הקרובים.

---

FPU - שבוע 2 - התייחסות עם כסף

המפגש השני שלנו באוניברסיטת שלום פיננסי^TM היה משפיל.

רכז הקורס ביקש מכל משפחה לכתוב על כרטיס אינדקס ללא שם את הניחוש הטוב ביותר של רמת החובות הכוללת שלנו, כקבוצה.

הוא היה מוסיף את כל הנתונים יחד לסך כיתתי ואז נוכל להשתמש בו כמדד למדידת הצלחה כאשר הסכום החדש מחושב בסוף הקורס בחודש מאי.

כתיבת מספר זה הייתה מעין בדיקת מציאות.

תהיתי כיצד המספר שלנו (שהרגשתי שהוא גדול מדי) ישתווה לנתון של כולם.

קרב המינים

שיעור ה- FPU השני התייחס לכסף.

בו דן רמזי הגישות השונות שגברים ונשים נוקטים כלפי כסף וחיסכון, וכיצד הכספים הם לרוב הנושא העיקרי בנישואין.

הוא מספר כיצד כסף קשור להערכה העצמית של גברים, ולתחושת הביטחון של נשים.

למרות שהודתה כי מדובר בהכללה מוגזמת, אומר רמזי-לדברי נשים-קופת חירום היא החלק החשוב ביותר בתוכנית פיננסית.

חנון? רוח חופשית? בַּזבְּזָן? מַצִיל?

רמזי גם מציג מספר סוגי אישיות, ומשתף בניסיונו כיצד לרוב הנישואים יש אחד מכל אחד.

אלה הם ה חנון וה רוח חופשית.

הרוחות החופשיות יכולות להיות חסרות סיכוי בגישה שלהן לכסף, בערך בצורה חסרת דאגות.

מצד שני, חנונים אוהבים להרגיש בשליטה: הם אוהבים לעשות תקציבים ו (מתנשפים!) עשויים אפילו ליהנות הגשת טפסי מס.

הוא גם אומר שאנשים בדרך כלל הם כאלה מוציאים אוֹ חוסכים.

שוב, לרוב הנישואים יש אחד מכל אחד. קשה לי לדמיין איך מישהו יכול להיות חנון/מוציא, אבל אני מניח שזה אפשרי.

אשתי ואני כבר דנו ברעיון הזה שנים קודם לכן, וקל לנו לסווג.

אני החנון/החוסך הטיפוסי.

מצד שני, אני אוהב לקרוא לה א מתאושש רוח חופשית/הוצאה.

אני אומר להתאושש כי שנינו לגמרי על הסיפון עם ההמשך צעדי התינוקות אשר מתאר רמזי, ומשפר את הכספים שלנו ואת מערכת היחסים שלנו.

כפי שמלמד FPU, אנו יודעים שעלינו לחבר אותו יחד, ולקבל החלטות פיננסיות יחד.

רווקים וכסף

במהלך השיעור, רמזי נותן הצעות לעבודה משותפת כזוג, כיצד רווקים צריכים להתייחס לשלהם החלטות פיננסיות (קבל שותף לאחריות והיזהר מרכישת דחפים) וכיצד ללמד ילדים על כסף, גַם.

התייחסות לאחרים

לאחר שיעור ה- DVD, הכיתה שלנו התפצלה לקבוצות קטנות יותר כדי לדון בנסיבות שלנו.

מכיוון שאף אחד מהאנשים בקבוצה שלנו לא הכיר אחד את השני, אף אחד לא באמת היה מוכן להיפתח לגבי המצב שלהם, או לחלוק את נסיבותיהם.

כולנו הצגנו את עצמנו וחלקנו נעימות, אבל זה בערך זה.

נראה היה שיש לנו עוד עבודה אם כולנו מתייחסים זה לזה.

---

FPU - שבוע 3 - תכנון תזרים מזומנים

השיעור הערב עסק במילת B השנואה: תַקצִיב.

אני בטוח שאצל חלק מהאנשים, זו הייתה אולי החשיפה הראשונה שלהם לתכנון לאן הכסף צריך ללכת.

אשתי ואני התקצבנו בהצלחה מוגבלת לאורך השנים. בדרך כלל, זה היה מקרה של תכנון כיצד להוציא את משכורת השבוע על סמך אילו חשבונות וצרכים היו הדוחקים ביותר.

מעולם לא עשינו תקציב של חודש שלם בבת אחת קודם לכן. זה אמור להיות מעניין!

יסודות תקצוב

דייב פתח את הלילה בכמה יסודות.

1. בודק חשבונות שאינם באיזון הם בלגנים שמחכים לקרות.
2. משיכת יתר היא סימנים להרגלי כסף מרושלים ועצלנים ומשיכות כספומט וכרטיסי חיוב עלולים לפגוע בתקציבים.
3. רוב האנשים אינם מקציבים כי אחרים השתמשו בתקציבים כדי להתעלל בהם; הם חוששים לגלות מה באמת קורה עם הכסף שלהם והם מרגישים כלואים בתקציב.

הלילה המשיך בסיבות שלכולם צריך להיות תקציב או תוכנית תזרים מזומנים, ואז התקדם לדברים (לצערי) אנשים רבים לא יודעים איך לעשות עוד: לאזן פנקס צ'קים.

מעטפות ומערכת המעטפות

הכרנו את מערכת המעטפות-סדרת מעטפות כרוכות בספירלה שהגיעה בערכת ה- FPU שלנו.

מכיוון שהמוח שלנו בעצם מרגיש כאב כשאנחנו מוציאים כסף (הוצאות עם כרטיס חיוב או צ'קים רושמים פחות כאבים ועם כרטיס אשראי כמעט ללא כאבים), רמזי ממליץ להשתמש כסף מזומן.

לדוגמה, במקום להחליק פלסטיק, או לכתוב צ'ק במכולת, שים את החודש תקציב מצרכים במעטפה המסומנת מזון, ומוציאים ממנה.

זה מאלץ את המשתמשים להישאר בתקציב - אם אין כסף, אין קנייה.

טפסים (ועוד טפסים)

לאחר מכן התחלנו ללמוד על מגוון צורות שמספקת לנו הכיתה:

• דוחות הון לצרכן (מאזן ללימוד הבריאות הפיננסית שלנו)
• טופס לרשימה כל מקורות ההכנסה
• טופס תשלום חד פעמי כדי לעזור לתכנן תשלומים לא רגילים לתקציב חודשי
• תוכנית תזרים מזומנים חודשית מאוד מאוד מפורטת

למדנו גם את האחוזים המומלצים מההכנסה שלנו שצריכים ללכת לדברים כמו דיור, תחבורה ובגדים.

אחר כך למדנו כיצד לחלק את ההוצאה שלנו על בסיס הכנסה, לא על איזה נושה צועק הכי חזק, או כמה אנחנו רוצים לקנות לעצמנו משהו.

האתגר הגדול

בסוף השיעור, אתגר אותנו לחזור הביתה ולתפוס תקציב חודשי (אולי בפעם הראשונה אי פעם).

אמרו לנו שזה יהיה מלחיץ, במקרה הטוב, וכנראה ממש מפחיד.

שמענו גם שזוגות צריכים לצפות שיהיו להם כמה דיונים אינטנסיביים תוך עבודה משותפת בתקציב שלהם.

בסדר, בואו נהיה כנים. זוגות צריכים לצפות להילחם בזה!

קבוצות קטנות

כשדיברנו בין הקבוצות הקטנות שלנו, דנו מדוע לא הצלחנו לחיות בתקציב קודם לכן.

התשובות נעות בין עצלות שהתקבלה למקרים של חיים שרק מפריעים להם.

דנו בתגובות הראשוניות שלנו למחשבה על תקצוב ("ננסה את זה", "זה לעולם לא יצליח לנו" ו"אני מתרגש מזה ").

חזרנו הביתה ועבדנו בתקציב החודשים. היו כמה הפתעות וכמה דיונים, אבל לא היו ריבים.

היינו מוכנים. קח את החודש!

---

FPU - שבוע 4 - הטלת חובות

זה היה ה אוניברסיטת שלום פיננסי^TM השיעור שהכי השתוקקתי אליו והכי התרגשתי ממנו: כיצד להיפטר מהחובות.

זו הסיבה שנרשמנו לשיעור.

ההתלהבות שלנו הייתה מדבקת-בתנו בת ה -16 והחבר שלה הסכימו להשתתף איתנו במפגש הלילה. היא הביעה עניין כלשהו בקריירה בתחום הפיננסים, אז חשבתי שזו תהיה חוויה נהדרת עבורה.

קורע מיתוסים!

שיעור ה- DVD של הערב הציג את דייב רמזי שהעלה את מיתוסי החוכמה המקובלת כמו בלונים: 15 בסך הכל.

בין הראשונים היו האמונות לגבי האופן שבו הלוואת כסף לאחרים, או קבלת הלוואות, היא דרך לעזור להם.

הוא שיתף סיפורים של אנשים שנאלצו לשלם את החובות של אחרים, כמו גם את החובות שלהם, לדבריו לסרב תמיד "לעזור" בדרך זו.

במקום זאת, הוסיף רמזי אם יש לך כסף לתת, אז תן לו, אבל לעולם אל תצפה לזה בחזרה.

משם הסביר רמזי את מלכודות המקדמות במזומן, הלוואות להשכרה, הלוואות משכורת ומגרשי מכוניות עם מימון באתר.

הוא כינה את ה"שירותים "האלה קריעות חמורות וחמדניות. הוא גם כינה הגרלה, וצורות אחרות של הימורים, מס על עניים וחסרי כישורי מתמטיקה בסיסיים.

על טייס אוטומטי

לאחר מכן, הוא לקח על עצמו את המיתוס על איך לאנשים תמיד יהיו תשלומי רכב.

הוא שיתף כיצד מיליונרים טיפוסיים מתעשרים, חלקית, מכיוון שהם לא קונים מכוניות חדשות.

הוא הסביר כיצד תהיה מכונית חדשה לאבד עד 70 אחוז מערכו בארבע השנים הראשונות, וכיצד הליסינג הוא הדרך היקרה ביותר לתפעול רכב.

למרות טעויות הכסף שלנו, זהו תחום אחד בו היינו במטרה שנים רבות.

במשפחה שלנו יש ארבע מכוניות - כולן בתשלום!

אני לא יכול לדמיין איך זה יהיה לקבל תשלומי רכב ואני לא מתכוון לקבל אותם שוב.

מימון בית

רמזי שיתף כיצד אנשים לקחת משכנתא ל -30 שנה, אומרים שהם ישלמו על זה מידי חודש, כשהאמת היא שה"תוספת "לעתים רחוקות מתרחשת.

במקום זאת, הוא המליץ ​​לעולם לא לקחת יותר מ- משכנתא למשך 15 שנים ושיתף כיצד תשלום של כמה מאות דולרים נוספים בכל חודש (בהשוואה לתשלומים בניו 30 שנה) מתורגם לחיסכון של אלפי ולעתים מאות אלפים.

זמן מספריים

ואז הגיע חלק השיעור שכל כך רציתי שבתי תשמע: הסכנות בכרטיסי אשראי.

היא שמעה את אשתי ואני מטיפים לשיעור הזה כל כך הרבה זמן, לא יכולתי לחכות שהיא תשמע אותו ממישהו אחר.

רמזי תיאר את הסכנות של כרטיסי האשראי מטקטיקות השיווק של החברה לעובדה שהוצאה עם פלסטיק היא פחות כואבת מבחינה פסיכולוגית מאשר שימוש במזומן.

עם זוג המספריים הגדול ביותר שראיתי, רמזי החל לשתף את האמיתות המדאיגות של כרטיסי האשראי ו חיתוך בכרטיסי Visa, Mastercard ו- Discover הפוגעים, כמו גם מגוון רחב של קמעונאים פלסטיק.

לבסוף, הוא שיתף את האמת המרגשת של מה באמת יכולים להיות חיים ללא חובות, ועל פי הדוגמה כוונת gazelle להימלט מטורפים, הניע את הקהל שלו להשתחרר מחובות באמצעות בייבי שלב 2 - ה חוב כדור שלג.

כדור השלג של חובות פשוט משלם כמה שיותר תוספת על החוב הקטן ביותר שלך, כדי לבטל אותו, ואז מגלגל את סכום התשלומים האלה לביטול הקטן הבא וכו '.

עולה באש

לא יכולתי לחכות לשאול את האורחים הצעירים שלנו מה הם חושבים על השיעור.

יכולתי לדעת במהלך הפגישה שזה משפיע.

החבר של בתנו אמר שהוא לא יכול לחכות כדי לחלוק את מה שלמד עם הוריו.

בתנו עלתה באש לעולם לא תהיה חייבת ולעזור לאחרים להגיע לעצמאות כלכלית וחופש.

ברגע שחזרנו הביתה, היא החלה לחקור תוכניות מכללה להיות מתכנן פיננסי.

אשתי ואני יצאנו מהכיתה עם החלטה חדשה לזרוק חובות ולעשות בחירות טובות. תן לעוצמת הגזל להתחיל!

---

FPU - שבוע 5 - כרישי אשראי בחליפות

כשהוא מעביר את צוות המיתוסים ששימש בשיעור הרביעי, רמזי מלמד בשיעור החמישי של אוניברסיטת שלום פיננסי^TM יש מיתוס נוסף: חשיבותו של ציון האשראי הכל יכול.

הוא הסביר כיצד מחשבים דירוג אשראי (קוראים לזה 'אני אוהב חובות'ציון') והסבר כיצד אנשים יכולים למעשה לחיות מבלי לדאוג - או אפילו לקבל - ציון אשראי.

לשכות אשראי

לאחר מכן התקיים דיון נרחב בלשכות האשראי ובסוכנויות דיווח האשראי.

רמזי שיתף כיצד פועלים הדוחות הללו וכיצד רובם המכריע מכיל שגיאות - לעתים פוגעות בטעויות. הוא ממליץ לבדוק את הדוח שלך לפחות מדי שנה, ומזכיר כיצד לתקן שגיאות בדוחות אשראי.

גניבת זהות

כאחד הפשעים הצומחים ביותר במדינה, גניבת זהות הייתה מוקד מרכזי בהוראת הערב.

למדנו מה לעשות, וכיצד לנהוג אם מישהו גנב את זהותנו, וכן כיצד לפעול לתיקון בעיות שגורמות לגניבת זהות.

ביטוח גניבת זהות נדון גם הוא והומלץ על ידי רמזי.

אספנים

כאשר פנו אל הצד הגרוע יותר בדיון הערב, הציג רמזי סיפורי אימה של גובי חובות וחלק מהטקטיקות שבהן הם משתמשים, חלקם בִּלתִי חוּקִי, ורבים מהם לא אתיים לחלוטין.

הוא שיתף הגנות שסופקו ב חוק גיוס חובות פדרלי הוגן וסיפק הצעות כיצד להתמודד עם שיחות ו/או איומים מצד אספנים.

בחוברת העבודה ניתנו מגוון טפסים וחומרים לפגישה בכיתה זו, כולל תכנית תקציב יחסית ל לעזור למשתמשים לקבוע כמה לשלם על חובות ישנים, כמו גם מכתבים לדוגמא להתכתבות עם נושים או אספנים.

הפסקת הפגישה

בעקבות חלק ה- DVD של ההפעלה, פרצנו לקבוצות קטנות יותר לזמן דיון ושיתוף.

כמה אנשים בקבוצה שלנו סיפרו על חוויות רעות עם נושים.

למעשה, לאף אחד לא היה שום דבר חיובי לומר על חוויותיו עם סוכנויות איסוף ואספנים.

מנהיג הקבוצה הקטנה שלנו שאל אז את כולם מה שלומם בתקציב שלהם, וכן צעדי התינוקות עד כה.

לאחר מכן, כשחשף זוג מספריים בגודל סופר, שאל אם מישהו רוצה לעשות "כריתת פלסקט", כלומר לחתוך את כרטיסי האשראי שלו.

לאשתי ואני אין כרטיסי אשראי כבר כמה שנים, אז הצטרפנו לעידוד אחרים להרוג את הכרטיסים שלהם.

למרות דחיפתנו, איש לא הושיט יד לארנקם.

אולי, רק כדי להתחיל את הדברים, הוא הסיר את הכרטיס של קמעונאי האלקטרוניקה שלו והחל לחתוך אותו לרצועות קטנות.

ההתנגדות

לאחר מכן פנה לאשתו וביקש כרטיס האשראי האהוב עליה, אחת מקמעונאית בגדים ארצית.

היא סירבה!

הוא התחנן.

היא עדיין סירבה!

היא אמרה לו את הכרטיס "נתן לה תחושת ביטחון.”

הוא התחנן שוב ואנחנו נכנסנו לעידוד.

היא עדיין לא תיתן את הכרטיס שלה למספריים.

כולנו היינו המומים; לא האמנתי.

הנה אנשים שהיו אמורים להוביל את הקבוצה הקטנה, והם לא נפטרו מכל הכרטיסים שלהם, וגם לא היו באותו דף של זוג.

לדעתי זו לא הייתה דוגמה טובה במיוחד לשאר חברי הקבוצה.

אנחנו רק יכולים לקוות שהיא תקצץ את זה בשבוע הבא.

---

FPU - שבוע 6: הקונה היזהר!

ריקון אזהרה.

זהו ביטוי לטיני שמשמעותו לתת לקונה להיזהר.

תמיד שמעתי את זה וחשבתי שזה אומר להיזהר שלא יקרעו אותך, אלא בערב אוניברסיטת שלום פיננסי^TM שיעור, דייב רמזי לימד כיצד הביטוי צריך להיות אזהרה לצרכנים לגבי הוצאה ונתינה ללחצים שיווקיים, כמו גם אופנות.

רמזי שיתפה כיצד חברות משתמשות בכל זווית שאפשר לשכנע אותנו לרכוש את המוצרים והשירותים שלהן.

הוא תיאר את הטכניקות והשכנועים הכרוכים במכירה אישית, כמו גם את השימוש במימון (כולל הצעות של 90 יום במזומן) ככלי שיווקי.

כמו כן, בדקנו את השימוש במסרים פרסומיים ושיווקיים, חסויות ומיצוב המוצרים כדי לפתות את הצרכנים להוציא כסף.

חמישה שלבים לכוח הקנייה

רמזי שיתף כיצד גופנו עובר כמה שינויים פיזיולוגיים כאשר אנו מבצעים מה שהוא כינה "רכישה" משמעותית.

עבור רוב האנשים, הוא הסביר, רכישה משמעותית היא רכישה של 300 $ ומעלה.

הוא הציע בכל פעם שאנו עומדים בפני רכישה גדולה פוטנציאלית לביצוע עבודות באמצעות חמישה שלבים בבחינת הרכישה.

זה חשוב, הוא אומר, כי יש לנו את היכולת להוציא יותר ממה שאנחנו מרוויחים.

המפתחות שמעניקה רמזי כדי לקבל כוח על רכישות הם:

1. המתן לילה לפני שאתה מבצע רכישה גדולה.
2. שקול היטב את מניעי הקנייה שלך. הוא מזכיר שאנשים שקונים דברים לא משווים אושר בטווח הארוך (לעתים קרובות זה ההפך).
3. לעולם אל תקנה משהו שאתה לא מבין. רמזי אמר כי זה כולל מוצרים ושירותים בלתי מוחשיים כגון השקעות וביטוח.
4. זכור את עלות ההזדמנות. עלות הזדמנות היא ידע נפוץ לסטודנטים לכלכלה, אך מושג זר לרבים מאיתנו. בעצם, מה שהוא אומר הוא שאנשים צריכים לשקול מה עוד הכסף שאתה מכין להוציא יכול לעשות או ללכת.
5. לבסוף, עבור אנשים נשואים, וודא שאתה מקבל את תשומת לב בן / בת זוגך לפני שתקבל החלטות קנייה גדולות. ביסודו של דבר, הוא הציע להשתמש בבן זוגך (או במישהו אחר אם אתה רווק) כשותף לאחריות.

תזכורות

כמובן, רמזי דחק בתלמידי ה- FPU לוודא שרכישות גדולות מתאימות לתקציב שלהן ומזהירים (למרות שזה לא מילה מספיק חזקה) לעולם לא ללוות כדי לקנות משהו וכדי להימנע מרכישות בכל גודל בכרטיס אשראי או תשלום לְתַכְנֵן.

---

FPU - שבוע 7 - ביטוח

השבוע השביעי של אוניברסיטת שלום פיננסי^TM עסק אך ורק בביטוח.

זה היה שיעור (תאמינו או לא) שציפיתי לו באמת.

אשתי ואני עבדנו בעבר בתחום ביטוח הרשלנות הרפואית, ושנינו היינו סוכני ביטוח מורשים.

מסיבה זו הופתעתי מהמחשבה על שעה וחצי על ביטוח.

מהו ביטוח?

בהוראה לערב, דייב רמזי דן במטרת הביטוח - הוצאה של קצת כסף כדי לשמור עליו הרבה יותר - והוא נתן הגדרה פשוטה למדי של ביטוח.

הוא תיאר את הרעיון בפשטות כ כלי להעברת סיכונים.

בערך כמו שלימד עליו חברים משותפים, הרעיון הוא קבוצה גדולה של אנשים שמאגדים את משאביהם יחד כדי להימנע מאסון פיננסי במקרה של, ובכן, אסון.

בשיעור דן רמזי בשבעה סוגי כיסוי בסיסיים:

• בעל הבית או השוכר
• ביטוח רכב
• ביטוח בריאות
• ביטוח נכות
• ביטוח סיעודי
• הגנה על גניבת זהות
• ביטוח חיים

למרות שהפרטים והפרטים של מה שהוא שיתף מורכבים ומסובכים מכדי לשתף אותם בפוסט קצר, די אם נאמר שרמזי מציעה טיפים ורעיונות של שכל ישר שעובדים יד ביד עם צעדי התינוקות כדי לוודא שאנשים ומשפחות מוגנים.

ביטוח בבית

כל מי שהקשיב המופע של דייב רמזי^TM יודע עד כמה הוא מדגיש שיש לו ביטוח גבוה לבית שלך (אם אתה הבעלים שלו) ולתכולה (בלי קשר אם אתה הבעלים או לא).

בהתחשב בכך שהוא מלמד אנשים לעבוד צעדי התינוקות, הוא הציע לאנשים עם קרן חירום במימון מלא לשקול השתתפות עצמית גבוהה מהרגיל להורדת פרמיות.

הוא גם עודד את בעלי הבית לרכוש פוליסה איתה עלות החלפה מובטחת. בדרך זו, הכיסוי עוקב אחר כל עלייה בערך הבית שלך באופן אוטומטי.

כיסוי אוטומטי

דייב המליץ ​​להימנע מהכיסוי המינימלי של המדינה לכיסוי אחריות, לטובת רמת אחריות גבוהה בהרבה.

כמו בסיקור בעל הבית, הוא הזכיר לנו עם קרן חירום, כנראה שנוכל להתמודד עם השתתפות עצמית גבוהה יותר ואולי נרצה אפילו לשקול ביטול מוחלט של ביטוח התנגשות (משלם עבור תיקונים לרכב שלך).

ביטוח בריאות

כאן שוב, המפתח לחיסכון בדמי הביטוח הוא להגדיל את סכום ההשתתפות העצמית ו/או ביטוח המטבעות.

הוא גם ממליץ חשבון לחיסכון בריאותי, חשבון חסכון מוגן מס להוצאות רפואיות.

HSAs יש השתתפות עצמית גבוהה מאוד, אבל לעתים קרובות משלמים ב 100 אחוז מעל ההשתתפות העצמית.

הגנה מפני נכות

הביטוח הזה, שלדברי רמזי הוא בין סוגי הכיסויים המשתלמים ביותר, מחליף את ההכנסה שלך למקרה שאתה לא יכול לעבוד בגלל נכות.

הוא המליץ ​​על הסוגים והרמות הספציפיות של כיסוי נכות.

כיסוי סיעודי

הוא שיתף באתגר הפיננסי מספר אחד שעומד בפני אנשים כיום כיצד לדאוג להוריהם המזדקנים, ודיווחו לאחר גיל 60 כ -70 אחוז מהאמריקאים ידרשו שהייה בבית אבות של שישה חודשים לפחות.

מסיבה זו, הוא המליץ ​​לרכוש ביטוח סיעודי בגיל 60.

הגנת תעודת זהות

יש הבדל של ממש, הוא אמר, בין ניטור זהות לבין ביטוח.

הוא ממליץ על הגנה ביטוחית מפני שמישהו יגנוב את זהותך.

עם ההגנה, חברת הביטוח תפעל לנקות את הבלגן ולא אתה - והוא אמר שלעתים קרובות לוקח עד 600 שעות לפתור בעיות מגניבת זהות.

ביטוח חיים מוסבר

רוב ההוראה עסקה בהבדל ביטוח חיים מוצרים.

הודגשו שתי נקודות עיקריות:

1. האחת, מטרתו של תכנון פיננסי טוב היא להפוך לביטוח עצמי, כלומר שיהיה לך מספיק חסכונות שאתה אפילו לא צריך ביטוח חיים.
2. שניים, אם אתה אכן זקוק לביטוח חיים, הסוג היחיד שרוכש לדעתו הוא ביטוח חיים מונח השווה ל- 8-10x מההכנסה שלך.

סיכום עוצמתי

הוראת הערב נסגרה במצגת החזקה ביותר של כל 13 השבועות.

רמזי סיפר את סיפורו של בן 28 שפגש שסבל מסרטן המוח.

לפני האבחון, סטיב מאניס השלים את רוב צעדי התינוקות ורכש הרמה המוצעת של ביטוח חיים.

מאניס אמר לרמזי, למרות שהרופאים נתנו לו כמה חודשים לחיות, הוא ידע שאשתו סנדי תהיה בסדר.

מאניס נפטר שלושה ימים לפני שנולד בנו.

החיים היו קשים עבור סנדי והתינוק, הם בטוחים כלכלית בגלל מה שסטיב הכניס.

כל אחד מאיתנו בכיתה באותו לילה ניגב דמעות מלחיינו כשיצאנו, ורובנו ביצענו שינויים מיד בכיסוי הביטוחי שלנו כדי להגן טוב יותר על מי שאנחנו הכי אוהבים.

---

FPU - שבוע 8 - זה לא מספיק טוב!

בהשוואה לנושאים כבדי משקל שעסקו בפגישות האחרונות של אוניברסיטת שלום פיננסי^TM, ההוראה לשיעור שמונה הייתה קלילה יותר ויכולה להועיל לכולם.

במקום ללמד כיצד להרוויח יותר כסף או להפחית חובות, בשיעור זה דיבר דייב רמזי על קניות - איך למצוא את המבצעים הטובים ביותר על פריטים.

למרות שזה היה אחד השיעורים הקצרים ביותר ב- FPU, החומר היה עמוס במידע נהדר.

ראמזי התחיל בשיתוף קווים מנחים בסיסיים - כללי יסוד שהוא כינה אותם - למציאת מציאות גדולות.

כמובן שהכל נקבע מראש על כל השיעורים הקודמים, כך שצריך לבצע ציד מציאה במזומן (לעולם לא באשראי או בתשלומים!) ורק בפריטים שהם למעשה נָחוּץ.

כללי היסוד סובבים סביב סוגיות של יושרה: לעולם לא כדאי להשיג עסקה מצוינת להיות לא אמין או לגרום נזק למישהו אחר.

התרבות

רמזי המשיך והסביר שאין שום דבר רע ברצון להתמקח.

למעשה, הוא הסביר כיצד האמריקאים הם מהאנשים היחידים בעולם שאינם נכנסים לכל מסגרת קנייה-מכירה המצפה לנהל משא ומתן.

הוא שיתף כיצד לעתים קרובות אנו נבוכים או מתביישים מכדי לבקש מחיר נמוך יותר, בעוד אלה שבמדינות אחרות נעלבות אם לא מנסים להתמקח.

לדבריו, הוא מנוגד לתרבות ו אל תפחד לנסות להשיג עסקה מצוינת.

משא ומתן

עבור הקטע הבא של שיעור ה- DVD, רמזי שיתף את מה שהוא כינה שבע חוקים בסיסיים של משא ומתן.

באמצעות סיפורים אישיים ודוגמאות, הוא דן בחשיבות הכנות, "מהבהב מזומנים" ופשוט שקט במצבי קנייה. ח
דיברתי על כמה שזה חשוב לבקש עסקה טובה יותר.

וכן, זה עובד!

הטכניקות שלמדנו, כמו גם העידוד, היו לגרום לנו לחפש מציאות טובות יותר.

למחרת אשתי ביצעה רכישה בחנות כלבו מקומית.

היא יודעת שהחנות שולחת לעתים קרובות קופונים למחזיקי כרטיס האשראי (מה שהדיר אותנו… כן!).

למרות זאת, היא ביקשה לקבל הנחה בעת ביצוע הצ'ק אאוט. הפקידה סרקה לה קופון של 10 אחוז הנחה פשוט כי היא ביקשה!

מפתחות אחרים להצלחה

רמזי שיתף גם מפתחות אחרים לציד מציאות, כולל הסבלנות לחכות והיכולת להתרחק מרכישה פוטנציאלית.

הוא גם דיבר על פיתוח נכונות להעביר את האחרונה והגדולה יותר, במקום זאת, לבחור בדגם בשנה שעברה, בדגם תצוגה או במציאת שריטות.

לבסוף, הוא שיתף דרכים ומקומות למציאת עסקאות נהדרות, החל מהפשוט, הניסה-נכון כקופונים ומכירות חצר, לגישות אחרות שמעולם לא שקלתי עליהן (מוסכמות וסחר מופעים).

זה היה שיעור גדול; כזה שכולנו יכולים להשתמש בו לטובתנו באופן מיידי!

---

FPU - שבוע 9 - מבוא להשקעה

שבוע 9 אוניברסיטת שלום פיננסי^TM השיעור התחיל את סיפורו של אדם שמעולם לא הרוויח יותר מ -65 אלף דולר בשנה במהלך הקריירה שלו, אך הוא הצליח לפרוש באמצע שנות החמישים שלו עם יותר ממיליון דולר.

הוא שיתף פילוסופיה פשוטה: חי מתחת לאמצעיך (דייב רמזי מכנה זאת "פועל לפי שכרך") ו לחסוך כסף בתוך השקעות.

חיסכון פשוט

רמזי החל את חלקו בהוראה בכמה כללי השקעה פשוטים, כולם מוקדמים לאמונתו שאין טעם לעשות את כל מה שהוא מלמד (כולל לצאת מהחובות) אלא אם כן המטרה המאוחרת יותר היא להשתמש בהכנסה כדי לעבוד לקראת בנייה עוֹשֶׁר.

הוא דיבר על הגעה אל נקודת שיא כאשר ביצת הקן שלך מרוויחה עבורך יותר כסף ממה שאת מרוויחה מהעבודה.

הוא שיתף את מושגי הפשטות בביצוע השקעות (אם אינך מבין מוצר פיננסי מספיק טוב כדי שתוכל להסביר אותו לחדר מלא בכיתה ז ', אתה לא צריך לקנות את זה), גיוון (כמו שסבתא אומרת, אל תשים את כל הביצים שלך בסל אחד) ואת המתאמים בין סיכון ותשואה לנזילות ובין לַחֲזוֹר.

סוגי השקעות

לאחר מכן התקיים דיון בסוגי השקעות.

רמזי התווה את היסודות של תעודות הפקדה, רכישת מניות בודדות, אגרות חוב, נדל"ן והשקעות דחויות מס אחרות.

כשהעביר רוב הערב על תיקי מניות ואג"ח מנוהלים, הוא התווה את האסטרטגיה והנחיות להשקעה, כולל הגדרות והסברים, כמו גם כיצד לשפוט דברים כהשקעות פוטנציאליות וכיצד לגוון את רכישתם של אלה השקעות.

בעוד שרוב הדיונים היו על אסטרטגיות השקעה בסיסיות, הוא אכן לקח זמן להסביר השקעות שונות שנדחו ממס וכיצד הן פועלות.

באמצעות האנלוגיה של מעיל כדי לשמור על חום השקעה, הוא תיאר את יתרונות המס.

עם זאת, הוא עשה זהירות, בכמה נקודות בשיעור הערב, ל לעולם אל תשקיע אך ורק לשם חיסכון מס אפשרי.

הוא גם כיסה את מה שהוא כינה "השקעות איומות" והזהיר את התלמידים להימנע מהם.

הוא הסביר כיצד חלקם משווקים בכבדות, ואחרים כל כך מסובכים אפילו שאנשי מקצוע בדרך כלל לא מרוויחים מהם.

חלקם פשוט מסוכנים.

דיון בשיעור

לאחר סיום שיעור ה- DVD, דיברנו כשיעור על החוויות שלנו בהשקעה ובעבודה עם מתכננים פיננסיים.

כמה אנשים שיתפו סיפורים משלהם על עבודה עם חברה שמונתה על ידי חברה או מאושרת על ידי חברה, מתכנן שרק "דוחף" מוצר, או שעודד להשקיע במשהו מבלי להסביר זה.

אחרים שיתפו את חוויותיהם בעבודה עם איש מקצוע לתכנון פיננסי שמבין מה רמזי מלמד ומסביר השקעות המאפשרות להם לקבל החלטות בעצמם.

כולם הסכימו שזה סוג המתכנן לחפש.

---

FPU - שבוע 10 - הכל אודות שכר לימוד

מפרי ועד שכר לימוד היה קצת כואב בשבילי. נועד ללכת עם כמה מהמאוחרים יותר צעדי תינוק (לאחר ביטול החוב), שיעור זה עוסק במימון פרישה וקולג 'משלכם לילדים.

בייבי שלב 4 הוא משקיע 15 אחוז מההכנסה הביתית שלך רוט IRAותוכניות פרישה אחרות לפני מס.

במידת הצורך, שלב 5 צריך להתבצע במקביל. זה נשמר עבור מכללת הילדים שלך באמצעות תוכניות מועדפות מס.

למרות שיש לנו סטודנט במכללה ועוד אחד בתיכון, אנחנו עדיין עובדים על בייבי שלב 3 - כדור השלג של החוב - וכנראה לא יצטרך לעבוד על שלב 5 כלל; כשאנחנו מגיעים לשם, לא נזדקק לזה!

בלי קשר, השיעורים הניתנים בחלק זה של ה- FPU הם טובים מאוד.

חסכון לפנסיה

החלק הראשון של השיעור עסק בחיסכון לפנסיה.

ההוראה הייתה מעורבת ומורכבת מדי מכדי לארוז בכמה פסקאות.

אני ממליץ לך להירשם ל- FPU, קרא את ספרו של רמזי שלום פיננסי, או שוחח עם המתכנן הפיננסי שלך לפרטים.

כמה נקודות עיקריות של החומר כוללות דיון בתכניות פרישה מוסמכות, כולל:

• 401 (k)
• 403 (ב)
• 457
• חשבונות פרישה אישיים (לְרַבּוֹת רוטות IRA)

רמזי הדגיש את חשיבות החיסכון לפנסיה באמצעות חשבונות מועדפים למס, כלומר התוכניות עשויות לגדול פטור ממס אם יעמדו בדרישות מסוימות. מסים עשויים לחול בעת משיכה.

הוא פירט בפירוט רב על היתרונות והמאפיינים של רוטות IRA ותוכניות פרישה אחרות.

הוא אפילו נתן הצעות כיצד לממן את בייבי שלב 4 באמצעות התאמות מעביד וכמה רכבי חיסכון לפנסיה לטובתנו.

בוגר לימודי חיסכון במכללה

בעקבות הדיון בנושא חיסכון לפנסיה, עבר רמזי לחשיבות החיסכון לחינוך לילדים במכללה.

הוא שיתף עובדות אודות העלות הנוכחית של השכלה אוניברסיטאית והעומס הממוצע של חובות הסטודנטים של בוגרי מכללות, והדגיש עד כמה חשובה באמת חיסכון מוקדם לקולג '.

מה שבא אחר כך היה מצגת על דרכים ספציפיות לחסוך לקולג 'כולל שימוש ב- חשבון חיסכון בחינוך, הידועה גם בשם IRA לחינוך.

ה- ESA מספק חסכונות ללא מס.

התרומות אינן ניתנות לניכוי מס.

הרווחים נדחים במס והמשיכות פטורות ממס בגין הוצאות חינוך מוסמכות.

בנוסף, רמזי תיאר 529 תוכניות חיסכון, כמו גם UTMA ו- UGMA (חוק העברה אחידה/מתנה לקטינים).

ההשפעה עלינו

אמרתי קודם לכן איך השיעור הזה בנושא חיסכון לקולג 'כנראה לא יהיה רלוונטי לנו, אבל חשבתי על זה מחדש.

הצעיר שלי הוא תלמידת תיכון שנייה. אם באמת נצליח לתכנן את התוכנית של דייב ולגלוש דרך השנייה צעדי תינוק, ייתכן שתהיה לנו אפשרות לחסוך קצת לצורך לימודיה - או לפחות לשלם עבור בית הספר בכסף טוב!

---

FPU - שבוע 11 - עבודה על היתרונות שלך

השיעור הזה של אוניברסיטת שלום פיננסי^TM היה שונה במקצת מכל השאר.

עד כה במהלך הקורס, דיברנו על הפחתת חובות, קבלת החלטות קניה טובות יותר ו לחסוך כסף - כל הדברים העוסקים ב"יציאה ". הפעם למדנו על צד ההכנסה של המשוואה.

כפי שדייב רמזי מספר לרבים מהמתקשרים לתוכנית הרדיו שלו, "כאשר יש לך חור גדול, זה עוזר לקבל את חפירה ממש גדולה"כלומר הכנסה לבדה לא פותרת את כל הבעיות הפיננסיות, אך בהחלט יכולה לעזור.

מציאת התפקיד הנכון

במהלך קטע הווידאו של השיעור, הסביר רמזי עד כמה חשוב לא רק למצוא עבודה, אלא עד כמה חיוני תמיד להתכונן לעבודה הבאה.

הוא ציין שקצב השינויים בעולם כיום הוא מסנוור ודורש מאמץ כדי לעמוד בקצב.

כחלק מהאבולוציה המתמשכת, הוא אמר, שלא כמו בדורות הקודמים, עבודות (או אפילו קריירות) נדירות ביותר לכל החיים.

למעשה, תקופת העבודה הממוצעת כיום היא צודקת 2.1 שנים.

התאם את האישיות שלך

רמזי דן בסכנות שבחירת מסלול קריירה רק בגלל הפוטנציאל להרוויח סכומי כסף גדולים.

הוא שיתף את סיפוריהם של בעלי הכנסה גבוהה שהיו כל כך אומללים שהם (במקרה הגרוע ביותר) ניסו להתאבד או (בתדירות גבוהה יותר) סוף סוף שוב היו מאושרים לאחר שינוי דרסטי בקריירה.

לדבריו, המפתח הוא למצוא עבודה שמתאימה לאישיות שלך, ללא קשר להכנסה.

הבנת נקודות החוזק האישיות, התשוקות, החולשות וההבדלים יכולה להוביל לעבודה מתגמלת, הן מבחינת רווחה רגשית והן מבחינה כלכלית.

הוא הוסיף שאי אפשר לגדול מהאישיות שלך ויש מיתוס שאנשים צריכים לשאוף להיות מעוגלים היטב.

במקום זאת, הוא הדגיש, אל תתייחסי לכל דבר; להיות מעולה בכמה דברים.

בדרך זו, אתה תהיה הכרחי.

לגלות את האישיות שלך

רמזי ביקש מכל תלמיד לרשום אוניברסיטת השלום הפיננסי שלהם^TM חוברת עבודה, כדי להבטיח שהמשפט הזה ירד לנו:

איך אתה יכול לדעת איפה אתה צריך להיות, ומה אתה צריך לעשות, אם אתה לא יודע מי אתה?

עם זאת, הוא נכנס לזמן של הסבר ארבעה סוגי אישיות:

1. דוֹמִינָנטִי
2. מַשׁפִּיעַ
3. יַצִיב
4. תואם

הוא הסביר כיצד כל סוג של אדם משתלב בהתנהגויות מסוימות וכיצד הבנת עצמנו ואחרים יכולה להשפיע על מערכות היחסים שלנו ולהשפיע על הדרך שבה אנו מתנהגים עם הכספים שלנו.

מציאת המשרות

הוא סיים את שיעור הערב בדיון במציאת המשרות הנכונות, כולל כיצד (והיכן) להסתכל, כיצד לתקשר עם מעסיקים פוטנציאליים, ומה לעשות במצבי ראיונות.

לבסוף, הוא שיתף כיצד משרות (כולל משרה שנייה וחלקית) יכולות להשפיע על כל שלבי התינוקות.

הוא הזכיר לסטודנטים כיצד גידול הכנסה לטווח הארוך הוא נושא למסלול קריירה; הגדלתו לטווח קצר פירושה משרה חלקית.

בלי קשר, הוא אמר שיש לו תוכנית מפורטת, להיות מוכן להקריב ואל תוותר, אז אפשר להשיג שלום כלכלי.

---

FPU - שבוע 12 - נדל"ן ומשכנתאות

זֶה אוניברסיטת שלום פיננסי^TM הפגישה עסקה אך ורק בנדל"ן - רכישת דירות למכירה, תשלום על נכס ואיזה הלוואות יש לחפש בעת קניית משכנתאות.

בעוד שהשיעור עצמו היה קצר יחסית, החומר המכוסה מושך מניסיונו הרב של דייב רמזי בתחום הנדל"ן.

כפי שהוא מספר לתלמידיו ולמאזיניו, הוא הרוויח (והפסיד) מיליוני דולרים בנדל"ן בתחילת שנות ה -20 לחייו.

אחר כך למד את הדרך הנכונה לגשת לרכוש ולהלוואות.

הלוואת הבית הנכון

כמובן, לפני השיעור הובנה הבנה של בייבי סטפ 6: שלם את הבית מוקדם.

רמזי אמר לתלמידים בפשטות,

זכור לשנוא חובות.

לדבריו, המשכנתא הטובה ביותר היא תוכנית הפחתת 100 אחוזים, אך אם יש צורך בהלוואות, הוא מלמד לקבל הלוואה בריבית קבועה ל -15 שנים עם תשלומים שאינם עולים על יותר מ -25 אחוזים משכר הבית שלך.

הוא גם הזכיר לסטודנטים לוודא שיש להם קרן חירום במימון מלא (בייבי סטפ 3).

דברים שכדאי להימנע מהם

רמזי אומר להימנע ממשכנתאות בריבית מתכווננת (ARM), מהלוואות בריבית בלבד, משכנתא הפוכה ומנפילה למיתוס של שמירה על משכנתא לטובת הטבות מס הוא רעיון טוב.

הוא תיאר מספר אפשרויות מימון (תמיד הזכיר לסטודנטים ללוות למשך 15 שנים או פחות) כולל מימון קונבנציונאלי, FHA משכנתאות, הלוואות למינהל הוותיק ומימון הבעלים, שהוא כינה אופציה מצוינת בגלל היכולת לבנות את ההלוואה באופן יצירתי.

קניית בית

רמזי מתאר כיצד בתים הם השקעות נהדרות מכיוון שהם מקבילים לתוכנית חיסכון כפויה; הם גם מהווים גידור טוב מפני האינפלציה והכסף המושקע צומח כמעט ללא מס.

הוא המליץ ​​לרכוש בית בחלק התחתון של טווח המחירים בשכונה, וכאשר אפשר, לרכוש בית עם נוף או כזה שנמצא ליד מים.

את הרעיון להיות מציאות אפשר למצוא לעתים קרובות על ידי צפייה בנוף גרוע, עיצוב מיושן וצבעים מכוערים - ניתן לתקן את כל הדברים האלה.

אבל אתה לא יכול להזיז את הבית.

הוא המליץ ​​על סקר הנכס וכן בדיקת בית מוסמכת והערכת שמאות, אם זה גורם לך להרגיש יותר בנוח עם הרכישה הפוטנציאלית שלך. הוא הזהיר מפני רכישת נגררים או בתים ניידים (הם יורדים בערך, הוא אומר) וחלקים.

מכירת בית

רמזי גם נתן מספר עצות לאנשים המוכרים את בתיהם, כולל חשיבה כמו קמעונאי וודא שהמצב כמעט מושלם.

לדבריו, יש תשואה אדירה על דולרי תיקון וההכנה החשובה ביותר היא לוודא שלבית יש ערעור או לרסן טוב מהרחוב.

הוא לימד כיצד מוכרים צריכים לעבוד עם מתווך, במיוחד עם בעל רקורד של הצלחה, וכן הימנע מסוכני נדל"ן שהם משפחה או חברים.

הוא אמר כדי לוודא שהבית יקבל חשיפה, הן באינטרנט והן באמצעות שירות רישומים מרובים (MLS).

---

FPU - שבוע 13 - אי ההבנה הגדולה

לצד השיעור בנושא השלכת חובות, ההוראה של שבוע 13 הייתה האהובה עלי.

למרות לילה נורא לחלוטין, מבחינת מזג האוויר (סופות רעמים קשות), אשתי ואני ציפינו לערב.

היינו נרגשים לקראת סיום אוניברסיטת שלום פיננסי^TM ורציתי לשמוע מה יש לדייב רמזי לומר על נתינה.

לא התאכזבנו.

השיעור היה, מבחינות רבות, המטרה עבורנו.

המבוסס על בייבי שלב שביעי: בנה עושר ותן, שם השיעור היה "אי ההבנה הגדולה".

רמזי אמר בהוראת הערב מדוע הסיבה לכותרת היא פרדוקס גדול בכל הנוגע לנתינה.

לדבריו, בניגוד לדעה הרווחת, הדרך להרוויח יותר היא לא בהחזקה חזקה, אלא ביד פתוחה ובנתינה.

שינוי גישה

בנתינה, לימד רמזי, אנשים נוטים להיות פחות אנוכיים.

התוצאה, לדבריו, הייתה שאנשים פחות אנוכיים נוטים לשגשג יותר במערכות יחסים ובעושר.

הוא אמר שהבנת השיעור הזה היא מאוד חשובה: למרות שתלמיד יכול לשגשג על ידי ביצוע כל שאר השיעורים, הוא רק על ידי מתן אדם לאדם יכול באמת לקבל שלווה כלכלית.

לקחים מהתנ"ך

השיעור דיבר בצורה הברורה ביותר לאלו מאיתנו הנוצרים.

רמזי לימד את העקרונות המקראיים של מעשרות ודיילות.

בנתינה שלנו, אנו דמויי ישו יותר ומכיוון שאנו מעוצבים בדמותו של אלוהים, אנו המאושרים והמסופקים ביותר כאשר אנו משרתים ונותנים.

הוא לימד כיצד נתינה היא תזכורת למי בעצם הכל, זה סוג של שבחים וסגידה והוא השווה מתן מעשרות והנפקות ללוחמה רוחנית.

הוא סיים את השיעור ואת הקורס באומרו ששלום כלכלי הוא יותר מסתם מערכת אלוהים להבנת כסף, הימנעות מחובות ובניית עושר.

שלום פיננסי, הוא אמר כאשר ההבנה הגדולה מובנת באמת.

בשלב זה בשיעור הערב, אשתי דחפה לי במרפק והצביעה החוצה.

ענני הסערה התרוממו, השמש זרחה והיתה קשת מלאה ויפה בשמי המזרח.

הבנתי את הנקודה.

הבנתי.

סיום הקורס

סיימנו לגמרי אוניברסיטת שלום פיננסי^TM.

במהלך 13 השבועות למדנו המון ושקלנו מחדש רבות מההחלטות שקיבלנו בכסף.

יצאנו מהמעמד בהשראה ומוכנים להתמודד עם הכספים שלנו ולהתחיל לקבל החלטות טובות יותר.

שלום פיננסי הוא לא כל מה שקיוויתי לו; זה היה הרבה יותר. הקורס היה משעשע, מלמד ומניע.

זו הייתה חוויה נהדרת והשקעה שאני מאוד שמח שעשינו.

לס אודל הוא סופר עצמאי המתגורר בקרבונדייל, אילינוי. את עבודותיו ניתן לראות במספר עיתונים, מגזינים, פרסומים ואתרי אינטרנט. הוא מחבר שותף של טור העיתון הפופולרי "הוא אמר, היא אמרה". ניתן למצוא אותו באינטרנט בכתובת www.lesodell.net. Les אינה קשורה או מאושרת על ידי LPL פיננסי.