בכל הנוגע להשקעה לפנסיה, יש לקחת בחשבון יותר מכמה אסטרטגיות. משקיעים רבים משחקים זאת בבטחה בכך שהם נשענים רבות על חשבונות 401 (k) בחסות העבודה שלהם, בעוד שאחרים מגוונים באמצעות רשות IRA או IRA מסורתית. חלק מהמשקיעים שרוצים להתגאות בפנסיה רוכשים קצבות או משקיעים בהזדמנויות הלוואות עמיתים לעמית כמו מועדון הלוואות.
אז יש משקיעים שמרגישים מספיק נועזים לקחת את המושכות עם IRA בניהול עצמי. עם אפשרות זו, אנשים יכולים להשקיע את כספם בכל מספר מיזמים תוך קבלת יתרונות מס משמעותיים.
מהי IRA בניהול עצמי?
לפני שנצלול למורכבויות השימוש ב- IRA להשקעה בנדל"ן, בואו נדבר קודם כל על רכב ההשקעות שמאפשר לזה לקרות-הרשות המנהלת את עצמה. למרות שזה עשוי להישמע מרתיע, IRA בניהול עצמי אינו שונה מכל סוג אחר של IRA. מה שמייחד את התוכניות הללו הוא העובדה שיש לך הרבה יותר אפשרויות השקעה זמינות, והכיוון הכולל של תוכנית ההשקעה שלך מגיע ממך.
בעוד שרוב ה- IRA מאפשרים לך להשקיע רק במניות, אגרות חוב, תקליטורים וקרנות נאמנות, IRAs מונחות את עצמך מאפשרות לך להשקיע את כספך בהשקעות אחרות וגמישות יותר. האפשרויות יכולות לכלול נדל"ן, פתקים ותעודות שעבוד מס, עד כמה. אמנם IRA בניהול עצמי לא יעבוד לכולם, אך היא יכולה להיות אופציה חכמה לאנשים הבקיאים ביותר בענפים מסוימים.
כאשר אתה מסוגל "להשקיע במה שאתה יודע", יש לך פוטנציאל לתשואות גדולות יותר לאורך זמן.
למה להשקיע בנדל"ן באמצעות IRA?
עם מחירי הנדל"ן ליד שיא כל הזמנים ברחבי הארץ, אין פלא שאנשים רבים חשבו להשקיע חלק מכספי ה- IRA המנהלים את עצמם בדיור או בנכס מסחרי. על ידי השקעת חלק מכספי ה- IRA שלך בנדל"ן, תוכל לדחות או לבטל מסים תוך פוטנציאל להחזר כספי חזק.
אמנם מגורך העיקרי אינו נתפס כ"השקעה "של ממש מכיוון שאתה צריך לגור שם, מניב הכנסה נכסי השכרה או נדל"ן מסחריים יכולים להיות השקעות נבונות המביאות תשואות מוצקות תוך צמיחה ערך.
היתרון בהשקעת כספי IRA לניהול עצמי בנדל"ן הוא פשוט. לא רק לנכס שתרכשו יהיה פוטנציאל להעריך את ערכו, אלא שכל ההכנסה שתקבלו תידחה במס. זה כולל גם הכנסה משכר דירה וגם רווחי הון. השקעה בנדל"ן היא גם דרך חכמה לגוון את תיק הפנסיה שלך כך שהיא פחות תלויה במניות ואיגרות חוב. עם כל ההטבות האלה, אין פלא שהשקעה בנדל"ן הפכה לאופציה פופולרית.
למרבה הצער, ישנם כמה כללים הנוגעים ל- IRA המנחה את עצמם והופכים את ההשקעה בנדל"ן להצעה קשה. בשל תנאים אלה, יש יותר שימוש ב- IRA המנחה את עצמו לצורך השקעה בנדל"ן מאשר רק בחירת נכס.
לדוגמה:
- אתה יכול להשקיע רק כספי IRA בניהול עצמי בנכס המשמש למטרות עסקיות. אינך יכול להשתמש ב- IRA שלך לרכישת בית שני, השכרה מדי פעם, או מגורים אישיים.
- אתה צריך מספיק כסף כדי לקנות נכסים במזומן. מכיוון שכללי ה- IRA אוסרים על שימוש במשכנתא בתוכם, אינך יכול ללוות כסף לרכישת נכס בתוך ה- IRA שלך. עליך להיות בעל הכסף לרכישת נכסים על הסף. זה יכול להיות הישג קשה בהתאם למחירי הנדל"ן וכמה אתה רוצה להשקיע.
- התהליך עשוי להימשך חודשים או שנים. אנשים שרוצים להשקיע את כספי ה- IRA המנהלים את עצמם בנדל"ן צריכים לתכנן להשקיע חודשים או שנים בכדי להביא את הרעיון למימוש. לא רק שתצטרך לפתוח את החשבונות המתאימים ולגלגל את הנכסים שלך, אלא שתצטרך לחפש גם את הנכס הנכון. בשוק נדל"ן לוהט, זה יכול לקחת חודשים עד למצוא נכס שמתאים למטרות שלך. ברגע שאתה עושה את זה, לוקח יותר זמן לקבל את ההצעה ולאחר מכן עוד יותר עד שהמכירה תיסגר.
- אינך יכול לנצל את השקעות ה- IRA שלך עד שתצא לפנסיה. בשל אופן ההקמה של IRAs, ניתן לא לשנות את השקעת הנדל"ן שלך כך שתענה על צרכיך האישיים. לדוגמה, אינך יכול לעבור לגור בנכס אם ברצונך לגור בו מאוחר יותר.
- להיות בעל בית זה לא לבעלי לב חלש. גם אם רכישת נדל"ן בתוך IRA המנחה את עצמה נראית חכמה על הנייר, אין לזלזל בזמן ההשקעה הנדרש. לוקח זמן למצוא דיירים, ואתה תהיה אחראי ליזום תיקונים ותחזוקה. כל הכסף המשמש לתיקונים ישולם מה- IRA, אך תצטרך את כל ההוצאות שיאושרו על ידי האפוטרופוס של ה- IRA. יש לא מעט ניירת כרוכה בהחזקת נדל"ן ברשות עצמית של IRA, שכולם ייפלו לידיים שלך.
דרך נוספת להשקעה בנדל"ן: Fundrise
אם אתה משקיע שאוהב את הרעיון של השקעת כספי IRA בניהול עצמי בנדל"ן אבל לא בהכרח רוצה להיות בעל בית, זכור שיש דרך אחרת. עם פלטפורמת השקעות הנדל"ן גיוס כספים, אתה יכול להשקיע בהיצע נדל"ן המספק חשיפה למאגרים מגוונים של השקעות נדל"ן.
עם Fundrise, אתה יכול להשקיע בנדל"ן מבלי לרכוש נדל"ן פיזי בפועל. אסטרטגיה זו מאפשרת לך ליהנות מהיתרונות של השקעות נדל"ן (תשואות חזקות, פוטנציאל לצמיחה וכו ') מבלי לסבול את החסרונות הפוטנציאליים של השכרת נכס או התמודדות איתם דיירים.
ועד כה, התשואות היו מדהימות. Fundrise מדווחת על תשואות ממוצעות בין 8.76 % ל -12.42 % בחמש השנים האחרונות. עד כה בשנת 2017, הרבעון הראשון והשני של השנה החזירו ממוצעים של 10.59 אחוזים ו -10.88 אחוזים למשקיעים, בהתאמה. אין להחזיר את התשואות הללו, במיוחד עבור השקעה שהיא פסיבית לחלוטין ו"ידירה "ברגע שאתה לוקח את הזמן לפתוח חשבון ולהתחיל.
אם אתה מוכן להשקיע את כספי ה- IRA המיועדים לעצמך באמצעות Fundrise, תוכל לעשות זאת באמצעות משמורת IRA השותפה של Fundrise, חברת מילניום אמון. להלן השלבים הכרוכים בכך:
- שלב 1:צור חשבון Fundrise IRA
- שלב 2: צור, התחבר ומימן את חשבון ה- IRA של חברת Millennium Trust Company
- שלב 3: בחר את ההשקעות שלך ב- Fundrise
יתרונות ההשקעה באמצעות Fundrise
אף על פי ששום השקעה על כדור הארץ אינה הוכחה לטיפשים, ההשקעה ב- Fundrise כוללת המון יתרונות שקשה לאבטח במקומות אחרים. להלן כמה מן היתרונות הגדולים ביותר הנובעים מהשקעת כספי ה- IRA המיועדים לעצמך באמצעות Fundrise:
- Fundrise גובה עמלות נמוכות למדי עבור השירותים שלהם. Fundrise גובה ממשקיעים 0.85% מההון המושקע שלהם לנהל את השקעות הנדל"ן שלהם מדי שנה. אם אתה מעוניין למזער עמלות ואינך מעוניין בכל ההוצאות הנלוות לבעלות על נדל"ן פיזי, זוהי חלופה טובה.
- אתה יכול להשקיע בכמה קרנות. Fundrise מציעה מגוון אפשרויות השקעה לבחירה. לדוגמה, אתה יכול להשקיע בקרנות ממוקדות גיאוגרפית הממוקדות לנכסים באזורים ספציפיים במדינה, כגון החוף המזרחי או המערבי, או שאתה יכול להשקיע בקרנות נושאיות העוקבות אחר אסטרטגיית השקעה ספציפית, כגון שימוש בבעלות הון אופורטוניסטית כדי למקסם את פוטנציאל ההערכה לטווח הארוך.
- חשבונות כספים הינם בחינם. בעוד שחברת מילניום נאמנות אכן גובה תשלום שנתי לניהול השקעות הנדל"ן שלך, Fundrise ניהלה משא ומתן על מבנה עמלות נוח לטובת המשקיעים שלה. בנוסף להטבה זו, ישנן ללא עמלות מיוחדות או נוספות מחויב על ידי Fundrise על השקעה באמצעות חשבון IRA. יתר על כן, אתה מוזמן להירשם לחשבון, לבחון אפשרויות השקעה ולקבל תשובות לשאלותיך ללא כל התחייבות.
- השקעה באמצעות Fundrise דורשת עבודת רגל מוגבלת. כאשר החזקת נכסים להשכרה יכולה להיות כאב ראש עצום, השקעה בנדל"ן באמצעות Fundrise הינה פסיבית ככל שניתן. לעולם לא תצטרך להתמודד עם ליסינג, תזמון תיקונים או טיפול בטרדות היומיומיות כבעלות בעלות על נדל"ן פיזי.
- השקיעו בנוחות הבית שלכם. כאשר קניות של נדל"ן פיזי עלולות להיות מעייפות ולוקחות זמן, השקעה בנדל"ן באמצעות Fundrise היא משב רוח. לא תצטרך לעזוב את הבית שלך או לטייל בארץ כדי למצוא את עסקת הנדל"ן הטובה ביותר. אתה יכול לעבור את כל התהליך באופן מקוון מבלי לצאת מהבית שלך.
חסרונות של השקעה ב- Fundrise
אמנם השקעה ב- Fundrise יכולה להיות רעיון חכם עבור אנשים מסוימים, אבל זה לא אומר שזו האפשרות הנכונה לכולם. להלן כמה סיבות שכדאי שתחשבו הרבה לפני שאתם פותחים IRA בניהול עצמי ו/או משקיעים ב- Fundrise.
- Fundrise עדיין די חדש. מכיוון ש Fundrise לא נוסדה עד 2012, אין מספיק נתונים היסטוריים כדי לומר לאן התשואות יכולות להגיע בחמש, עשר או עשרים השנים הבאות. מכיוון שה- IRA שלך הוא כלי השקעה לטווח ארוך שנועד לממן את הפנסיה שלך, תצטרך להיות בטוח ש Fundrise תהיה בסביבה לטווח הארוך.
- ישנן אפשרויות השקעה מוגבלות. ל- Fundrise יש אפשרויות השקעה מוגבלות, וזה נכון במיוחד בכל הנוגע להשקעה באמצעות ה- IRA המנחה את עצמכם. אם אתה רוצה לבחור מתוך מאות אפשרויות השקעה שונות, Fundrise אינה הבחירה הטובה ביותר.
- לא תוכל לבחור נכסי השקעה בודדים. אמנם ישנם יתרונות בולטים הנלווים להשקעות נדל"ן פסיביות ומגוונות באמצעות Fundrise, אך אין זהה לרכישת נדל"ן על הסף. אם אתה אוהב את המרכיב הפיזי של רכישת נכס שאתה יכול לעבור בו ולגעת בו, Fundrise יכול להיות לא בשבילך.
האם השקעה ב- Fundrise היא עבורך?
אמנם אין נוסחה מושלמת לאידיאל משקיע כספים, יש כמה סימנים לחפש שיכולים לעזור לך לקבוע אם אסטרטגיה זו מתאימה לאורח החיים שלך ולתיק העבודה שלך.
כדאי שתשקול להשקיע את כספי ה- IRA המיועדים לעצמך באמצעות Fundrise אם ...
- אתה רוצה לנקוט בגישה "hands-off" להשקעה בנדל"ן
- נוח לך עם קרנות הנדל"ן ו- eREIT הזמינים דרך הפלטפורמה
- אתה מרגיש בטוח ברשומה של Fundrise
אל תשקלו להשקיע ב- Fundrise אם ...
- אתה רוצה לקנות נדל"ן שאפשר לגעת בו
- אתה מעדיף להתמודד עם המשימות היומיומיות של ניהול הנדל"ן
- אתה רוצה לבחור מתוך מגוון רחב יותר של אפשרויות
בשורה התחתונה
אם אתה משקיע מוכשר שמרגיש בנוח לפתוח IRA בניהול עצמי, Fundrise עשויה להיות ההשקעה האידיאלית עבורך. על ידי השקעת הכסף שלך על הפלטפורמה, תוכל לגוון את תיק ההשקעות שלך תוך גיבוש לעצמך לרווחים מרשימים שחרגו מאפשרויות השקעה רבות אחרות בחמש השנים האחרונות.
ובכל זאת, חשוב לחנך את עצמך ל- Fundrise ולמה זה יתרון למשקיעים. אם אתה רוצה להתעמק קצת יותר כיצד פועלת הפלטפורמה, אני מאוד ממליץ לך להסתכל על האתר שלהם, ובאופן ספציפי שאלות נפוצות שלהם.
החלק הטוב ביותר בהשקעה בפלטפורמה זו הוא שתוכלו לטעום את הנדל"ן ללא הטרחה והלחץ של להיות בעל בית. לא תצטרך ללכלך את הידיים, להתמודד עם השכרת מקום פנוי או לפנות אף אחד - אי פעם.
כמו כל השקעה אחרת, עם זאת, ישנם סיכונים הכרוכים בכך משקיעים ב- Fundrise. וודא שאתה מבין כיצד פועלת הפלטפורמה, את היתרונות של שימוש ב- IRA המנחה את עצמך, ואת המלכודות שאתה עלול להתמודד איתן לפני שתירשם. בעוד שהשקעת כספי ה- IRA המופנים על ידי עצמך לנדל"ן יכולה להוות ברכה עבור הכספים שלך, עליך לוודא שכל החלטה שתקבל היא החלטה מושכלת.