כיצד אוכל להתחיל להשקיע בבורסה?

למרות שהשקעה בבורסה יכולה להרגיש מאיימת בהתחלה, זה יכול להיות המפתח להשגת היעדים הפיננסיים שלך. קצר מלהיכנס להגרלה או לבנות עסק משגשג שאתה יכול למכור, רכישת ניירות ערך שעולים בערך לאורך זמן היא בדרך כלל הדרך הקלה ביותר לעושר.

אחרי הכל, חשבון החיסכון הממוצע משלם APY זעום של 0.05% על פי הבנק הפדרלי של סנט לואיס, אך עדיין תשואה ממוצעת בשוק המניות הוא בסביבות 10% בשנה לפני שהוא מתייחס לאינפלציה.

אלא אם כן אתה רוצה שהכסף שלך ייעלם בחשבון חיסכון שבו הוא שווה פחות עם כל שנה שחולפת, לימוד השקעה צריך להיות בראש רשימת המטלות שלך.

6 שלבים להתחלת השקעה בבורסה

אבל איך אתה מתחיל בדרך מסובכת לשמצה ובעלת פוטנציאל להשאיר אותך איתהפחות כסף ממה שהתחלת? להלן מספר צעדים מובילים שכדאי שתתחיל בהם.

1. רשום את מטרותיך

שאל את עצמך מה אתה מקווה להשיג באמצעות השקעה בבורסה. כמה דוגמאות ליעדים להשקעה עשויים לכלול:

• להרוויח מהר על ידי השקעה בטווח הקצר ומכירת מניות במחיר גבוה יותר,
• יצירת מקור הכנסה פסיבי שתוכל להשתמש בו בהמשך,
• גידול רווחי השקעות כדי שיוכל לכסות את הפנסיה שלך, או
• לחסוך כסף למטרה ספציפית.

כאשר אתה מפרט את המטרות שלך, וודא שיש לך את הכסף הנוסף להשקעה על בסיס קבוע, תוך הקצאת מזומנים למקרי חירום. אם יש לך הרבה חובות בכרטיס אשראי או חובות אחרים בריבית גבוהה, אולי אפילו תשקול לשלם אותו לפני שתתחיל להשקיע. אחרי הכל, הריבית הממוצעת בכרטיס האשראי היא מעל 16% - ואולי לא תקבל תשואה להשקעה בשום מקום קרוב לזה.

2. התחל עם חשבונות חיסכון לפנסיה

ישנם יתרונות הנלווים להשקעה בחשבון פרישה. חשבונות, כמו מקום עבודה 401 (k), SEP IRA או Solo 401 (k) הינם בעלי יתרונות מס, ונותנים לך את ההזדמנות להפחית את ההכנסה החייבת שלך (ובכך לשלם פחות במס) כאשר אתה תורם.

עם תוכנית 401 (k) מהעבודה שלך, למשל, תוכל לתרום עד 19,500 $ בשנת 2020 ושוב בשנת 2021. אם אתה בן 50 ומעלה, אתה יכול גם לתרום עוד 6,500 $ בכל שנה שנקרא "תרומת הדבקה". הסכום שאתה תורם יוסר מההכנסה החייבת שלך, כך שחבות המס שלך נמוכה יותר.

ייתכן שתזכה גם ב"שידוך מעביד "בתרומות לחשבון הפנסיה בחסות המעסיק שלך. בדוק עם מחלקת משאבי האנוש של החברה שלך כדי ללמוד אם המעסיק שלך מציע הטבה זו.

חשבונות פרישה אחרים שיש לקחת בחשבון כוללים IRA מסורתית או רוט. אתה יכול לנכות את מלוא תרומת IRA המסורתית מההכנסה החייבת במס שלך, אם אין לך תוכנית פרישה בעבודה. אפשרות נוספת היא מימון רוט IRA המאפשר לך לתרום באמצעות דולרים לאחר מס במקום. המשמעות היא שלא תקבל ניכוי מס בגין התרומה, אך כספי Roth IRA גדלים ללא מס ותוכל לקחת חלוקות בגיל הפנסיה מבלי לשלם מסים.

בשנת 2021, מגבלות התרומה עבור IRA נשארות זהות ל -2020. אתה יכול לתרום עד 6,000 $ ל- IRA, או 7,000 $ אם אתה בן 50 ומעלה.

3. פתח חשבון תיווך

בנוסף להשקעה לפנסיה, תוכל גם לפתוח חשבון תיווך החייב במס. לא תקבל הטבות מס מקדימות לפתיחת חשבון תיווך, אך תקבל הזדמנות לקנות ולמכור מניות וניירות ערך אחרים, או לקנות ולהחזיק אותן לטווח הארוך.

יש מצוינים אפשרויות חשבון תיווך למתחילים או משקיעים מנוסים, שרבים מהם מאפשרים לך להשקיע במידה מסוימת ללא עמלות. כמה מהחברות המובילות שיש לקחת בחשבון כוללות:

• שיפור: הטוב ביותר למתחילים
• רובינהוד: הטוב ביותר ללא דרישת איזון מינימאלית
• M1 Finance: הטוב ביותר לעסקאות חינם

4. השווה בין עלויות ועמלות

אולי אין לך הרבה אפשרויות אם אתה משקיע בתוכנית הפנסיה במקום העבודה שלך בהתחלה. אם יש לך אפשרות לבחור חברת תיווך, יהיה עליך להשוות את העמלות והעלויות הכרוכות בהשקעה. העמלות והעלויות שיש לשים לב אליהן כוללות:

• דמי ניהול השקעות. עמלות אלה יכולות להיות לא קיימות או גבוהות מ -1% מיתרת החשבון שלך (או יותר).
• יחסי הוצאות. קרנות ספציפיות, כמו קרנות מדד או קרנות נאמנות, עשויות לשאת בעמלה זו.
• דמי עסקה. אתה עשוי לשלם דמי עסקה בעת רכישת או מכירה של מניה או נייר ערך אחר.
• עומסים קדמיים. ניתן לגבות עמלה זו על חלק מההשקעות מראש.
• דמי חשבון שנתיים. חיוב שחויב רק על השימוש בחשבון התיווך שלך.

אלה רק חלק מהעמלות העיקריות שיש לשים לב אליהן, אך ישנן רבות אחרות. אם אתה רוצה להבין כמה אתה משלם עמלות בחשבונות ההשקעה שלך, הכלי לנתח דמי פרישה חינם מ Personal Personal הוא מקום טוב להתחיל בו.

5. התחל עם השקעות פשוטות

בטח שמעת הרבה על "המניות החמות" של השנים האחרונות, וכיצד משקיעים שנכנסו מוקדם התעשרו בכך שהם נמצאים במקום הנכון, בזמן הנכון. לרוע המזל, רוב המשקיעים ה"רגילים "לא שומעים על מניות לוהטות עד שיהיה מאוחר מדי.

כמשקיע מתחיל, זהו בדרך כלל הכי טוב לשמור על אסטרטגיית שוק המניות שלך פשוטה על ידי השקעה במה שאתה מבין. כמה השקעות מתחילות שיש לשקול כוללות קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל), המורכבות מהשקעות שונות העוקבות אחר מדד או מתמקדות במגזר תעשייתי ספציפי. אתה יכול אפילו להיצמד לקרנות אינדקס, שהן סוג אחר של השקעה שעוקבת אחר מדד ובעיקר "ידיים" עבור המשקיע.

כספי תאריך יעד הם סוג אחר של השקעה פשוטה שיש לקחת בחשבון. קרנות אלה כוללות מבחר מניות ואיגרות חוב המתאימות פחות סיכון לאורך זמן. אם אתה רוכש למשל קרן תאריך יעד שאמורה להימשך עד 2050, הסיכון שלך יהיה גבוה בהתחלה אך לאט לאט, כאשר התקרבת לשנת 2050 או איזה תאריך יעד שתבחר פרישה לגמלאות.

6. מחקר לפני קפיצה על אסטרטגיות מורכבות

אם אתה סקרן לגבי אפשרויות השקעה מורכבות יותר, יהיה עליך ללמוד עוד כיצד וכיצד להשקיע. כמה משאבים לפנות לכלול ספרים להשקעה, כגון:

• הספר הקטן של השכל הישר מאת ג'ון סי. Bogle
• השקעת All-in-One עבור בובות מאת אריק טייסון

תוכל גם לבדוק פורומים מובילים להשקעה כמו מחפש אלפא או ה פורום Bogleheads, לוקח את הזמן לקרוא שאלות ותשובות של משקיעים בראש המשחק שלהם.

פוסטים בבלוג שיכולים לעזור לך להתחיל עם כמה יסודות השקעה כוללים:

• כיצד להשקיע יסודות למתחילים ומתווכים
• איך שוק המניות עובד
• כיצד לקנות מניות באינטרנט

בשורה התחתונה

השקעה בבורסה יכולה להיות מורטת עצבים, אך מתחילה בהשקעות השכל הישר במקום (למשל. חשבון פרישה בחסות מעסיק) והשקעות לא פשוטות (כמו קרנות מדד), מאפשרות לך להקל ב לעבד לאט.

עם הזמן ועם יותר ניסיון, תהיה לך תחושה טובה יותר מתי - ומתי לא - להתרחק מהסיכונים של שוק המניות.