הצעות מחיר לביטוח חיים מהחברות המובילות

האם אתה באמת צריך לקבל הצעות מחיר לביטוח חיים מהרבה חברות?

ראיתי כל כך הרבה לקוחות ששואלים את השאלה הזו. אם אתה רוצה לחסוך כסף, אז התשובה שלי היא כן!

לא כל פוליסות ביטוח החיים זהות (וגם החברות המציעות אותן). מסיבה זו, אתה בהחלט צריך לקבל הרבה הצעות מחיר בבת אחת כדי לראות מה באמת תהיה ההחלטה הטובה ביותר.

האם ידעת שיש מאות חברות ביטוח חיים המציעות כיסוי, ולכל אחת מהן יש מודל תמחור משלה?

להלן למד כיצד תוכל לקבל הצעות מחיר לביטוח חיים בחינם ולהבטיח את הכיסוי הטוב ביותר לצרכי משפחתך.

סיבות לרכוש ביטוח חיים

הנה ה הסיבות הנפוצות ביותר שאנשים רוכשים ביטוח חיים:

• תחליף הכנסה
• לְהַגֵן אנשי מפתח בעסקים
• כיסוי חובות
• הוצאות הלוויה

יש אנשים שקונים פוליסות לכל החיים כאסטרטגיית השקעה. אחרים, כמו בעלי עסקים קטנים, עשויים אפילו לרכוש ביטוח חיים להבטחת הלוואה. באמצעות פוליסה כזו, תוכל להמשיך בהקצאת בטחונות של הכנסות פוליסת ביטוח החיים.

האפשרויות אינסופיות. ללא קשר לסיבה לקבלת ביטוח חיים, עליך לשקול כמה כיסוי לרכוש.

מי צריך ביטוח חיים

אם אתה קורא את הבלוג שלי באופן קבוע, אתה יודע שלקחתי על עצמי מדיניות של 2.5 מיליון דולר אז אם יקרה לי משהו, אשתי (שהיא שלי מוטב לביטוח חיים) תוכל להקדיש את זמנה לאבל ולשמור על חיי הילדים בצורה הכי טובה שאפשר.

היא לא תצטרך לחשוב איך משכנתא המשכנתא או איך להסתדר. מינוי מוטב מבטיח שהם יטופלו כלכלית במקרה של מותך.

אתה יכול אפילו להקים מוטב מותנה במקרה שהמוטב העיקרי שלך אינו יכול לתבוע את ההטבות שלך.

הרבה אנשים לרכוש ביטוח חיים לילדיהם לספק הגנה נוספת. בין אם אתה רוכש פוליסה לעצמך ובין אם אתה רוצה לקבל ביטוח חיים על מישהו אחר במשפחה שלך, ההגנה על מדיניות חיים יכולה להיות בעלת ערך רב.

אם אין לך מישהו שתלוי ישירות בהכנסתך, תרצה פוליסה קטנה שתקל על הטיפול בהתחייבויות פיננסיות שיש לך. זה יקל על מנהל העזבון שלך לנקות את כל ההוצאות הסופיות.

האם אתה צריך ביטוח חיים?

זה תלוי. אם אתה תוהה לגבי ביטוח חיים לאלפי שנים, ויש לך אפס חובות או תלויים, ייתכן שאתה בטוח ללא פוליסה. אבל אם יש לך חוב הניתן להעברה או יקיריך שתלוי בך, תוכל להרוויח מביטוח חיים.

כמה ביטוח חיים אתה צריך?

כל הזמן, אני מקבל שאלות בנושא ביטוח חיים, אבל במיוחד זה, והתשובה היא תמיד, "זה תלוי.”

זה תלוי ב כמה אתה מרוויח, מהן ההתחייבויות הכספיות שלך וכמה חוב יש לך (בין היתר).

ככלל אצבע, רוב האנשים יקבלו בערך פי עשרה מההכנסה השנתית שלהם.

בדרך כלל זה ישאיר מספיק כסף בשביל בן / בת הזוג כדי להסדיר את הכספים ועדיין נשאר הרבה מה להחליף את ההכנסה שלך. יש מגוון רחב של אפשרויות עבור ביטוח חיים לזוגות נשואים תפור על מנת לעמוד ביעדים שלך.

גורמים שעשויים להשפיע על סכום הפוליסה שלך

• חוֹב: אם יש לך חובות גבוהים, ייתכן שתרצה להגדיל את המספר כדי לוודא שאתה מוחק את כל החוב שיש למשפחתך ועדיין יש לך ביצת קן גדולה למשפחתך.
• ילדים:הריון משפיע על ביטוח חיים והכמות שאתה צריך, וכך גם גידול ילדים. אם אדם אחד במשפחתך הוא להישאר בבית ההורה, תזדקק למדיניות בגודל הגון רק כדי לכסות את עלות כל החובות שהם דואגים להן. אם אתה מחפש ביטוח חיים זול לאמהות, אתה יכול להיות סמוך ובטוח שיש הרבה אפשרויות עבורך. לעתים קרובות אני רואה שמשפחות זוכות לכיסוי של בין $ 250,000 ל- $ 500,000 על בן זוג שאינו מניב הכנסה.
• לְהִתְגַרֵשׁ: אם אתה עומד מול א לְהִתְגַרֵשׁ, עליך גם לקחת זאת בחשבון בעת ​​בחירת סוג הפוליסה ומהו הסכום לרכישה.
• הוצאות אחרונות: לבסוף, אם ההתחייבויות האישיות שלך קטנות ואתה רק צריך לוודא שלך נכס וההוצאות הסופיות מטופלות, אתה יכול להסתכל על מדיניות המותאמת בדיוק לצרכים שלך. ראיתי אנשים רוכשים כיסוי של עד $ 10,000 רק כדי לקשור קצוות רופפים.

בין אם אתה קנה פוליסת ביטוח חיים דרך המעסיק שלך או עם סוכן ביטוח חיים, הכרת אפשרויות הפוליסה שלך היא שלב ראשון מכריע. אתה יכול להקשיב לשלי פודקאסט אודות ביטוח חיים באמצעות המעסיק שלך למחשבותיי בנוגע למדיניות העבודה.

אילו סוגי מדיניות קיימים?

בסך הכל, עדיין יש שניים עיקריים סוגי ביטוח חיים הזמינים כיום בשוק: תקופת קבע.

למעשה ישנם מספר סוגים נוספים בתוך כל אחד משני הסוגים הללו, אך נגיע לזה תוך דקה.

ביטוח חיים מונח

בביטוח חיים מונח, הפוליסה מורכבת מכיסוי טהור מקצבת מוות בתמורה לתשלום פרמיה.

פוליסות מסוימות אלה אינן מכילות כל סוג של ערך מזומן או רכיב השקעה. זו הסיבה שהמונח חיים נחשב לצורת ביטוח החיים הבסיסית ביותר שיש.

זה בדרך כלל גם הזול ביותר - במיוחד לצעירים ובריאות.

למעשה, עבור אנשים המעוניינים לקבל סכום גבוה של גמלת מוות תמורת עלות פרמיה נמוכה, פוליסות תקופות יכולות להיות אופציה טובה מאוד.

כפי שהשם מרמז, מונח חיים נמכר לפרקי זמן ספציפיים, או "תנאים.”

אורכי טווח

בדרך כלל אלה הם:

• 10 שנים
• 15 שנה
• 20 שנה
• 25 שנים
• 30 שנה

למרות שיש כמה תוכניות חיים לטווח שנמכרות עד 1-5 שנים ולמשך 40 שנים.

שיקולי מונחים

כאשר תוקף המדיניות פג - בתנאי שהמבוטח החזיק בפוליסה לאורך כל תקופת הפוליסה לכל אורך -ואם המבוטח עדיין רוצה כיסוי, הוא יצטרך להעפיל שוב לפוליסה אחרת בגילם ובמצב הבריאותי הנוכחי.

מכיוון שהם יהיו מבוגרים יותר - וייתכן שיש להם גם מצב בריאותי שלילי - החדש סביר להניח שהפרמיה של הפוליסה תהיה גבוהה יותר. אם האדם אובחן כסובל ממצבים בריאותיים שונים, הוא עשוי להיחשב כ חסר ביטוח ואולי לא יוכל להשיג כיסוי עתידי.

מכיוון שמדיניות מונח נחשבת "זמני"סיקור, פעמים רבות סבורים שזוהי דרך טובה לכסות צרכים זמניים.

כדוגמה, ביטוח מסוג זה עשוי להיות דרך טובה לכסות את עלות ההשכלה העתידית של הילד באקדמיה אם הורה או שהסבא והסבתא ימותו לפני שהילד יגיע לגיל 18.

כמו כן, ביטוח חיים לתקופה יכולה גם להוות דרך טובה להבטיח שמשכנתא לדירה למשך 15 או 30 שנה תיפרע אם מפרנס נפטר בעוד שיש עוד יתרה לפירעון.

הצעות מחיר לביטוח חיים

הפרמיות עבור ביטוח חיים לטווח התוכניות בדרך כלל נמוכות יותר מאלה של ביטוח חיים שלמים - במיוחד עבור מועמדים צעירים ובריאים. פוליסות אלה יכולות לספק דרך מצוינת לרכוש סכום גבוה של כיסוי קצבת מוות במחיר נמוך מאוד.

למעשה, אם אתם מחפשים את ביטוח החיים הזול ביותר שאתם יכולים לרכוש, מוטב שתהיה פוליסת ביטוח.

במקרים מסוימים, מדיניות מונחים עשויה לכלול רוכב המרות אשר יאפשר לפוליסה להפוך לפוליסה קבועה לאחר פרק זמן מסוים.

כאשר בוחנים את הסט הראשון של ביטוח החיים שלך, מצטט את הפרמיות עשויות להשתנות מאוד. מדיניות מסוימת מחויבת מבחינה רפואית, הדורשת הצהרת הרופא המטפל מהרופא שלך, בעוד שאחרים נכונים ללא מדיניות בחינות. לאיזו אפשרות שתבחר תהיה השפעה על הפרמיות שאתה משלם.

סוגי מדיניות ביטוח חיים לתקופה

ישנם סוגים שונים של מדיניות מונחים הזמינים בשוק כיום:

• מתחדש - ביטוח מסוג זה יכול להתחדש על ידי המבוטח לאחר שחלפה כל תקופת זמן - או "תקופת זמן". זה מותר ללא צורך להשלים בקשה חדשה לכיסוי או לעבור בדיקה רפואית חדשה. רַק תבין, המחיר יעלה.
• מכונית עם גג פתוח - עם פוליסות הניתנות להמרה, המבוטח מסוגל להמיר מפוליסת תקופת ביטוח ועד לביטוח חיים קבוע מדיניות בעתיד. בתנאי שיתקיימו תנאי הפוליסה ותשלומי הפרמיה ימשיכו להתבצע, לא יהיה בדיקה רפואית נדרש על מנת לעשות זאת.
• פּוֹחֵת - עם מדיניות טווח ירידה, סכום גמלת המוות יקטן עם הזמן, עד שתגיע לאפס. באותו זמן, המדיניות מסתיימת. אלה נוטים להיות מותאמים למשהו כמו משכנתא, למשל, ותואם את טבלת ההפחתות היורדת.

מכיוון שיש כיום כל כך הרבה סוגים שונים של ביטוחי חיים מונחים, הפונים יכולים לבחור שיעבוד בצורה הטובה ביותר, בהתבסס על צרכי הכיסוי והיעדים הספציפיים שלהם, ובעצם יאפשר להם "להתאים אישית" את כיסוי.

ביטוח חיים קבוע

ביטוח חיים מסוג זה יכלול גם גמלת מוות וגם רכיב ערך מזומן. ערך המזומן בפוליסה קבועה מותר לצמוח על בסיס דחיית מס.

המשמעות היא שאין מסים שחייבים בגין הרווח עד למועד משיכת הכסף. זה בעצם יכול לאפשר למזומנים לגדול ולהתחבר על בסיס מעריכי.

בניגוד לביטוח חיים מונח, לפוליסות חיים קבועות אין כל סוג של משך כיסוי מוגדר, אלא הן נמשכות ללא הגבלת זמן.

מי שרוכש כיסוי קבוע בדרך כלל יתכנן לשמור על הכיסוי שלו במשך כל חייו. תוכניות אלה נועדו בדרך כלל לכסות גם צרכים ארוכי טווח, והן משמשות לעתים קרובות בתכנון עזבון.

חיים קבועים נרכשים לעתים קרובות גם על אנשים צעירים יותר ואז נשמרים שנים רבות. בדרך זו יש לאדם כיסוי לביטוח חיים, יחד עם רכב חיסכון הגדל עם הזמן עם דחיית מס.

סוגי ביטוח חיים לצמיתות

ישנם שלושה סוגים עיקריים של ביטוח חיים לצמיתות:

• חיים שלמים - מדיניות הקבע הנפוצה ביותר. יש לו את קצבת המוות הסטנדרטית ומשתמש בחשבון חיסכון שלה פיסת השקעה. יחד עם הפקדות מהפרמיות הרגילות שלך, חשבון החיסכון צומח מ דיבידנדים חברת הביטוח משלמת לחשבון. כדי לעזור לך להבין טוב יותר ערכנו כתב שלם ביטוח חיים שלם.
• חיים אוניברסליים או מתכווננים - פוליסות אלה מציעות גמישות רבה יותר ממדיניות רגילה לכל החיים. רבים מציעים לך את האפשרות להגדיל את קצבת המוות לאחר לעבור בדיקה רפואית חדשה. פוליסות אלה גם יאפשרו לך לשלם את הפרמיות שלך מיתרת המזומנים שלך. זו יכולה להיות תכונה שימושית בזמנים בהם הכספים האישיים שלך נמתחים. קבל הבנה טובה יותר של המאמר שלנו בנושא פוליסות ביטוח חיים אוניברסאליות.
• חיים משתנים - בדומה לכל החיים למעט אתה יכול לקחת את הכסף בחשבון החיסכון שלך ולהשקיע אותו במניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות וחשבונות שוק כספים. הדבר כרוך בסיכון רב יותר, לכן ודא שיש לך הבנה טובה על הסיכונים הללו לפני רכישת א פוליסת ביטוח חיים משתנה.

הצעות מחיר לביטוח חיים קבוע

הצעות מחיר לביטוח חיים קבועות יהיו גבוהות יותר מהצעות חיים לטווח סכום דומה לכיסוי קצבת פטירה על אדם.

עם זאת, הדבר אופייני מאחר שעם כיסוי קבוע, המבוטח אינו רוכש רק כיסוי לקצבת פטירה, אלא גם את רכיב ערך המזומנים בתוך הפוליסה.

בנוסף, בשונה מביטוח חיים מונח, פוליסת קבע לא תפוג לאחר מספר שנים מסוים. במקום זאת, בתנאי שהפרמיה ממשיכה להיות משולמת, פוליסת הקבע תימשך ללא הגבלת זמן.

איך אתה יודע שאתה משתמש בחברה טובה?

כל הצעות המחיר לביטוח חיים באתר זה הינן של חברות מובילות בעלות דירוג גבוה, כלומר הן עומדות בתקנים ליציבות פיננסית ולמילוי התביעות הדרושות.

ישנן ארבע סוכנויות דירוג לאומיות במדינה: א.מ. הטוב ביותר, מעמד ביניים ועניים, פיץ ', ו מודי'ס

הם מקצים דירוגים לחברות הביטוח בהתבסס על קשת רחבה של נקודות נתונים, הן במבט קדימה והן במבט לאחור. דירוגים אלה מבוססים על גורמים כגון האיתנות הפיננסית של החברה, תשלום התביעות והמוניטין בענף.

ברוב המקרים, דירוגים אלה הם ציוני אותיות דומים לאלה המופיעים על כרטיס דוח. חשוב להישאר עם נושאי ביטוח בעלי ציונים גבוהים בטווח "A".

עבור רוב האנשים, קשה להבין מה המשמעות של להיות בעצם לבטח, אז גם ריכזתי רשימה של מי שאני רואה בו 10 חברות ביטוח החיים הטובות ביותר.

זכור שהצעות המחיר לביטוח חיים שתקבל כאן עשויות לכלול עוד חברות מקומיות נוספות כשתקבל הצעות מחיר משלך, כך שהתוצאות שלך עשויות להשתנות.

כיצד נקבעים הצעות מחיר לביטוח חיים?

בעת קביעת המחיר של פוליסת ביטוח חיים, ישנם מספר קריטריונים מרכזיים הנלווים לבוא עם הצעת המחיר הסופית.

1. סוג המדיניות

אחד הגורמים הגדולים ביותר בהעלאת הפרמיות הוא איזה סוג כיסוי אתה רוכש.

לדוגמה, האם הכיסוי יהיה קבוע או קבוע? ברוב המקרים, במיוחד אם המועמד צעיר ובריאותו טובה, הצעת המחיר תהיה נמוכה יותר - לפחות בתחילה. עם זאת, עם הזמן, כאשר המועמד נכנס לגילאים המבוגרים יותר, ביטוח חיים שלם יכול להיות תחרותי יותר.

2. כמות הפנים

סכום הפנים מתייחס לסכום הכיסוי של קצבת המוות שאתה רוכש.

גם זה יהווה גורם עיקרי בסכום שתצוטט לביטוח חיים. כמו ברוב סוגי הסחורות או השירותים האחרים, ככל שכמות הכיסוי שאתה רוכש גבוהה יותר, כך המחיר יהיה גבוה יותר.

3. רוכבים

יש הרבה רוכבים שונים אשר עשוי להיכלל בפוליסה כדי לסייע בהתאמה אישית שלה יותר לצרכיו ולמטרותיו של המבוטח.

"הוספות נוספות" אלה יכולות להוסיף למחיר הכולל של הפוליסה.

4. גיל המבקש

גילו של המבקש הוא קריטריון מפתח נוסף בכמה תהיה הצעת המחיר הביטוחית. חלק גדול מעלות ביטוח החיים מבוסס על תוחלת החיים של האדם.

לָכֵן, גילך בעת הגשת מועמדות בהחלט ישפיע על מחיר הכיסוי שלך.

5. מצבו הבריאותי של המבקש

חתמי ביטוח חיים בוחנים גורמים רבים ושונים בעת תמחור הכיסוי - כמו גם מחליטים אם מועמד ירצה או לא אפילו זכאים לסיקור בכלל.

חלק מהמרכיבים העיקריים הנוגעים לבריאותו ולגופו הכללי של האדם הנחשבים כוללים את גילו, גובהו ומשקלו, היסטוריה כללית של הבריאות, והיסטוריה של בריאות המשפחה. כמו כן נחשב האם האדם מעשן ו/או שותה אלכוהול (ואם כן, באיזו תדירות).

6. גורמי סיכון גבוהים

חברות רבות ידרשו א בדיקת שתן כחלק מתהליך הבקשה.

בנוסף, ייבחנו גם קריטריונים אחרים כגון האם המבקש משתתף בכל תחביבים או עיסוקים מסוכנים או "מסוכנים", לוקח מרשמים, או שיש לו בעיות כלכליות.

כל הקריטריונים הללו ייחשבו על מנת לקבוע את מכלול האדם סיכון לחברת הביטוח.

7. חברת ביטוח

כאשר משווים את תעריפי הביטוח, אנשים יגלו שלפוליסות יש יתרונות דומים מאוד - או אפילו זהים - ועם זאת יהיו להם הצעות פרמיה שונות באופן דרסטי.

מסיבה זו, תמיד כדאי להשוות בין שלוש הצעות מחיר או יותר לפני קבלת ההחלטה הסופית שלך על תקופת ביטוח חיים או שלמה.

כאשר בודקים חברת ביטוח, תמיד חשוב להסתכל על החוסן הפיננסי של המבטח. הסיבה לכך היא שתרצו שהחברה תהיה שם בעתיד כשיגיע הזמן שתשלם את התביעה.

הערה: זה שניתנת לך הצעת מחיר מסוימת לא אומר שאתה מאושר בשיעור זה! אתה עדיין צריך להעפיל.

קבל הצעת מחיר עכשיו

עם המידע מהפוסט הזה ביד, אתה יכול לקנות בביטחון תעריפים ולקבל ביטוח חיים מעולה עבורך ועבור משפחתך.

ביטוח חיים הוא אחד החלקים הבסיסיים ביותר לתכנית הפיננסית שלך שאתה יכול לשים, וחלק מרכזי מכל ביטוח תיק עבודות. אל תחכו עוד יום כדי להגן על יקיריכם.