8 מוצרי ההשקעה הטובים ביותר שיש לקחת בחשבון [+כמה אזהרות]

קיימת דחיפה של השקעה כמעט קבועה בין בטיחות לצמיחה. בטיחות מציעה הגנה על עיקרי, אך לא הרבה פוטנציאל עתידי.

למעשה, עם שיעורי הריבית של היום, השקעות בטוחות עלולות להפסיד כסף באמצעות אינפלציה.

שם הצמיחה הופכת להיות הכרחית. יש לו סיכונים, אבל ההשקעות הטובות ביותר לטווח הארוך יתגברו על הסיכונים האלה ויגדילו את הכסף שלך פעמים רבות.

מדוע השקעות לטווח ארוך צריכות להיות בדיוק כך

אם השקעה לטווח קצר עוסקת בשימור הון, השקעה לטווח ארוך היא בערך יצירת עושר.

מדובר בבניית סוג השקעות שיספק לך הכנסה להמשך החיים ולכל שארית חייך. זה יכול להיות פרישה, או לפעמים מוקדם יותר.

אבל זה יכול לקרות רק אם תיצור את כמות העושר הדרושה כדי לספק את רמת ההכנסה שאתה צריך לחיות.

השקעה לטווח ארוך פירושה קבלת כמות מסוימת של סיכון במרדף אחר פרסים גבוהים יותר. המשמעות היא בדרך כלל השקעות מסוג הון, כמו מניות ונדל"ן.

הם נוטים להיות ההשקעות הטובות ביותר לטווח הארוך בגלל הפוטנציאל שלהם להערכת הון.

הם צריכים להוות את עיקר ההקצאה שלך לטווח הארוך.

נייר ערך הנושא ריבית עשוי לייצר רווח של כמה אחוזים בלבד בכל שנה. אבל הערכת הון יכולה לייצר תשואות דו ספרתיות ולהוביל להגדלת תיק ההשקעות שלך פעמים רבות בעתיד.

ההשקעות הטובות ביותר לטווח ארוך

1. נדל"ן

קרנות השקעה בנדל"ן

אם אתה רוצה להחזיק בנדל"ן מעבר לבית מגורים, או אם אתה לא רוצה לקחת על עצמך את הסיבוך של נדל"ן להשכרה, יש אופציה. אתה יכול להשקיע בנאמנות להשקעה בנדל"ן, או בקיצור REITs.

היתרון עם REITs הוא שאתה יכול להשקיע בהן כמו שאתה עושה עם מניות. אתה קונה את הנאמנות ומשתתף בבעלות והרווחים של הנדל"ן הבסיסי.

התשואה על REITs מגיעה בדרך כלל ממימון משכנתא או מבעלות על הון. כאשר מדובר בהון עצמי, הנכסים הם בדרך כלל מסחריים.

זה יכול לכלול משרדים, קמעונאות, מחסנים או שטחי תעשייה, או מתחמי דירות גדולים. זוהי הזדמנות להשקיע בנדל"ן מסחרי בכמות קטנה יחסית, ובתועלת של ניהול מקצועי.

יתרה מכך, אתה יכול לקנות או למכור את עמדת ה- REIT שלך בכל עת שתרצה.

REITs מתפקדים בערך כמו מניות שמשלמות דיבידנדים גבוהים מאוד. זאת מכיוון שלפחות 90% מהכנסתם יש להחזיר למשקיעים בצורה של דיבידנדים.

זה יכול להפוך אותו לאחת ההשקעות המניבות ביותר שתוכלו לקבל.

בהתחשב בהיסטוריית ההכנסות והביצועים של REITs, הם יכולים להיות אחת ההשקעות הטובות ביותר לטווח ארוך בתיק מאוזן היטב.

מימון הון נדל"ן

מימון המונים לנדל"ן הוא עדיין דרך נוספת להשקיע בנדל"ן - מבלי ללכלך את הידיים! זה דומה להלוואות עמיתים לעמיתים, אלא שזה מתמקד בנדל"ן.

לרוב מדובר בנדל"ן מסחרי, אך פלטפורמות מימון המונים נותנות לך את האפשרות לבחור כמעט כל שיטה להשקעה בנכס.

שלא כמו REITs, מימון המונים בנדל"ן נותן לך הזדמנות לבחור את השקעות הנדל"ן הספציפיות שבהן אתה רוצה להשתתף. אתה יכול גם לבחור את סכום ההשקעה שלך, אם כי זה יכול להגיע עד $ 1,000.

אחת הפלטפורמות הטובות ביותר למימון המונים בנדל"ן היא גיוס כספים.

אתה יכול להשקיע על פלטפורמה זו עם $ 500 בלבד, והתשואה הממוצעת נעה בין 12% ל -14% בשנה.

אחד היתרונות הגדולים ביותר עם Fundrise הוא שאתה לא צריך להיות משקיע מוסמך.

זו דרישה עם רוב פלטפורמות מימון ההון של הנדל"ן, ובעצם זה דורש ממך להיות משקיע בעל הכנסה גבוהה/נכס גבוה. פלטפורמות אחרות של מימון המונים לנדל"ן ששווה לבדוק כוללות נדל"ן מוגול, RealtyShares, ו פארסטריט.

רק שים לב שרוב פלטפורמות מימון ההמונים של נדל"ן לַעֲשׂוֹת מחייבים אותך להיות משקיע מוסמך (הכנסה גבוהה/שווי נקי גבוה), ולא יהיה זמין למשקיע הממוצע.

אבל זו גם הסיבה שאני אוהב את Fundrise, מכיוון שאין להם דרישה זו.

נדל"ן מוזכר לעתים קרובות כחלופה למניות כהשקעה הטובה ביותר לטווח הארוך. הסיבה לכך היא שהנדל"ן הניב תשואות דומות למניות, לפחות מאז מלחמת העולם השנייה.

הדרך הבסיסית ביותר להשקיע בנדל"ן היא בבעלותכם בית משלכם. שלא כמו השקעות אחרות, נדל"ן יכול להיות ממונף מאוד, במיוחד אם אתה דייר בעלים.

לדוגמה, אפשר לקנות איתו בית בבעלות ירידה של עד 3%.

זה ייתן לך את היכולת לרכוש בית של 200,000 $ עם 6,000 $ בלבד לתשלום המקדמה.

כמובן, אין ערובה לכך שמחירי הבתים ימשיכו לעלות כפי שהיו בעבר. אבל אם הערך של בית של 200,000 $ יוכפל תוך 20 שנה, תקבל תשואה של 200,000 $ על השקעה של 6,000 $!

זה אפילו לא סופר את העובדה שהמשכנתא על הנכס תשולם יותר ממחצית לאחר 20 שנה.

ואל תשכח - בעוד שהבית עולה בעל ערך ונותן תשואה מהשקעה מדהימה, הוא גם יספק לך ולמשפחתך מקלט.

השקעה בנדל"ן להשכרה

זהו השלב הבא בעלות על הבית שלך. זה מסובך יותר מבית בעלים מכיוון שקנייתו צריכה להיות הגיונית מבחינת השקעה.

לדוגמה, מחיר הרכישה ועלויות הנשיאה צריכות להיות נמוכות מספיק בכדי לכסות את תשלום השכירות החודשי.

סיבוך נוסף הוא זה נכס להשקעה צריך להיות מנוהל. אבל אתה יכול לשכור חברה מקצועית לניהול נדל"ן שתעשה זאת עבורך - בתשלום.

בעיה נוספת היא דרישת המקדמה. למרות שתוכל לרכוש בית בבעלות עם 3% הנחה, נכס השקעה בדרך כלל ידרוש מינימום של 20%.

אם מחיר הרכישה של הנכס הוא 200,000 $, יהיה עליך להעלות מראש 40,000 $.

ישנן שתי דרכים להרוויח כסף מהשקעה בנדל"ן להשכרה:

1. הכנסה משכירות, ו
2. הערכת הון.

ברוב השווקים כיום, קשה מאוד לרכוש נכס להשכרה שיפחית את תזרים המזומנים החיובי כבר בהתחלה. שובר שוויון הוא מטרה מציאותית יותר.

אבל ככל שהשנים חולפות ושכר הדירה עולה, תתחיל להרוויח. זה יניב הכנסה חודשית.

החשוב מכל, לאחר שתשלם על המשכנתא שלך, תזרים המזומנים החיובי יגדל באופן דרמטי.

אך סביר יותר שרוב הנדל"ן להשכרה נרכש לשם הערכת הון. זה עובד כמו שהוא עובד על נכס בבעלות בעלים.

לדוגמה, אם אתה משלם 20% מקדמה (40,000 $) על נכס של 200,000 $, והוא יכפיל את ערכו בעוד 20 שנה, תהיה לך החזר של 200,000 $ על השקעה מראש של 40,000 $.

ושוב, לאחר 20 שנה, המשכנתא בנכס תהיה יותר ממחצית התשלום.

השכרת נדל"ן היא אחת ההשקעות הטובות ביותר לטווח הארוך.

2. מניות

במובנים רבים, המניות הן ההשקעה העיקרית לטווח הארוך. יש להם את היתרונות הבאים:

• מדובר בהשקעות "נייר", מה שאומר שאתה לא צריך לנהל נכס או עסק.
• הם מייצגים בעלות בחברות המניבות רווחים. באופן אמיתי, השקעה במניות היא השקעה במשק.
• המניות יכולות לעלות בערך שלהן, לעתים קרובות באופן מרהיב לאורך זמן.
• מניות רבות משלמות דיבידנדים ומספקות לך הכנסה יציבה.
• רוב המניות נזילות מאוד ומאפשרות לך לקנות ולמכור אותן במהירות ובקלות.
• אתה יכול להפיץ את תיק ההשקעות שלך על פני עשרות חברות ותעשיות שונות.
• אתה יכול להשקיע מעבר לגבולות בינלאומיים.

היתרונות הרבים של השקעה במניות לא איבדו את המשקיעים. התשואה השנתית הממוצעת על מניות, בהתבסס על S&P 500, היא בסדר גודל של 10% בשנה.

זה כולל גם רווחי הון וגם הכנסות מדיבידנד.

וכשאתה חושב שזה החזר ההשקעה על משהו קרוב ל -100 שנה, זה אומר היא הניבה תשואות אלה למרות מלחמות, שפל, מיתון וכמה שוקי מניות מתרסק.

מסיבה זו, כמעט לכל משקיע היה צריך לפחות חלק מהתיק שלו להשקיע במניות. למרות שחלק מהמשקיעים הם סוחרים פעילים, ויש אפילו כאלה שעוסקים בכך מסחר ביום, אסטרטגיית קנייה והחזקה לאורך שנים רבות נוטה להביא לתוצאות העקביות ביותר.

ישנן שתי קטגוריות רחבות מאוד של מניות שעשויות לעניין אותך מניות צמיחה ו מניות דיבידנד גבוהות.

מניות צמיחה

אלה מניות של חברות בעלות המשיכה העיקרית של צמיחה לטווח ארוך.

לעתים קרובות הם לא משלמים דיבידנדים כלל, וגם אם הם עושים הם קטנים מאוד. חברות בעלות מניות צמיחה משקיעות בעיקר רווחים בצמיחה, במקום לשלם דיבידנד לבעלי המניות.

התשואה על מניות הצמיחה יכולה להיות דרמטית. מניית אפל היא דוגמה מצוינת. עד 1990, זה יכול היה להיות נרכש בפחות מ $ 1. אך נכון להיום, אפל נסחרת בכ -208 דולר למניה.

אילו השקעתם 1,000 דולר במניה בשנת 1990, כעת יש לכם כ -208,000 דולר!

כמובן שאפל היא דוגמא למניית צמיחה קלאסית מוצלחת. ישנם סיפורי הצלחה אחרים, אך יש לפחות מספר שווה של מניות צמיחה שלעולם לא הולכות לשום מקום.

ואפילו בין סיפורי ההצלחה, לעתים קרובות יש הרבה תנודתיות. מניה שעולה פי 100 עלולה לחוות תנועות פרא בשני הכיוונים לאורך הדרך.

מניות דיבידנד גבוהות

כמעט ההפך מחברות מוכוונות צמיחה, מניות דיבידנד גבוהות מונפקות על ידי חברות המחזירות רווח נקי ניכר לבעלי המניות.

מבחינת משקיעים, מניות דיבידנד גבוהות משלמות לרוב תשואות גבוהות יותר מהשקעות בעלות הכנסה קבועה.

לדוגמה, בעוד שהתשואה הנוכחית על a שטר האוצר האמריקאי ל -10 שנים הוא 2.79%, מניות דיבידנד גבוהות משלמות לרוב יותר מ -3% בשנה.

דוגמאות מכילות AT&T, עם תשואת דיבידנד שוטפת של 5.57%, ורייזון, עם תשואת דיבידנד שוטפת של 4.92%, ו חשמל כללי, עם תשואת דיבידנד שוטפת של 3.61%.

זו אינה המלצה של אף אחת מהמניות הללו, אלא יותר דוגמה לסוגי תשואות הדיבידנד שיש.

למניות דיבידנד גבוהות יש יתרון נוסף. מכיוון שמדובר במניות, יש להן גם סיכוי לשווי הון. תשואת דיבידנד שנתית של 4% או 5%, בתוספת 5% עד 10% בשנה בשווי הון, יכולה לייצר את אחת ההשקעות הטובות ביותר לאורך זמן.

למעשה, חלק מהמשקיעים מעדיפים מניות דיבידנד גבוהות. הדיבידנד ששולם לעתים קרובות הופך את המניה לתנודתית פחות ממניות צמיחה טהורות. יש אפילו עדויות לכך שתשואות דיבידנד גבוהות מספקות איזשהו בידוד מפני ירידות בשוק המניות הכללי.

אבל גם מניות דיבידנד גבוהות אינן נטולות סיכונים. ירידה ברווחים עלולה להקשות על חברה לשלם דיבידנדים.

זה לא יוצא דופן שחברות מצמצמות או מבטלות את הדיבידנד שלהן לחלוטין. כפי שאפשר לצפות, מחיר המניה יכול לקרוס כאשר הם עושים זאת.

הדרך הטובה ביותר לרכוש מניות בודדות היא באמצעות מתווך השקעות בעלות נמוכה ומגוון. הם מציעים את השילוב הטוב ביותר של אפשרויות השקעה, מידע משקיעים ודמי מסחר נמוכים (או ללא).

להלן כמה מהאפשרויות:

• אלי להשקיע
• E*TRADE
• TD Ameritrade

3. איגרות חוב לטווח ארוך- לִפְעָמִים!

איגרות חוב לטווח ארוך הן ניירות ערך נושאי ריבית עם תנאים מעל 10 שנים. התנאים הנפוצים ביותר הם 20 שנה ו -30 שנה.

ישנם סוגים שונים של איגרות חוב לטווח ארוך, כולל אג"ח קונצרניות, ממשלתיות, עירוניות ובינלאומיות.

המשיכה העיקרית של איגרות חוב היא בדרך כלל הריבית. מכיוון שהם בעלי אופי לטווח ארוך, הם בדרך כלל משלמים תשואות גבוהות יותר מאשר ניירות ערך בריבית לטווח קצר יותר.

לדוגמה, בעוד שהתשואה על שטר האוצר האמריקאי ל -5 שנים עומד כיום על 2.61%התשואה על האג"ח האוצר למשך 30 שנה בארה"ב היא 3.03%. התשואה הגבוהה יותר היא לפצות את המשקיעים על הסיכונים הגדולים יותר הכרוכים בניירות ערך לטווח ארוך.

הסיכון הגדול ביותר לאגרות חוב הוא שהריבית תעלה. נניח שאתה רוכש איגרת חוב של ארצות הברית למשך 30 שנה עם תשואה של 3% בשנת 2018. אך עד 2020 התשואה על ניירות ערך דומים היא 5%.

הסיכון הוא שאתה תהיה נעול באג"ח למשך 28 שנים נוספות, בריבית מתחת לשוק.

אבל זה בקושי הגרוע מכל. מחירי אגרות החוב נוטים לזוז הפוך מהריבית. כלומר כאשר הריבית עולה, שווי השוק של איגרת החוב הבסיסית יורד.

בדוגמה שלמעלה, איגרת חוב של 1,000 $ שמשלמת 3% - או 30 $ לשנה - תצטרך לרדת ל -600 $ כדי לייצר תשואה של 5%, בהתאם לתנאי השוק החדשים.

עדיין תקבל את הערך הנקוב המלא של $ 1,000 על האג"ח אם תחזיק אותו עד לפדיון. אבל אם תמכור אותו במחיר השוק המוזל, תפסיד כסף.

כיצד איגרות חוב יכולות להפוך לאחת ההשקעות הטובות ביותר לטווח הארוך

אם הריבית תרד מתחת לשיעור שבו אתה רוכש את האג"ח שלך, ערך השוק של האג"ח עשוי לעלות.

בואו נשתמש באותה דוגמה שלמעלה, אלא שבשנת 2020 הריבית על איגרת החוב ל -30 שנה ירדה ל -2%.

מכיוון שהאג"ח שלך מניבה 3%, היא עשויה לעלות לשווי שוק של 1,500 $, מה שיניב תשואה אפקטיבית של 2% (30 $ חלקי 1,500 $).

עכשיו בכל ההגינות למציאות, זה תרחיש לא סביר כרגע. שיעורי הריבית ממשיכים להיות בשפל שיא קרוב. לדוגמה, איגרת חוב האוצר האמריקאית ל -30 שנה הניבה למעלה מ -15% עוד בשנת 1981, והוציאה חלק ניכר מעשור זה בדו ספרות.

התשואה הממוצעת לטווח ארוך הייתה יותר בטווח של 6% עד 8%. אם זה המצב, ירידת הריבית מכאן נראית די לא סבירה. אבל מי יודע?

קרנות נאמנות וקרנות נסחרות (תעודות סל)

קרנות נאמנות וקרנות נסחרות אינן בעצם השקעות עצמן. במקום זאת, הם מתפקדים כתיקים של מספר רב של מניות ואיגרות חוב שונות.

חלקם מנוהלים באופן מקצועי, בעוד שאחרים עוקבים אחר מדדי שוק פופולריים.

אבל בגלל הגיוון והניהול הזה, כל אחת מהן יכולה להיות אחת ההשקעות הטובות ביותר שיש לטווח הארוך.

הכספים יקרים במיוחד לאנשים שרוצים להשקיע אך אינם יודעים הרבה על התהליך. כל שעליך לעשות הוא להקצות סכום מסוים מהון ההשקעה שלך לקרן אחת או יותר, והכסף יושקע עבורך.

כמו כן, רוב האנשים שמשקיעים במניות ובאיגרות חוב אינדיבידואליות אינם מתפקדים כמו הקרנות.

קרנות מציעות יתרונות מעבר לניהול השקעות. אתה יכול להשתמש בכספים כדי להשקיע בשווקים הפיננסיים כמעט בכל דרך שתרצה.

לדוגמה, אם אתה רוצה להשקיע בשוק הכללי, אתה יכול לבחור קרן המבוססת על מדד רחב, כמו S&P 500. קרנות יכולות גם להשקיע במניות או באגרות חוב.

איגרות חוב מתאימות במיוחד לקרנות. כמשקיע בודד, יתכן שיהיה קשה לגוון בין מספר רב של איגרות חוב. הרבה משקיעים גם לא מבינים לגמרי את השקעת האג"ח. שימוש בקרן להקצאת האג"ח שלך יכול להעניק לך הקצאת אג"ח מנוהלת באופן מקצועי ומגוון.

אתה יכול גם להשקיע במגזרי שוק ספציפיים. זה יכול לכלול הייטק, שבו אתה בוחר קרן עם התמחות זו. אתה יכול לעשות את אותו הדבר עם חקלאות, אנרגיה, נדל"ן, שירותי בריאות או תרופות.

אפשר אפילו להשקיע במדינות בודדות, או באזורים ספציפיים, כגון אירופה או אמריקה הלטינית.

בסביבת ההשקעות של היום, יש קרן כמעט לכל התמחות. זה מאוד מקל עליך להשקיע על סמך תעשיות מועדפות או מיקומים גיאוגרפיים.

4. חברים משותפים

קרנות נאמנות בדרך כלל נכללות בקטגוריה של קרנות המנוהלות באופן פעיל. המשמעות היא שמטרת הקרן אינה להתאים את מדד השוק הבסיסי, אלא להעלות את ביצועיו.

לדוגמה, במקום להשקיע בכל המניות ב- S&P 500, מנהל קרן עשוי לבחור את 20, 30 או 50 המניות שלדעתו יהיו להן את הסיכויים העתידיים הטובים ביותר.

הדבר נכון גם בענפי התעשייה. למרות שיכולות להיות 100 חברות העוסקות בענף ספציפי, מנהל הקרן עשוי לבחור 20 או 30 שלדעתו הן המבטיחות ביותר.

מנהל הקרן עשוי להשתמש בקריטריונים שונים לקביעת הביצועים הטובים ביותר - הכל תלוי במטרה של הקרן.

לדוגמה, חלק מהקרנות עשויות לתרום להכנסות או לצמיחת רווחים. אחרים עשויים לחפש ערך - השקעה במניות חזקות מהותית, אך נמכרות מתחת לאלה של המתחרים באותו ענף.

למנהלי קרנות הנאמנות דרגות הצלחה שונות בניהול פעיל. למעשה, רובם אינם עולים על השוק. רק על 22% מקרנות הנאמנות מביאות ביצועים גבוהים יותר לחמש שנים.

5. תעודות סל

תעודות סל מוקמות בדומה לקרנות נאמנות, בכך שהן מייצגות תיק מניות, איגרות חוב או השקעות אחרות.

אך בניגוד לקרנות נאמנות, תעודות סל הן מנוהל באופן פסיבי. כלומר, במקום שניירות ערך ספציפיים ייבחרו בתוך הקרן, היא משקיעה במקום זאת במדד בסיס.

הנפוץ ביותר הוא S&P 500. זה נותן לקרן חשיפה מלאה לשוק ההון הגדול בארה"ב.

ומכיוון שהיא כוללת את החברות הגדולות כמעט בכל ענף, כל מגזרי התעשייה הגדולים ייכללו.

תעודות סל יכולות להשקיע גם במניות בינוניות וקטנות, על סמך מדדים המייצגים את אותם שווקים.

בכל מקרה, תעודת הסל מנסה להתאים מקרוב את ההקצאות במדד הבסיסי. זה כולל לא רק את מספר המניות במדד, אלא גם התאמה של אחוז הייצוג במדד של כל נייר ערך.

המגבלה של תעודות הסל היא שהם רק מבקשים להתאים את הביצועים של המדד הבסיסי, לא לחרוג ממנו.

אבל תעודות סל בדרך כלל בעלות נמוכה יותר מקרנות נאמנות. לדוגמה, הרבה קרנות נאמנות גובות דמי העמסה בין 1% ל -3% מההשקעה שלך. תעודת הסל אינה גובה דמי העמסה.

עמלת המסחר העיקרית בתעודות סל היא עמלת הברוקר. זה בדרך כלל דומה למניות, והוא נע בין 5 ל -10 דולר בחברות תיווך גדולות.

החשיפה הספציפית לשוק, בשילוב עלויות מסחר נמוכות, הופכת את תעודות הסל למושלמות אם אתה בעיקר דואג ליצירת הקצאת תיקים מאוזנת היטב.

ומכיוון שניתן לרכוש אותם על בסיס כל מניה, הם דורשים הרבה פחות הון השקעה מאשר קרנות נאמנות, שדורשות בדרך כלל השקעה שטוחה בסכום של $ 3,000, יותר מ -3,000 דולר.

6. תוכניות פרישה מוגנות במס

אלה אינן השקעות בפועל, אך הן מוסיפות מימד חשוב לכל אסטרטגיית השקעה. כאשר אתה מחזיק השקעות בתוכניות פרישה מוגנות מס, אתה מקבל הטבות מס חשובות.

בראש ובראשונה היא ניכוי המס של התרומות שלך. אבל עוד יותר חשוב דחיית מס של רווחי ההשקעה.

המשמעות היא שההשקעות שלך יכולות להרוויח הכנסה והערכת הון שנה אחר שנה, ללא השלכות מיסוי מיידיות. כספים הופכים לחייבים במס רק כאשר הם נמשכים מהתוכנית.

לדוגמה, נניח שאתה משקיע 10,000 $ בחשבון החייב במס, עם תשואה שנתית ממוצעת על השקעה של 10%. אם אתה נמצא במדרגת מס של 30%, החזר ההשקעה שלך לאחר מס יהיה 7% בלבד.

לאחר 30 שנה, החשבון יגדל $76,125.

אם אותם 10,000 דולר יושקעו בתוכנית פרישה מוגנת מס, עם תשואה שנתית ממוצעת על השקעה של 10%, לא יהיו השלכות מס מיידיות.

לאחר 30 שנה ההשקעה שלך תגדל $174,491.

אתה תרוויח 98,000 $ נוספים רק על כך שההשקעות שלך חונות בתוכנית פרישה מוגנת מס!

לכן שום דיון על ההשקעות הטובות ביותר לטווח ארוך אינו אפשרי מבלי להתחשב בתוכניות פרישה מוגנות במס.

עליך לנצל את כל החשבונות העומדים לרשותך, כולל:

• IRA מסורתית
• רוט IRA
• 401 (k)
• 403 (ב)
• TSP
• סולו 401 (k)
• SEP IRA
• IRA פשוטה

כל אחד מהחשבונות הללו צריך להיות עדיפות להחזקת השקעות לטווח ארוך.

רשות IRA

RRA IRA ראוי לציון מיוחד.

הסיבה לכך היא שהיא מציעה הכנסה נטולת מס בפנסיה. זה נכון-פטור ממס, ולא רק דחיית מס.

עם Roth, כל עוד אתה בן 59 וחצי לפחות כאשר אתה מתחיל לקחת הפצות, והיית בתוכנית לפחות חמש שנים, כל משיכה שתבצע היא פטורה ממס.

ומאחר שאולי יש לך יותר הכנסה בפנסיה משאתה חושב, לפחות אם חלק ממנה מגיע מ- Roth IRA היא אסטרטגיה מבריקה. יש אנשים שמתבלבלים לגבי רוטות IRA בגלל המילה "IRA".

הם עשויים לבלבל אותם עם IRAs מסורתיים.

אך למרות שיש קווי דמיון, יש הרבה הבדלים ביניהם רוט ו- IRA מסורתיים. אני אוהב רוטות IRA, וברגע שתלמד עוד עליהן, תרצה להתחיל אחת מיד.

7. רובו-יועצים

זהו שיקול חשוב נוסף בעת השקעה, במיוחד אם אתה חדש בתחום ואינך יודע כיצד לעשות זאת בהצלחה. יועצי רובו עלו במהירות תוך פחות מעשור, ומושכים משקיעים בכל רמות הניסיון.

הסיבה היא כי רובו-יועצים מטפלים עבורך בכל ההשקעות.

כל שעליך לעשות הוא לממן את חשבונך, והפלטפורמה תיצור ותנהל את תיק העבודות שלך. זה כולל השקעה מחדש של דיבידנדים ואיזון מחדש לפי הצורך.

רבים אפילו מציעים שירותים מיוחדים, כמו איסוף הפסדי מס.

הם בונים תיק של מניות ואיגרות חוב הן באמצעות תעודות סל בעלות נמוכה. אך חלקם משקיעים גם בחלופות, כמו נדל"ן ומתכות יקרות. אתה יכול למצוא רובו-יועץ המכסה כמעט כל זווית השקעה שתעלה על דעתך.

כמה מיועצי הרובו שאנו אוהבים כוללים:

• שֶׁבַח
• עושר
• אלי להשקיע

אם אתה רוצה להתחיל להשקיע, אבל אתה לא יודע איך, רובו-יועצים הם דרך מצוינת להתחיל.

8. קצבאות

אני חייב להודות מההתחלה שיש לי רגשות מאוד מעורבים לגבי קצבאות.

חלק מהקצבות הן השקעות מוצקות, אך אחרות עדיף להימנע לחלוטין. קצבאות הן פחות השקעה, ויותר חוזה השקעה שאתה עושה עם חברת ביטוח.

אתה מגייס סכום כסף מסוים, מראש או בפרק זמן מסוים. בתמורה, חברת הביטוח תספק לך הכנסה ספציפית. מונח זה יכול להיות מספר שנים קבוע או לכל החיים.

כל זה נשמע טוב, אבל מה שאני לא אוהב זה האותיות הקטנות.

מאז החוזים שלהם, קצבאות מגיעות עם הרבה פרטים, וחלקן לא כל כך יפות.

לדוגמה, בעוד קצבה לכל החיים תשלם לך הכנסה גם אם ההשקעה שלך מותשת, אם תמות לפני שזה יקרה, יתרת החזרה חוזרת לחברת הביטוח.

כך למשל, אם אתה מתחיל לקחת תשלומי הכנסה בגיל 65, ואתה חי עד גיל 95, אתה מנצח. אבל אם אתה עושה דיאטה 75, אתה מפסיד. או לפחות יורשיכם ירצו.

רוב קצבאות אינן השקעות טובות. קצבאות משתנות עולות בראש במהירות. הם משקיעים בקרנות נאמנות בחסות חברת הביטוח, שלרוב אינן טובות כמו אלה שתוכל לבחור בעצמך.

סוכני הביטוח לעתים קרובות עושים דחיפה קשה לקצבה זו, שאמורה להוות אזהרה בפני עצמה.

קצבאות טובות ששווה להתייחס אליהן

אבל יש כמה שראויים להתייחסות כהשקעות לטווח ארוך.

אחת מהן היא קצבה לאינדקס קבוע.

מה שאני אוהב בזה הוא שיש באמת בטוח - הערך יכול רק לעלות, לא לרדת.

עוד אחד שאני אוהב הם קצבאות קבועות.

הם טובים לגמלאים מכיוון שהם עובדים כמו תקליטורים. אתה משקיע כסף, ומשלמים לך ריבית קבועה מובטחת ודוחה מס. ניתן להגדיר אותם בכדי לספק לך הכנסה לכל החיים.

ועדיין, אחרת היא קצבאות הכנסה נדחות.

אלה עובדים כמו IRA. בכך אתה משקיע כסף לתקופה מסוימת, צובר עליו הכנסות מהשקעה ומאוחר יותר מחולק כהכנסה מובטחת לכל החיים. אלה מגיעים גם עם ריבית מובטחת.

הם בחירה מצוינת אם אינך מכוסה על ידי תוכנית פנסיה מסורתית.

היו מוכנים לרכוב עליות ומורדות - כולם חלק מהמשחק

הסיכון בהשקעות לטווח ארוך הוא שהם יכולים לרדת בערך בכל זמן נתון. הם, כמובן, השקעות במניות, ואין להם ערבות לקרן.

מחשבות אחרונות על ההשקעות הטובות ביותר לטווח הארוך

יש ויכוח מתמשך ביניהם ההשקעה הטובה ביותר לטווח הארוך-מניות, אגרות חוב או נדל"ן. אבל מבחינת השקעה, זה דיון שכנראה לא שווה להשקיע בו יותר מדי זמן.

דרך הפעולה הטובה ביותר היא בדרך כלל להכניס קצת כסף לכל אחד מהשלושה.

נכסי השקעה שונים עולים על אחרים בשווקים פיננסיים שונים. מניות הן אולי ההשקעה העיקרית כיום, אך נדל"ן עשוי לתפוס את מקומה בעוד כמה שנים, ואגרות חוב לאחר מכן.

התמקד פחות באיזו סוג נכסים עליך להעדיף, ויותר בהשגת הקצאה מוצקה בין השלושה.

מכיוון שאיננו יכולים לדעת מה צופן העתיד וכיצד יבצעו השקעות, האסטרטגיה הטובה ביותר היא להשקיע בשלושתם, בכל עת.