מהו יועץ פיננסי רשום ב- NAPFA?

NAPFA, המייצג איגוד לאומי ליועצים פיננסיים אישיים, הוא איגוד מקצועי ליועצים פיננסיים בתשלום בלבד. NAPFA פועלת ל לעזור לצרכנים לפנות לייעוץ פיננסי ללא קונפליקטים.

טהיום צרכנים רבים עומדים בפני בחירה קשה בכל הנוגע למי שינהל את כספם.

בחירה זו נעשית קשה יותר עם שלל היועצים הפיננסיים שיש. חלק מהאנשים האלה, המתחזים כיועצים פיננסיים, נותנים לך עומס יתר של מידע, כמו גם הצעת מכירות של מוצר שאולי אינו לטובתך.

היועצים "המשרתים את עצמם" שיוצאים מאינטרס שלהם הם הסיבה לכך שנוצרה NAPFA.

מהו נאמנות?

יועצים אלה בתשלום בלבד משרתים באחוזה נאמנות. נאמן הוא אדם שמונה כחוק ומורשה להחזיק נכסים בנאמנות לאדם אחר. הנאמנות מנהלת את הנכסים עבור "תועלת"של האדם האחר ולא למטרות רווח שלו (investopedia.com). זה שונה מיועץ פיננסי רגיל בכך שחלק מהיועצים לא תמיד משקיעים לטובת הלקוח. רוב היועצים הפיננסיים מקבלים שכר מלא או חלקי על ידי עמלות, המשמעות היא שיש להם תמריץ לקדם מוצרים שממקסמים את הכנסתם.

NAPFA מתגאה בעובדה שהאיגוד הזה דואג לטובת הלקוח. עם זאת, NAPFA לוקח רק יועצים העומדים בסטנדרטים הגבוהים ביותר בארגון שלהם. תקנים אלה הם:

הגדרת מתכנן פיננסי בתשלום בלבד

מה בדיוק מגדיר שמתכנן פיננסי הוא בתשלום בלבד?

יועצים רשומים אלה אינם מוכרים מוצר כלשהו בעמלה, ולכן אין להם ניגוד עניינים חיצוני. הם מתוגמלים ישירות מהלקוחות. ליועצי NAPFA יש מטרה משותפת אחת, לדאוג לאינטרס הכלכלי של הלקוח שלו.

דבר אחד ששמתי לב לגבי יועצי NAPFA הוא שהם גאים מאוד בארגון שלהם ומתייחסים אליו ברצינות רבה. עמית בלוגר ואיש מקצוע ב- CFP®, רוג'ר וולנר, פעיל מאוד בקהילת NAPFA. ביקשתי ממנו לשתף מדוע החברות ב- NAPFA חשובה לו כל כך. הנה מה שהיה לו לומר:

"NAPFA הוא ארגון של יועצים עמליים בלבד, המחויבים באופן אחיד לעשות את הטוב ביותר עבור לקוחותינו המתאימים וכל אחד מאיתנו מצהיר זאת באמצעות חתימה על שבועת אמונים אותה אנו מאשרים מחדש מדי שנה. "

"יתר על כן, הארגון מורכב מקבוצת יועצים מגוונת מאוד שיש לה שפע של ידע וניסיון שהם מוכנים לחלוק עם חברים אחרים. אם יש לי שאלה בנוגע לבעיית לקוח, לעתים קרובות אפרסם שאלה זו בפורום הדיון ב- NAPFA ותמיד אקבל מספר תגובות שימושיות. במקרים אחרים אפנה ישירות לחבר אחר ותמיד מצאתי שהוא נדיב בזמנם ובמומחיותם ".

“בקיצור אני מגלה שהחברות שלי ב- NAPFA מאפשרת לי למנף את הידע של חברייי כדי להועיל ללקוחות. בסיס הידע הנוסף הזה חשוב במיוחד לאלו מאיתנו שהם מתרגלים סולו ".

אתה יכול לראות עוד על רוג'ר בבלוג שלו וולנר פיננסי או המשרד שלו יועצי אסטרטגיית נכסים.

כיצד למצוא יועץ NAPFA

אם אתה מעוניין להזמין יועץ NAPFA, הדבר הטוב ביותר לעשות הוא לבקר תחילה אצל שלו אתר אינטרנט. משם תראה את הנקודה Find a Advisor בדף הבית. תוכל לחפש לפי כתובת, מיקוד או שם ולאחר בחירת "חיפוש" תהיה לך רשימה של היועצים הרשומים של NAPFA באזור שלך.

משאבי NAPFA

על אתר NAPFA, יש להם הרבה קישורים ומשאבים מועילים. הם יכולים לעזור לך לאתר יועץ מוסמך של NAPFA באזור שלך. יש להם גם חומרי לימוד מועילים שיעזרו לך לבחור את היועץ הפיננסי המתאים לך. ל- NAPFA יש סמינרים ולימודים חינוכיים, מיועצים מוסמכים, בנושאים רבים ושונים.

NAPFA מארחת גם כנסים חינוכיים. בכנסים אלה יש שיעורים ליועצים המעוניינים להצטרף ל- NAPFA, וכן שיעורים ליועצים המעוניינים לחדד את כישוריהם.

באמצעות מגזין NAPFA ו- Kiplinger Finance Personal, האתר מארח ייעוץ פיננסי חינם מספר פעמים בשנה. אתה יכול לבדוק את התאריכים הקרובים או לצפות בווידאו צ'אט החי דרך האתר שלהם עמוד הפייסבוק של קיפלינגר.