כשאתה חי על הכנסה קבועה וחסר לך מזומנים כדי לחיות את החיים שאתה רוצה, זה יכול להיות מפתה לנצל מה הוא כנראה מקור העושר הגדול ביותר שלך - ההון העצמי הביתי שלך. אמנם ניתן לגשת להון הבית על ידי מימון מחדש של הלוואת הבית שלך או נטילת א מסגרת אשראי ביתית (HELOC), אתה יכול גם לשקול משכנתא הפוכה.
א משכנתא הפוכה יאפשר לך להישאר בבית שלך עד שתמות או תצטרך לעבור מסיבות אחרות, אך תוכל לגשת להון הבית שלך בסכום חד פעמי מראש או באמצעות מסגרת אשראי. עם זאת, הלוואה מסוג זה זמינה רק לצרכנים מעל גיל 62 ויש להם הון ניכר בבתיהם, כך שמשכנתא הפוכה לא תעבוד על כולם.
כדי לעזור לך בחיפוש השווינו את החברות המובילות המציעות משכנתאות הפוכות לאזרחים ותיקים כיום. משכנתא הפוכה Premier יצאו מהמחקר שלנו בשל הדירוג שלהם מסוכנויות של צד שלישי כמו הלשכה לעסקים טובים יותר (BBB) וכן הצעות שירות הלקוחות המגוונות שלהן.
הגורמים החשובים ביותר בעת הגשת בקשה למשכנתא הפוכה
- אילו מלווים מציעים HECM? הסוג הנפוץ ביותר של משכנתא הפוכה, משכנתא להמרה הביתה (HECM), מבוטח על ידי הממשלה הפדרלית וזמין רק באמצעות מלווי FHA מאושרים.
- האם תוכל להשלים את תהליך ההלוואה באינטרנט? חברות משכנתא הפוכות רבות מאפשרות לך להשלים את עיקר תהליך ההלוואה באינטרנט. חלקם אפילו מאפשרים לך לסגור את המשכנתא ההפוכה שלך בכל מקום שתרצה, ואפילו בבית שלך.
- האם אתה רוצה תעריף קבוע או תעריף משתנה? למרות שחברת המשכנתא הפוכה מבצעת לך תשלום (או מספר תשלומים), הריבית עדיין מחויבת בסכומים שאולים. באופן כללי, אתה יכול לבחור אפשרויות עם שיעור קבוע או תעריף משתנה בהתאם לצרכים שלך.
- סכום חד פעמי או מסגרת אשראי? כמה משכנתאות הפוכות, כולל HECM, מציעות את הכספים שלך בסכום חד פעמי, מסגרת אשראי או שילוב של השניים. הקפד להבין אילו אפשרויות כל מלווה מציע ומה אתה מעדיף.
הלוואות המשכנתא הפוכה הטובות ביותר לשנת 2021
- תמיכת לקוחות מעולה
- אפשרות הלוואת הג'מבו הטובה ביותר
- תמיכה אישית מתכנן משכנתא הפוכה
- אתר ההשוואה הטוב ביותר
- זמינות רחבה בכל הארץ
- ביקורות משתמשים מעולות
סקירות חברת משכנתא הפוכה
מציאת חברה למשכנתא הפוכה יכולה להיראות מאיימת, אך היא עוזרת אם יש לך סקירה כללית של מה שיש לכל ספק להציע. הביקורות הבאות מסבירות את נקודות השיא של כל אחת מהחברות שבחרנו לדירוג שלנו, כמו גם מדוע כדאי לשקול לבחור אותן לצרכי המשכנתא הפוכה שלך.
משכנתא הפוכה Premier - תמיכת לקוחות מעולה
משכנתא הפוכה Premier היא חברה נוספת שמדורגת A+ עם BBB, והם גם ממקדים את עסקיהם במוצר HECM המבוטח הממשלתי. חברה זו מציעה הצעות מחיר חינם למשכנתא הפוכה והמון מידע ומשאבי משכנתא הפוכה באינטרנט, אך תוכל גם קבע פגישה עם איש מקצוע למשכנתאות שיכול לבדוק את המצב הייחודי שלך ולהמליץ על הלוואתך צרכי. מסיבה זו, אנו מאמינים כי Premier Reverse Mortgage מציעה שילוב חכם של תמיכה מקוונת ועזרה אישית.
עליך גם לציין כי Premier Reverse משכנתא מציעה משאבים ואפשרויות מיוחדים לבעלי דירות שאולי ירצו לנצל את ההון העצמי שלהם באמצעות משכנתא הפוכה. בעוד שלמשכנתא הפוכה לדירות יש כללים ייחודיים שאינם חלים על בתים משפחתיים, אך הם עשויים להיות זמינים לאנשים המתאימים.
מדוע המלווה הזה הגיע לרשימה: משכנתא הפוכה משכנתא מציעה מספר דרכים ללקוחות פוטנציאליים להגיע. הם מציעים תכונת צ'אט מקוונת מועילה, כתובת דוא"ל ישירה וטופס יצירת קשר באתר שלהם. תוכל גם להתקשר למספר 1-800 שלהם ולהגיע לאיש מקצוע משכנתא בטלפון.
מה מעכב את זה: משכנתא הפוכה משכנתא זמינה רק בתשע מדינות - ארקנסו, קליפורניה, קולורדו, פלורידה, ג'ורג'יה, מישיגן, ניו ג'רזי, וירג'יניה וושינגטון.
AAG (קבוצת היועצים האמריקאית) - אפשרות הלוואת הג'מבו הטובה ביותר
AAG הוא המקור השני בגודלו למשכנתאות הפוכות בארה"ב, וגורר רק את וולס פארגו. החברה זכתה בתואר חברת המשכנתא הפוכה הכוללת הטובה ביותר לשנת 2021 על ידי חברת Investopedia, ובעלת דירוג "A+" של לשכת עסקים טובים יותר, הדירוג הגבוה ביותר שהם מעניקים. החברה מספקת משכנתאות הפוכות ב -48 מדינות.
AAG מציעה חמישה סוגים של משכנתאות הפוכות: תשלום חד פעמי של עד 60% מהתמורה בשנה הראשונה, קו אשראי הולך וגדל, הלוואות לזמן או קביעות (תשלומים שניתנה לך למספר שנים קבוע או כל עוד אתה גר בביתך), ומשכנתא הפוכה לרכישות שיסייעו לך לצמצם למצב מתאים יותר בית.
אבל המוצר המשכנתא ההפוכה הייחודית ביותר היא הלוואת הג'מבו שלהם. המכונה יתרון AAG, מאפשר לך למשוך הון של עד 4 מיליון דולר על בתים במחירים גבוהים יותר.
על ידי מילוי יישום מקוון קצר, תוכל לקבל ערכת מידע על משכנתא הפוכה. לחלופין, תוכל גם לשוחח בטלפון עם מומחה הון עצמי של AAG.
מדוע המלווה הזה הגיע לרשימה: AAG מציעה מגוון רחב יותר של משכנתאות הפוכות מאשר מלווים אחרים. זה כולל את תכנית ההלוואות הקנייניות שלהם, אשר תפתח מיליוני דולרים בהון עצמי לבעלי נכסים בעלי ערך גבוה.
מה מעכב את זה: מכיוון שהחברה מתמחה במשכנתאות הפוכות, הם אינם מציעים סוגי הלוואות אחרים או שירותים פיננסיים קשורים.
תאגיד משכנתאות עצמאי של פיירוויי - תמיכה אישית ממתכנן משכנתא הפוכה
עצמאי של פיירוויי היא עוד חברת משכנתאות שמדורגת מאוד ברמה הלאומית. למעשה, חברה זו דורגה במקום ה -2 במחקר שביעות רצון משכנתא ראשונית של ג'יי פאוור בשנת 2019, ממש מאחורי Quicken Loans.
באופן כללי, Fairway Independent ממקד את עסקי המשכנתא ההפוכה שלהם ב- HECM. חברה זו מציעה גם מגוון של מידע על משכנתא הפוכה באתר שלהם, כמו גם כלי שעוזר לך למצוא מתכנני משכנתא הפוכה אצלך אֵזוֹר.
שימו לב גם כי פיירוויי אינדפנדנט מציעה מגוון רחב של מוצרי משכנתא נוספים, כך שהם עשויים להיות טובים אפשרות אם אתה שוקל משכנתא הפוכה אך רוצה לשקול את כל החלופות העומדות לרשותך אתה.
מדוע המלווה הזה הגיע לרשימה: בניגוד למלווים לאומיים הפועלים באינטרנט, Fairway Independent מחברת את הצרכנים עם מתכנן משכנתא הפוך מקומי שיכול ללוות אותם בתהליך.
מה מעכב את זה: אם אתה רוצה עזרה אישית בתכנון המשכנתא ההפוכה שלך, ייתכן שיהיה עליך לנסוע. במדינות מסוימות יש רק מתכנן משכנתא הפוכה אחד או שניים של פיירוויי.
LendingTree - אתר ההשוואה הטוב ביותר
אם אתה רוצה להשוות מספר אפשרויות משכנתא הפוכה במקום אחד, שקול להשתמש LendingTree. אתר השוואת הלוואות זה מאפשר לך למלא את פרטיך פעם אחת ולקבל מספר הצעות הלוואה כתוצאה מכך. מכיוון שקניות הלוואה היא בדרך כלל הדרך הטובה ביותר להבטיח את התעריפים והתנאים המשתלמים ביותר, LendingTree יכולה לעזור לך לחסוך כסף וזמן על ידי טיפול ברוב עבודת הרטינה עבורך.
מדוע המלווה הזה הגיע לרשימה: LendingTree מציעה מגוון מידע על משכנתא הפוכה וכן כלים משכנתא יקרי ערך שיכולים לעזור לך להעריך את ההשפעה הכספית של ההלוואה שלך.
מה מעכב את זה: למרות ש- LendingTree מקל על השוואת אפשרויות הלוואה, הן למעשה אינן מקלות על הלוואת המשכנתא הפוכה שלך. עם זאת, תצטרך לעשות מחקר נוסף על החברות שהן מציעות כדי לוודא שהן מציעות את מוצרי ההלוואה ואפשרויות שירות הלקוחות הדרושות לך ביותר.
מימון אמריקאי חדש - זמינות רחבה ברחבי הארץ
מימון אמריקאי חדש הוא מלווה משכנתאות נוסף שעשה את הרשימה שלנו בגלל אפשרויות משכנתא הפוכה יוצאות דופן ודירוגים גבוהים. לחברה זו יש דירוג A+ מ- BBB בתור התחלה, וגם להם יש בממוצע 4.9 כוכבים מתוך 5 על פני יותר מ -90,000 סקירות של לקוחות.
בעוד שמימון אמריקן חדש מציע הלוואות משכנתא הפוכה, הם מציעים גם הלוואות דיור קונבנציונאליות, הלוואות למימון מחדש ועוד. תוכל גם לקבל הצעת מחיר חינם באינטרנט, או להתקשר למספר החיוג שלהם כדי לדבר עם איש מקצוע מוסמך להלוואות.
מדוע המלווה הזה הגיע לרשימה: כאשר חלק ממלווי המשכנתא הפוכה מציעים הלוואות רק במדינות מסוימות, New American Funding מציעה את מוצרי ההלוואות שלהם בכל מדינה פרט לניו יורק.
מה מעכב את זה: ניו אמריקן מימון אינו מציע מידע על סוגי הלוואות משכנתא הפוכה שהם מציעים, לכן יהיה עליך להתקשר או לקבל הצעת מחיר בחינם כדי לברר זאת.
Longbridge Financial - סקירות משתמשים מצוינות
לונגברידג 'פיננסי הוא מלווה מוערך נוסף בתחום משכנתא הפוכה על סמך המוניטין והביקורות המעולים שלהם. חברה זו מציעה שלושה מוצרי משכנתא הפוכה שונים - משכנתא הפוכה מסוג HECM, HECM עבור רכישה, והלוואת לונגברידג 'פלטינה, שהיא משכנתא הפוכה עם אופציה לקו של אַשׁרַאי.
לונגברידג 'מציעה מגוון של משאבים ומדריכים חשובים בנושא משכנתאות הפוכות באתר האינטרנט שלהם, כמו גם בחינם מחשבון הצעות מחיר שיכול לעזור לך לחזות את עלויות המשכנתא ההפוכה שלך, כמו גם את סכום המזומנים שתוכל לבצע גִישָׁה. הם גם מקל ליצור עמם קשר באמצעות דוא"ל, טלפון או צ'אט מקוון כאשר יש להם נציג מקוון.
מדוע המלווה הזה הגיע לרשימה: לונגברידג 'פיננסי יש בעיקר ביקורות מצוינות ממשתמשים במגוון פלטפורמות, כולל TrustPilot.
מה מעכב את זה: בעוד מוצר Longbridge פלטינום שלהם נועד לסייע לבעלי בתים לגשת ליותר מזומנים מאשר HECM מסורתי, חשוב לציין שהלוואה זו מיועדת רק לבעלי בתים שבבעלותם מוערכים 400 אלף דולר או יותר.
כיצד מצאנו את חברות המשכנתאות הפוכות הטובות ביותר
כדי לבוא עם המלווים לדירוג שלנו, חיפשנו חברות משכנתא הפוכה שמדורגות מאוד מבחינת מוצרי ההלוואות שהן מציעות. מאחר והלוואות HECM המבוטחות על ידי הממשלה הן מוצרי המשכנתא הפוכה הפופולרית והבטוחה ביותר זמין היום, חיפשנו גם מלווים משכנתא הפוכה שמפרסמים בגאווה הלוואות HECM על שלהם אתר אינטרנט.
למרות שצרכנים רבים מעדיפים לקנות את המוצרים הפיננסיים שלהם באינטרנט, אנו מודעים היטב לכך שאנשים מסוימים אינם רוצים לטפל בכל ענייניהם הכספיים באמצעות האינטרנט. עם זאת, העדפנו מלווים שמציעים אפשרות לעזרה אישית, בין אם העזרה מוצעת בטלפון, באופן אישי או באמצעות כלים דיגיטליים כמו צ'אט מקוון.
מה שאתה צריך לדעת על המשכנתא הפוכה
יש הרבה מידע שגוי לגבי המוצר ההלוואי למשכנתא הפוכה, וקל להבין מדוע. הלוואה מסוג זה פועלת בניגוד להלוואת הבית המסורתית שבה בעל הבית מבצע תשלומים עד אשר הלוואתו משולמת. עם משכנתא הפוכה, המלווה מבצע תשלום (או מספר תשלומים) לבעל הבית בתמורה לחלק מההון העצמי של ביתו.
בעוד שהלווה נותן לך כסף עבור חלק מההון העצמי שלך כנראה נשמע כמו חלום, זכור כי ישנן דרישות זכאות רבות. להלן הדרישות העיקריות שעליך לדעת עליהן:
- אתה צריך להיות לפחות בן 62 ומעלה כדי להיות זכאי, ואתה צריך להחזיק את הבית שלך על הסף או שיהיה לך הון משמעותי בבית שלך.
- אתה גם צריך לגור בבית שלך כדי לקחת משכנתא הפוכה, מה שאומר שהלוואה מסוג זה אינה פועלת עבור בתי נופש או נכסי השכרה.
- כדי להיות זכאי ל- HECM, עליך להיות בעל בית חד-משפחתי, דירה בת 2 עד 4 יחידות או דירה מאושרת ב- FHA.
- דרישות אשראי ורכוש מינימליות חלות גם כן, אם כי קל יותר להעפיל למשכנתאות הפוכות עם דירוג אשראי נמוך יחסית וללא דרישת הכנסה ריאלית.
- שים לב גם כי HECM דורשים מבעל הבית להגיע לייעוץ משכנתא הפוכה מסוכנות ייעוץ שאושרה על ידי HUD לפני שהתהליך יכול להתקדם.
למרות שכל זה עשוי להישמע הרבה, יש הרבה יתרונות שצריך לצפות להם עם הלוואה זו. לדוגמה:
- ההכנסה מהמשכנתא הפוכה בדרך כלל פטורה ממס
- אתה לעולם לא חייב יותר ממה שהבית שלך שווה, לא משנה כמה זמן אתה גר שם
- אתה יכול להישאר בבית שלך עד שאתה מת או עוזב לצמיתות
- שימו יד על מזומנים שתוכלו להשתמש בהם כדי לכסות הוצאות מחיה, לאחד חובות, או פשוט לחיות את שנות הזהב שלכם בדרך שלכם
החיסרון הגדול ביותר של משכנתא הפוכה הוא העובדה שיש עלויות כרוכות, כולל עלויות סגירה לסגירת הלוואת המשכנתא הפוכה. ומאחר שאתה מציב את הבית כבטוחה להלוואה, אתה בסופו של דבר מתחייב את הנכס שלך להיפך משאיל משכנתא ברגע שאתה כבר לא יכול לגור שם, אם כי ליורשיך תהיה הזכות לרכוש את הנכס אם הם לְהַעֲדִיף.
לבסוף, שים לב כי עליך לקבל את המשאבים לשלם עבור מסים, ביטוח ותחזוקה על ביתך לאחר נטילת משכנתא הפוכה. אם אינכם משלמים מסים וביטוחים וממשיכים לשמור על תחזוקת הבית, אתם מסתכנים לאבד את רכושכם למלווה שלכם.