יועצי הרובו הטובים ביותר לשנת 2021

להעסיק מישהו לנהל את ההשקעות שלך זה לא משהו שכולם רוצים לעשות, או אפילו יכולים להרשות לעצמם. לאנשים אלה, יש אלטרנטיבה מצוינת: יועצי רובו.

הדבר היחיד שהכלים הנוחים האלה דורשים ממך הוא להוסיף כסף לתוכם והם מטפלים בהשקעות שלך משם. גם יועצי רובו הופכים פופולריים יותר ויותר, כאשר למעלה מ -16 מיליון איש צפויים להירשם לחשבון לייעוץ רובו עד 2025.

אם אתם מחפשים להצטרף לשורותיהם, ההחלטה הגדולה ביותר שתצטרכו לקבל היא איזה אחד לבחור. יש הרבה יועצי רובו בחוץ, וסיכמנו את הטוב ביותר עם העמלות הנמוכות ביותר והתכונות המובילות - וכמה פלטפורמות השקעה חלופיות - כדי לעזור למצוא את האפשרות הטובה ביותר עבורך.

יועצי רובו הטובים ביותר

יש יועץ רובו לכולם תלוי מה אתה מחפש. אך אנו מגלים שרוב האנשים רוצים עמלות נמוכות, ניהול קל ותשואות גבוהות. ובשבילכם, אנו ממליצים על יועצי הרובו ופלטפורמות ההשקעה האלה:

• שֶׁבַח: הטוב ביותר למשקיעים בפעם הראשונה.
• M1 כספים: הטוב ביותר ללא עמלות.
• רובין הוד: הטוב ביותר להשקעה DIY.
• סְלִיק: הטוב ביותר עבור דרכים יצירתיות להשקיע יותר.
• SigFig: הטוב ביותר לתשואה הגבוהה ביותר.

סקירות של יועץ רובו

טוב לעשות קצת מחקר מעמיק לפני שבוחרים יועץ רובו. להלן גולת הכותרת המהירה של הבחירות המובילות שלנו, כך שתוכל להחליט אם כדאי להמשיך אותן.

סקירת שיפור

יתרונות:

• עמלות נמוכות
• ממשק קל ואינטואיטיבי
• אין מינימום חשבון, הפקדה מינימלית של 10 $
• אסטרטגיות מס מתקדמות ואפשרויות השקעה אחראית חברתית (SRI)
• גישה למתכננים פיננסיים מוסמכים (CFP) אמיתיים עם מנוי פרימיום

חסרונות:

• אין הרבה אפשרויות להתאמה אישית

יש הרבה סיבות שאנו ממליצים עליהן שֶׁבַח, במיוחד למשקיעים חדשים יותר. אין מינימום חשבון, למרות שתצטרך להפקיד 10 $ לפחות כדי להתחיל. ל- Betterment יש גם ממשק מאוד ידידותי למשתמש שכל אחד-אפילו סבתא שלך-יכול להבין.

חזאי היעדים שלו טוב במיוחד להראות לך גרפים שמתפרקים במונחים אמיתיים מה המשמעות של החלטות ההשקעה שלך לאורך זמן. לדוגמה, תוכל לראות בדיוק מה יהיו התשואות הצפויות שלך לאורך זמן אם תשקיע פחות או יותר בכל חודש, או תרחיב או תקצר את ציר הזמן שלך.

כלי ההדמיה האלה הם באמת עוצמתיים לשמירה על המוטיבציה שלך ולשים משהו שהוא מופשט באמת - כמו השקעה - במונחים אמיתיים שאתה יכול להבין.

שיפור דוחף אותך לעבר תיקים שהוגדרו מראש. אתה יכול לבצע כמה התאמות, כמו כמה לשמור במניות לעומת מניות. איגרות חוב, או הצטרפות לתיק השקעות אחראיות חברתית (SRI). אבל מלבד ההתאמות האישיות הקטנות האלה, אין דרך אמיתית לבחור השקעות ספציפיות - למרות שרוב האנשים שבוחרים בטרמפ ממילא לא רוצים בכך.

סקירת כספים M1

יתרונות:

• ללא עמלות 
• גיוון קל יותר
• אפשרויות נוספות להתאמה אישית
• יכול להשקיע גם במניות בודדות

חסרונות:

• אין איסוף הפסד מס
• יתרת מינימום 100 $ (500 $ לחשבונות פרישה)

M1 כספים היא חברת השקעות ייחודית המתמקדת סביב "פשטידות" - כלומר תרשימי עוגות המייצגים את תיקיך למטרות שונות. אתה יכול להתאים אישית את הפשטידות שלך עם שילוב של תעודות סל ואפילו מניות בודדות, וזה ייחודי ליועץ רובו. אם אתה עדיין לא מוכן לנקוט בצעדים אלה, אל תדאג-ל- M1 Finance יש גם "פשטידות מומחים" שנקבעו מראש, כך שהוא יכול לעזור לך לבחור, א לה יועץ רובו מסורתי.

החסרונות היחידים של M1 Finance הם שאין קציר הפסד מס כמו בשירותים רבים אחרים. קצירת הפסדי מס נשענת על קנייה ומכירה של השקעות דומות כדי לצמצם את חשבון המס שלך, אך מכיוון שההשקעות שלך מוגדרות מראש, אינך יכול לעשות זאת באמצעות פלטפורמה זו.

יש גם מינימום של $ 100 בחשבון ($ 500 אם אתה פותח IRA) וזה לא ענק, אבל זה יכול להספיק כדי למנוע מכמה משקיעים חדשים להיכנס.

סקירת SigFig

יתרונות:

• תשואות גבוהות
• גישה ליועצי השקעות חיים
• 10,000 $ הראשונים מנוהלים בחינם; עמלות נמוכות לאחר מכן
• חשבונות מנוהלים באמצעות TD Ameritrade, Fidelity או צ'ארלס שוואב

חסרונות:

• יתרת מינימום של 2,000 $ 
• מבנה עסקי יכול לבלבל

SigFig הוא סוג של יועץ רובו בכך שהוא אינו מחזיק בהשקעות עצמן. במקום זאת, הכסף שלך מוחזק באחת משלוש חברות ההשקעות הגדולות: TD Ameritrade, Fidelity או צ'ארלס שוואב. באופן זה הוא מתפקד כמו תוסף לחשבון שלך.

אם כבר יש לך חשבון בחברות אלה, אתה רק צריך לקשר אליו את SigFig. אחרת, אם אתה מעביר דרך חשבון קיים או פותח חשבון חדש, SigFig יפתח עבורך חשבון TD Ameritrade במקום בו כל ההשקעה שלך מתבצעת.

הערך המוסף הגדול של SigFig הוא שהיא מייצרת כמה מהתשואות הגבוהות ביותר של כל יועצי הרובו, על פי דו"ח 2020 של Backend Benchmarking. הוא דורג גם כיועץ הרובו הכולל הטוב ביותר, למרות ההתקנה המבלבלת מעט. גם ל- SigFig יש עמלות נמוכות יחסית, ובניגוד ליועצי רובו אחרים, אתה יכול לשוחח עם יועץ השקעות אנושי בכל עת מבלי להירשם לשירות ברמת פרימיום.

כיצד מצאנו את יועצי הרובו הטובים ביותר

מכיוון שיועץ רובו פועל ממש על טייס אוטומטי, אתה לא צריך לשלם הרבה עבור אחד. לכן חשבנו רק על יועצי רובו עם העמלות הנמוכות ביותר. בדקנו גם יועצי רובו עם הפקדות מינימליות נמוכות, מכיוון שהם נועדו להיות נגישים לאדם ממוצע. לבסוף, בדקנו את כמות ביקורות הלקוחות החיוביות שיש לכל יועץ רובו, יחד עם אילו תכונות מיוחדות הוא מציע שיכולות לעזור לך להגדיל את הכסף שלך.

מה שאתה צריך לדעת על רובו-יועצים

יועצי רובו מפשטים הרבה את ההשקעה, אבל זה לא אומר שאתה יכול להשאיר דברים על טייס אוטומטי כולל. להלן מספר דברים שכדאי לקחת בחשבון בעת ​​שימוש ביועצי רובו:

• תקבל מסמך מס בסוף השנה עבור חשבונך
• יועצי רובו משתמשים בשאלונים כדי לעזור לך לכוון אותך לתיקים מוכנים מראש
• יועצי רובו משתמשים בקרנות מדד בעלות נמוכה העוקבות אחר השוק במקום לנצח אותו
• ליועצי רובו רבים יש גם גישה ליועצי אנוש במקרה שיש לך שאלות
• חלק מיועצי הרובו מציעים תכונות מתקדמות יותר, כמו איסוף הפסדי מס או בטא חכמה.

אם אתה מעדיף גישת השקעות עשה זאת בעצמך ...

יועצי רובו נהדרים לאנשים שמסתכלים על קנייה והחזקה, השקעות לטווח ארוך, ושאינם בררנים מדי במה שהם מושקעים. אם אתה מעוניין להתחיל אסטרטגיות השקעה מתקדמות יותר כמו בחירת מניות, שקול את שתי פלטפורמות ההשקעה האלטרנטיביות להלן.

סקירת רובינהוד

יתרונות:

• עסקאות חינם
• יתרה מינימלית 1 $
• פרסי מניות על הרשמה ועל הפניות
• סחור במניות, באופציות, בתעודות סל, בשוליים ובמטבעות קריפטוגרפיים

חסרונות:

• חשבונות פנסיה אינם זמינים
• החברה מתמודדת עם ביקורת על חלק מהשיטות העסקיות הלא נעימות שלה

רובין הוד היה בחדשות הגדולות בשנים האחרונות. היא נוסדה כחברה שדמוקרטית השקעות, על ידי הצעת עסקאות חינם שכל אחד יכול לנצל אותן. זה גם הבהיר: כמה אנשים הסתבכו כי השקעה הייתה מעט גַם קל, והחברה גם שיחקה תפקיד גדול ב- Brouhaha GameStop/AMC בתחילת 2021.

אף על פי כן, רובינהוד עדיין אופציה מוצקה לאנשים המעוניינים להרטיב את רגליהם ברכישה ומכירה של מניות בודדות. חלק מהסיבה לכך שהוא כל כך פופולרי היא שהיא מציעה מלאי חינם להרשמה לחשבון ולהפניה של חברים. זוהי גם רק פלטפורמה מעוצבת המציעה הרבה תוכן חינוכי כך שתוכל ללמוד תוך כדי.

סקירת סטאש

יתרונות:

• יתרה מינימלית של 5 $
• כרטיס "חיוב מלאי" מתגמל את כרטיס החיוב
• דרכי "שמירה אוטומטית" להגדלת החיסכון שלך

חסרונות:

• יקר למשקיעים קטנים יותר

אם אתה מחפש שליטה רבה יותר על מה אתה משקיע ורוצה דרכים יצירתיות להגדיל את החיסכון שלך, שקול סְלִיק. זה לא זול במיוחד, ונע בין $ 1 ל -9 $ לחודש, וזה די גבוה עבור שירות הממוקד למשקיעים חדשים. מתווכים רבים אחרים גובים 0.25% בשנה, כלומר סטאש יקר יותר אם חסכתם פחות מ -4,800 דולר.

מצד שני, סטאש מציעה דרכים רבות יותר להביא אותך לשם מהר יותר מרוב יועצי הרובו. אתה יכול להגדיר הפקדות אוטומטיות, בטוח, אבל ישנן שתי דרכים אחרות לחסוך יותר.

אם אתה משתמש בכרטיס החיוב של הבנק שלך, תוכל להגדיר את Stash כדי לאסוף את הרכישות ולהשקיע את ההפרש בחשבון ההשקעה שלך ב- Stash. אתה יכול גם לעבור להשתמש בכרטיס החיוב של סטש עצמו, המציע תגמולים בצורה של מניות בחברות שממנה אתה קונה.

שאלות נפוצות בנושא רובו-יועצים

להלן סיכום מהיר של שאלות שאנשים שואלים בדרך כלל על יועצי רובו.