ביטוח חיים עם כולסטרול גבוה [טיפים וחברות מובילות]

כולסטרול גבוה יכול להיות מסוכן להחריף לבריאותך.

זה גם יכול לפגוע בסיכויים שלך לקבל ביטוח חיים איכותי.

יחס כולסטרול גבוה אומר לחתימים בביטוח חיים שיש סיכוי גבוה יותר לחלות במחלות לב, להתקף לב או לשבץ.

אם זה קרה ואתה מת, המבטח שלך עלול בסופו של דבר לשלם את גמלת הפטרה בפוליסה שלך הרבה יותר מהר ממה שהם ציפו.

אז חתמים מגיבים לכולסטרול גבוה על ידי דחיית בקשתך או גביית פרמיות גבוהות יותר.

עבור צרכן, מגמה זו יכולה ליצור Catch-22 מתסכל: הכולסטרול הגבוה שלך עשוי להיות אומר שאתה משתוקק לקבל הכיסוי במקום, אך הכולסטרול הגבוה שלך הוא גם הסיבה לכך שאינך יכול לגשת לכיסוי הטוב ביותר במקרה הטוב תעריפים.

הגשת בקשה לכיסוי עם כולסטרול גבוה: השקפת חברת הביטוח שלך

אשתף כמה אסטרטגיות להלן כדי לסייע לקונים עם ביטוח כולסטרול גבוה.

עם זאת, ראשית, בואו נסתכל כיצד חברות הביטוח מסתכלות על קריאות הכולסטרול שלכם וכיצד הקריאות שלכם משתלבות בתמונה הגדולה יותר של תהליך חיתום ביטוח חיים.

לא תמיד גבוה לעומת נָמוּך

אנו חושבים על כולסטרול גבוה או נמוך, ומסיבה טובה: בדרך כלל הרופאים שלנו מדברים על זה.

חברות הביטוח נוטות להתעניין יותר שלך יחס כולסטרול, אם כי.

יש לנו שני סוגים עיקריים של כולסטרול:

• כולסטרול טוב: HDL (ליפופרוטאין בצפיפות גבוהה) יכול למעשה לסייע בשימור העורקים שלך.
• כולסטרול רע: LDL (ליפופרוטאין בצפיפות נמוכה) נוטה לחסום עורקים וללחוץ על הלב.

אם סוג הכולסטרול הטוב מעלה את הקריאה שלך, זה לא כל כך נורא, והיחס שלך בין HDL לעומת LDL תעביר את החדשות לחתמי הביטוח.

היחס שלך בדרך כלל יתבטא כמספר נמוך.

למשל, א 2 הוא ממש טוב, ואילו הציון של 6 אומר שאתה יכול להשתמש בעבודה מסוימת.

כדי למצוא את היחס שלך, חלק את מספר ה- LDL שלך במספר ה- HDL שלך.

סיווגי תעריפים שונים

כולסטרול, כמובן, אינו הגורם היחיד שחתמים מחשיבים.

להלן מספר שיקולים נוספים:

• לחץ דם
• מדד מסת גוף
• דופק מנוחה
• גיל
• היסטוריה של בריאות המשפחה
• כיבוש
• שיא נהיגה
• דירוג אשראי
• קריטריונים אחרים (בהתאם לחברת הביטוח ולתקנות המדינה שלך)

אז אלא אם כן כולסטרול הוא תחום הדאגה היחיד שלך, עליך לשקול מספר נושאים כדי לשפר את סיווג התעריפים שלך ולגשת לתעריפי ביטוח החיים הטובים ביותר.

לעת עתה, אנו נדבק בנושא שעומד לרשותנו: כולסטרול גבוה.

כמה אסטרטגיות להקלת מציאת הכיסוי

אנשים רבים אינם יודעים על רמת הכולסטרול הגבוהה שלהם עד שהם מבקשים ביטוח חיים ועושים בדיקה רפואית.

זה אומר שאתה ושלך חברת ביטוח חיים למד על הכולסטרול הגבוה שלך בו זמנית.

בשלב זה, יש לך החלטה: להמשיך את תהליך הבקשה לביטוח ולשלם יותר ממה שציפית, או לשאוב את הבלמים ולשקול אפשרויות אחרות.

תוכל להימנע מהדילמה הזו על ידי קביעת תור לבדיקה רפואית משלך, כולל לוח מעבדה סטנדרטי, לפני הגשת בקשה לביטוח.

כך תוכל לראות היכן אתה עומד לפני שחברת הביטוח תגלה זאת.

לא משנה איך גילית את הכולסטרול הגבוה שלך, השתמש באסטרטגיות שלהלן כדי להמציא את התוכנית שלך לקבלת הכיסוי המושלם!

אסטרטגיה 1: הורדת הכולסטרול

אני לא רופא, ואף פעם לא שיחקתי אחד כזה בטלוויזיה, אבל אני חושב שזה ראוי להזכיר זאת מיד מהשער.

אם כולסטרול גבוה מהווה את המחסום העיקרי בינך לבין המחירים הזולים, החיתום הרפואי כיסוי שיכול להגן על המשפחה שלך במשך עשרות שנים, תוכל לפתור את הבעיה על ידי הורדת שלך כולסטרול.

להלן מספר עצות מעשיות להורדת הכולסטרול:

• לקצץ על הבשר האדום, המאכלים המטוגנים וכו ', ואכלו יותר ירקות, פירות טריים, דגנים מלאים ובשר רזה.
• תתחיל להתאמן.
• תן לזה קצת זמן. שנה מהיום, אם תעמוד בתוכנית שלך, תוכל להרגיש טוב יותר ולקרוא קריאת כולסטרול נמוכה יותר.
• תן לרופא לרשום תרופות שיסייעו לכולסטרול שלך. ישנן תרופות רבות לניהול כולסטרול גבוה.

אני יודע, אני יודע - יתכן שהתוכנית הזו לא תעבוד.

אולי אתה לא יכול לחכות שנה לפני שאתה מקבל כיסוי ...

או כולסטרול גבוה פועל במשפחה שלך ואין מספיק ברוקולי בעולם כדי לעזור.

טיפ למקצוענים: למרות שתלוי בתרופות לא נראה אטרקטיבי לחתמים, הרי שההראות שקיבלת בעיה בריאותית תחת שליטה פועלת לטובתך.

להיכנס לכושר הוא אחד הטובים טיפים לקבלת ביטוח חיים במחירים נוחים.

ולא רק השיעורים שלך ישתפרו; אתה תשפר את הבריאות הכללית שלך.

שוחח עם רופא כדי לתכנן תוכנית לצרכי הבריאות הספציפיים שלך.

אסטרטגיה 2: התעקש על עדכוני רשומות רפואיות 

אם אובחנת כסובלת מכולסטרול גבוה אך קיבלת את השליטה בבעיה, ודא שמשרד הרופא שלך מעדכן את הרשומות הרפואיות שלך.

יותר ויותר חברות ביטוח מסתמכות על רשומות רפואיות אלקטרוניות, ואם שלך מיושן, ייתכן שלא תקבל קרדיט על שיפור הבריאות שלך.

טיפ למקצוענים: אם אתה צעיר ובריא למדי מלבד קריאת הכולסטרול הגבוה (ואם אתה זקוק לסיקור רב כדי להגן על עתידה הכלכלי של משפחתך) ייתכן שזו האסטרטגיה עבורך.

המשך לקרוא לאסטרטגיות שאינן מעורבות בהליכונים.

אסטרטגיה 3: הורד את הסטנדרטים שלך לכיסוי

האם זה לא יהיה נחמד אם חתמי ביטוח פשוט לא יגלו על הכולסטרול הגבוה שלך?

מסתבר שזה לא רעיון מופרך.

חברות ביטוח חיים רבות מציעות פוליסות ביטוח חיים ללא בחינה, והם מבצעים בדיוק כמו שאתה חושב.

אתה מגיש בקשה לכיסוי, עונה על שאלון על בריאותך, ולעתים קרובות אתה מקבל אישור לסיקור, לרוב תוך יום -יומיים.

נשמע טוב מכדי להיות אמיתי?

זה לא, אבל (ידעת שזה מגיע, נכון?) יש מלכוד, כמה תפיסות למעשה:

• פחות כיסוי: סכומי הכיסוי של פוליסות ללא בחינות נוטות להיות נמוכות משמעותית מהסיקור החיתום (עם בחינה) רפואית. אתה יכול למצוא כיסוי חיתום רפואי עד 2 מיליון דולר; כיסוי ללא בחינות בדרך כלל חורג מסביב בין 250,000 $ ל 350,000 $.
• פרמיות גבוהות יותר: למרות סכומי הכיסוי הנמוכים, הפרמיות יהיו גבוהות בהרבה עבור כיסוי ללא בחינה. כיסוי מונחים חיתום רפואי מציע כמה מהתעריפים הנמוכים ביותר שיש. פרמיות ללא בחינות חיות בקצה השני של ספקטרום המחירים.
• גישה מתעכבת: חלק מהפוליסות ללא בחינה לא ישלמו את מלוא גמלת המוות אם מתת במהלך השנתיים הראשונות שיש לך את הפוליסה. במקום זאת, הם היו משלמים אחוז או פשוט החזירו את הפרמיות שכבר שילמתם.

האמת, כיסוי ללא בחינות פשוט לא חזק כמו סיקור חיתום רפואי.

איך זה יכול להיות?

חתמים מבססים פרמיות על סיכון.

ללא בדיקה רפואית, הם יודעים מעט מאוד על לְהִסְתָכֵּן המדיניות שלך תיצור לשורה התחתונה של החברה.

אז אם יש לך ילדים גדלים ורוצים לממן את הקריירה שלהם בקולג 'או בן זוג שיצטרך לשלם את הבית אם תמות, סביר שכיסוי בחינות לא יעמוד במשימה.

אסטרטגיה זו ללא בחינה תהיה הטובה ביותר עבור מועמדים מבוגרים הזקוקים לכיסוי פחות.

טיפ למקצוענים: השתמש באפשרות ללא בחינה כדי לרכוש זמן: תוכל לקבל מדיניות ללא בחינה בכדי לקבל מעט כיסוי בזמן אתה עובד על הורדת הכולסטרול שלך כך שתוכל לגשת לשיעורים חיתומים רפואיים טובים יותר בעוד שנה או שתיים.

אסטרטגיה 4: נקודה מתוקה באמצע

עד כה דיברנו על הורדת הכולסטרול, ודיברנו על תשלום יותר עבור פחות כיסוי באמצעות מדיניות ללא בדיקה.

שתי האסטרטגיות הללו ישאירו אנשים רבים בקור.

האם אין איזשהו אמצע?

דרך כלשהי לקבל כיסוי איכותי מבלי להצטרף למועדון בריאות ולחכות שנה?

התשובה הקצרה היא כן, אך לשם כך נדרשת קצת סבלנות וידע פנימי.

חברות ביטוח רבות מציבות את בקשתך בקטגוריה שתסייע לך לקבוע את הפרמיות שלך:

• פרימיום מועדף
• מועדף
• בחר
• תֶקֶן

יחס הכולסטרול שלך הוא רק אחד מתוך עשרות גורמים המסייעים לקביעת הקטגוריה שלך.

אם אתה יכול למצוא חברת ביטוח שנוטה לתת למבקשים עם יחסי כולסטרול גבוהים יותר תעריפים מועדפים יותר, תוכל לחסוך הרבה בפרמיות בהשוואה לתעריף סטנדרטי באחר חֶברָה.

הבעיה היא שהנקודות המתוקות האלה יכולות להיות מטרות נעות מכיוון שחברות משנות באופן קבוע את קריטריוני החיתום שלהן.

מה שעובד השנה עשוי לא לעזור למבקש בשנה הבאה.

טיפ למקצוענים: עבודה עם סוכן ביטוח חיים עצמאי שיכול לנווט באפיקים הדוקים האלה. סוכנים עצמאיים עובדים עם מגוון חברות ביטוח, כך שיש להם הרבה מידע פנימי שידריך אותך לקראת החברה הנכונה בזמן הנכון.

באופן כללי, אני ממליץ על החברות הבאות עבור מועמדים בעלי היסטוריה של שיא כולסטרול מכיוון שבמשך השנים שמתי לב שפונים עם כולסטרול גבוה הצליחו איתם הספקים האלה:

חיי באנר - חיי באנר היא חברה מצוינת ממגוון סיבות.

אני ממליץ עליהם לכל רוב מבקשי ביטוח חיים.

תעריפים נוחים יותר לאנשים עם יחסי כולסטרול גבוהים יותר הם בונוס נחמד.

ING Reliastar - אני אוהב ING הגישה של Reliastar מכיוון שלגברים ולנשים יש קריטריונים שונים לדירוג הכולסטרול.

כל דבר קטן עוזר.

אם תוכל להיעזר בקטגוריית דירוג טובה יותר, חשבון הבנק שלך יודה לך.

זהירות — זהירות היא חברה מוצקה אשר הייתה פחותה בעקביות 

בררנים לגבי יחסי הכולסטרול לאורך שנים.

Prudential היא בחירה מצוינת אם יש לך תנאים בסיכון גבוה שעשויים לעכב את הגישה שלך לכיסוי זול אצל ספקים פופולריים אחרים.

דרכים אחרות לשמור על עלויות ביטוח החיים

קל להתמקד יתר באזור בעיה בעת רכישת ביטוח חיים.

אמנם אין שום בעיה להתמקד בתחום אחד, כגון יחס הכולסטרול שלך, אך זכור: לביטוח חיים יש עשרות חלקים נעים, שכל אחד מהם עלול להשפיע על הפרמיות שלך.

כמה כיסוי אתה צריך

זה צריך להיות מובן מאליו, אבל קל להתעלם מכך: ככל שאתה קונה יותר כיסוי, כך תשלם יותר.

אם $500,000 בכיסוי יעזור למשפחתך לשלם את הבית ולשים בצד קצת כסף להוצאות מחיה עתידיות, הישאר עם סכום הכיסוי הזה.

הגדלת הכיסוי ל- מיליון דולר יכול להיות שאתה משלם עבור יותר שקט נפשי ממה שאתה צריך.

לא בטוחים כמה כיסוי אתם צריכים?

רוב האנשים חושבים פי 10 עד ההכנסה השנתית שלך צריך להספיק, בהנחה שיש לך אנשים שתלויים בך כלכלית בעתיד הנראה לעין.

ויתור על מוצרי טבק

כן, כולסטרול ולחץ דם משפיעים על הפרמיות שלך, אבל טבק באמת מעיב על הדברים, ומהווה את האיום הגדול ביותר על פרמיות במחירים סבירים.

אם אתה לעשןה, הפסקת התחייבות לטווח ארוך להתרחק מטבק יכולה לחסוך באופן אקספוננציאלי על הפרמיות החודשיות שלך.

עבור הרבה אנשים, הפסקת טבק יכולה להוביל לשיפורים בריאותיים אחרים, שיהפכו את דירוג הביטוח שלך למאושר עוד יותר.

מונח מול כיסוי מלא

חיי טווח בדרך כלל חוסכים כסף מכיוון שהם נמשכים פרק זמן מסוים בלבד, בדרך כלל בין 10 ל -30 שנה.

עם פקיעת תוקף הפוליסה תוכל להעריך מחדש את צרכיך ולקבל פוליסה אחרת, להמשיך לשלם תעריף גבוה יותר, או לעשות ללא כיסוי אם אינך זקוק לה.

א מדיניות שלמה נמשך כל חייך, והפרמיות שלך מממנות גם חשבון מזומן שאליו תוכל לגשת מאוחר יותר בחיים.

אם אתה צעיר וזקוק לסיקור רב, שמור על דברים פשוטים ו לחסוך עם מדיניות מונחים.

תחליט אם אתה אפילו צריך כיסוי

מהו ביטוח החיים המשתלם ביותר?

זה קל: ביטוח החיים הזול ביותר הוא לא לרכוש ביטוח חיים.

אם אתה מבוגר, יש לך תיק פיננסי בריא, ואתה מרגיש בטוח שהתלויים שלך יכולים להמשיך בסדר מבחינה כלכלית אם תמות, ייתכן שלא תזדקק לכיסוי ביטוח חיים.

עם זאת, ביטוח חיים גמיש להפליא.

אתה יכול להשתמש בפוליסה למימון מלגה לזכרו של מישהו או לקבל כיסוי פשוט כדי לוודא שלתלויים שלך יש מזומן זמין בזמן שהם מנקים את הנכסים שלך.

עבדו עם מתכנן עיזבון או יועץ פיננסי לביצוע התוכניות הללו, ואז וודאו שהמשפחה שלכם יודעת עליהן.

הכיסוי הטוב ביותר הוא הכיסוי הטוב ביותר עבורך

האתגרים האינדיבידואליים שלך - גורמים כמו כולסטרול גבוה, עיסוק מסוכן או ירחון צמוד תַקצִיב - יכול להקשות על קבלת כיסוי ביטוח חיים איכותי.

ברכותינו על כך שהתחזקת בכך וחיפשת את הדרך הטובה ביותר להגן על כספי משפחתך מפני הבלתי צפוי!

אתה כבר חייב לדעת כי כיסוי ביטוח חיים נכון יכול לעשות הבדל עצום עבור בני משפחתך.

אם כולסטרול גבוה מנע ממך לקבל כיסוי, להישאר עם זה.

נסה לשלוט בכולסטרול שלך ולחפש דרכים אחרות לחסוך בפרמיות.

ואל תהססו לבקש עזרה!

השאר הערה למטה או מצא סוכן עצמאי באזור שלך.