יוצרים תוכנית עיזבון, לכתוב את צוואתך ואת צוואותיך האחרונות וזיהוי פרוקסי של שירותי בריאות אינם נראים כדרך מהנה לבלות סוף שבוע.
עם זאת, ארגון ניירת סוף החיים שלך וודא שיש לך תוכנית כלכלית הן חלק מהמשימות החשובות ביותר שתוכל לבצע כמבוגר. אחרי הכל, אתה לא רוצה שהמשפחה שלך תקבל החלטות קשות בצערם או תתאמץ לשלם על הטיפול שלך.
על ידי הכנת תיעוד סיום החיים שלך כעת, אתה מקבל החלטה חסרת אנוכיות למנוע ממשפחתך הליכים משפטיים ממושכים ולהלחיץ לפני ואחרי מותך.
הרצון האחרון והברית שלך: 5 סיבות שזה חייב להיות
אתה יכול להכין את הכספים שלך על ידי הבטחת רמות הביטוח הנכונות, חיסכון לאורך כל חייך והשקעה נבונה. אם תעשה זאת, לאחוזה שלך יהיה ערך כלשהו, ולכן, זה יהיה מועיל למשפחתך לקיים תוכנית עיזבון יסודית.
למד עוד על חמש הסיבות העיקריות שאתה צריך להכין את כספי סוף החיים שלך להלן.
סיבה מספר 1: רוב האנשים לא
כדאי להכין את הניירת של סוף החיים כי, טוב, רוב האנשים לא.
למעשה, על פי סקר גאלופ, רק 44% מהמבוגרים רושמים את צוואתם ואת צוואותיהם האחרונות. אולי זה בגלל שזה לא נושא נעים. אנשים לא אוהבים לחשוב על התמותה שלהם.
או שאולי הם חושבים שיצירת מסמכים משפטיים אלה תהיה יקרה מדי. התראת ספוילר: זה לא.
אם יש לך אחוזה פשוטה יחסית, אתה יכול למעשה ליצור את צוואתך בעצמך באינטרנט, אשר יוביל אותך איפשהו בין לבין $20-$100, שהוא הרבה פחות מהעלות של עורך דין לתכנון עזבון.
זכור, הוצאה של פחות מ -100 דולר למילוי הניירות כעת יכולה לחסוך למשפחתך זמן ואבל משמעותי בעתיד.
עם זאת, אם יש ברשותך נכס בשווי מיליוני דולרים, יהיה זה חכם לדבר עם עורך דין לתכנון עזבון.
למרות שעצותיהם עשויות להיות יקרות, הן עלולות לחסוך כסף למשפחתך אם כן בעלי הבנה יוצאת דופן של החוקים והכללים הנוגעים לחוקי תכנון עזבון ועזבון מסים.
שוב, למרות שזה לא כיף להשלים ניירת, זה הכרחי לרווחת משפחתך.
בנוסף, זכור כי יצירת צוואתך וצוואותיך האחרונות אינן מיועדות רק לקשישים. כל המבוגרים צריכים לקחת את הזמן להשלים את הניירת הזו, גם אם אין להם כיום בן זוג או תלויים.
סיבה מס '2: היא שולטת בך
אתם אולי תוהים מדוע מי שאין לו בן זוג או תלויים צריך לתכנן את הניירות והכספים של סוף חייו, אבל זה די פשוט, באמת.
כאשר אתה מכין את צוואתך ואת צוואותיך האחרונות, אתה שולט בעתיד שלך.
דברים כמו:
- אתה רשאי לרשום מה התקוות שלך לכל מה שתשאיר מאחור.
- אתה יכול להגיד אם אתה רוצה להחיות או לא אם אתה חולה מדי ומפסיק לנשום.
- אתה יכול להגיד מי מקבל את שעון הזהב שלך ואיזה צדקה ירוויח מחלק מההשקעות שלך.
במקום להשאיר דברים במקרה או לקוות שמישהו יזכור את רצונותיך, רשום אותם. זכור, זה שאתה מכין את הצוואה האחרונה שלך היום לא אומר שאתה לא יכול לשנות אותם.
למעשה, בכל פעם שיש לך אירוע חיים גדול (כמו למשל להביא ילדים לעולם) עליך לחזור ולבחון מחדש את רצונך. אם יש לך ילדים, רכישת ביטוח חיים לתקופה היא חובה אם הם צעירים, כך שתוכל להבטיח שיש להם אותה איכות חיים, גם אם אינך שם.
כשזה מגיע לרצון האחרון ולצוואות שלך, אתה יכול לכלול דברים כמו מי אתה רוצה לגדל את ילדיך אם יקרה לך משהו, איפה אתה רוצה שהם ילכו לבית הספר, ואפילו אילו מסורות אתה רוצה שיעשו לך יש.
באמת, זה הרבה יותר ממסמכים משפטיים; זוהי רשימה מקיפה של איך אתה רוצה שחיי המשפחה שלך יהיו בהיעדרך.
זה לא רק יעניק למשפחתך הנחיות ברורות, אלא גם ייתן לך שקט נפשי. תוכל להיות רגוע בידיעה שכתבת בבירור את הציפיות שלך למשפחתך, במיוחד בכל הנוגע לדברים בחיים החשובים לך ביותר, כמו ילדיך.
כמובן, ברגע שילדיך מבוגרים יותר, תוכל לשנות את צוואתך מכיוון שלא תצטרך להקצות להם מטפל. אתה יכול גם להוסיף נכדים לרצונך כפי שהם באים!
סיבה מס '3: המשפחה שלך לא תצטרך לחסוך בטיפול הרפואי שלך
כאשר אתה לוקח את הזמן לתכנן את הטיפול שלך בסוף החיים הן מבחינה רפואית והן מבחינה כלכלית, סביר יותר שתקבל את סוג הטיפול שאתה רוצה.
בנוסף, בני המשפחה שלך לא יצטרכו לקבל החלטות קשות בנוגע לטיפול שלך אם יש להם הנחיות וכספים ברורים לשלם עבורו. לאחרונה היו מקרים רבים בחדשות של משפחות שנאבקות בהחלטות בנוגע לתמיכת חיים ושיקולים רפואיים רציניים אחרים.
אל תכניסו את המשפחה שלכם. ספר להם מה אתה רוצה שיקרה אם אתה חולה ואינך יכול לדבר בשם עצמך.
כמה דוגמאות לדברים שכדאי לחשוב עליהם כוללות את המקום שבו תרצה לבלות את ימיך האחרונים.
- האם אתה מעדיף להיות בבית עם אחות מיומנת המטפלת בך?
- האם אתה מעדיף להיות בבית אבות או במתקן דיור מוגן אחר?
- האם אתה יודע אם אתה רוצה להחיות או לא אם אתה צריך לחלות ולהפסיק לנשום?
אלה דברים שיכולים להיכלל בצוואה ובצוואות האחרונות שלך או אפילו בצוואה חיה, שהוא מסמך המצהיר את העדפותיך לטיפול רפואי בזמן שאתה עדיין בחיים.
שוב, למרות שהנושאים האלה אינם נעימים, הם חשובים להפליא לחשוב עליהם, כך שתוכל ליצור תוכנית. אנו נוטים לחשוב שנחיה הרבה זמן, אך חשוב לרשום הוראות רפואיות גם אם אתה צעיר.
אתה אף פעם לא יודע מה עומד לקרות או אם תהיה בעתיד תאונה קשה או בלתי צפויה.
עשו טובה למשפחתכם וחשבו על ההחלטות הללו כעת בזמן שטוב לכם.
זכור, כאשר אתה לוקח את הזמן לתכנן, אתה יכול לקבל כיסוי ביטוחי מתאים, כמו ביטוח סיעודי, שיכול לעזור למשפחתך לשלם על הטיפול הרפואי שלך. אתה יכול גם לוודא שכל משאלותייך מתממשות, גם אם אינך מסוגל לדבר בשם עצמך בשלב מאוחר יותר בחיים.
סיבה מס '4: אתה יכול למנוע אי ודאות כלכלית
בילית את חייך בעבודה, חסכון וצבירת עושר. מהן התקוות שלך למורשת הכלכלית שלך? האם אתה רוצה להעביר את העושר שלך לילדיך, להקים נאמנויות לנכדיך או לתרום כספים לצדקה?
אתה יכול לשים את כל המשאלות והתוכניות הללו בצוואה ובצוואות האחרונות שלך. על ידי רישום בדיוק מה אתה רוצה שיקרה עם ההשקעות שלך כמו גם החפצים האישיים שלך, למשפחתך יהיו הוראות ברורות מה לעשות.
אם תקבל את רמות הביטוח הנכונות, המשפחה שלך לא תצטרך להילחץ על תשלום עבור הלוויה או תשלום עבור חשבונות בית החולים האחרונים שלך.
אפילו רמות ביטוח בסיסיות יחסית זולות למי שיש לו הכנסה נמוכה, אז קח את הזמן לחקור את האפשרויות שלך וקבל הצעות מחיר עכשיו.
ככל שאתה צעיר ובריא יותר, הביטוח משתלם יותר כמו ביטוח חיים מונח הוא. שוב, על ידי השלמת משימות אלה מבעוד מועד בזמן שאתה בעל שכל, תוכל להסיר את הלחץ והדאגה מהמשפחה שלך בהמשך חייך.
סיבה מס '5: ילדיכם לא יטענו
זו אולי הסיבה החשובה ביותר להכנת מסמכי סוף החיים שלך. יתכן שאתה לא מבין זאת, אך אם לא תיצור צוואה אחרונה ועידות, ילדיך לא יזכו להחליט מה לעשות עם האחוזה שלך.
במקום זאת, על פי ה- AARP, העיזבון שלך יוסדר בבית המשפט.
שופט בוחר מישהו שנקרא מנהל שינהל את החפצים, הכספים שלך ועוד. זה יהיה תלוי בהם, והם "ככל הנראה יהיו זרים לך ולמשפחתך".
זו לא בדיוק מחשבה מנחמת לבן / בת זוג או ילדים המתאבלים.
כמו כן, הליך בית משפט זה עלול לקחת זמן ממושך, ולעכב את ילדיכם לקבל הטבות כספיות מעיזבון שלכם. על ידי יצירת צוואה עדות אחרונה, אתה מציל את ילדיך מהנטל לעבור הליכי משפט בזמן שהם מתאבלים על מותך.
מכיוון שאתה כותב את כל מה שרצית בכתב, אתה חוסך להם שעות על גבי שעות, זמן שהם כנראה מעדיפים להקדיש לזכור אותך.
בסופו של דבר, הכנות לקראת כספי סוף החיים שלך והשלמת כל התיעוד הדרוש לסוף חייך הוא תהליך חשוב להפליא.
ייתכן שיחלפו כמה ימים או שבועות עד שכל הניירות והכיסוי הביטוחי שלך יהיו במקום, אך לא תצטער על כך ומשפחתך תהיה אסיר תודה על כך שחשבת קדימה.
מתי כדאי להשתמש באמון חי?
ראשית, לא כולם צריכים אמון.
בדרך כלל, הם מתאימים ביותר לאנשים שיש להם אחוזות רבות.
לדוגמה, לאנשים עם סביר להניח שנזקקים לנאמנות יהיה אחוזה של כמיליון דולר או יותר. כשיש לך עזבון בסדר גודל כזה ואתה אכן עונה על צוואה, אתה יכול לצפות ששכר טרחת משפט ומשפט יעלה כ 2-4% מסך העיזבון.
כאן בדרך כלל הקמת נאמנות תשלם על עצמה.
כיצד לתת את שם הנאמן שלך
רוב האנשים יקראו לעצמם הנאמן כתפקיד הנאמן לנהל את נכסי הנאמנות.
בעל ואישה ישמשו בדרך כלל כנאמן הראשי ולאחר מכן בוחרים בקפידה את הנאמן העוקב שלדעתם ינהל את האמון בצורה המתאימה ביותר.
הנאמן העוקב יכול להיות אדם פרטי (כדאי לבחור בתבונה) או מוסד פיננסי (בנק או נאמן תאגידי). נאמן תאגידי יהיה הרבה יותר יקר, אבל אתה מוציא את האלמנט האנושי.
זכור, אתה תמיד יכול לשנות את נאמני יורשך בכל עת.
מה אתה יכול לתת באמון חי
ניתן להעמיד כמעט כל סוג נכס בנאמנות:
- חשבונות חיסכון
- מניות
- קשרים
- נדל"ן
- ביטוח חיים
- אינטרסים עסקיים
- רכוש אישי
כדי לממן נאמנות, פשוט משנים את שם או כותרת הנכסים של האדם לשם הנאמנות.
בני זוג ושותפים מקומיים
מכיוון שנאמנות חיה יכולה להחזיק בנכס נפרד וקהילתי, זה עשוי להיות כלי נוח לתכנון עזבון בני זוג ושותפים מקומיים רשומים לתכנן את הניהול והחלוקה הסופית של נכסיהם באחד מסמך.
צוואות נגד נאמנויות חיות: מה ההבדל?
| צוואות | נאמנויות חיות | |
| לְאַשֵׁר צַוָאָה | בכפוף לצוואה; הופך לשיא ציבורי | לא כפוף לצוואה; נשאר פרטי |
| עלויות | בדרך כלל עולה פחות ליצור; מעלה את עלויות הצוואה | עולה יותר ליצור; צוואה נמנעת |
מה קורה כשאתה מת ללא צוואה או אמון?
זו אחת השאלות הנפוצות ביותר הנשאלות סביב רעיון הצוואות.
ראשית, נבין מה זה אומר למות ללא צוואה.
למות ללא צוואה, המונח המשפטי מתייחס למות "מעיים", כלומר לא הייתה לך צוואה עריכה לפני שמת, או שהצוואה שלך לא עומדת בדרישות חוק המדינה שאתה מתגורר בה.
כאשר מתים ללא צוואה, כמעט הכל נתון לצוואה. בעבר ראיינתי עו"ד מקרקעין, קארי גיל, ואלו היו דבריה בנוגע למה שקורה באמת כשאתה מת ללא צוואה:
בעוד שצוואה היא בדרך כלל הסטנדרט, אתה יכול גם להעביר 100,000 $ עם תצהיר עיזבון קטן עם או בלי צוואה.
צוואה מאפשרת כותרת נקייה של נכסיך לעבור ישירות לקרובי משפחתך.
חיסרון אפשרי אחד של הצוואה הוא שהעניינים שלך מפורסמים ולכל אחד מותר להגיש תביעה נגד רכושך.
דרך נוספת להסתכל על צוואה היא בעצם כל מה שנשאר לך, אתה עוזב את הנושא לחוקים ולתקנות של ממשלת המדינה שלך כדי לקבוע כיצד אתה רוצה שהרכוש שלך יופץ.
לכן, אם נוח לך שהמדינה תקבע כיצד הנכסים שלך מתפצלים, הצוואה עשויה להיות בסדר עבורך. זה עדיין לא אומר שלא תהיה לך צוואה.
מה צוואה באמת עושה?
אנשים רבים אינם מחפשים עריכת צוואה מכיוון שהם אינם מבינים מה היא באמת עושה או שהם חושבים שהיא נחוצה רק לאנשים עם המון כסף - לא כך!
להלן שלושת הפונקציות העיקריות שצוואה מאפשרת לך לבצע:
- הוא מאפשר לך למסור את הנכס שבבעלותך על שמך כפי שאתה רוצה.
- זה מאפשר לך למנות מוציא לפועל שידאג לכל ענייניך האחרונים עד תשלום חשבונות וכו '.
- הוא מאפשר לך למנות אפוטרופוס לילדיך הקטינים.
כמובן שאם אין לך צוואה, אף אחד מאלה לא יושג באופן שתמצא לנכון ויהיה כפוף לחוקיך ותקנותיך במדינה.
האם יש השלכות של גסיסת מעיים בין מדינות?
בין מדינות שונות, ישנם כללים שונים, אם כי רבים דבקים בתחושה רופפת של אופן חלוקת הכסף.
בנוסף, שלך מצב אישיואם יש לך ילדים או לא (גם כמה ילדים יש לך) להשפיע לאן החפצים שלך הולכים.
אם אתה נשוי ויש לך ילדים, לעתים קרובות הכסף מתחלק לחצי בין בן זוגך לילדים. לעתים קרובות בן הזוג יקבל שליש עד מחצית מהסכום הכולל, והיתר מתחלק בין הילדים. בדרך כלל זה נעשה ללא קשר לגיל הילדים.
אם יש לך ילד בן 15 ועוד בן 30, סביר להניח שהוא יגיע לסכום זהה.
אם אתה נשוי אך אין לך ילדים, בן זוגך מקבל בערך אותו סכום כאילו היו לך ילדים (שליש עד חצי).
ההבדל הוא שהיתר לרוב מגיע להורי המנוח. אם אין למנוח הורים שנותרו, אחיו של המנוח חולקים ביניהם את הכסף באופן שווה. מעניין לציין, אפילו אחים למחצה מקבלים נתח, לא שונה מאחים שמגיעים מאותו קבוצת הורים.
אם אתה רווק אך יש לך ילדים, החוק נוטה להיות ברור מאוד.
סך כל הסכום מגיע לילדים, המחלקים אותו באופן שווה.
בדרך כלל, אין הוראה להורה השני של ילדי המנוח. זהו אחד ההיבטים המתסכלים יותר של החוק עבור אנשים שהיו במערכות יחסים ארוכות טווח, אך עדיין נותרו לא נשואים. לא משנה אם נולדו להם ילדים ובין אם לאו, המדינה מתייחסת אליהם כמעט תמיד כישויות בודדות.
אם אתה רווק ואין לך ילדים, רכושך בדרך כלל מגיע להוריך. אם הם נפטרים, הנכס בדרך כלל מתחלק באופן שווה בין כל האחים שיש לך. אותו כלל של אחים למחצה מטופלים כמו אחים מלאים נוטה לחול.
מה לגבי נסיבות אחרות
הנסיבות המשפחתיות יכולות להיות מורכבות ביותר, וההסברים לעיל אינם אמורים לכסות כל אדם בכל מדינה (או מדינה). לעתים קרובות קיימות נסיבות מקלות שהופכות כל תיק של צוואות לקצת יותר מסובך.
במקרים מחוץ לנסיבות שהוזכרו לעיל, ישנם סעיפים המצביעים על כך שכסף צריך ללכת לסבא וסבתא, לדודות ול דודים, ילדים של בן זוג שנפטר, קרובי משפחה של בן זוג שנפטר, ולבסוף למדינה שנחשבת כחוקית תושב של.
