אם יש לך אשראי גרוע ואתה זקוק להלוואה לרכב, ישנם כמה אתגרים בהשוואה לקבלת הלוואה רגילה לרכב. עם זאת, הרם את הראש כי יש קומץ מלווים גדולים שמתאימים במיוחד את התוכניות שלהם לאנשים עם אשראי גרוע. חקרנו את הנוף של המלווים שיכולים לעזור לך לקבל הלוואה לרכב גם אם יש לך דירוג אשראי מתחת לממוצע.
בהתבסס על המחקר שלנו, OneMain Financial ו- LightStream הם שניים מהמלווים המובילים המציעים הלוואות גרועות בכרטיס אשראי. זה נובע מגורמים הכוללים אפשרויות הלוואה, דרישות הסמכה ושיעורי ריבית המוצעים. כמובן, אנו מציעים סקירות מעמיקות של כל המלווים המובילים המציעים הלוואות רעות לאשראי לרכב בהמשך החלק הזה.
הגש מועמדות כעת עם הבחירה המובילה שלנו: OneMain Financial
במדריך זה אנו גם עוזרים לך להבין את הגורמים הנלווים לבחירת המלווה האוטומטי הנכון, וכיצד להשיג את התעריף הטוב ביותר שאתה יכול.
הגורמים החשובים ביותר להלוואות רכב גרועות
אם אתם מחפשים הלוואה לרכב באשראי גרוע, יש הרבה גורמים שכדאי לקחת בחשבון ולהשוות. להלן פרטי ההלוואה העיקריים שבדקנו במחקר שלנו, ואלו שאתה צריך לתעדף בעת בחירת הלוואת הרכב הטובה ביותר לצרכיך.
- בדוק את דירוג האשראי שלך. ותבין מה יש בך דוח אשראי.
- ציוני ה- FICO מתחת ל -579 נחשבים ל"עניים ". אך ייתכן שתזדקק להלוואת אשראי גרועה עם ציון גבוה עד 669.
- שיעורי הריבית והעמלות חשובים. אלה יכולים לעשות הבדל עצום בכמה אתה משלם עבור הלוואה אוטומטית מדי חודש.
- השווה את תנאי ההלוואה. שקול את ציר הזמן שלך לפירעון והשווה את המלווים עם זה בחשבון.
- הכשרה מקוונת באינטרנט יכולה לעזור. חלק מהמלווים, כולל אלה שגרמו לדירוג שלנו, מאפשרים לך לקבל אישור מראש להלוואה באינטרנט ללא בירור קפדני על דו"ח האשראי שלך.
- היזהר ממגבלות הלוואות. חלק מהמלווים מטילים מגבלות על איזו מכונית אתה יכול לרכוש. זכור זאת כדי להימנע מהפתעות לא נעימות מאוחר יותר.
הלוואות הרכב האשראי הטובות ביותר של 2021
הלוואות האשראי הרעות הטובות ביותר מקלות על הצרכנים להעפיל למימון הדרוש להם. המלווים הבאים נכנסו לרשימה שלנו בשל הצעות הלוואות המעולות שלהם, שירות לקוחות מעולה ומוניטין בענף זה.
| חברת הלוואות רכב | הכי טוב בשביל… | להתחיל |
 |
הטוב ביותר לגמישות | החל עכשיו |
 |
אפשרות ההלוואה האישית הטובה ביותר | החל עכשיו |
 |
ההלוואה הטובה ביותר לאשראי גרוע וללא אשראי | החל עכשיו |
 |
אתר השוואת הלוואות הטוב ביותר | החל עכשיו |
 |
הלוואת הבנק הגדול ביותר לאשראי גרוע | החל עכשיו |
 |
הטוב ביותר למימון מהיר | החל עכשיו |
מדוע חלק מהמלווים לא הצליחו לחתוך
בעוד המלווים שאנו מפרסמים הם הטובים שבהם, יש הרבה הלוואות רעות לרכב אשראי לא ממש הצליחו לחתוך. לא כללנו מלווים שמציעים רק מימון מחדש של הלוואות אוטומטיות, למשל, מכיוון שאנו יודעים שאנשים רבים זקוקים להלוואה לרכב על מנת לרכוש רכב או משאית חדשה או משומשת. התרחקנו גם מהלוואות רכבי אשראי גרועות שגובות עמלות שערורייתיות לצרכנים עם ציוני האשראי הנמוכים ביותר.
ביקורות על הלוואות לרכב באשראי גרוע
רשמנו את החברות המובילות שבחרנו במחקר שלנו למעלה, אך אנו שואפים לספק לקוראים תובנות ופרטים נוספים על כל אחת מהן. הביקורות להלן מדגישות את נקודות השיא של כל מלווה שהעלה את הרשימה שלנו, בנוסף לתפיסה שלנו למי היא עשויה להיות הטובה ביותר.
OneMain Financial: הטוב ביותר לגמישות
חברת OneMain Financial מציעה הלוואות אישיות והלוואות רכב עם ריביות שנעו בין 18.00% ל 35.99%. אתה יכול להחזיר את ההלוואה האוטומטית שלך תוך 24, 36, 48 או 60 חודשים, ותוכל להשתמש במלווה זה כדי ללוות עד 20,000 $ עבור מכונית חדשה או משומשת. אתה יכול להגיש בקשה להלוואה לרכב מקוון ומהנוחות של הבית שלך, ואפשר לקבל אישור תוך דקות ספורות.
אף על פי ש- OneMain Financial לא מפרטת דרישת ניקוד אשראי מינימלית, הוא מאמין שהם יאשרו צרכנים עם ציונים נמוכים מ -600. עליך גם לציין כי הלוואות אוטומטיות מ- OneMain Financial מגיעות עם עמלת מקור של עד 5% מסכום ההלוואה שלך.
הירשם ל- OneMain Financial עוד היום
מדוע המלווה הזה הגיע לרשימה שלנו: OneMain Financial מציעה גמישות רבה מבחינת תנאי ההלוואה שלך, כולל אפשרות להחזיר את ההלוואה האוטומטית שלך במשך חמש שנים. ל- OneMain Financial יש גם ביקורות הגונות ממשתמשים לגבי מלווה אשראי גרוע, ויש להן דירוג A+ עם לשכת עסקים טובים יותר.
חסרונות פוטנציאליים שצריך להיות מודעים אליהם: OneMain Financial גובה שיעורים גבוהים למדי עבור הלוואות האשראי הגרועות שלה, ואל תשכח כי ייתכן שיהיה עליך לשלם עמלת מקור שהינה עד 5% מסכום ההלוואה שלך. ההלוואות שלהם מוגבלות גם בסכום של 20,000 $, כלומר המלווה הזה לא יעבוד לכולם.
למי הכי מתאים: מלווה זה הוא הטוב ביותר לצרכנים עם אשראי גרוע באמת הזקוקים למימון אוטומטי אך אינם יכולים לקבל אישור להלוואה טובה יותר.
שדרוג: אפשרות ההלוואה האישית הטובה ביותר
שדרוג הוא מלווה מקוון המציע הלוואות אישיות בעלות ריביות קבועות, תשלומים חודשיים קבועים, וציר זמן פירעון קבוע. אתה יכול ללוות עד 50,000 $ בהלוואה ללא ביטחון, מה שאומר שלא תשתמש במכונית שרכשת כבטוחה להלוואה.
אתה יכול להחזיר את הכסף שאתה לווה במשך 36 עד 60 חודשים, מה שמאפשר לך לשנות את הצעת ההלוואה שלך כדי להבטיח תשלום חודשי שאתה יכול להרשות לעצמך. לשדרוג יש דרישת ניקוד אשראי מינימלית של 620 כדי להיות זכאים, למרות שהם ישקלו גורמים נוספים כמו ההכנסה והיסטוריית התעסוקה שלך.
הירשם באמצעות שדרוג עוד היום
מדוע המלווה הזה הגיע לרשימה שלנו: השדרוג מאפשר לך "לבדוק את התעריף שלך" באינטרנט ללא בירור קפדני על דו"ח האשראי שלך. זה מקל על החנות והשוואת הצעת הלוואה זו לאחרים מבלי למלא בקשת הלוואה מלאה. שימו לב גם לזה לשדרוג יש דירוג A+ עם BBB.
חסרונות פוטנציאליים שצריך להיות מודעים אליהם: שדרוג גובה אפריל גבוה עד 35.89% עבור צרכנים עם האשראי הגרוע ביותר, ודמי מקור של עד 6% מסכום ההלוואה שלך עשויים לחול גם הם.
למי הכי מתאים: השדרוג הוא הטוב ביותר לצרכנים עם אשראי הגון שצריכים ללוות סכום הלוואה גדול יותר. הלוואה זו מתאימה גם לכל מי שרוצה הלוואה אוטומטית שאינה מובטחת על ידי הרכב שלו.
AutoCreditExpress.com: ההלוואה הטובה ביותר לאשראי גרוע וללא אשראי
AutoCreditExpress.com היא פלטפורמה מקוונת המאפשרת לצרכנים בעלי אשראי גרוע ואפילו ללא אשראי לקבל את המימון הדרוש להם. לאחר שתמלא כמה פרטי הלוואה בסיסיים, תהיה מחובר למלווה שיכול להציע לך מימון כמו גם סוכנות באזור שלך. משם תלך לסוכנות המקומית ותמשוך את חלקי הלוואת הרכב שלך ביחד, כולל מחיר הרכישה של המכונית שאתה רוצה.
הירשם ל- Autocreditexpress.com עוד היום
מדוע המלווה הזה הגיע לרשימה שלנו: ל- AutoCreditExpress.com יש דירוג A+ עם לשכת עסקים טובים יותר. פלטפורמה זו גם מאפשרת לצרכנים ללא אשראי כלל לממן רכב, המהווה הקלה מבורכת לאנשים הבונים אשראי בפעם הראשונה.
חסרונות פוטנציאליים שצריך להיות מודעים אליהם: אתר זה הוא פלטפורמת הלוואות אך הוא אינו מציע הלוואות ישירות לצרכנים. המשמעות היא שלא יהיה לך מושג לגבי תעריפים ותנאים עד שתמלא בקשה ותתחבר למלווה.
למי הכי מתאים: הלוואה זו היא הטובה ביותר לצרכנים ללא אשראי או היסטוריית אשראי מינימלית שאינם יכולים לקבל אישור להלוואה במקומות אחרים.
MyAutoLoan.com: אתר השוואת ההלוואות הטוב ביותר
MyAutoLoan.com הוא אתר להשוואת הלוואות שמקל על השוואה של עד ארבע הצעות הלוואה לרכב תוך דקות ספורות. תוכל להשתמש באתר זה כדי להגיש בקשה להלוואה לרכב חדש, אך תוכל גם לנצל אותה לשקול הצעות מימון מחדש להלוואה לרכב שכבר יש לך. תוכל גם להשתמש בכספים מפלטפורמה זו לרכישת מכונית מסוחר או ממוכר פרטי.
הירשם עם MyAutoLoan.com עוד היום
מדוע המלווה הזה הגיע לרשימה שלנו: השוואת הלוואות אוטומטיות מבחינת התנאים, התעריפים והעמלות היא הדרך הטובה ביותר לחסוך כסף ולהגיע לעסקה הטובה ביותר. מכיוון ש- MyAutoLoan.com הוא אתר להשוואת הלוואות, הם מקלים על החנות והשוואת ההצעות המתחרות.
חסרונות פוטנציאליים שצריך להיות מודעים אליהם: אתרי השוואת הלוואות מחברים אותך למלווים אחרים שיש להם תנאי הלוואה משלהם ודרישות מינימום לאישור. וודא שאתה יודע ומבין את כל פרטי ההלוואות שאתה שוקל לפני שאתה חותם על הקו המנוקד.
למי הכי מתאים: MyAutoLoan.com היא הטובה ביותר לצרכנים שרוצים לבצע את כל קניות ההלוואות האוטומטיות שלהם עם אתר אחד.
הון ראשון: הלוואת הבנק הגדולה ביותר לאשראי גרוע
קפיטל וואן מציעה מימון מקוון להלוואות אוטומטיות בשילוב עם תוכנית בשם Auto Navigator®. תוכנית זו מאפשרת לך לקבל אישור מראש להלוואה לרכב באופן מקוון, ולאחר מכן לעבוד עם סוחר משתתף כדי לתאם הלוואה לרכב שאתה רוצה. קפיטל וואן גם מאפשרת לך לחפש רכבים זמינים בסוכנויות המשתתפות לפני שתגיש בקשה למימון, וכך יהיה קל להבין כמה תצטרך ללוות מבעוד מועד.
הירשם ל- Capital One עוד היום
מדוע המלווה הזה הגיע לרשימה שלנו: קפיטל וואן מציעה את היתרון העצום בכך שתאפשר לך לקבל אישור מקוון מראש ללא בירור קשה לדוח האשראי שלך. קפיטל וואן היא גם בנק בעל מוניטין עם היסטוריה ארוכה, שאמור לתת ללווים קצת נחמה. יש להם דירוג+ עם BBB והרבה ביקורות הגונות מצד הצרכנים.
חסרונות פוטנציאליים שצריך להיות מודעים אליהם: עליך להיות מודע לכך שהלוואות רכב מסוג Capital One פועלות רק אצל סוחרים משתתפים, כך שאתה עשוי להיות מוגבל מבחינת מכוניות זמינות לבחירה.
למי הכי מתאים: הלוואות רכב מסוג Capital One הן הטובות ביותר לצרכנים שמוצאים רכב שהם רוצים לקנות אצל אחד המלווים המשתתפים שעובד עם תוכנית זו.
LightStream: הטוב ביותר למימון מהיר
LightStream מציעה הלוואות מקוונות למגוון מטרות, כולל מימון אוטומטי. הלוואות האוטומטיות שלהם לצרכנים עם אשראי מצוין מתחילות רק ב -3.99% עם תשלום אוטומטי, ואפילו ההלוואות שלהן לצרכנים עם ציוני אשראי נמוכים יותר מגיעות רק ל -16.79% עם תשלום אוטומטי.
אתה יכול לבקש את הלוואת LightStream שלך באינטרנט ולקבל אישור תוך דקות ספורות. מלווה זה יכול גם לשלוח את הכספים שלך באותו יום עסקים בו אתה מגיש בקשה.
ציון אשראי מינימלי של 660 נדרש לאישור הלוואה, למרות שנלקחים בחשבון גורמים אחרים כמו היסטוריית העבודה וההכנסה שלך.
הירשם באמצעות LightStream עוד היום
מדוע המלווה הזה הגיע לרשימה שלנו: LightStream מציעה הלוואות לרכב עם תנאים יוצאי דופן, וזה אפילו נכון לצרכנים עם אשראי פחות ממושלם. אתה יכול גם לקבל את ההלוואה שלך במימון באותו יום עסקים שבו אתה מגיש בקשה, וזה קריטי אם אתה צריך מימון אוטומטי כדי שתוכל לחזור לדרך.
חסרונות פוטנציאליים שצריך להיות מודעים אליהם: עם דרישת ניקוד אשראי מינימלית של 660, הלוואות אלה לא יפעלו לצרכנים עם ציוני האשראי הנמוכים ביותר.
למי הכי מתאים: LightStream היא הטובה ביותר לאנשים עם אשראי הגון שצריכים לקבל מימון הלוואות אוטומטיות במהירות האפשרית.
מה שאתה צריך לדעת בעת הגשת בקשה להלוואת רכב עם אשראי גרוע
שיעורי הריבית והעמלות חשובים.
אם אתה חושב שהריבית ודמי ההלוואה שלך לא ישנו הבדל גדול בתשלום החודשי שלך, חשוב שוב. המציאות היא שתעריפים ועמלות יכולים לעשות הבדל עצום בכמה אתה משלם עבור הלוואה אוטומטית מדי חודש. קחו זאת בחשבון: הלוואה בסך 10,000 $ עם ש"ח של 35.89% תחייב אתכם לשלם 361 $ לחודש למשך חמש שנים. אותו סכום הלוואה בסך 21.99% אפריל יחזיר לך רק 276 דולר לחודש. בשיעור של 9.99%תשלם רק 212 דולר לחודש למשך חמש שנים. השורה התחתונה: הקפד להשוות בין הלוואות אוטומטיות לאשראי גרוע, כך שתקבל את ה- APR הנמוך ביותר האפשרי שתוכל להעפיל לו.
נקט צעדים לשיפור ציון האשראי שלך לפני שתגיש בקשה.
לא תמיד ניתן לחכות לבקש הלוואה לרכב, אך ייתכן שתוכל להבטיח ריבית נמוכה יותר ותנאי הלוואה טובים יותר אם תוכל לשפר את ניקוד האשראי שלך לפני שתלווה כסף. הצעדים החשובים ביותר שתוכל לנקוט כדי לשפר את הציון שלך כוללים תשלום של כל החשבונות שלך מוקדם או בזמן, כמו גם פירעון חובות על מנת להקטין את ניצול האשראי שלך. כמו כן, עליך להימנע מלפתוח או לסגור יותר מדי חשבונות בכרטיס אשראי על מנת להימנע מחדשים פניות בדוח האשראי שלך ושמור על אורך הממוצע הארוך ביותר בהיסטוריית האשראי שלך אפשרי.
השווה את תנאי ההלוואה.
חלק מהמלווים מאפשרים לך ללוות כסף עד 84 חודשים, בעוד שאחרים מאפשרים לך להחזיר את ההלוואה שלך לאורך 36 או 60 חודשים לכל היותר. אם אתה צריך להחזיר את ההלוואה שלך לאורך זמן ארוך יותר על מנת להבטיח תשלום חודשי במחיר סביר, הקפד להשוות בין המלווים בהתאם לגורם זה. אם אתה מתקשה להבין כמה אתה יכול להרשות לעצמך, מדידת סבירות על סמך התשלומים החודשיים שבהם תוכל להתמודד יכולה לעזור גם במאמץ זה.
הכשרה מקוונת באינטרנט יכולה לעזור.
חלק מהמלווים, כולל אלה שגרמו לדירוג שלנו, מאפשרים לך לקבל אישור מראש להלוואה באינטרנט ללא בירור קפדני על דו"ח האשראי שלך. זה מקל על השוואת המחירים והקניות במידה ניכרת מבלי להגיש בקשה רשמית להלוואה לרכב. היכרות מוקדמת עם יותר ממלווה אחד יכולה גם לעזור לך לקבוע איזה מהם עשוי להציע את התעריף הנמוך ביותר מבלי למלא בקשת הלוואה מלאה.
היזהר ממגבלות הלוואות.
כאשר אתה משווה את המלווים ברשימה זו, זכור כי לא כל המלווים מאריכים הלוואות לכל מכונית שתרצה. חלקם מאפשרים לך רק לממן מכוניות עם מלווים משתתפים ברשת שלהם, מה שיכול להגביל באופן דרסטי את האפשרויות שלך ולגרום לבלתי אפשרי לרכוש רכב ממוכר פרטי. אם אתה מקווה לרכוש מכונית ממישהו שאתה מכיר או מאתר כמו craigslist.org, אולי כדאי שתפנה לבנק האישי שלך או לאיגוד אשראי איתו יש לך מערכת יחסים.
הלוואות לרכב באשראי גרוע לא חייבות להיות לנצח.
לבסוף, עליך לדעת כי הלוואת רכב לאשראי גרוע אינה חייבת להימשך לנצח. ייתכן שתצטרך ללוות כסף לרכב כרגע ללא קשר לשיעור הריבית והתנאים שאתה יכול להעפיל אליהם, אך ייתכן שיהיה אפשר למחזר את ההלוואה שלך למוצר הלוואה טוב יותר בהמשך. הדבר נכון במיוחד אם אתה מתמקד בשיפור ציון האשראי שלך מיד, ואם אתה משתמש בהלוואה האוטומטית שלך כהזדמנות להוכיח את כושר האשראי שלך.
כיצד להשיג את התעריף הטוב ביותר
1. בדוק את דירוג האשראי שלך.
דירוג האשראי שלך הוא אחד הגורמים החשובים ביותר המכתיבים את עלויות ההלוואה. לפני שאתה מגיש בקשה להלוואה אוטומטית, זה יכול לעזור לך לבדוק את דירוג האשראי שלך כדי לראות היכן אתה עומד. הציון שלך אולי לא רע כמו שאתה מבין, אבל הוא יכול להיות גם גרוע יותר ממה שדמיינת. כך או כך, זה עוזר להכיר את המידע החשוב הזה לפני שתתחיל לקנות הלוואה לרכב.
2. שפר את האשראי שלך לאורך זמן.
אם דירוג האשראי שלך דורש עבודה, תרצה לנקוט בצעדים התחל לשפר אותו מיד. הצעדים החשובים ביותר שאתה יכול לנקוט כדי לשפר את ניקוד האשראי שלך כוללים תשלום של כל החשבונות שלך מוקדם או בזמן ופירעון חובות כדי להפחית את ניצול האשראי שלך. כמו כן, וודא שאתה לא פותח או סוגר יותר מדי חשבונות אשראי בתוך פרק זמן קצר.
3. בדוק את דוחות האשראי שלך.
השתמש באתר AnnualCreditReport.com כדי לקבל עותק חינם של דוחות האשראי שלך מכל שלוש לשכות האשראי. לאחר שיש לך מידע זה, בדוק אם יש שגיאות בדוחות האשראי שלך. אם אתה מוצא מידע כוזב שעלול לפגוע בציון שלך, בצע את הצעדים להסרת המידע השגוי.
4. השווה בין הצעות הלוואה משלושה מלווים לפחות.
שלב מכריע להשגת התעריף הטוב ביותר כרוך בקניות והשוואת הצעות הלוואה משלוש מלווים שונים לפחות. זה חשוב מכיוון שמלווים בעלי קריטריונים שונים עשויים להציע אפריל נמוך יותר או תנאים טובים יותר מאחרים.
5. היו גמישים בתנאי ההחזר.
שקול גם כמה תנאי הלוואה שונים בתנאי שאתה יכול לעמוד בתשלום החודשי עם כל אחד. חלק מהמלווים לרכב מציעים שיעורים טובים יותר לתנאים קצרים יותר, שיכולים לעזור לך לחסוך כסף אם תוכל להרשות לעצמך להחזיר את ההלוואה שלך במשך 24 או 36 חודשים במקום 60+.
כיצד בחרנו את ההלוואות האוטומטיות הטובות ביותר
המלווים ברשימה שלנו לא הוציאו יש מאין. למעשה, הצוות שעומד מאחורי המדריך הזה השקיע שעות בהשוואת מלווים לרכב המבוסס על מגוון קריטריונים. להלן כל מה ששקלנו בעת השוואת ההלוואות הטובות ביותר לרכב אשראי גרוע לשנת 2021:
שיעורי ריבית ותנאי הלוואה: הצוות שלנו חיפש הלוואות המציעות שיעורים ותנאים נוחים לצרכנים עם אשראי ירוד. בעוד ש- APR גבוה יותר מחויבים בדרך כלל לצרכנים עם דירוג אשראי נמוך, אבל שקלנו רק מלווים שמציעים שיעורים הגיוניים שלא נראים לא תואמים את שוק ההלוואות לרכב.
דירוגים וביקורות: העדפנו מלווים שיש להם ביקורות נאותות באינטרנט, בין אם באמצעות צרכנות, Trustpilot, או אתר אינטרנט של צד שלישי אחר. כמו כן, נתנו ציונים גבוהים יותר למלווים בעלי דירוג חיובי בלשכת עסקים טובים יותר (BBB).
זמינות מקוונת: מלווים שמציעים פרטי הלוואה מלאים באינטרנט קיבלו בהחלט עדיפות עליונה בדירוג שלנו, ומלווים שנתנו אתה מקבל הסמכה מראש באינטרנט ללא בירור קפדני על דו"ח האשראי שלך קיבלו את מירב הנקודות בזה קטגוריה. אך מכיוון שלא כולם רוצים לבקש הלוואה באינטרנט, כללנו גם כמה מלווים המאפשרים לך להגיש בקשה טלפונית.
דרישות אישור: לבסוף, חיפשנו מלווים שמרחיבים את האשראי לצרכנים עם ציוני אשראי נמוכים מלכתחילה. לא כל המלווים מציעים מידע ספציפי על דרישות האישור, אך עשינו כמיטב יכולתנו למיין מלווים שמקבלים רק לווים בעלי אשראי טוב או מצוין.
סיכום: הלוואות כרטיס האשראי הטובות ביותר לשנת 2021
- הטוב ביותר לגמישות: חברת OneMain Financial
- אפשרות ההלוואה האישית הטובה ביותר: שדרוג
- ההלוואה הטובה ביותר לאשראי גרוע וללא אשראי: AutoCreditExpress.com
- אתר השוואת הלוואות הטוב ביותר: MyAutoLoan.com
- הלוואת הבנק הגדול ביותר לאשראי גרוע: CapitalOne
- הטוב ביותר למימון מהיר: LightStream