אם עדיין לא הבנת זאת, אני סוג של פריק הגדרת מטרות.
יש אנשים שעושים החלטות לשנה החדשה. זה נהדר, אבל אני חושב שאתה צריך לבקר מחדש את המטרות שלך באופן עקבי יותר. בשבילי, זה כל 90 יום.
אנשים אחרים לא טורחים להציב מטרות. הם בוחרים - באופן לא מודע לפחות - להסתמך על מזל.
בואו נקבע מראש שמטרות הן משהו מהותי יותר מחלומות או משאלות.
הם יכולים להתחיל כחלומות או משאלות, אבל יש להם תכנית פעולה מאחוריהם שמפרטת כיצד להפוך רצון למשהו אמיתי.
זה חשוב במיוחד כשמדובר ביעדים פיננסיים. מכיוון שהם דורשים השקעות כספיות ומאמצים קבועים לאורך תקופה ארוכה, עליך להיות בעל תכנית מעשית שתביא אותם למציאות.
התחל בקביעת כמה יעדים פיננסיים. אם מעולם לא חשבת הרבה על זה, הנה 10 מטרות פיננסיות טובות שכולם צריכים לתת עדיפות בשנת 2021.
1. יש קרן חירום מצויד היטב
בדרך כלל אנו חושבים שיש לנו קרן חירום יעד פיננסי לטווח קצר. ומבחינה מכנית, זה נכון. עם זאת, לקרן חירום יש יתרונות חשובים לטווח הארוך, וזו הסיבה שזו אחת המטרות הפיננסיות הטובות שעליך לתכנן להשיג.
להלן רק חלק מהיתרונות שקרן חירום מצויד היטב יכולה לספק לך לאורך כל חייך:
- זה יכול להסיר הרבה מהדאגות הכספיות שיש לך מכיוון שאתה יודע שתמיד תהיה לך עתודה אם תיכנס למקום הדוק
- כמצופה מקרן חירום, היא תהיה שם כדי לרפד את המכה במקרה חירום פתאומי, כגון אובדן עבודה או הוצאה רפואית גדולה
- זהו כלי חשוב לניהול כספים - אם אתה יכול לחסוך כסף לקרן חירום, תוכל לחסוך כסף לכל מטרה פיננסית שיש לך
- הוא מספק לך מקור מימון ביניים - מעין נקודת אמצע בין המשכורת שלך לבין חשבונות ההשקעה שלך-שתוכל להשתמש בהם כדי שלא תצטרך להפריע להשקעות שלך לטווח הארוך
- רק קופת חירום תהפוך את התנודות הרחבות בשוק המניות לנסבלות יותר מבחינה רגשית, בידיעה שהישרדותך אינה בסכנה כאשר השוק נופל
כשאתה שוקל את כל מה שנובע מכך שיש לך קרן חירום חזקה, היא צריכה להעלות אותה במעלה סולם העדיפויות כמה צעדים. להלן כמה אפשרויות החיסכון המובילות עבור קרן החירום שלך.
עם חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה. אתה יכול לחסוך כסף בזמן שאתה מרוויח אותו.
לחיסכון חכם ויעיל, חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה הוא אופציה משתלמת. פתח חשבון עוד היום על ידי לחיצה על המדינה שלך למטה.
פתח חשבון עוד היום2. צא מהחובות - לגמרי
הדבר הגדול ביעד הזה הוא שכל אחד יכול לעשות זאת, ללא קשר לרמת ההכנסה או העושר. ואם אתה רוצה להפיק את המרב מהכלכלה שלך, זו למעשה דרישה שתצא מהחובות.
כרגע, נתעלם מהוויכוח הטוב-חוב-נגד-חוב-רע. בשלב כלשהו בחייך כל חוב הוא חוב גרוע וצריך לפרוע אותו. זה כולל את המשכנתא על הבית שלך. למרות שמטרתו של חוב זה עשויה להיות אצילית בהתחלה, היא לא פחות גוררת את ההכנסה שלך מכל חוב אחר ככל שעובר הזמן.
ישנן יותר סיבות לצאת מהחובות מכפי שאני יכול לפרט כאן, אך להלן רק כמה מהן:
- פירוש החוב משמעו שתהיה לך שליטה מלאה על ההכנסה שלך - וזו תחושה מדהימה
- זה ישאיר לך יותר כסף לחיסכון ולהשקעה - ואפילו יותר להוצאה
- זה יסיר את הכוכבית מהכלכלה שלך - אני מרוויח X $, 000 לחודש, אבל X00 $ צריך לשלם כדי לשלם את החובות שלי
- זה יקל על הפסקת עבודה שאתה לא אוהב
- זה ישחרר את דעתך מהדאגה והלחץ הנלווים לחובות
לפני שהתחלתי את הקריירה, נפלתי בפח החובות. צברתי מעל הלוואת סטודנטים בסך 20 אלף דולר וחוב בכרטיס אשראי ואני לא האטתי בקרוב.
למרבה המזל, חברתי (כיום אשתו) עזרה לי לראות חוב על מה שהוא באמת - EVIL.
אחרי שהתחתנו, זה הפך לשני המטרות שלנו להיות פטור מחובות ולעולם לא לשאת יתרת כרטיס אשראי. אני גאה לומר שאחרי למעלה מ -10 שנות נישואים, זו מטרה שדבקנו בה.
קח את זה, חוב!
אתה יכול להגדיר את כל היעדים הפיננסיים הטובים שאתה רוצה, אך יהיה קשה להשיג את כל אלה אם אתה נושא חוב משמעותי למשך שארית חייך.
אם יש לך חוב בכרטיס אשראי או מספר חשבונות כרטיס אשראי שונים שאתה צריך לשלם מדי חודש, זה יכול להיות מאוד הגיוני לנצל גם הצעה להעברת יתרת אפריל ב- 0%.
לוח הצ'ייס® כַּרְטִיס, לדוגמה, נותן לך 0% אפריל למשך 15 חודשים מלאים, והכל ללא דמי העברת יתרה מכל סוג שהוא. באמצעות הצעה זו תוכל להעביר מספר חובות בריבית גבוהה ולחסוך מאות - ואפילו אלפי דולרים - במהלך תקופת ההיכרות עם אפריל.
3. תוכנית לפנסיה מוקדמת
כשהתחלתי כיועץ פיננסי ולבסוף תפסתי את הרעיון של ריבית מורכבת, הייתי נחוש לשים את עצמי במצב שבו אוכל לפרוש עד גיל 50 אם ארצה בכך. אני לא יודע אם אי פעם אצא לפנסיה, כי אני בהחלט אוהב את מה שאני עושה.
גם אם אתה בהחלט אוהב את מה שאתה עושה למחייתך, תכנון פרישה מוקדמת הוא אחד מאותם יעדים פיננסיים טובים בעלי דירוג גבוה.
סקר שנערך לאחרונה מ- Provision Living מצביע על כך של -43% מהאלפיונים מחזיקים 5,000 דולר או פחות לפנסיה. הסקר גם גילה שרוב המילניאלים מודאגים מפרישתם ומהספק אם יהיה להם מספיק לחיות.
הנה הסיבה שתכנון הפנסיה הוא קריטי:
- השגת יעדי הפנסיה שלך עשויה להימשך זמן רב יותר משאתה חושב; אם אתה מתכנן לפרוש בגיל 50, יהיה לך מספיק זמן להגיע לגיל 65 במקרה שתפגע בכמה פרקים
- בריאות לקויה עלולה להפוך פרישה מוקדמת להכרח - אם תכננת והתכוננת לפרוש מוקדם, אז תהיה מוכן
- נסיבות משפחתיות דורשות לעתים קרובות יותר מזמנך, ופנסיה מוקדמת תעזור לך להשיג זאת
- למרות שאולי לא תרצה לפרוש מוקדם לגמרי, ייתכן שתחליט שאתה רוצה להוריד הילוך ולא לעבוד כל כך קשה
- עדיף להיות מסוגל לפרוש מוקדם ולא צריך מאשר צריך לפרוש מוקדם ולא להיות מסוגל
יש יתרון נוסף לתכנון לפרוש מוקדם, והוא גדול. על ידי עבודה לקראת פרישה מוקדמת, תעמיס מראש את תיק ההשקעות הפנסיוני שלך. זה ייתן לך תיק גדול יותר מוקדם, מה שאומר שלא תצטרך להתאמץ כל כך כדי לחסוך לפנסיה מאוחר יותר בחיים, כאשר זה עשוי להיות מסובך יותר.
בשבילי, זה היה פתיחת IRA רוט ומיצוי. גם אשתי. בנוסף, השקעתי כמה שיותר כסף ל 401k שלי שיכולתי. תבטח בי. כיועץ פיננסי חדש לא הרווחתי הרבה אבל אני עדיין מצליח לתעדף את ההוצאות ולחסוך סכום משמעותי.
בתחילת הקריירה הייתי עד ליותר מדי זוגות בשנות ה -60 לחייהם שלא חסכו מספיק כדי לפרוש בכלל, ובכל זאת פרשו מוקדם. השמתי לי למטרה (ושליחות) שלא אתן לזה לקרות לי.
4. צור זרמי הכנסה מרובים
גם אם אתה אוהב את העבודה שלך, יצירת מספר זרמי הכנסה היא סוג של ביטוח הכנסה. מסיבה זו בלבד, היא צריכה להיות ברשימת המטרות הפיננסיות הטובות שלך.
אבל הנה עוד סיבות נוספות:
- אחד מאותם זרמי הכנסה יכול להיות תזרים המזומנים במשרה חלקית המאפשר לך לפרוש למחצה בגיל צעיר
- אם אתה רוצה להקים עסק משלך - אבל לא רוצה להפסיק את העבודה שלך - להתחיל א עסקים צדדיים יכולה להיות הדרך לעשות זאת
- תזרים המזומנים הנוסף מכל זרם הכנסה נוסף יכול לשמש כדי לסייע במימון החיסכון הפנסיוני שלך
- זה יכול לשמש גם כדי לעזור לך לפרוע את חובותיך
- כמה זרמי הכנסה יכולים לספק לך תיק הכנסה, כלומר אתה לא תלוי במקור הכנסה אחד - לעולם!
קריאה אבא עשיר אבא עני היה רגע מכונן עבורי. עד אז לא התעלמתי מהתפיסה של ריבוי זרמי הכנסה. במהלך השנים, הסתבכתי בהמולות צד רבות בחיפוש אחר "זה". זה כלל כמה חברות שיווק מרובות רמות שהתגלו כפלופ.
בסופו של דבר לקחתי א לדקור את הנדל"ן וגם נכשל כישלון חרוץ. רבים יראו את זה ככישלונות, אבל אני רואה בהם יותר שיעורי חיים יקרי ערך שהובילו אותי בסופו של דבר לפתוח את הבלוג הזה. עכשיו יש לי יותר מכמה אתרים שמניבים מעל 6 דמויות בשנה. לא עלוב מדי בשביל בחור שלא היה לו ניסיון בשיווק באינטרנט לפני שהתחלתי.
הקדש למטרה זו מחשבה רצינית, גם אם מעולם לא שקלת זאת קודם. זוהי מטרה שיכולה לפתוח את הדלת להרבה מטרות אחרות.
5. יש מספיק - אבל לא יותר מדי - ביטוח לכיסוי מגירות
ביטוח הוא קריאה קשה. להרבה אנשים אין מספיק כיסוי, בעוד שרבים אחרים משלמים יותר מדי על הכיסוי שיש להם. איזון בין השניים הוא עוד אחד מאותם מטרות פיננסיות טובות.
להלן כמה אסטרטגיות באיזון זה:
- איפה ביטוח חיים הוא מודאג, הישאר עם ביטוח חיים מונח - זה זול יותר, כך שתוכל לקנות כמה שאתה צריך. רק וודא שאתה לא קונה כל כך הרבה ביטוח חיים שאתה תהיה שווה יותר מת מאשר שאתה חי; זו רק הוצאה שאתה לא צריך לשאת
- אלא אם כן נדרש על פי חוקי המדינה, בדוק את נושא הרמה הנמוכה ביותר של ביטוח רכב אפשרי, במיוחד אם יש לך היסטוריה ארוכה כנהג בטוח
- קח את ההשתתפות העצמית הגבוהה ביותר שאתה יכול על שלך ביטוח בריאות, והפוך את ההבדל עם קרן חירום גדולה מספיק כדי לכסות את ההשתתפות העצמית - אם אתה משתמש לעתים רחוקות בכיסוי הבריאותי שלך, אתה תהיה הרבה יותר קדימה מהפרמיות הנמוכות יותר
חלק מהמטרה שלך צריכה להיות לעבוד עם סוכן ביטוח בעל ידע קבוע על מנת לוודא שיש לך מספיק כיסוי ביטוחי - אבל אף פעם לא יותר מדי. אה, אגב, האם ציינתי שאני גם מייסד שותף של סוכנות ביטוח עצמאית?
6. תוכל לחיות על פחות ממה שאתה מרוויח - לא משנה מה
סקרתי את הנושא הזה מאמרים אחרים, אבל כדאי לחזור כאן מכיוון שהוא אחד היעדים הפיננסיים הטובים ביותר מכל ההכרחיים. על ידי למידה לחיות על פחות ממה שאתה מרוויח - לא משנה מה - תמיד תהיה לך הרבה הכנסה. זה אומר שיש לך הרבה הכנסה לחיסכון, השקעות ולפירעון חובות.
חשוב תמיד להיות על ציד כדי להגדיל את ההכנסה שלך. אבל אסטרטגיה זו תהיה יעילה רק במידה שאתה מסוגל לחיות על פחות ממה שאתה מרוויח, כך שתוכל לנצל את ההבדל טוב יותר כדי לשפר את חייך.
7. סיים כל התמכרות לדברים שיש לך
זו אמנם לא מטרה פיננסית כשלעצמה, אבל היא מכשול שיעמוד בפני כל המטרות הפיננסיות הטובות, לא משנה מה הן.
התמכרות לדברים יכולה להיות כמו טפיל פיננסי. סכום לא פרופורציונלי מההכנסה והרזרבות הפיננסיות שלך ישלם עבור הצורך שלך בדברים.
זה יציג מספר בעיות:
- צריך לאחסן דברים, וככל שערימת החומרים שלך גדלה, תזדקק לשטח גדול יותר ויותר כדי לאחסן אותם. סביר להניח שתראה אותך לרכוש בית גדול יותר מדי כמה שנים, עם כל ההוצאות הנלוות לכך
- דברים הם מלכודת הון - זה קושר את הכסף שלך, אבל בדרך כלל לא מספק הטבה כלכלית
- כל כסף שנכנס לדברים הוא כסף שאינו נכנס להשקעות יצרניות
- למרות שדברים יכולים לגרום לך להרגיש יותר בנוח, רק השקעות מניבות או הכוונה לצמיחה יכולות לשפר את התחנה שלך בחיים
- בתקופות של סערות כלכליות אתה עלול להיות אובססיבי לגבי הגנה ותחזוקה של הדברים שלך, וזה בכלל לא מה שאתה צריך להתמקד בו
- לדברים יש דרך לאכול את הזמן כך שיהיה לכם פחות מה להוציא על פעילויות פרודוקטיביות יותר
אני אוהב את הציטוט הזה מאת ג'ושוע בקר, מחבר פשט: 7 עקרונות מנחים שיעזרו לכל אחד לצמצם את ביתו וחייו,
"הסרת רכוש מתחילה להחזיר את הרצון שלנו ליותר כאשר אנו מוצאים חופש, אושר ושפע בבעלות על פחות. והרחקת עצמנו מהרצון הרב לצרכן יותר יוצרת הזדמנות לשינוי משמעותי בחיים. "
אם אתה אפילו חושד שאולי יש לך התמכרות לדברים, אז הפוך את זה למטרה פיננסית לסיים את ההתמכרות הזו אחת ולתמיד. חייך ילכו טוב יותר אם כן.
8. תכנן לעשות עבודה שאתה אוהב
בסופו של דבר, המטרה של שיפור הכספים שלך צריכה להיות לספק לך עצמאות בחייך. זה אומר שזה אמור לתת לך את היכולת לעשות מה שאתה רוצה מתי שאתה רוצה. אם זה לא אחד המטרות הפיננסיות הטובות, אז אני לא יודע מה כן.
אחרונה סקירת גאלופ עולה כי מעורבות בעבודה, המוגדרת כמעורבות נלהבת ומחויבות בעבודה, נמצאת בשיא לאומי בכל הזמנים, עם 34%. למרות שמספר זה עשוי להיות גבוה מבעבר, הוא עדיין מהווה רק שליש מהעובדים האמריקאים. זה אומר שאחוז גדול מהאוכלוסייה אדיש, או במקרים מסוימים, ממש אומלל בכל הנוגע לתפקידם.
לצאת מהחובות, להתכונן לפנסיה מוקדמת, להתפתח זרמי הכנסה מרוביםוהפסקת ההתמכרות שלך לדברים אמורים לפנות את הדרך שבה תוכל לבצע את סוג העבודה שאתה באמת אוהב. זה אמור להיות נכון גם אם העבודה לא משלמת כמעט כמו שאתה משולם כעת.
אבל זה יהיה אפשרי רק אם אין לך חובות לשלם, אם תוכל לחיות על פחות ממה שאתה מרוויח, ואם יש לך תיק השקעות גדול שיגבה אותך.
מדוע עבודה שאתה אוהב היא מטרה כלכלית ראויה? מעט מאוד אנשים באמת יפרושו לחוף הים לחיים של כלום אושר, לא משנה מה אתה רואה בטלוויזיה. אם שום דבר אחר, סביר שתעבוד רק כסיפוק אישי - או ניסיון להימנע משעמום.
מכיוון שאתה תעבוד כל חייך - כך או אחרת - העבודה שאתה עושה לא צריכה להיות רק בהכנסת כסף. זה צריך להיות משהו שגורם לך להרגיש טוב לגבי החיים שלך וטוב לגבי האדם שאתה.
9. תרגיש נוח לחלוק את מזלך הטוב
אם אינך יכול להרגיש בנוח לחלוק את מזלך עם אנשים שיש להם פחות מזל - אולי מתוך חשש שתסתיים כתוצאה מכך - אז לכסף יש שליטה מלאה על חייך. זה לא משנה כמה כסף אתה צובר בחייך, הוא לעולם לא אמור לשלוט בך.
ישנן סיבות רבות מדוע נתינה לאחרים תהיה טובה עבורך:
- שחרור כסף מאשר את הכוח שלך עליו - כי אתה יודע שהוא יחזור
- נתינה לנזקקים הופכת אותך לחלק מהפתרון בעולם ולא לבעיה
- אגירת כסף היא כולה אבטחה - שחרור זה חוגג את ערכו
- לתת לאחרים פשוט מרגיש טוב - במיוחד הידיעה שיש לך את היכולת לעשות זאת
- תקרא לזה קארמה, עוצמה גבוהה יותר, מה-מסתובב-מגיע-מסביב, או מה שאתה רוצה, כשאתה נותן לך לקבל-אולי לא תמיד בצורה של כסף, אך לעתים קרובות בצורה של ידידות, סיפוק אישי, או אפילו עזרה מאחרים כאשר אתה נמצא צוֹרֶך
האם מתן אחד מאותם יעדים פיננסיים טובים? אני חושב שאם תסתכל על רבים מהאנשים העשירים המפורסמים ביותר בעולם, תראה דפוס נתינה מובהק לאחרים.
10. תכנן לעזוב את ביתך הפיננסי לפי מותך
בכל אופן שאתה חי את חייך, זו צריכה להיות מטרה לוודא כי יקיריך יישארו לפחות קצת יותר טובים כתוצאה מחייך. המשמעות היא לא רק ביצוע הפרשות נאותות לאלו התלויים במשאבים הפיננסיים שלך, אלא גם לוודא שלא תשאיר להם בלגן כלכלי לנקות.
להלן מספר צעדים שתוכל לנקוט בכדי לעזוב את ביתך הפיננסי על מנת למותך:
- כפי שנדון במספר 5, ודא שיש לך ביטוח הולם, במיוחד ביטוח חיים
- וודא שכל החובות שלך משולמים, ואם קיימים חובות גדולים או יוצאי דופן, על ידי פוליסת ביטוח חיים לביטול חוב זה עם מותך.
- שקול את ההשפעה של מס עיזבון, אם האחוזה שלך מספיק גדולה בכדי להיות כפוף להם (הביטוח יכול לכסות גם את זה)
- דון בהשלכות הכספיות של מותך עם יקיריך, כדי לוודא שכולם מבין מה אתה רוצה לעשות, וגם כדי שתשקול כל חשש או חוסר ביטחון שהם ייתכן שיש לי
- וודא שהצגת דוגמה לניהול פיננסי טוב לאהוביך - ממה הם לומדים אתה תועיל להם למשך שארית חייהם, וכנראה יותר מכל סכום כסף שתוכל להשאיר אוֹתָם
להגיע לנקודה של עצמאות כלכלית בחיים אין שום קשר למזל או קסם. זה פשוט עניין של הצבת מטרות פיננסיות טובות ותכנית קונקרטית כיצד תשיג אותן. ברגע שתוכנית זו נקבעת והעבודה למען מטרות אלה הופכת לחלק מההרגלים שהופכים את שלך חיים מה שהם, השגת עצמאות כלכלית כמעט יכולה להיראות כאילו היא מתרחשת באופן אוטומטי טַיָס.
אבל רק אם אתה גורם לזה לקרות.
מתי בפעם האחרונה רשמת את המטרות שלך? חשוב מכך, מתי בפעם האחרונה ביקרת בהם שוב?
הורדה חינמית: רוצה אותו דף עבודה בו השתמשתי כדי לרשום את היעדים שלי בכל רבעון? קח את דף העבודה של משיג היעדים שלך והכנס את המטרות שלך ל- hyperdrive. הורד את דף העבודה בחינם כאן.