כרטיס האשראי הטוב ביותר לבניית אשראי כשאין לך

אמנם למידה כיצד להשתמש באשראי באחריות יכולה להיות אתגר, אך כרטיסי האשראי הטובים ביותר לבניית אשראי יכולים לעזור. כרטיסים המיועדים לצרכנים בעלי היסטוריית אשראי מוגבלת או אשראי לא מושלם הם לרוב קלים יותר לקבל זכויות, כך שהם נותנים לך הזדמנות לבנות אשראי כאשר כרטיסים אחרים לא. לא רק זה, אלא שכמה כרטיסים לחדשי אשראי מציעים פרסים, ציוני אשראי בחינם והטבות אחרות שיכולות להפוך את נשיאתם לכדאית.

אם פרופיל האשראי שלך דק או לא קיים, או אם עשית כמה טעויות אשראי בעבר, ההימור הטוב ביותר שלך הוא לחפש כרטיס אשראי לאשראי הוגן, אשראי גרוע או ללא אשראי כלל. מדריך זה מדגיש כמה מכרטיסי האשראי הטובים ביותר לבניית אשראי כשאין לך, וכן שיטות עבודה מומלצות לשיפור ניקוד האשראי שלך לאורך זמן.

כרטיסי האשראי הטובים ביותר לאשראי בנייה

• כרטיס אשראי Petal® 1 Visa®: הטוב ביותר בסך הכל
• תגלה את זה^® מאובטח: כרטיס האשראי המאובטח הטוב ביותר לאשראי בנייה
• כרטיס אשראי Petal® 2 Visa®: הטוב ביותר לתגמולים
• Platinum Mastercard® מבית Capital One: הטוב ביותר עבור אשראי הוגן
• תגלה את זה^® החזר כספי לסטודנטים: הטוב ביותר לסטודנטים

כרטיס אשראי Petal® 1 Visa®: הטוב ביותר בסך הכל

למה זה הגיע לרשימה: כרטיס האשראי Petal® 1 Visa® לוקח בחשבון גורמים אחרים מלבד ניקוד האשראי שלך - כמו היסטוריית חשבון הבדיקה שלך - בעת הגשת הבקשה. משם הם משתמשים במידע חלופי כדי לאמוד את זכאותך, מה שמקל על קבלת האישור ללא אשראי או היסטוריית אשראי מוגבלת.

מי יכול להעפיל? אנשים עם חשבון בנק עשויים להיות זכאים לכרטיס אשראי זה ללא קשר להיסטוריית האשראי שלהם או היעדרם.

שווה לשקול את כרטיס האשראי Petal® 1 Visa® אם אין לך היסטוריית אשראי אך אתה מוכן לבנות אשראי. כרטיס זה משתמש במידע חלופי כדי לאשר אותך לחשבון, אך עדיין אינו מאובטח, כלומר אינך צריך להפקיד פיקדון במזומן כערבון. לא תזכה בפרסים על רכישות רגילות, אך אין תשלום שנתי ואין עמלות עסקה זרות.

יתרונות	חסרונות
• זכאי להגדלת מסגרת האשראי תוך שישה חודשים בלבד • ללא תשלום שנתי וללא עמלות נסתרות • קל להעפיל עם חשבון בנק • אתה יכול לקבל אישור מקוון מראש ללא בירור קפדני על דו"ח האשראי שלך	• אין תגמולים על הוצאות קבועות • מסגרת האשראי הראשונית יכולה להיות עד 500 $ • אפריל גבוה אם אתה נושא איזון

Discover it® Secured: כרטיס האשראי המאובטח הטוב ביותר לאשראי בנייה

למה זה הגיע לרשימה: אנשים ללא כל אשראי עשויים להעדיף להתחיל עם כרטיס אשראי מאובטח הדורש הפקדה במזומן כערבון. הגלה את זה^® Secured הוא כרטיס האשראי המאובטח הטוב ביותר כיום בשוק מכיוון שהוא מאפשר לצרכנים להרוויח פרסים והוא אינו גובה תשלום שנתי.

מי יכול להעפיל? Discover אומר באתר שלהם כי כרטיס זה "מיועד לאנשים חדשים בתחום האשראי, כמו גם לאנשים המעוניינים לבנות מחדש את האשראי שלהם."

Discover it® Secured הוא כרטיס אשראי מאובטח, כלומר אתה יכול להעפיל ללא היסטוריית אשראי, אך עליך להטיל ערבות. ההפקדה המינימלית לחשבון זה יכולה להיות עד 200 $, אך שים לב שהפקדת הביטחון שלך תהיה שווה לסכום מסגרת האשראי הראשונית שלך.

כרטיס זה אינו גובה עמלות, אך אתה מקבל את ההזדמנות להרוויח 2% בחזרה על עד $ 1,000 ב הוצאה משולבת בתחנות דלק ומסעדות בכל רבעון (אז 1% אחורה) ו -1% בחזרה על רבעון אחר רכישות. Discover גם תכפיל את כל התגמולים שהרווחת אחרי השנה הראשונה. אם אתה משתמש בכרטיס שלך באחריות, Discover אומר שאתה עשוי לקבל את הפיקדון שלך בחזרה ולשדרג אותו לגרסה לא מאובטחת של כרטיס זה תוך שמונה חודשים בלבד.

יתרונות	חסרונות
• ללא תשלום שנתי וללא עמלות נסתרות • להרוויח פרסים על ההוצאה שלך • Discover מכפיל את כל התגמולים שלך לאחר השנה הראשונה • דירוג אשראי חינם	• יש לשלם פיקדון

כרטיס אשראי Petal® 2 Visa®: הטוב ביותר לתגמולים

למה זה הגיע לרשימה: כרטיס האשראי Petal® 2 Visa® הוא כרטיס אשראי נוסף שמשתמש בנתונים חלופיים כדי לאמוד את זכאותך. אין עמלות, ואתה מרוויח פרסים על כל דולר שאתה מוציא.

מי יכול להעפיל? כאשר הגרסה הראשונה של כרטיס זה מיועדת לאנשים עם אשראי מועט או ללא אשראי, כרטיס האשראי Petal® Visa® 2 מיועד לאנשים בעלי היסטוריית אשראי כלשהי, או אשראי "הוגן".

כרטיס האשראי Petal® 2 Visa® אינו גובה תשלום שנתי או עמלות נסתרות, אך עם זאת אתה מתחיל להרוויח בחזרה 1% על כל ההוצאה שלך. משם תוכל לסיים ל -1.25% בחזרה כאשר אתה מבצע שישה תשלומים בזמן בכרטיס האשראי שלך, ולאחר מכן ל -1.5% בחזרה כאשר אתה מבצע 12 תשלומים בזמן. תוכל גם להרוויח יותר פרסים כאשר אתה משתמש בכרטיס שלך לרכישות אצל סוחרים נבחרים.

אין דמי תשלום באיחור או החזר עם כרטיס זה, אם כי אתה יכול להתחיל עם מסגרת אשראי נמוכה יחסית.

יתרונות	חסרונות
• להרוויח פרסים על ההוצאה שלך • ללא תשלום שנתי וללא עמלות נסתרות • אין דמי תשלום באיחור או החזר • קבל אישור מראש ללא בירור קפדני על דו"ח האשראי שלך	• מסגרת האשראי המינימלית יכולה להיות עד 500 $

Platinum Mastercard® מבית Capital One: הטוב ביותר עבור אשראי הוגן

למה זה הגיע לרשימה: Platinum Mastercard® מבית Capital One מיועד לצרכנים בעלי אשראי הוגן או היסטוריית אשראי מוגבלת להפליא. בחרנו בכרטיס זה לדירוג שלנו בשל העובדה שאין תשלום שנתי ותוכל לקבל אישור מראש באינטרנט מבלי למלא בקשת אשראי מלאה.

מי יכול להעפיל? ניתן לשקול אנשים עם אשראי "הוגן", שיכול לכלול ציוני אשראי של FICO עד 580.

פלטינום מאסטרקארד® מבית Capital One אינה מציעה שום פרסים, אך היא נותנת למשתמשים את ההזדמנות לבנות אשראי ללא תשלום שנתי. קפיטל וואן אף תשקול אותך למסגרת אשראי גבוהה יותר לאחר שישה חודשים של תשלומים בזמן. אין עמלות עסקות זרות, ואתה מקבל גישה לבניית האשראי ולכלי ניטור האשראי של קפיטל וואן.

יתרונות	חסרונות
• דירוג אשראי חינם • זכאי להגדלת מסגרת האשראי תוך שישה חודשים בלבד • קבל אישור מראש ללא בירור קפדני על דו"ח האשראי שלך	• אין פרסים • אפריל גבוה להוצאה

גלה את זה ® החזר כספי סטודנטים: הטוב ביותר לסטודנטים

למה זה הגיע לרשימה: גלה את זה^® סטודנט Cash Back מאפשר לסטודנטים לבנות היסטוריית אשראי תוך שהם מרוויחים פרסים. קל להתמודד עם זה ואין עמלות נסתרות.

מי יכול להעפיל? סטודנטים ללא אשראי או היסטוריית אשראי מוגבלת עשויים להיות זכאים.

ה- Discover it® Student Cash Back נוצר לסטודנטים הזקוקים לעזרה בבניית אשראי מאפס. קל יותר להכשיר כרטיס זה בהשוואה לכרטיסי אשראי רבים אחרים, אך עדיין מוצע ללא עמלות שנתיות וללא עמלות נסתרות. מחזיקי הכרטיס מקבלים גם את ההזדמנות להרוויח 5% בחזרה על עד 1,500 $ שהושקעו בקטגוריות בונוס רבעוניות (ואז 1% בחזרה) ו- 1% בחזרה על רכישות אחרות. Discover יכפיל אפילו את כל התגמולים שהרווחת לאחר השנה הראשונה.

סטודנטים עם ציונים טובים יכולים גם להעפיל לתגמול של $ 20 בכל שנה שהם מדווחים על GPA של 3.0 ומעלה. מחזיקי כרטיסים חדשים מקבלים אפילו 0% אפר על רכישה למשך שישה חודשים, ואחריהם משתנה אפריל משתנה של 12.99% עד 21.99%.

יתרונות	חסרונות
• להרוויח פרסים על ההוצאה שלך • ללא תשלום שנתי וללא עמלות נסתרות • מזומן בונוס עבור ציונים טובים • מבוא אפריל לרכישות	• פוטנציאל לתחילת מסגרת אשראי נמוכה

כרטיסי האשראי הטובים ביותר לבניית טבלת השוואת אשראי

תגמולים	תשלום שנתי	נדרש פיקדון במזומן?	אפריל
כרטיס אשראי Petal® 1 Visa®	אף אחד	$0	לא	אפריל משתנה של 19.99% עד 29.49%
גלה את זה® מאובטח	2% החזר על עד $ 1,000 בהוצאה המשולבת בתחנות דלק ומסעדות בכל רבעון (ואז 1% בחזרה) ו -1% בחזרה על רכישות אחרות	$0	כן	אפריל משתנה של 22.99%
כרטיס אשראי Petal® 2 Visa®	1% עד 1.5% אחורה	$0	לא	אפריל משתנה של 12.99% עד 26.99%
פלטינום מאסטרקארד® מבית Capital One	אף אחד	$0	לא	אפריל משתנה של 26.99%
גלה את זה® סטודנט החזר כספי	5% החזר על עד $ 1,500 שהושקעו בקטגוריות בונוס רבעוניות (אז 1%) ו -1% בחזרה על רכישות אחרות	$0	לא	0% אפריל על רכישות למשך שישה חודשים, ואחריו APR משתנה של 12.99% עד 21.99%

מהו ציון אשראי טוב?

אם עדיין לא בדקת את דירוג האשראי שלך, ייתכן שתרצה להתחיל בשלב זה מיד. גם אם אתה סבור שאין לך היסטוריית אשראי, ייתכן שהלוואות או חשבונות ששילמת עשו את דרכם לדוח האשראי שלך. בנוסף, זה יכול לעזור לדעת היכן אתה עומד לפני שאתה בוחר כרטיס אשראי המתאים לצרכיך.

מה הופך ציון אשראי טוב? ואיך אתה יודע מה המשמעות של הציון שלך? אמנם ישנם מספר סוגים של ציוני אשראי, אך דירוג האשראי הפופולרי ביותר בו משתמשים 90% מהמלווים המובילים הוא ציון ה- FICO. סוג זה של דירוג אשראי נע בין 300 ל -850, וככה FICO מפרקת ציונים אלה לפי קטגוריות:

• יוצא מן הכלל: 800+
• טוב מאוד: 740 עד 799
• טוב: 670 עד 739
• יריד: 580 עד 669
• עלוב: 579 ומטה

אם אין לך היסטוריית אשראי או אשראי מוגבל, רוב הסיכויים שניקוד האשראי שלך ייכנס לטווח העניים או ההוגן. עם זאת, אתה יכול לבנות אשראי ולהעלות את הציון שלך ללא קשר להכנסתך. אתה רק צריך ללמוד על הגורמים המרכיבים את ניקוד האשראי שלך, כמו גם כיצד למקסם כל אחד מהם.

גורמים המשפיעים על ציון האשראי שלך

על פי myFICO.com, ישנם חמישה גורמים עיקריים המרכיבים את ציון ה- FICO שלך. כך גורמים אלה מתפרקים, והאחוז שכל אחד מהם תורם לציון שלך:

• היסטוריית תשלומים: 35%
• סכומים חייבים: 30%
• אורך היסטוריית האשראי: 15%
• אשראי חדש: 10%
• תמהיל אשראי: 10%

היסטוריית תשלומים נקבע על סמך אם אתה משלם את החשבונות מוקדם או בזמן בכל חודש. כאשר תשלומים בזמן יעזרו לך להשיג ציון טוב בקטגוריה זו, איחור בתשלומים עלול להיות קטסטרופלי.

סכומים שחייבים מכונה לעתים קרובות שלך ניצול אשראי. גורם זה לוקח בחשבון כמה כסף אתה חייב ביחס למסגרות האשראי שלך, וניצול אשראי נמוך הוא תמיד טוב יותר.

אורך היסטוריית האשראי נמדד בכמה זמן ניהלת באחריות ויעילות את האשראי שלך. ניתן לשפר גורם זה רק עם זמן ושימוש אחראי.

אשראי חדש נמדד בכמה חשבונות חדשים שפתחתם בעבר האחרון, ותוכלו להבקיע טוב יותר בקטגוריה זו על ידי הגשת בקשה לאשראי חדש רק בעת הצורך.

תמהיל אשראי הוא גורם הנקבע על פי סוגי האשראי השונים שיש לכם. אתה תשיג ציון טוב יותר בקטגוריה זו אם יש לך מספר סוגי חשבונות כמו חשבונות אשראי מסתובבים, משכנתא והלוואת רכב.

כיצד לבנות אשראי באמצעות כרטיס אשראי

הגורמים שאנו מסבירים למעלה מראים בדיוק כיצד נקבע דירוג האשראי שלך, אך מה עליך לעשות לאחר מכן? לאחר שתגיש בקשה לאחד מכרטיסי האשראי שהדגשנו בדף זה, להלן השלבים הטובים ביותר הבאים:

• שלם תמיד את כרטיס האשראי שלך מוקדם או בזמן. מכיוון שהיסטוריית התשלומים שלך היא הגורם החשוב ביותר שקובע את ניקוד האשראי שלך, תרצה להימנע מתשלום מאוחר בכל מחיר. הקפד לשלם את החשבון בזמן מדי חודש, גם אם עליך להגדיר תשלום בתשלום אוטומטי.
• שמור על ניצול האשראי שלך נמוך ככל האפשר. מומחים מציעים לשמור על ניצול האשראי שלך מתחת ל -10% לקבלת התוצאות הטובות ביותר. כדוגמה, המשמעות היא שמירה על יתרתך המסתובבת מתחת ל -50 $ אם מסגרת האשראי שלך היא $ 500.
• הימנע מלפתוח או לסגור יותר מדי חשבונות. פתיחת חשבונות חדשים עלולה לפגוע בציון האשראי שלך, לכן נסה להימנע מכך בכל הזדמנות אפשרית. שמור גם על חשבונות ישנים פתוחים כדי שיוכלו להוסיף עומק להיסטוריית האשראי שלך.
• הישאר בקורס. בניית אשראי באמצעות כרטיס אשראי לוקחת זמן. המשך לבצע את השלבים שלמעלה עד שתראה שיפורים בניקוד האשראי שלך, ובשלב זה תוכל להעפיל לכרטיס אשראי חדש עם הטבות או הטבות טובות יותר.

מֵתוֹדוֹלוֹגִיָה

כדי לבחור את כרטיסי האשראי לדירוג שלנו, חיפשנו יתרונות כמו אישורים קלים ואפשרויות אישור מראש באינטרנט. חיפשנו גם כרטיסים ללא עמלות או עמלות מינימליות, והעדפנו כרטיסי אשראי המאפשרים למשתמשים להרוויח פרסים על ההוצאה שלהם. הטבות אחרות שחיפשנו כוללות את הפוטנציאל להגדלת מסגרת האשראי, ציוני אשראי חינם וכלים אחרים לבניית אשראי.