הלוואות הסטודנטים הטובות ביותר יכולות לעזור לך להרוויח תואר אקדמי שיוביל לרווחים גבוהים יותר בשלב מאוחר יותר בחיים. הם מגיעים גם עם ריביות נמוכות ושכר טרחה סביר (או בלי עמלות), מה שיקל על הוזלת עלויות בזמן הלימודים וברגע שאתה במצב החזר.
עבור רוב האנשים, הלוואות סטודנטים פדרליות הן העסקה הטובה ביותר. באמצעות הלוואות לסטודנטים פדרליים, אתה יכול להיות זכאי לריביות קבועות נמוכות והגנות פדרליות כמו דחייה, אורך רוח ותכניות החזר מבוססות הכנסה. כדי לברר כמה אתה יכול ללוות באמצעות הלוואות סטודנטים פדרליות, עליך למלא טופס FAFSA. פעולה זו יכולה גם לסייע לך לקבוע אם אתה זכאי לסיוע נוסף לסטודנטים, ואם כן, כמה.
בעוד הלוואות סטודנטים פדרליות הן בדרך כלל העסקה הטובה ביותר ללווים, סטודנטים רבים צריכים לפנות להלוואות לסטודנטים פרטיים בשלב כלשהו במהלך הקריירה שלהם במכללה. לעתים קרובות זה המצב כאשר המיצויים של הלוואות לסטודנטים פדרליים ממצות, או כאשר הלוואות לסטודנטים פדרליות אינן אופציה עוד בשל נסיבות אחרות. אנו מספקים את 8 האפשרויות המובילות, לפחות לטענתנו, וכן מדריך שיעזור לך לקבל את התעריף הטוב ביותר.
הגורמים החשובים ביותר בעת הגשת בקשה להלוואת סטודנטים
- התחל עם הלוואה פדרלית. מלאו טופס FAFSA לפני הגשת בקשה להלוואה פרטית כדי לוודא שאתה מקבל את כל ההטבות שאתה יכול.
- השווה הלוואות בין מלווים מרובים. שקול להשתמש בחברת השוואה כמו Credible לשם כך.
- קרא תמיד את האותיות הקטנות. לא תמיד מתגאים בעמלות בחזית אתר המלווה, אז קח זמן ללמוד על מה אתה נכנס.
- התחל לשלם בהקדם האפשרי כדי להימנע מהריסה המורכבת.
הלוואות הסטודנטים הפרטיים הטובים ביותר לשנת 2021
למרבה המזל, ישנן אפשרויות רבות להלוואות סטודנטים פרטיות המגיעות בריביות נמוכות ותנאים הוגנים. הלוואות הסטודנטים הטובות ביותר לשנת 2021 מגיעות מהמלווים הפרטיים והחברות להשוואת הלוואות:
- הטוב ביותר לגמישות
- השוואת הלוואות הטובה ביותר
- הטוב ביותר במחירים נמוכים ועמלות
- הטוב ביותר ללא עמלות
- הלוואות הסטודנטים הטובות ביותר מבנק גדול
- הלוואות הסטודנטים הטובות ביותר ללא צורך בקוסיגנר
- הטוב ביותר עבור אשראי הוגן
- הטוב ביותר להשוואות מקיפות
#1: College Ave - הטוב ביותר לגמישות
מכללת אוו מציעה הלוואות לסטודנטים פרטיים לסטודנטים לתואר ראשון ושני וכן להורים שרוצים לקחת הלוואות כדי לעזור לילדים שלהם לעבור את המכללה. שיעורי APR משתנים עד 3.70% זמינים לסטודנטים לתואר ראשון, אך תוכל גם לבחור בשיעור קבוע הנמוך עד 4.72% אם יש לך אשראי מצוין. College Ave מציעה כמה מאפשרויות ההחזר הגמישות ביותר הקיימות כיום, ומאפשרות לך לבחור מתשלומי ריבית בלבד, תשלומים קבועים ותשלומים דחויים בהתאם לצרכיך. College Ave אפילו מאפשר לך למלא את כל בקשת הלוואת הסטודנטים שלך באינטרנט, והם מציעים מגוון של כלים מועילים שיכולים לעזור לך להבין כמה אתה יכול להרשות לעצמך ללוות, מה יהיה התשלום החודשי שלך, ועוד.
העפיל תוך 3 דקות בלבד עם College Ave
#2: אמין - השוואת ההלוואות הטובה ביותר
מְהֵימָן אינה מציעה הלוואות לסטודנטים משלה; במקום זאת, הוא משמש כמאגר הלוואות ואתר השוואות. המשמעות היא שכאשר אתה בודק הלוואות לסטודנטים ב- Credible, יש לך את היתרון בהשוואת אפשרויות הלוואה מרובות במקום אחד. זה לא רק נוח, אלא השוואת מחירים ותנאים היא הדרך הטובה ביותר להבטיח שתקבל עסקה טובה. אמין אפילו מאפשר לך לקבל הסמכה מוקדמת ללא בירור קפדני על דו"ח האשראי שלך, ותוכל לראות הצעות הלוואה של עד תשעה מלווים סטודנטים בכל פעם. ריביות קבועות מתחילות עד 4.40% עבור לווים עם אשראי מצוין, ושיעורים משתנים מתחילים ב- 3.17% אפריל עם תשלום אוטומטי.
השווה עשרות מחירים בבת אחת עם אמין
#3: סאלי מיי - הטוב ביותר עבור מחירים ותשלומים נמוכים
סאלי מיי מציעה מבחר משלו של הלוואות לסטודנטים פרטיים לסטודנטים לתואר ראשון, סטודנטים לתואר שני והורים. שיעורי הריבית המוצעים יכולים להיות נמוכים באופן מפתיע, החל מ -2.87% אפריל להלוואות בריבית משתנה ו- 4.74% להלוואות בריבית קבועה. הלוואות הסטודנטים של Sallie Mae מגיעות גם ללא דמי מקור או דמי תשלום מראש, כמו גם הפחתת תעריפים לסטודנטים שהקימו תשלום אוטומטי. אתה יכול לבחור להתחיל להחזיר את הלוואות הסטודנטים בזמן הלימודים או לחכות עד שתסיים גם את הלימודים. בסך הכל, סאלי מיי מציעה כמה מה"עסקאות "הטובות ביותר להלוואות לסטודנטים פרטיים, ותוכל אפילו להשלים את כל תהליך ההלוואה באופן מקוון.
קבל גישה חינם ללימוד צ'ג עם סאלי מיי
#4: גלה - הטוב ביותר ללא עמלות
בזמן לְגַלוֹת ידוע בזכות כרטיסי האשראי וההלוואות האישיות המעולות שלהם, הם מציעים גם הלוואות סטודנטים באיכות גבוהה עם שיעורים ועמלות נמוכים. לא רק שהלוואות לסטודנטים ב- Discover מגיעות עם שיעורים משתנים המתחילים ב -3.75%, אלא שלא תשלם דמי בקשה, דמי התחלה או דמי איחור. הלוואות סטודנטים ל- Discover זמינות לסטודנטים לתואר ראשון, סטודנטים לתואר שני, סטודנטים מקצועיים ולומדים אחרים לכל החיים. אתה יכול אפילו להרוויח פרסים על בעלות של 3.0 GPA ומעלה כאשר אתה מגיש בקשה להלוואה שלך, וגלה מציע גישה למומחי הלוואות לסטודנטים בארה"ב שיוכלו לענות על כל השאלות שלך לפניך להגיש מועמדות.
הגשת בקשה להלוואה באמצעות Discover
#5: בנק האזרחים - הלוואות הסטודנטים הטובות ביותר מבנק גדול
בנק האזרחים מציעה הלוואות גמישות לסטודנטים לתואר ראשון, סטודנטים לתואר שני ולווים הורים. סטודנטים יכולים ללוות עם או בלי קוסיגנר ואישור רב שנתי זמין. עם אישור רב שנתי תוכל להגיש בקשה למימון סטודנטים פעם אחת ולהבטיח מספר שנים של מימון מכללה בבת אחת. זה חוסך ממך ניירות נוספים ושאלות קשות שלאחר מכן בדוח האשראי שלך. הלוואות לסטודנטים בבנק האזרחים מגיעות עם שיעורים משתנים עד 2.83% אפריל לסטודנטים עם אשראי מצוין, ואתם יכולים בצע תשלומים מלאים או תשלומי ריבית בלבד בזמן שאתה לומד או חכה עד שתסיים את הלימודים ותתחיל להחזיר את התשלום שלך לְהַלווֹת. זכור גם שכמו אחרים ברשימה זו, בנק האזרחים מאפשר לך להגיש בקשה להלוואות לסטודנטים מקוונים ומהנוחות של ביתך.
#6: עלייה - הלוואות הסטודנטים הטובות ביותר ללא צורך בקוסיגנר
מַעֲלֶה הוא מלווה פופולרי נוסף המציע הלוואות לסטודנטים פרטיים לסטודנטים לתואר ראשון ושני. שיעורי ריבית משתנים מתחילים ב -3.31% בין אם יש לך קוסיינר ובין אם לאו, ואין צורך לדמי בקשה להגיש בקשה להלוואה לסטודנטים. תנאים זמינים למשך 5 עד 15 שנים, ו- Ascent אפילו מציעה פרסים במזומן עבור לווים סטודנטים המסיימים את התואר ועומדים בתנאים מסוימים. שים לב גם שעלייה מאפשרת לך להרוויח כסף על כל חבר שאתה מפנה שלוקח הלוואת סטודנט חדשה או ממחזר הלוואה קיימת.
קבל הלוואה תוך דקות בעלייה
#7: הרציני - הטוב ביותר עבור אשראי הוגן
רְצִינִי הוא מלווה מקוון אחר שמציע הלוואות סטודנטים סבירות לסטודנטים לתואר ראשון ושני שצריכים ללוות כסף לבית הספר. הם מציעים גם תהליך הגשת בקשה בחינם, תקופת חסד של 9 חודשים לאחר סיום הלימודים, ללא דמי מקור או דמי תשלום מראש, והנחה בשיעור של .25% בעת הגדרת תשלום אוטומטי. Earnest אפילו מאפשר לך לדלג על תשלום פעם בשנה ללא קנס, ואין דמי תשלום מאוחר. שיעורים משתנים מתחילים עד 3.35%, וייתכן שתוכל לקבל הלוואה מ- Earnest עם אשראי "הוגן" בלבד. למוצרי מימון מחדש של הלוואות לסטודנטים שלך, למשל, אתה צריך ניקוד אשראי מינימלי של 650 כדי להגיש בקשה.
למד את התעריף שלך בדקות בעזרת Earnest
#8: LendKey - הטוב ביותר להשוואות מקיפות
LendKey הוא שוק הלוואות מקוון המאפשר לך להשוות אפשרויות הלוואה לסטודנטים במגוון רחב של ספקי הלוואות, כולל איגודי אשראי. הלוואות LendKey מגיעות ללא דמי יישום ושיעורי אפריל משתנים עד 4.05%. יש להם גם ביקורות מצוינות ב- Trustpilot ותהליך הגשת בקשה קל שהופך את בקשת הלוואת הסטודנטים באינטרנט למשב רוח. אתה יכול לבקש הלוואה מ- LendKey כיחיד, אך ייתכן שתקבל תעריפים טובים יותר עם קוסינר על הסיפון. כך או כך, LendKey מאפשר לך לראות ולהשוות מגוון רחב של הצעות הלוואה במקום אחד ורק עם הגשת בקשה אחת.
שלם אפס דמי יישום באמצעות LendKey!
כיצד להשיג את הלוואות הסטודנטים הטובות ביותר
המלווים לעיל מציעים כמה מהלוואות הסטודנטים הטובות ביותר הקיימות כיום, אך יש קבלת הלוואה טובה יותר מאשר רק בחירת חברת הלוואות לסטודנטים. הטיפים הבאים יכולים להבטיח לך לחסוך כסף על ההשכלה שלך ולברוח מהמכללה עם הנטל הקטן ביותר להלוואת סטודנטים.
שקול קודם כל הלוואות סטודנטים פדרליות
כפי שכבר ציינו, הלוואות סטודנטים פדרליות הן כמעט תמיד העסקה הטובה ביותר עבור לווים שיכולים להעפיל. לא רק שהלוואות פדרליות מגיעות עם ריביות קבועות נמוכות, אלא הן מגיעות עם הגנות ללווים כמו דחייה וסובלנות. הלוואות לסטודנטים פדרליות מאפשרות לך גם להיות זכאי לתכניות החזר מבוססות הכנסה כמו תשלום כפי שאתה מרוויח (PAYE) והחזר מבוסס הכנסה (IBR) וכן סלחנות הלוואות בשירות הציבורי (PSLF).
השווה בין מלווים מרובים
אם מיצית הלוואות לסטודנטים פדרליות ואתה צריך לקחת הלוואת סטודנטים פרטית, הצעד הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא השוואת הלוואות בין מלווים מרובים. חלקם אולי יוכלו להציע לך ריבית נמוכה יותר על סמך ציון האשראי שלך או קוסיגנר זמין, וחלק מהמלווים עשויים להציע תוכניות תשלום העונות על הצרכים שלך טוב יותר. אם אתה רק רוצה למלא בקשת הלוואה פעם אחת, זה יכול להיות הגיוני להשוות הצעות הלוואה מרובות עם שירות כמו Credible.
שפר את ציון האשראי שלך
לשמצה קשה לקבל הלוואות לסטודנטים פרטיים כאשר ציון האשראי שלך נמוך מכוכב או שאין לך קוסינר. עם זאת בחשבון, ייתכן שתרצה להקדיש זמן שיפור דירוג האשראי שלך לפני הגשת מועמדות. מכיוון שהיסטוריית התשלומים שלך והסכומים שאתה חייב ביחס למגבלות האשראי שלך הם שני הגורמים החשובים ביותר המרכיבים ציון ה- FICO שלך, ודא שאתה משלם את כל החשבונות שלך מוקדם או בזמן ונסה לפרוע חובות כדי לשפר את ניצול האשראי שלך. רוב המומחים טוענים כי שיעור ניצול של 30% או פחות יעזור לך להשיג את ציון האשראי הגבוה ביותר האפשרי עם גורמים אחרים שנלקחים בחשבון.
בדוק את ציון האשראי שלך בחינם באמצעות Experian
קנה קוסיגנר איכותי
אם ציון האשראי שלך הוא לא "טוב מאוד" או 740 ומעלה, ייתכן שתרצה לקבל מידע על קבלת קוסיין עבור הלוואת הסטודנטים הפרטית שלך. הורה, בן משפחה או חבר משפחה קרוב שיש לו אשראי מצוין יכולים לעזור לך לקבל הלוואה לסטודנטים עם התעריפים והתנאים הטובים ביותר הקיימים כיום. רק זכור כי המשכיר שלך יהיה אחראי להלוואה שלך בדיוק כפי שאתה, כלומר הוא יצטרך לפרוע את ההלוואה שלך אם תהיה כברירת מחדל. עם זאת, עליך להישען רק על עזרה של קוסיינר אם אתה מתכנן להחזיר את סכום ההלוואה במלואו.
שקול שיעורי ריבית משתנים וקבועים
הלוואות לסטודנטים פרטיים מציעות שיעורים נמוכים בטירוף ללווים עם אשראי טוב, אבל הריבית המשתנה שלהם נוטה להיות נמוכה יותר. זו הסיבה שתמיד כדאי שתקדיש את הזמן להשוות שיעורים משתנים וקבועים בין מלווים מרובים כדי למצוא את העסקה הטובה ביותר. אם אתה מאמין שתוכל לפרוע את הלוואות הסטודנטים שלך תוך כמה שנים קצרות, ריבית משתנה עשויה לעזור לך לחסוך כסף. אם אתה צריך עשור או יותר לפרוע את הלוואות הסטודנטים שלך, לעומת זאת, ריבית קבועה נמוכה עשויה לספק לך יותר שקט נפשי.
בדוק אם יש הנחות
כאשר אתה משווה בין ספקי הלוואות לסטודנטים, הקפד לבדוק הנחות שעשויות לחול על מצבך. חברות הלוואות לסטודנטים פרטיות רבות מציעות הנחות אם אתה מגדיר את ההלוואה שלך על תשלומים אוטומטיים, למשל. חלקם מציעים גם הנחות או תגמולים על ציונים טובים או על הפניית חברים. ייתכן שתוכל להעפיל גם להנחות אחרות בהתאם לספק, אך לעולם לא תדע אלא אם תבדוק.
היזהר מעמלות
בעוד שהריבית על הלוואת הסטודנטים שלך משחקת תפקיד עצום בעלויות ההלוואה לטווח הארוך, אל תשכח לבדוק אם יש עמלות נוספות. חלק מחברות הלוואות לסטודנטים גובות עמלות בקשה או קנסות בתשלום מראש אם משלמים את ההלוואה מוקדם, למשל. אחרים גובים עמלות מקור שתופסים מספר נקודות אחוז נוספות לסכום ההלוואה שלך מיד. אם תוכל למצוא הלוואת סטודנטים בריבית נמוכה וללא עמלות נוספות, יהיה לך הרבה יותר טוב. מכיוון שייתכן שלא יתפרסם דמי הלוואה באתרים של ספק הלוואות לסטודנטים, עם זאת, זכור כי ייתכן שתצטרך לחפור באותיות הקטנות שלהם כדי למצוא אותם.
בצע תשלומים בזמן הלימודים
לבסוף, לא משנה באיזו הלוואה אתה מסתיים, זה מאוד הגיוני לבצע תשלומים בזמן שאתה עדיין בבית הספר אם אתה מרוויח הכנסה כלשהי. גם אם אתה משלם ריבית בלבד בזמן שאתה לומד במשרה חלקית או במשרה מלאה, אתה יכול לחסוך מעצמך מלשלם אלפי דולרים בתשלומי ריבית נוספים בהמשך חייך. זכור כי ריבית מורכבת יכולה להיות ברכה או קללה. אם אתה יכול לשמור על ריבית על ידי ביצוע תשלומים בזמן שאתה בבית הספר, אתה יכול למעוך ריבית מורכבת ולמנוע את יתרות ההלוואה שלך לצמוח. לעומת זאת, אם אתה נותן לריבית מורכבת להשתולל, אתה עלול לסיים יותר מהשאלת מלכתחילה עד שתסיים את הלימודים ותתחיל בהחזר.
ממה צריך להיזהר
הלוואת סטודנטים פרטית עשויה להיות בדיוק מה שאתה צריך כדי לסיים את התואר ולעבור לעולם העבודה, אך יש הרבה "גוטצ'ות" שכדאי שתכיר. שקול את כל הגורמים הללו בעת הגשת בקשה להלוואה חדשה לסטודנטים פרטיים או למחזר הלוואות קיימות שיש לך אצל מלווה פרטי.
- ריבית שמצטברת בזמן הלימודים: זכור כי הלוואות מסובסדות עשויות שלא לצבור ריבית עד שתסיים את לימודיך במכללה ותכנס למצב החזר, אך בדרך כלל הלוואות שלא מסובסדות מתחילות לצבור ריבית מיד. מכיוון שהלוואות לסטודנטים פרטיים אינן מסובסדות, עליך להיות זהיר במיוחד לגבי ריבית פורחת ועלויות הלוואה לטווח ארוך.
- קבלת קוסיגנר: הקפד להגיש הלוואה לסטודנטים פרטיים רק עם קוסיגנר אם אתה בטוח שאתה יכול להחזיר את ההלוואה לאורך זמן. אם לא תצליח לעמוד בקצב העסקה, תוכל להרוס את האמון עם אותו אדם וניקוד האשראי שלו במכה אחת.
- תפסיד בכמה הגנות: זכור גם כי הלוואות סטודנטים פרטיות כוללות פחות הגנות מאשר הלוואות סטודנטים פדרליות. לא תהיה לך אפשרות לתוכניות החזר מבוססות הכנסה עם הלוואות פרטיות, וגם לא תוכל להיות זכאי לדחייה או לסובלנות פדרלית. מסיבה זו, הלוואות לסטודנטים פרטיים הן הטובות ביותר לסטודנטים אשר בטוחים ביכולתם להחזיר את הלוואותיהם על ציר הזמן שבחרתם.
לסיכום: הלוואות הסטודנטים הטובות ביותר
| חֶברָה | מיטב… |
| מכללת אוו | הטוב ביותר לגמישות |
| מְהֵימָן | הטוב ביותר להשוואת הלוואות |
| סאלי מיי | הטוב ביותר במחירים נמוכים ועמלות |
| לְגַלוֹת | הטוב ביותר ללא עמלות |
| בנק האזרחים | הלוואות הסטודנטים הטובות ביותר מבנק גדול |
| מַעֲלֶה | הלוואות הסטודנטים הטובות ביותר ללא צורך בקוסיגנר |
| רְצִינִי | הטוב ביותר עבור אשראי הוגן |
| LendKey | הטוב ביותר להשוואות מקיפות |