סוגים שונים של פשיטות רגל

כאשר אנו חושבים על פשיטת רגל, לעתים קרובות אנו רואים בכך תהליך אחד גדול. במקרים רבים, אנו מניחים כי פְּשִׁיטַת רֶגֶל יכול לבטל חובות ולפתור בעיות כסף (כתוצאה מהריסת ניקוד האשראי). אולם אין זה המצב. פשיטת רגל לא בהכרח תנקה את כל החובות, וישנם מספר סוגים של פשיטת רגל. ואכן, חוק פשיטת הרגל מאפשר מגוון מצבים, ויהיה עליך לשקול איזה סוג של פשיטת רגל סביר להניח שהכי טוב עבורך.

פרק 7 פשיטת רגל

סוג זה של פשיטת רגל ידוע בפירוקו. עסקים יכולים גם להשתמש בזה, אך לעתים קרובות אנו חושבים על פשיטת רגל פרק 7 כעל מה שאנשים נוטים יותר להשתמש בהם. היא פשוטה ויחסית פשוטה, וגם מהירה. במקרה זה של פשיטת רגל, אתה מגיש את כל רכושך שאינו פטור (הבית שלך פטור לעיתים קרובות) לנאמן. הפטורים משתנים בהתאם למדינה, ויכולים לכלול כלי מסחר, ספרים, תשלומי ביטוח לאומי ואבטלה. הנכס חוסל והתשלום מופץ לנושים לא מובטחים. במקרים מסוימים אתה מקבל פריקה של יתרת החוב. עם זאת, ישנם כמה מקרים שיכולים לגרום לך להיות כשיר לפירעון החובות שלך, כולל הסתרת רשומות. כמו כן, חלק מהחובות אינם ניתנים לפירעון. אלו כוללים:

• הלוואות סטודנטים
• קצת חובות מס
• תמיכה מבני זוג
• מזונות ילדים

בשנת 2005 הוכנסו לחוק כישורים חדשים להגשת בקשה להגנה על פשיטת רגל. כעת, נערכת בדיקת אמצעים, ואם השופט המפקח על התיק מרגיש שיש לך את האמצעים כדי לבצע תשלומים, ייתכן שתגלה את פשיטת הרגל שלך - או שתאלץ לעבור לפרק 13. כתוצאה מאמצעים אלה ירדו פשיטות הרגל בפרק 7 בעקבות יישום חוק הרפורמה משנת 2005. פרק 7 שוב עולה, כנראה בין היתר בשל המיתון האחרון.

פרק 13 פשיטת רגל

במקום להחזיר נכס שאינו פטור ולפטור כמה חובות באופן מיידי, פשיטת רגל בפרק 13 כרוכה ביצירת תוכנית לפרוע לנושים לפחות חלק ממה שחייבים. התוכנית מבוססת על מה שאתה יכול להרשות לעצמך. אתה יוצר תוכנית שאורכת שלוש עד חמש שנים, כשאתה מבצע תשלומים לנאמן, ואז מחלק את הכסף. אם ההכנסה שלך מספיק נמוכה, אתה משלם לשלוש שנים. מי שהכנסתו גבוהה יותר צריך לשלם עבור כל חמש השנים. כל חוב שנותר לאחר סיום תקופת תוכנית התשלומים מתבטל. אתה לא יכול לקבל יותר מ -922,975 דולר בחוב מובטח ו -307,675 דולר בחוב לא מובטח כדי להשתתף בפשיטת רגל של פרק 13.

הנושים שלכם יכולים להתנגד לתוכנית, אך מעבר לכך אין לכם מה לומר. השופט מחליט אם לקבל את תוכנית התשלום המוצעת שלך. פשיטת רגל פרק 13 מועילה אם ברצונך להגן על נכסים מובטחים מסוימים, כגון הלוואת רכב. אם ההכנסה שלך גבוהה מהחציון של משפחה במדינת המגורים שלך, אין לך ברירה אלא להגיש את פרק 13, שכן פרק 7 אינו זמין עבורך.

שני סוגי פשיטת הרגל האישית מחייבים אותך לעבור ייעוץ אשראי כחלק מהדרישות, ושלך דירוג אשראי ייפגע די חזק. שקול להתייעץ עם עורך דין לפשיטת רגל לפני שתמשיך בשני הסוגים.

פרק 11 פשיטת רגל

אם יש לך עסק ואתה נתקל בבעיות, תוכל להשתמש בפרק 11 לפשיטת רגל כדי לארגן מחדש את הכספים שלך. עסקים יכולים להשתמש בפשיטת רגל פרק 7 לפירוק, אך ההגבלות על פרק 7, במיוחד העובדה כי העסק חייב להפסיק את פעילותו, יכול להפוך את פשיטת הרגל לפרק 11 לנחשק יותר מאשר פרק 7 לפשיטת רגל עסקים. קיימות הקצבאות בפרק 11 פשיטת רגל לעסק להמשיך בפעילותו בעת פשיטת רגל, ושם הן הוראות לשכתוב הסכמים קיבוציים ולבנייה מחדש של פנסיה ואחרות חובות.

במהלך פשיטת רגל פרק 11, הנאמן יכול לנהל את עסקי החייב. המשמעות היא שבזמן שהנאמן מנהל את העסק שלך, ייתכן שהעסק יקבל מימון בתנאים נוחים מאוד (מלווים חדשים מקבלים עדיפות לרווחים). בנוסף, כאשר אתה עובר את פרק 11, העסק שלך ואתה כחייב מקבלים שהות אוטומטית כך שהתדיינות נגדך לא תוכל להמשיך עד שהעניינים יסתדרו. המשמעות היא שההתדיינות מוסדרת כחלק מפשיטת הרגל, או שהיא מתקדמת לאחר שהעסק יוצא מפרק 11.

בדומה לפשיטת רגל פרק 13 ליחידים, ניתן ליצור תוכנית לפירעון לפשיטת רגל פרק 11. אולם בניגוד לפרק 13, הנושים בפרק 11 פשיטת רגל יכולים להצביע על קבלת התוכנית. זה יכול לקחת חודשים - ואפילו שנים - עד שעסק ייצא מפשיטת רגל בפרק 11, מכיוון שתהליך הבנייה מחדש יכול להיות ארוך ומורכב. עם זאת, אם העסק שלך חייב יותר ממה שיש לו בנכסים, פרק 11 יכול להיות שלבעלי עסקים אין בעלות בחברה. במקום זאת, ארגון מחדש של החברה יכול להוביל לכך שהנושים יהיו הבעלים של החברה.

סוגים אחרים של פשיטת רגל

ישנם גם סוגים של פשיטת רגל. אלה כוללים את פרק 9 לממשלות עירוניות. אם יש לך צרכים מיוחדים כחקלאי משפחה או כדייג, תוכל לבדוק את פשיטת הרגל של פרק 12. פשיטת רגל פרק 15 נועדה לסייע במקרים בינלאומיים ולחייבים זרים.

פרק 9 פשיטת רגל

: הנקודה של פשיטת רגל בפרק 9 היא לסייע לערים לבנות מחדש את הכספים שלהן מבלי להעלות מסים. פעם נושים לערים יכולים לאלץ את העיריות להעלות את המסים כדי לשלם לנושים. זה עלול לגרום לקשיים עבור חלק מהאזרחים. בתגובה, ולאורך עשרות שנים, פרק 9 צץ סוף סוף. פשיטת רגל פרק 9 מאפשר לערים לשכתב את הסכמי הקיום הקיבוציים בקלות רבה יותר ממה שנראה בפרק 11. ואכן, חוקי העבודה הממלכתיים יכולים להתבטא בפרק 9. עם זאת, בכמה מדינות על ערים לקבל אישור מהמדינה על מנת להגיש בקשה לפשיטת רגל.

פרק 12 פשיטת רגל

מכיוון שחקלאים ודייגים עובדים בנסיבות ולחצים שונים מאשר רבים משלמי השכר הרגילים, קיימות כמה הוראות מיוחדות עבורם בהליכי פשיטת רגל. פשיטת רגל בפרק 12 דומה למדי לפשיטת רגל בפרק 13. עם זאת, תקרות החוב גבוהות יותר, ויש יותר פטורים לרכוש שניתן להשתמש בהם לפירעון חובות. במקור, פשיטת רגל פרק 12 נועדה להיות זמנית, אך היא נעשתה קבועה על ידי השינויים בחוק פשיטת הרגל בשנת 2005.

פרק 15 פשיטת רגל

חשוב לציין כי פשיטת רגל בפרק 15 עוסקת יותר בשיפוט מאשר בכל דבר אחר. היא קובעת פרוטוקולים לשיתוף פעולה עם מדינות אחרות בתיקי פשיטת רגל חוצי גבולות. כשהעסק הופך להיות גלובלי יותר ויותר, יש לבצע הוראות לשיתוף מידע. אמנם סיוע לאנשים במדינות אחרות מותר עם פשיטת רגל בפרק 15, אך ראוי לציין שהיקף הוא שיקול דעת, ובתי המשפט בארה"ב מחליטים כיצד לנהוג.

זהו פוסט אורח של מירנדה מרקיט, כותבת עצמאית והכשרה בלוגרית מקצועית העובדת מהבית. היא תורמת עבור Mainstreet.com, דיווידנדים אישיים ועוד מספר אתרים. מירנדה אינה קשורה או מאושרת על ידי LPL פיננסי. הדעות המופיעות בחומר זה הן למידע כללי ואינן מיועדות לספק ייעוץ ו/או המלצות ספציפיות לאדם כלשהו.