סקירת שיעורי המשכנתא של PenFed פלוס מוצרי המשכנתא של PenFed

נוסדה בשנת 1935 וממוקמת באלכסנדריה, וירג'יניה, פנטגון איגוד האשראי הפדרלי (PenFed) פונה בעיקר לאנשים בעלי קשרים ממשלתיים בארה"ב. איגוד האשראי מציע מספר סוגי הלוואות לרכישה ולמחזור דירה לצד הלוואות אוטומטיות ושירותי כרטיסי אשראי. בין ההנפקות שלה ניתן למצוא הלוואות VA, הלוואות למימון מחדש במזומן, הלוואות ג'מבו וסופר ג'מבו ומשכנתאות רגילות בריבית קבועה ומתכווננות.

תוכן עניינים: PenFed

• רקע PenFed
• שיעורי משכנתא PenFed
• הלוואות משכנתא PenFed
• שירות לקוחות PenFed
• כשירות PenFed משכנתא

ההיסטוריה של PenFed

חברת האגודה הפדרלית לפנטגון נוסדה בשנת 1935 ומציעה מגוון אפשרויות משכנתא ללווים ברחבי ארה"ב ובאחזקות בחו"ל. המוסד משרת אנשי צבא בהווה ובעבר, בני משפחה, עובדי ממשלה ואנשים המשתייכים לארגונים קשורים. למרות שיש הגבלות על מי שיכול להצטרף, השתייכות צבאית אינה הכרחית כדי להיות חבר.

ניתן לקבל הלוואות לדירה מבית PenFed עם שיעורים קבועים או מתכווננים, לצד מוצרים מיוחדים כגון הלוואות VA ומשכנתאות ג'מבו. בנוסף להצעות המשכנתא שלה, קרדיט יוניון מספקת גם הלוואות אוטומטיות ושירותי כרטיסי אשראי.

שירות המדינות: PenFed משרת את כל 50 המדינות ומחוז קולומביה. המוסד הפיננסי עובד גם עם לקוחות בגואם, פורטו ריקו ואוקינאווה.

עובדות משכנתא PenFed

שיעורי המשכנתא PenFed הנוכחיים

מוצרי PenFed למשכנתאות

הלוואות בריבית קבועה PenFed

PenFed מציעה שלוש אורך סטנדרטי של משכנתאות בריבית קבועה, המורחבות למשך 30, 20 ו -15 שנים, אם כי ההלוואות ל -30 שנה הן הפופולריות ביותר. אלה מציעים תשלומים חודשיים נמוכים יותר, אם כי בעלי בתים בסופו של דבר ישלמו יותר ריבית במהלך ההלוואה מאשר אם היו לוקחים אופציה לטווח קצר יותר.

לווים שאינם בטוחים אם יגדילו את הכנסתם בעתיד הנראה לעין יכולים לזכות בשלום של נפש מלקבל תשלום קבוע, ולא מהעליות הקשורות למשכנתאות בריבית מתכווננת.

הלוואות בעלות שיעור מתכוונן PenFed

התעריף החודשי של ARM ישתנה לאורך משכו. PenFed מציעה גרסאות "היברידיות" של הלוואות אלה כגון ה- 5/5. להלוואה זו יש ריבית קבועה לחמש שנים, ולאחר מכן מתאימה כל חמש שנים למשך הזמן שלה. זוהי חלופה ל- ARM סטנדרטיים יותר המשנים את התעריפים מדי שנה לאחר תקופה ראשונית קבועה.

שיעורי הריבית של ARM מכילים תקרות בהתאמות החודשיות שלהם ובמכסים הכוללים, כדי למנוע מהתשלומים להיות בלתי סבירים עבור הלווים.

הלוואות ג'מבו של PenFed

כאשר לווים זקוקים לערך רב יותר מהלוואה ממה שהם יכולים לקבל ממוצר משכנתא סטנדרטי, הם פונים להלוואות ג'מבו. במילים אחרות, כאשר עלות הבית שאתה מחפש לקנות חורגת מהגבולות הפדראליים, סביר להניח שהלוואת ג'מבו היא האפשרות היחידה שלך.

הלוואות הג'מבו ל -30 שנה המוצעות על ידי PenFed נעות בשווין מהתקן 2018 של 453,100 דולר (למעט אלסקה, גואם, הוואי, ואיי הבתולה האמריקאים, שהגבול שלהם עולה ל -679,650 דולר) ל -2 מיליון דולר. הלוואות שבין 750,000 ל -2 מיליון דולר נחשבות להלוואות סופר ג'מבו.

מוצרים אלה זמינים במגוון דגמים, כולל ARM ואופציה ההיברידית 5/5. אין משכנתאות ג'מבו בריבית קבועה באמצעות PenFed.

הלוואות FHA של PenFed

משכנתאות המבוטחות על ידי מינהל הדיור הפדרלי מיועדות לבעלי בתים שרוצים הלוואה לרכוש בית אך אין לך את הכסף ביד לתשלום מקדמות גבוהות יותר של משכנתא אחרת סוגים. הלוואות אלו מכסות את עלויות הביטוח הכרוכות בכך, יחד עם פרמיה מוקדמת לביטוח זה.

מאחר וביטוח זה נדרש לכל אורך הלוואת FHA, על הלווים לקחת זאת בחשבון כאשר הם מבינים את העלויות המשתנות של הלוואותיהם.

הלוואות PenFed VA

המחלקה לענייני חיילים משוחררים בארה"ב מציעה גיבוי למשכנתאות לחברי שירות בהווה ובעבר ובני זוגם. מועמדים מוסמכים אחרים עשויים לקבל תעודת זכאות מ- VA. כחלק ממשימתו הצבאית ממוקדת, PenFed מציעה הלוואות VA לתקופות של 15 ו -30 שנים בריבית קבועה.

להלוואות VA יש מספר יתרונות על פני הלוואות קונבנציונאליות, עם מקדמות נמוכות או שליליות, אין צורך בביטוח משכנתא פרטית ויכולת לייעל את המימון מחדש.

הלוואות למימון מחדש של PenFed

כאשר בעלי בתים ממחזרים בית על ידי לקיחת משכנתא חדשה ששווה יותר מהקיימת, הם בעצם ממירים את ההון שצבר למזומן. מכיוון שהריבית על משכנתא ניתנת לניכוי מס והלוואות המשכנתא נוטות להיות נמוכות משיעורי כרטיס האשראי, PenFed מציעה החזר הלוואות למימון מחדש כדי להעביר כסף לבעלי בתים המתכננים להשתמש בכספם למטרות כגון בניית חירום כְּסָפִים.

שירות לקוחות PenFed משכנתא

איגוד האשראי מציע כלים ידידותיים למשתמשים באתר האינטרנט שלו, כגון דף שאלות נפוצות ומפורט מחשבון משכנתא אוטומטי המסייע ללווים פוטנציאליים לקבוע תשלומים חודשיים מסוג הלוואות שונות, לחשב את הזול היחסי של הצעות שונות ובדוק אם זה זמן מתאים למחזר א תכונה.

משכנתאות בריבית וקבועות ARM מתוארות עם תרשימים ותיאורים קלים להבנה.

בשנה האחרונה היו 63 תלונות על PenFed הוגשה ללשכת עסקים טובים יותר בוירג'יניה, שם ממוקמת מטה איגוד האשראי. הביקורות שהוגשו ל- BBB המקומי של המלווה, המשתרע מאזור וושינגטון הבירה ועד פילדלפיה ומזרח פנסילבניה, מתמקדות בעיקר בהלוואות הרכב ובמוצרי כרטיסי האשראי של PenFed.

רוב אלה מכילים אחוז גבוה של תלונות, חלקן מתמקדות בנושאי תקשורת וזמני המתנה. עם זאת, PenFed אכן מנסה לפתור את המצבים ולטפל בבעיות באופן קבוע, לעתים קרובות יותר.

למלווה ארכיון ארוך שנים של תוכן אינפורמטיבי אודות סוגי ההלוואות השונות שהוא מציע, ונוכחות ניכרת בפייסבוק, בטוויטר ובמכשירים ניידים באמצעות אפליקציה. PenFed ממליצה למועמדים להלוואות דירה שיהיה להם תיעוד מוכן לתהליך ההלוואה, כולל:

דירוג מלווה PenFed

כאשר אנו בוחנים את המוניטין של מלווה, אנו בוחנים מספר גורמים שונים, כולל יציבותו הכלכלית. לכן, הגיל שלה יכול להיות חשוב, שכן לחברה ותיקה יש רקורד מוכח, ולכן הסיכוי גבוה יותר שתוכל לעמוד בהתחייבויותיה. PenFed Credit Union נוסדה בשנת 1935, והפכה אותה לגיל כמעט מאה שנה.

הוא מבוטח על ידי מינהל איגוד האשראי הלאומי והוא מלווה דירות שווה. דברים אחרים שאנו בוחנים הם דירוג עם לשכת עסקים טובים יותר (BBB), מכיוון שזה יכול להיות אינדיקטור טוב לאופן בו צרכנים אמיתיים בוחנים אותו. PenFed אינו מוסמך ב- BBB, אם כי יש לו דירוג A+.

ציון הביקורת שלו עם BBB הוא 1.5 כוכבים מתוך חמישה אפשריים, בהתבסס על ממוצע של 22 סקירות של לקוחות, וזה נמוך מאוד עבור מוסד בגודל שלו. סקירות BBB מבוססות על מטה וירג'יניה של המוסד הפיננסי.

• מידע שנאסף בנובמבר 6, 2018

כשירות PenFed משכנתא

דרישות הכנסה	מינימום מקדמה	מתקבלים כספי מתנה?	ציון אשראי מינימלי
לא צוין	10% להלוואות תואמות, 20% להלוואות לא תואמות, 25% להלוואות סופר ג'מבו	כן (קרובי משפחה)	לא צוין

לפעמים PenFed לא יכולה לקבל החלטה לגבי אישור הלוואה על סמך נתונים מקוונים. במקרים אלה, נציג רשאי לבקש תיעוד נוסף כדי ליצור תמונה פיננסית מלאה יותר של מבקש. PenFed אינה מעריכה בקשות הלוואה אך ורק על סמך ציוני אשראי ומסבירה כי בקשות הלוואה מבוססות על "התמונה הכלכלית הכוללת" של חבר.

איגוד האשראי מפעיל מערכת חיתום אוטומטית באמצעות פורטל אינטרנט כדי לקבוע החלטות פיננסיות האם המועמדים מוסמכים. על פי PenFed, היישום המקוון שלה אורך כ -20 דקות וכרוך בהערכה של אמונה טובה ואמידה בהלוואות בדואר בתוך 3 ימים.

כשמדובר בקבלת כספי מתנה, איגוד האשראי אכן מאפשר ללווים לקבל כסף לקראת מקדמה מקרוביהם. עם זאת, ישנן הגבלות. כאשר הלוואה מכסה 20 אחוזים או יותר ממחיר הרכישה של הבית, על הלווה להוכיח כי נכסיו שלהם מכסים לפחות 5 אחוזים מהמחיר הזה. יתר על כן, מתנות צריכות להיות מאומתות על ידי קבלות בנק או תלושי הפקדה.

מספר טלפון PenFed ופרטים נוספים