מדיסון היא בירת ויסקונסין והוא ידוע במגוון דברים כולל קבוצת הכדורגל של הקולג 'שלה, הגבינות המענגות שלה ואגמים יפים. הוסיפו לרשימה זו "שוק דיור לוהט".
לא רק שוק הבית של מדיסון מדורג כשוק מוכרים "חם מאוד", אלא שיש לעיר גם ערכי בית מעל הממוצע הארצי, מה שמשפיע על שיעורי המשכנתא והמימון מחדש. ערך הבית החציוני במדיסון הוא 252 אלף דולר, לאחר שגדל ב -5.5 אחוזים בין 2017 ל -2018, עם צפי של 4.9 אחוזים מהצמיחה עד 2020.
באופן דומה, מדד ערך הבית של Zillow (ZHVI) עבור ממוצע המגורים בארה"ב הוא 223,900 דולר.
אזור מדיסון ראה גידול ניכר בשנים האחרונות. ה- ZHVI עמד על 199,000 $ בינואר 2016, ואז עלה ל- 221,000 $ עד ינואר 2017, ולאחר מכן 252,000 $ עד סוף 2018. רמת הפעילות הגבוהה הניבה את שוק המוכרים הדוק, כאשר רישומים חציוניים עולים על החציונים הלאומיים (289,500 - 275 אלף דולר, בהתאמה).
בנוסף, בתים למכירה במדיסון נשארים בשוק תשעה ימים פחות מהממוצע בארה"ב.
שוק הדיור של הבירה הוא סביבה תחרותית, שיכולה להשפיע על שיעורי המשכנתא והמימון מחדש, כמו גם על סוגי ההלוואות העונות ביותר ללווים. בממוצע, 10 אחוזים מהבתים בארה"ב נמכרים במחיר הנמוך מהרישום ואילו 7 אחוזים בלבד הופחתו במדיסון.
עם זאת, חשוב לא לשכוח את תפקידם של גורמים לאומיים בקביעת איזו ריבית מוצעת לך. לדוגמה, בעוד ששיעורי המשכנתאות הלאומיים יורדים בתחילת 2019, על פי פרדי מק, אי הוודאות הכלכלית גדולה יותר בשפע בהתחשב במדיניות הריבית של הפדרל ריזרב והתנהלות סחר.
קבלת התעריף וההלוואה הטובים ביותר עבורך פירושה להבין כיצד שיקולים אלה משפיעים על חוויתך עם מלווים.
- המחירים הנוכחיים במדיסון
- גורמי משכנתא
- כיצד להשיג את המחירים הטובים ביותר
- המלווים הטובים ביותר
שיעורי המשכנתא הנוכחיים במדיסון
הצעד הראשון לבית חדש הוא לעשות את המספרים ולברר כמה אתה יכול להרשות לעצמך.
מומחי משכנתאות זמינים בכדי להתחיל אתכם במסע רכישת הבית בעזרת עצות מוצקות ומידע שלא יסולא בפז. למידע נוסף, לחץ על המדינה שלך עוד היום.
צפה בתעריפיםגורמי שיעורי משכנתא במדיסון
ישנם כוחות רבים המכתיבים מה הריבית שאתה מקבל על שלך משכנתא או הלוואה למחזר. חלק מהמשתנים הללו קשורים לכלכלה האישית שלך, אחרים לפרטים הספציפיים של ההלוואה עצמה ועוד אחרים כמו הכלכלה הלאומית.
היכרות עם הגורמים הקובעים הללו יכולה להוכיח את ההבדל בין חיסכון של אלפים במהלך כל חיי ההלוואה לבין תשלום נוסף בגלל תהליך ממהר. להלן ארבעה מרכיבים קריטיים שיש לשים לב אליהם בעת חיפוש משכנתא או מימון מחדש:
מקדמה
באופן כללי, מקדמה גדולה יכולה להבטיח ריבית נמוכה יותר, כי סכום כסף גדול משולם מראש ומפחית את הסיכון למלווה. בכך הלווה מוכיח שהם רציניים ויש להם את האמצעים לבצע תשלומים.
היתרון לרוכש הוא כי מקדמה גדולה פירושה בדרך כלל הימנעות מתשלום עבור ביטוח משכנתא פרטית וכמה עלויות סגירה. עם זאת, תקן התעשייה למקדמות נקבע לרוב על 20 אחוזים משווי הבית.
לא כל רוכשי הדירות הפוטנציאליים יכולים להרשות לעצמם להוריד את הסכום הזה אבל 20 % לא נדרשים, עם כמה הלוואות כגון פדרל הלוואות מינהל הדיור (FHA) והלוואות משרד החקלאות של ארצות הברית (USDA), המגיעות עם תשלום מקדמה נמוך. דְרִישָׁה.
הלוואה לערך (LTV)
היחס הספציפי הזה לוכד את שווי ההלוואה שאתה מחפש בהשוואה למחיר המוערך של הנכס. המלווים משתמשים ב- LTV כאמצעי נוסף לקביעת הסיכון. יחס גבוה פירושו שבעל הבית עלול להיות בסיכון גבוה יותר למחדל, אם כי לא תמיד מדובר בפסילה לאישור הלוואה.
הלוואה המתומחרת בשווי הערכה או בקרבתה, פירושה מעט מרווח לבניית הון עצמי של בעלי בתים, מה שעלול להוות בעיה עבור המלווים או בעלי המשכנתא בהמשך הדרך. רוב המלווים מעדיפים יחס LTV של 80 אחוז, ולווים עשויים לשלם ריביות גבוהות יותר אם הם יורדים מעל רף זה.
הדרך הקלה ביותר להוריד את LTV היא באמצעות מקדמה גדולה ומשא ומתן על מחיר המכירה.
שיעורי ריבית
למרות שאתה יכול לעשות כל שביכולתך כדי לקבל תעריף נמוך, יש גבול למה שאפשר להציע לך בהתחשב במגמה הכוללת של שיעורי השוק. שיעורי המשכנתא והמימון מחדש במדיסון, כמו שיעורי הלוואות רכב וכרטיסי אשראי, מושפעים בין היתר מפעולות שננקטו על ידי הפדרל ריזרב כדי להוריד או להעלות את שיעור ההשוואה.
שיעור הכספים הפדרליים הוא שיעור היעד להלוואות בנק-בנקאיות ללילה לאמצעי עמידה בדרישות עתודות הון, אך הוא השיעור הרווח שאליו כל השווקים האחרים קשורים. כאשר שיעור הכספים הפדרליים עולה, גם שיעורי המשכנתא עלולים לעלות.
לווים המעוניינים להשיג משכנתא בריבית מתכוונת, בפרט, צריכים לשקול זאת ולהבין את תנאי הריבית לפני בחירת המשכנתא
דירוג אשראי
שֶׁלְךָ דירוג אשראי הוא אחד הגורמים החשובים ביותר שנלקחים בחשבון על ידי מלווים למשכנתאות. הקשר בין ציון אשראי גבוה לתנאים טובים יותר למשכנתא או שיעור מיחזור ברור, אך מה שפחות ידוע ללווים רבים הוא אופן חישוב ניקוד האשראי שלהם.
לשלוש לשכות דיווח האשראי הגדולות (Experian, Equifax, TransUnion) יש לכל אחת משוואות קנייניות בהן הן משתמשות כדי לקבוע ציון. מסתכל על האיפור של א ציון FICO יכול לעזור לצרכנים לשפר את הציונים שלהם. ההתפלגות היא כדלקמן:
- 35 אחוז מהניקוד קשור להיסטוריית התשלומים
- 30 אחוזים ממספר חשבונות האשראי שבבעלותם
- 15 אחוז לאורך היסטוריית האשראי
- 10 אחוזים לתמהיל האשראי, כלומר בעלי חשבונות אשראי מסתובבים ותשלומים
- 10 אחוז לזכות חדשה
כיצד להשיג את שיעורי המשכנתא הטובים ביותר במדיסון
יש צעד אחד פשוט לחסוך אלפים לאורך משכנתא: קניות השוואתיות. רוכשי דירות רבים עושים כל מחקר או השוואה כאשר הם מחפשים משכנתא ולעתים קרובות הולכים עם המחיר הראשון שהם מציעים.
זו הסיבה שהלשכה להגנה פיננסית לצרכנים (CFPB) קוראת לצרכנים לחפש את המחיר הטוב ביותר עבור המשכנתא או המימון מחדש.
מחקר ה- CFPB מראה כי ההבדל בין שיעור ההלוואה בפועל לשיעור הנמוך ביותר האפשרי עבור הלווה הממוצע היה שווה ל 300 $ בשנה, או 9,000 $ לאורך כל חיי משכנתא בריבית קבועה ל -30 שנה.
למרות עושר החיסכון הפוטנציאלי, רק כמחצית מכלל רוכשי הדירות הפוטנציאליים רודפים באופן פעיל אחר הצעות מחיר למלווים. אז מה אתה יכול לעשות כדי לקנות במחיר הנמוך ביותר?
- השווה בין אפשרויות הלוואה: בצע ניתוח עלות-תועלת בין משכנתאות בריבית קבועה לריבית מתכווננת כדי למצוא את האפשרות הטובה ביותר עבורך. כמו כן, בדוק הלוואות קונבנציונאליות ומגובות ממשלתיות אחרות כדי למצוא את הריבית האידיאלית ותנאי ההלוואה שאתה רוצה.
- משא ומתן: זה יכול להיות קשה עבור כמה לווים, אבל אם יש לך הצעת מחיר נמוכה יותר ממלווה אחד, הבאתו למלווה המועדף עליך עשויה לחסוך לך חיסכון בעלויות סגירה או ריביות. תמיד כדאי לבקש את העסקה הטובה ביותר.
- חפש באינטרנט: הטכנולוגיה שינתה לחלוטין את היכולת שלנו לקנות ולהשוות את שיעורי המשכנתאות, מה שהופך את הצעות המחיר לתעריפים כאלה לנגישות בלחיצת אצבע אחת. רבים מהמלווים הגדולים והמוכרים ביותר באמריקה נמצאים כעת לגמרי ברשת או בעלי נוכחות מקוונת גדולה. הקלות שבה הצרכנים יכולים לאסוף מספר הצעות מחיר עם מעט טרחה מקלה עליהם לבצע את הבחירה הנכונה במלווים והלוואות.
- קבל אישור מראש: אישור מראש מראה גם מלווה וגם מוכר דירה שאתה מחויב כלווה וגם כשיר. אישור מראש יכול להוביל לתנאים טובים יותר או למחיר מכירה.
מלווים למשכנתאות מומלצים במדיסון
שקול לעבוד עם אחת מהחברות האלה כדי למצוא את שיעור המשכנתא או המימון מחדש במדיסון:
- בנק אלי: מבחר רחב של הלוואות ושיעורים תחרותיים הופכים למלווים מקוונים בנק אלי אופציה לכל בעל בית פוטנציאלי. גם משאבי רוכשי הדירות המקוונים של החברה ומחשבונים מועילים.
- מימון אמריקאי חדש: ניו אמריקן מימון הוא מלווה לאומי מקוון אחר המספק הלוואות רבות עם תנאים נוחים ושיעורי ריבית לרוכשים בפעם הראשונה או לבעלי ציוני אשראי נמוכים יותר.
- הלוואות מהירות: מס '1 FHA מַשׁאִיל ואחת מחברות המשכנתאות הגדולות במדינה, רוכשי דירות במדיסון יכולים לקבל הצעת מחיר מקוונת במהירות עם ספק המשכנתא הזה.
- משכנתא טובה יותר: מלווה מקוון זה נותן ללווים אפשרות ליישם נקודות או זיכויים כלפי הלוואותיהם כדי להפחית עלויות.