תמלול הסרטון לעיל להלן. תוכל למצוא סרטונים נוספים באתר ערוץ יוטיוב סנטים פיננסיים טובים.
טoday אענה על שאלה נפוצה שאני מקבל מהרבה אנשים. האם יש לך מצב, אתה עובד איפשהו, אתה מחליף עבודה, או שהחלטת ללכת למקום אחר, פוטרת או שפוטרת. תהיה הסיבה אשר תהיה, אם היית שם זמן מה סביר להניח שהשתתפת בתוכנית 401 (k). כעת, לאחר שעזבת את התפקיד והתחלת בעבודה החדשה שלך, עליך לקבל החלטה מאוד מאוד חשובה מה לעשות עם אותו 401 (k). השאלה הנפוצה שאני מקבל היא:
"ג'ף, יש לי 401 (k) ישן. האם זה הגיוני להתגלגל ל- IRA ".
בהתאם למצבך, סביר להניח שאגיד כן, אך ישנם מקרים שבהם יהיה הגיוני לגלגל אותו ל- 401 (k) הקיים שלך, אליו אעסוק בסרטון אחר. היום אני רוצה לטעון מדוע כדאי לך לפחות לשקול מתגלגל מעל 401 (k) לתוך IRA.
1. אפשרויות השקעה נוספות
בראש ובראשונה אתה רוצה יותר אפשרויות השקעה. לרוב מה שאני רואה ברוב התוכניות של 401 (k) יהיו לך כ 12-15 אפשרויות השקעה לבחירה. ראיתי כמה תוכניות גדולות יותר שיהיו בהן 40, 50 או אולי אפילו 60 אפשרויות השקעה, אבל באופן כללי זה מה שאני רואה. אם אתה לוקח את הכסף הזה ומגלגל אותו ל- IRA, במקום שיהיו לך רק 12-15 אפשרויות ההשקעה האלה, עכשיו אתה פשוט נפתח לעולם של כל אפשרויות ההשקעה השונות שיש לך. אם אתה רוצה להשקיע במניה בודדת, תוכל לעשות זאת ב- IRA. סביר להניח שאסור היה לך לעשות זאת ב- 401 (k) שלך. זה חל גם על השקעות אחרות בהן תוכל להשקיע גם.
2. פשט את חייך
מה לגבי פישוט חייך על ידי איחוד נייר ודוחות חשבון. אני זוכר מקרה אחד, שבו היה לי לקוח. ישבנו והיו לו שבע תוכניות 401 (k) שונות. תארו לעצמכם לקבל שבע הצהרות רבעוניות שונות ולנסות לסדר את זה. לא רק זה, אלא גם מנסה לעקוב אחר אסטרטגיית ההשקעה של המתרחש עם אותם שבע חשבונות 401 (k) שונים. על ידי מעבר ל- IRA, ועכשיו תוכל להתאחד בחשבון אחד זה ואם תחליף מקום עבודה מספר פעמים, מדוע שלא תשקול לאחד ולפשט את חייך. אני בסך הכל פחות ניירת. פחות ניירת שווה יותר יעילות וקל יותר לעקוב אחר המתרחש בחייכם הפיננסיים.
3. לשלוט בהכנסה שלך
היבט נוסף שאתה רוצה לשקול להתגלגל ל- IRA, במיוחד אם אתה מתקרב לפנסיה שלך הוא היכולת לשלוט בהכנסות הפנסיה שלך. בדרך כלל, כאשר אתה לוקח חלוקה מתוכנית 401 (k), הם הולכים לעכב את התנאים המקובלים של 20% מס. ברגע שאתה עובר ל- IRA, יש לך שיקול דעת כלשהו, עד כמה מיסים אתה רוצה להימנע מההפצות שלך. בכל הנוגע לתכנון פרישה ותכנון הכנסה, ככל שתצטרך לשלם מראש לדוד סם, כך ייטב.
כעת, בשנה הראשונה לפנסיה, קצת יותר קשה לקבוע מהו המס המדויק, אך בדרך כלל לאחר שעבדתי עם לקוח עבור שנה בערך, אנחנו יכולים לאמוד כמה מסים אנחנו צריכים להמנע מההפצות שלנו כדי לוודא שהוצאנו מספיק בשביל סוף התקופה שָׁנָה.
4. של RMD
שיקול נוסף בנוגע להפצות ממדינות IRA ומדוע עליך להתהפך מ- 401 (k) שלך הוא אם אתה מתקרב ל- 70-1/2. ברגע שאתה מגיע לגיל 70-1/2, עליך להתחיל מה שנקרא הפצות מינימליות נדרשות. בתוך רשות המסים, כעת יש לך שיקול דעת, באשר לאילו השקעות אתה רוצה לחסל או להסיר מה- IRA. אולי יש משהו שלא מתפקד כל כך רחוק והיית רוצה לקחת את זה או לחסל אותו מה- IRA. עם 401 (k) ואפשרויות ההשקעה המוגבלות האלה, לא תהיה לך הרבה מה להגיד על מה שחוסל.
אלה הן במהירות רק ארבע סיבות מדוע אני חושב שכדאי שתשקול לגלגל את 401 (k) שלך ל- IRA. שוב, חזרה לנקודה מספר 1, עם יותר אפשרויות השקעה בשבילי זה זה. יש יותר אפשרויות. אני משווה את זה ליציאה לאכול ואני יכול ללכת למסעדה שיש בה חמישה דברים לעומת ללכת למזנון של 65 פריטים. בכל פעם שיש לי יותר אפשרויות, בדרך כלל אני אהיה מאושר יותר כי תלוי באיזה מצב רוח אני נמצא או מה קורה, יהיו לי אפשרויות נוספות לבחירה.