Come fare un budget e attenersi ad esso

Per molte persone "budget" è una parolaccia di sei lettere, ma non deve esserlo.

Potresti essere consapevole che hai bisogno di un budget per aiutarti a raggiungere il tuo obiettivi finanziari a lungo termine, ma molte persone non sanno da dove cominciare per creare un budget efficace.

Un budget è uno degli strumenti finanziari più critici che puoi utilizzare.

Tutti possono trarre vantaggio dall'avere un budget definito, indipendentemente dall'età o dal reddito.

Il modo in cui gestisci i tuoi soldi determina il modo in cui vivi la tua vita e ti ostacolerà o ti aiuterà a raggiungere i tuoi sogni.

Che tu sia sull'orlo della bancarotta, che stia esaminando i tuoi piani immobiliari o sopprimendo le tue spese, ti ho coperto.

Continua a leggere per la mia guida alla gestione dei tuoi soldi in ogni fase del processo.

Innanzitutto, parliamo di ERRORI di gestione del denaro (così puoi evitarli)

Per prima cosa, parliamo del i primi 5 errori fanno le persone quando si tratta di gestire le proprie finanze in modo che tu possa tenerti il ​​più lontano possibile da loro.

Errore n. 1: non hai stabilito un budget per cominciare.

Secondo un rapporto Gallup del 2013, solo una persona su tre crea un budget elevato (ancora meno si attiene ad esso), il che significa due terzi degli americani non hanno idea di dove vadano a finire i loro soldi.

Non tenere traccia dei tuoi soldi è uno degli errori finanziari più pericolosi che puoi commettere.

Con un piano in atto, puoi evitare le insidie ​​legate alla spesa più di quanto guadagni.

Ci sono una serie di motivi sottostanti per cui le persone non creano budget, uno è il presupposto che il budget sia troppo difficile.

Fortunatamente, con consulenti finanziari come me che offrono consigli e raccomandazioni per strumenti di budget gratuiti, creare il tuo budget è più facile che mai.

In tal senso, le persone evitano il budget come la peste perché, anche con l'aiuto di servizi di budgeting snelli, ci vuole volta e sforzo.

È facile cadere nella trappola di rimandare il budget a domani, che, come sai, non arriva mai (altrimenti avresti un budget).

Anche se il tuo reddito attuale è notevole, i conti si incontrano e il debito viene ripagato, hai bisogno di un budget.

La vita può cambiare in un istante e, se non stai pianificando il budget, le tue finanze non sono al sicuro.

E 'così semplice.

Convinto ancora? Andiamo avanti.

Errore n. 2: il tuo budget non corrisponde alla tua personalità.

Affinché un budget funzioni, deve adattarsi alla tua personalità, al tuo stile di vita e a quello della tua famiglia.

Se hai un atteggiamento più disinvolto nei confronti del denaro, negarti completamente qualsiasi denaro per scopi di spesa gratuita potrebbe condannare il tuo budget.

Potrebbe essere necessario concedere almeno una piccola percentuale del budget per spese discrezionali.

Ma tieni presente che l'obiettivo è riformare le tue abitudini di spesa, non darti una licenza per tagliare ogni centesimo che hai risparmiato.

Senza andare troppo lontano, devi costruire parzialmente il tuo budget attorno alle preferenze: le tue, quelle del tuo coniuge e persino quelle dei tuoi figli.

Errore n. 3: sei un budget yo-yo.

Forse hai sentito parlare del termine yo-yo dieta, una persona che ha una lunga storia di dieta a ripetizione (sono l'esempio perfetto dato che una settimana vado dal paleo rigoroso a masticare sei ciambelle la settimana successiva).

Sebbene abbiano il desiderio di perdere peso, non hanno la volontà o la disciplina per attenersi ad esso.

Ciò che rende questa tendenza ancora peggiore è il fatto che la dieta yo-yo può effettivamente far aumentare di peso la persona a dieta più di quella che perde nel lungo termine.

Lo stesso potrebbe essere vero per te quando si tratta di budget.

Hai un forte desiderio di ottenere il controllo delle tue finanze, ma ti manca la disciplina e/o l'impegno per implementare un budget e rispettarlo per più di qualche mese, o anche qualche settimana.

E, proprio come una dieta yo-yo, un budget yo-yo può lasciarti in condizioni finanziarie peggiori rispetto a quando hai iniziato.

Sebbene tu possa essere in grado di alleggerire il tuo budget dopo circa un anno, quando inizi dovrai essere molto rigoroso, qualcosa come un Boot Camp sul budget – che ti costringerà a fare cambiamenti radicali nella tua vita.

Ma anche se superi la fase di Boot Camp, devi comunque mantenere gli elementi di base del tuo budget per il prossimo futuro.

Non è consentito arretrare!

Errore n. 4: il tuo budget non è flessibile (o realistico)

Poiché le spese tendono ad aumentare e diminuire da un mese all'altro, il budget non funzionerà se non è integrata una certa flessibilità.

Quando c'è un avanzo nel tuo budget, mettilo a disposizione per sostenere i mesi in cui le tue spese sono più alte del normale.

Alcuni mesi hanno semplicemente più spese di altri e sembrano venire dal nulla.

In altri mesi puoi effettivamente cadere dal carro: spendi più di quanto dovresti e ti mette un po' in un buco.

Questo è in realtà normale; fintanto che non accade troppo spesso e finché il tuo budget ha abbastanza flessibilità per aggirarlo, starai bene.

Assicurati solo di non fare costantemente affidamento sulla flessibilità del tuo budget per continuare quelle cattive abitudini di spesa.

Allo stesso modo, pianifica gli imprevisti.

Sebbene sia abbastanza facile costruire un budget attorno alle spese mensili fisse come il pagamento della casa e i pagamenti del debito, devi comunque tenere conto degli imprevisti.

Ad esempio, se guidi due auto ed entrambe hanno più di cinque anni, dovresti concedere un'indennità mensile per le riparazioni dell'auto, anche (e soprattutto) nei mesi in cui non sono richieste.

Errore n. 5: il tuo budget è squilibrato o impreciso

Bisogno di budget bilancia.

Se stai spendendo troppo su alcune spese e non abbastanza su altre, gli squilibri possono alla fine farti abbandonare del tutto il budget.

Ad esempio, se stai destinando troppi soldi a pagare il debito della carta di credito e non mettere soldi in risparmi, o spendere troppo poco per la spesa, potresti sabotare il tuo budget.

Se vuoi rendere più efficaci i tuoi pagamenti, prendi uno dei le migliori carte di credito per il trasferimento del saldo e cancella quel debito nell'oblio con lo 0% di interesse per un anno o più.

Forse puoi andare avanti senza equilibrio per alcuni mesi, ma se ci vogliono un paio d'anni o più per pagare le tue carte di credito, molto probabilmente abbandonerai il tuo budget molto prima che ciò accada.

All'estremo opposto dello spettro, potresti dover ridimensionare il tuo intrattenimento e il budget vario per pagare i debiti e attutire il tuo conto di risparmio.

Se stai spendendo più di quello che stai guadagnando, creare un budget e cercare di viverlo è una completa perdita di tempo. Hai un problema più fondamentale che dovrà essere risolto prima.

Se le tue spese sono superiori al tuo reddito, hai tre scelte:

1. Taglia le tue spese.
2. Aumenta il tuo reddito.
3. Usa una combinazione di entrambi.

Una volta che le tue entrate e le tue spese sono in equilibrio, sarai pronto per un budget.

Come budget per la vita di tutti i giorni

Il tuo budget dipende totalmente dalle tue circostanze, esigenze e obiettivi finanziari unici.

Qualunque sia la fase della vita in cui ti trovi, continua a leggere per i miei consigli su come gestire i tuoi soldi come un professionista.

Se sei la persona media che cerca di farsi carico delle tue finanze, ecco i passaggi che devi compiere per intraprendere la strada del successo.

1. Sapere cosa hai adesso.

Il primo passo per creare un budget è capire dove ti trovi proprio adesso.

Guarda tutti i tuoi conti bancari, carte di credito, debiti, barattoli di denaro sepolti nel cortile di casa e qualsiasi fonte di reddito.

Dovresti anche spendere almeno un mese monitorare tutte le tue spese e vedere dove stanno andando i tuoi soldi.

Puoi avere un'idea migliore delle tendenze più grandi, però, se segui i tuoi soldi per due o tre mesi.

Puoi utilizzare un libro mastro o un taccuino per registrare entrate e spese, ma potrebbe essere più semplice se utilizzi un software di finanza personale o ti iscrivi a un applicazione di budget gratuita.

Assegna ogni spesa a una categoria. (Assicurati di tenere traccia dei soldi che spendi, così come degli acquisti effettuati con carte di debito e di credito.)

Se possiedi uno smartphone, monitorare le tue spese non è mai stato così facile.

App simili a Zecca e Capitale personale rendere il budget facile come guardare il telefono.

Le app si collegheranno con i tuoi conti bancari e carte di credito e separeranno automaticamente le tue spese in diverse categorie.

Quindi mostreranno le tue abitudini di spesa in grafici di facile lettura.

2. Rivedi le tue spese e le tue entrate.

Dopo aver preso il tempo necessario per monitorare le tue entrate e le tue spese, è il momento di rivedere come i tuoi soldi si stanno muovendo attraverso il tuo conto bancario.

Guarda le categorie in cui stai spendendo di più (potrebbe sorprenderti!).

Rivedere le tue spese ti aiuterà a identificare le aree di interesse prima di stabilire il tuo budget, oltre ad aiutarti ad allocare realisticamente dove i tuoi soldi dovrebbero andare ogni mese.

Se spendi più di quanto guadagni ogni mese, non sei solo. Una recensione ti aiuterà a vedere dove devi tagliare e tornare in nero.

Il solo fatto di sapere quanto stai spendendo in determinate aree può avere un enorme impatto sulle tue finanze e darti la possibilità di tenere a freno alcune abitudini di spesa eccessiva di cui potresti non essere a conoscenza.

3. Identifica le tue esigenze e i tuoi obiettivi finanziari.

Successivamente, è necessario determinare quale sia il tuo bisogni sono. Questi sono elementi di cui non puoi fare a meno (una nuova TV non rientra nella categoria "necessità").

Dovresti assicurarti che il tuo budget copra prima elementi come cibo, riparo e abbigliamento, oltre al trasporto per andare al lavoro.

Inoltre, riconosci i tuoi obblighi e le tue fatture.

Assicurati che vengano effettuati i pagamenti del debito, nonché i pagamenti delle utenze e altri obblighi importanti.

Dovresti anche designare alcuni obiettivi finanziari.

Se vuoi costruire il tuo fondo di emergenza o risparmiare di più per la pensione (più su quelli dopo), incorpora questi obiettivi nel tuo budget.

Ogni persona avrà una serie diversa di obiettivi finanziari a seconda della propria situazione finanziaria e dei propri desideri.

Avrai maggiori probabilità di rispettare un budget se ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

4. Inizia dall'alto.

Quando tu creare un budget, diventa ovvio che devi fare delle scelte.

Prima di fare un budget per desideri come l'intrattenimento, devi assicurarti che le esigenze e gli obiettivi finanziari siano coperti.

Elenca tutti i tuoi bisogni e desideri in ordine di importanza.

Il tuo cibo, vestiti, soldi per la benzina, ecc. saranno tutti in alto e cose come l'acquisto di una piscina saranno in basso.

Sii realista.

5. Fai dei veri cambiamenti.

Il buone notizie è, hai creato un budget. Il cattive notizie è, probabilmente sarà sbagliato.

Molto probabilmente hai sopravvalutato in alcune aree di spesa e sottostimato in altre aree.

Ma non preoccuparti...

Più a lungo rimani con il budget, meglio diventerai e indovinerai quanto spenderai in tutte le categorie.

Dopo aver creato il budget, non dovrebbe essere scolpito nella pietra.

Pensa al tuo budget come a una creatura vivente fluida che dovresti continuare a rivedere e adattare man mano che la tua vita cambia.

6. Vai automatico.

Se hai problemi a risparmiare denaro, il modo migliore per assicurarti di attenerti al tuo piano di risparmio è quello di rendi automatico il tuo risparmio.

Con quasi tutti i conti bancari, puoi creare un trasferimento di denaro elettronico che richiederà denaro da un conto per aggiungerlo a un conto di risparmio.

Questo è un ottimo modo per impedirti di spendere i soldi che dovresti risparmiare.

Puoi programmare che questi trasferimenti avvengano in qualsiasi momento, ma è meglio farlo poco dopo che il tuo normale stipendio sarà stato depositato.

Prima i tuoi soldi vengono messi in risparmio, meno è probabile che tu li spenda per un articolo non a budget.

7. Non dimenticare i pagamenti annuali o semestrali.

Il budget per le spese ricorrenti è facile.

Cose come le bollette della luce, del gas e dell'acqua sono difficili da dimenticare, le paghi ogni mese, ma non dimenticare quelle spese che si verificano solo una o due volte all'anno.

Queste spese potrebbero essere pagamenti assicurazione auto, assicurazione sanitaria, quote associative e altro ancora.

Se hai qualcosa di simile, inserisci questi costi nel tuo budget ma dividili in pagamenti mensili sul tuo budget.

Se paghi la tua assicurazione auto ogni due anni, dividi quel numero per sei e inizia a risparmiare ogni mese.

8. Crea un fondo di emergenza.

Uno dei problemi più comuni che le persone affrontano quando si fa un budget è non avere un fondo di emergenza integrato.

Poiché non puoi vedere nel futuro, è impossibile pianificare tutte le tue spese ogni mese.

Non sai mai quando un tubo sta per rompersi, la tua auto avrà bisogno di riparazioni o un riscaldatore si spegnerà.

Senza avere soldi risparmiati per le emergenze, eventuali spese impreviste possono far deragliare completamente qualsiasi buon budget.

Molti esperti finanziari concordano sul fatto che un fondo di emergenza dovrebbe essere di circa $ 1.000- $ 2.500 per tenere conto di eventuali sorprese finanziarie.

Avere un conto separato per il tuo fondo di emergenza ti aiuterà a evitare di spenderlo in caso di incidente (o di proposito).

9. Insisti.

Non creare il tuo budget e poi dimenticarlo.

Creare un budget è importante, ma usandolo è più importante.

Metti il ​​tuo budget in un posto dove lo vedrai ogni giorno.

Stampalo e attaccalo al frigorifero o alla porta di casa.

Non devi rivederlo ogni giorno, ma sapere che c'è è importante e lo tiene presente.

Non sarà sempre facile rispettare il tuo budget, ma avrai ottimi premi.

Se ti senti frustrato nel rispettare il tuo budget o inizi a sentirti privato di goderti certe cose, ricorda a te stesso gli obiettivi finanziari che ti sei prefissato.

Se stai risparmiando per una nuova auto, metti una foto dell'auto per incoraggiarti a rispettare il budget.

10. Impara il potere del "No".

Avere un budget significa che dovrai dire no alla spesa A volte.

Potresti dover dire di no al tuo tipo preferito di cibo spazzatura al negozio, andare al cinema o uscire a pranzo con i tuoi colleghi.

Essere disciplinati e imparare a dire "No" ad alcuni dei tuoi desideri è una delle abilità di budget più importanti.

Avere un budget è fantastico, ma è inutile a meno che non lo rispetti.

11. Concediti un po' di soldi divertenti.

Chi ha detto che i budget non possono essere divertenti?

Assicurati di includere qualche dollaro alla fine del tuo budget come "soffiare soldi" o "soldi divertenti.”

Questa è solo una piccola parte del tuo reddito che puoi utilizzare per qualsiasi cosa ti piaccia.

Avere i soldi da spendere in più rende un po' più facile attenersi a un budget.

Impara a concederti di tanto in tanto con questi soldi extra (ma non spendere più di quanto hai preventivato).

A proposito di come uscire dai debiti...

Se il tuo obiettivo principale nella gestione del denaro è uscire dai debiti, sei nel posto giusto.

Ci sono una serie di passaggi che puoi compiere oggi per iniziare a raggiungere la libertà finanziaria.

I suggerimenti di base per il budget di cui sopra sono il punto di partenza, ma se sei indebitato, devi eseguire alcuni passaggi aggiuntivi.

Consolidare o rifinanziare.

Dopo aver esaminato attentamente tutti i tuoi debiti, potresti trovarti a chiederti se c'è un modo per ridurre il carico prima di iniziare a ripagarlo.

Un modo per alleggerire il tuo fardello è rifinanziamento.

Se i tassi ipotecari sono migliori oggi rispetto a quando hai acquistato la tua casa, potresti risparmiare rifinanziando.

Il debito studentesco ti sta soffocando?

Con un sito come SoFi o LendEDU, potresti essere in grado di rifinanzia i tuoi prestiti studenteschi privati per ottenere migliori tassi di interesse e termini di rimborso più ragionevoli.

Puoi anche consolidare il tuo debito, combinando i tuoi prestiti personali e le carte di credito per ottenere tassi di interesse più bassi, il che accelererà la tua deviazione dal debito.

Ottieni una carta di credito APR e saldo dello 0%.

Prendi la carta, trasferisci tutto il tuo debito ad alto interesse, e schiacciarlo durante il periodo gratuito APR.

Scegli un'opzione come Scoprilo® carta e otterrai un 21 mesi Periodo senza TAEG, un sacco di tempo per mettersi al lavoro sul tuo debito.

Oltre a saldare il tuo debito, puoi guadagna dei fantastici premi sui tuoi acquisti con la carta, che può essere utilizzata anche per saldare il tuo debito.

È una vittoria per tutti!

Palla di neve del debito.

Il metodo di rimborso del debito proposto dal guru della finanza Dave Ramsey è semplice e motivante, con risultati tangibili.

Ecco come funziona:

1. Fai un elenco dei tuoi debiti, iniziando con il saldo più basso e finendo con il più alto (meno il tuo mutuo) ed elenca i pagamenti minimi e il saldo residuo.
2. Paga il minimo su tutti tranne l'elemento di saldo più basso.
3. Quindi usa tutti i soldi che hai preventivato per i tuoi pagamenti più alti per eliminare quello più basso.

E ripeti finché non sei libero da debiti.

Anche se tecnicamente potrebbe non essere il metodo più veloce, è difficile negare che sia il più veloce motivante.

Come una palla di neve, il rimborso del tuo debito prende slancio e decolla.

Valanga di debiti.

La valanga del debito adotta un approccio leggermente diverso al rimborso del debito, incoraggiandoti ad affrontare il tuo debito in ordine di tassi di interesse piuttosto che equilibri.

Paghi tutto ciò che puoi sul tuo tasso di interesse più alto piuttosto che sul tuo saldo più alto e fai pagamenti minimi sul resto.

Questo percorso verso la libertà finanziaria richiederà più tempo, ma risparmierai di più affrontando prima il tuo più alto interesse.

Limitare la spesa

Se stai cercando di ridurre le tue scarse abitudini di spesa, ho alcune strategie infallibili per aiutarti ad avere successo.

Conosci i tuoi desideri e le tue esigenze.

Sì, hai bisogno di cibo per sopravvivere, ma quale cibo?

Ottenere l'asporto due volte a settimana non è necessario.

Puoi ridurre il conto della spesa pianificando pasti sani e cucinando a casa.

Sii onesto su dove stanno andando i tuoi soldi e sii realistico riguardo ai tuoi aggiustamenti. Queste mosse non sono sempre divertenti, ma sono necessarie.

Alcuni esperti finanziari dicono che sprechi fino al 15% del tuo reddito ogni mese (hai davvero bisogno di quella tazza di caffè ogni mattina?).

Il denaro è probabilmente lì e un budget può aiutarti a utilizzarlo meglio, fornendoti una solida base per un futuro finanziario migliore.

Sii un acquirente intenzionale.

Ogni dollaro che entra in tuo possesso dovrebbe avere una destinazione nel tuo budget.

Per aiutarti a raggiungere il tuo budget a base zero, devi essere intenzionale con ogni tuo acquisto.

Sei mai andato al supermercato senza una lista e te ne sei andato con un carrello pieno di cibo spazzatura e un'ammaccatura nel tuo budget?

Anch'io.

Qualcosa di semplice come fare una lista della spesa e attenersi ad essa può essere un punto di svolta.

Più specifico puoi ottenere con quanto costeranno i tuoi acquisti non essenziali, più facile sarà attenersi al tuo budget.

Pensa meno stravagante, più ostinato.

Diventa pratico.

Quando hai problemi a rispettare i tuoi limiti di spesa, è ora di iniziare "buste per contanti.”

Con il sistema di buste per contanti, tutto ciò di cui avrai bisogno sono diverse buste grandi per mettere i soldi.

Designare ogni busta come una spesa diversa, ad esempio busta per gas, busta per generi alimentari, busta per intrattenimento, ecc.

Il denaro che metti in ogni busta è l'importo assegnato che puoi spendere per quella categoria per il mese.

Una volta che i soldi sono finiti, non hai più nulla da spendere in quella categoria.

Le buste per contanti sono uno dei modi migliori per rispettare il tuo budget.

Come suggeriscono molti professionisti finanziari:

qualsiasi area che spendi continuamente in eccesso dovrebbe essere convertita in buste di denaro.

Periodo.

Questo è un modo concreto per seguire il tuo budget e tenere traccia delle tue spese.

I budget sono fantastici. Portano ordine nel caos, sanità mentale nella spesa e libertà nelle tue finanze.

In un mondo perfetto, potresti preventivare tutto. Ma in realtà, la vita accade inaspettatamente.

Altrimenti, non ci sarebbe bisogno di fondi di emergenza.

Continua a leggere per avere consigli su come affrontare gli imprevisti che il tuo budget non può coprire.

Combattere la bancarotta

Quando sei entrato sulla scena imprenditoriale, probabilmente non avevi intenzione di presentare un giorno istanza di fallimento per il debito contratto dalla tua attività.

Oppure pianifica che la tua famiglia venga colpita da una malattia devastante che manderà le tue spese mediche alle stelle.

Né ti aspettavi che tu e il tuo coniuge perdeste il lavoro quasi contemporaneamente a un mutuo, debito della carta di credito e prestiti studenteschi che bussano alla vostra porta sul retro.

Ma la vita accade.

Se tu sei di fronte alla rovina finanziaria e considerando il fallimento, ecco alcuni fattori a cui pensare:

• Il fallimento può cancellare la tua lavagna, liberandoti dal dover ripagare i tuoi debiti. Ti dà la possibilità di ricominciare da capo con le tue finanze e impedisce ai creditori di avvicinarti.
• Ma il fallimento non cancella il tuo debito dall'oggi al domani. La maggior parte delle persone presenta istanza di fallimento del capitolo 7, che può richiedere circa 6 mesi per l'elaborazione. E alcuni piani di fallimento richiedono 5 anni.
• E vale solo per te. Lo scopo del fallimento è la dimissione, la tua liberazione legale dal ripagare i tuoi debiti. Notare che ho detto il tuo pubblicazione. Quella tanto desiderata estinzione del debito libera te, ma non i tuoi cofirmatari, a meno che anche loro non chiedano bancarotta.
• La dichiarazione di fallimento è complicata e costosa. Scioccante, vero? Come puoi immaginare, i compiti sono un mal di testa. E se hai bisogno di un avvocato che ti aiuti a sbrogliare il gergo, potresti spendere migliaia di dollari. Inoltre, le tasse di deposito possono essere notevoli e devi soddisfare una percentuale di basso reddito per ottenere una deroga per la tassa.
• La bancarotta mette a nudo tutto. Sei pronto a rendere pubbliche le tue finanze? Quando presenti istanza di fallimento, le tue informazioni finanziarie vengono esposte e sei responsabile di rispondere a domande estese sulla tua storia finanziaria. La tua udienza sarà probabilmente un procedimento pubblico, quindi preparati.
• Il tuo futuro finanziario è in gioco. Mentre il fallimento ti libera dai tuoi debiti passati, ostacola la tua capacità di accedere al credito in futuro, potrebbe impedirti di acquistare (o affittare) una casa e può impedirti di essere assunto da aziende del settore privato (molte app chiedono se hai dichiarato fallimento negli ultimi 7 anni).
• Devi essere sincera. Se decidi di presentare istanza di fallimento, la componente più importante della tua domanda è l'onestà. Se dichiari erroneamente le tue finanze quando presenti, la tua richiesta potrebbe essere rifiutata. O peggio, il tuo licenziamento potrebbe essere revocato se la disonestà viene alla luce in seguito, lasciandoti in bancarotta senza benefici.

In generale, il fallimento non è la soluzione che consiglio per affrontare il debito, ma cosa succede se hai già archiviato e ti trovi nel limbo che mi piace chiamare timeout del credito?

Se sei attualmente in bancarotta, prenditi questo tempo per pianificare saggiamente con i suggerimenti di cui sopra.

Tieni traccia dei tuoi dollari su una "T" ed esci dal tuo scarico del debito con risparmi e credito solido.

Puoi farlo!

Aspettarsi Spese Legali

Cosa succede se hai tenuto traccia delle tue finanze nel corso degli anni e hai pagato il tuo debito in modo responsabile ma le spese legali impreviste hanno colpito?

Permettetemi di darvi alcune spese legali che potrebbero (ma speriamo di no) ti capita.

Divorzio

Dieci anni fa, hai saltato lungo il corridoio nella felicità coniugale, ora stai arrancando verso il tribunale in un temuto divorzio.

Lo scioglimento di un matrimonio influisce più della tua vita amorosa, come sa chiunque sia divorziato.

Ecco alcuni costi da aspettarsi, alcuni più pesanti di altri:

• Spese legali. L'atto di porre fine legalmente al tuo matrimonio avrà un costo. Quanto dipende da una serie di fattori. Se decidi per un metodo di archiviazione fai-da-te, potresti pagare di meno al momento ma di più a lungo termine se non hai familiarità con tutti i termini legali. Con un servizio internet paghi un po' di più. Con la mediazione, pagherai una somma considerevole in più. Con un contenzioso e un avvocato in essere, pagherai potenzialmente decine di migliaia di dollari. Fai le tue ricerche e valuta le tue esigenze legali con la tua situazione finanziaria per trovare l'opzione migliore per te.
• Alimenti. Alimony è un piano di pagamento programmato che fornisce supporto coniugale. È deducibile dalle tasse per il pagatore e dal reddito imponibile per il beneficiario. Gli alimenti di solito sono incentrati sul potenziale di guadagno di entrambi gli individui e, in secondo luogo, considera la durata del matrimonio, il motivo del divorzio, ecc. Spesso, gli alimenti vengono pagati a un coniuge che non può lavorare perché crescerà principalmente i figli. Di solito è temporaneo e viene regolato in base alle modifiche ai guadagni.
• Sostegno ai figli. A differenza degli alimenti, il mantenimento dei figli non si basa tanto sulle capacità di guadagno, sulla durata del matrimonio o sulla divisione dei beni. Invece, è distribuito con l'obiettivo di mantenere la qualità di vita di tuo figlio dopo il divorzio. Vengono pesati i redditi di te e del tuo coniuge, oltre alle spese per l'assistenza all'infanzia e ai costi medici o educativi, come trattamenti, farmaci o tasse scolastiche private. Sia che tu stia dando o ricevendo il fine del mantenimento dei figli, sii consapevole di come influirà sulle tue finanze.

Gestisci il tuo debito post-divorzio con i suggerimenti per il budget qui e atterra in piedi.

Accordi legali

Potresti non pensare di essere il tipico bersaglio di una causa, ma ecco la verità.

Che tu sia un miliardario o una babysitter, se una situazione sfortunata si svolge sotto i tuoi occhi, per mano o sulla tua proprietà; Per quanto innocente, potresti essere colpevole legalmente.

Piuttosto che iniziare con un elenco di scenari terribili (ci arriveremo tra un momento), inizierò con le buone notizie.

Assicurazione

Sebbene i casi contenziosi non siano sempre qualcosa di cui puoi tenere conto e coprire, ci sono alcuni modi convenienti per proteggerti.

Oltre alle nozioni di base delle polizze richieste come l'assicurazione auto, affittuario e del proprietario della casa, puoi acquistare un politica dell'ombrello per estendere la tua copertura.

Dovresti anche acquistare del proprietario di casa o assicurazione del locatario per coprire la tua proprietà nel caso in cui qualcuno ti faccia causa per ciò che è accaduto nella tua proprietà.

Diamo un'occhiata ad alcune situazioni coperte dall'assicurazione ombrello, un elenco che dovrebbe darti un'idea di alcune spese legali di cui potresti essere ritenuto responsabile in tribunale:

• Responsabilità per lesioni personali: se l'amico del fratello del tuo vicino scivola sul tuo ponte, il tuo cane morde il postino o causi una macchina incidente in cui qualcuno è gravemente ferito, sei a rischio di pagare per le loro lesioni personali, a meno che tu non sia assicurato. Se il tuo affittuario o assicurazione auto si chiude a $ 200.000, è possibile integrare tale importo con una politica ombrello.
• Responsabilità per danni materiali: se tu (o i tuoi figli, o i tuoi animali domestici) siete responsabili di danni alla proprietà di qualcun altro, come la loro auto, edificio, o vaso antico inestimabile, potresti raccogliere un conto colossale per riparare o sostituire ciò che è danneggiato.
• Falso arresto: Sei in luna di miele con il tuo nuovo maritino. Quando vieni fermato nell'auto a noleggio, con tua grande sorpresa, i precedenti noleggiatori hanno lasciato alcuni bagagli nella console (non il regalo di nozze che ti aspettavi!). La polizia presume che sia tuo, voi due trascorrete la prima notte in prigione e le vostre spese legali non sono coperte dall'assicurazione della compagnia di noleggio. Può sembrare inverosimile, ma scene come quella che ho appena dipinto si verificano abbastanza frequentemente.
• Diffamazione: Questo è un po' più semplice da spiegare. Scrivi qualcosa di negativo su una persona o un'azienda che danneggia la loro reputazione e potresti essere citato in giudizio.
• Proprietari di immobili in affitto: Se possiedi un complesso di appartamenti, una casa vacanza o qualsiasi altra proprietà che affitti, potresti essere responsabile di un infortunio su quella proprietà, come l'amico del fratello del vicino del tuo inquilino che scivola sul ponte e finisce con l'ospedale pesante fatture.
• Calunnia: Proprio come la diffamazione, se dici qualcosa di offensivo su un'altra persona o partito, potresti andare in tribunale.
• Shock e sofferenza mentale: Se qualcuno rivendica l'angoscia nelle tue mani, a causa di qualcosa che hai detto o fatto, o per un incidente che hai causato, può perseguire un'azione legale. Indipendentemente dal fatto che il loro caso sia valido o meno, le spese legali sono elevate e potresti aver bisogno di una copertura per proteggerti.

Queste sono le principali categorie di copertura assicurativa ombrello, ma qui ci sono alcuni altri posti in cui potresti incorrere in spese legali in tribunale:

• Discriminazione o molestie: Tra una miriade di altri reclami, se sei un imprenditore o un datore di lavoro, puoi essere citato in giudizio per discriminazioni nei confronti dei tuoi dipendenti o per molestie che si verificano presso la tua azienda. L'assicurazione aziendale è un ottimo modo per tenere conto di queste azioni legali che si verificano spesso.
• Interferenza: Se interferisci, ad esempio, con un contratto tra individui e aziende e ciò influisce negativamente sulla loro attività, potresti essere citato in giudizio.
• Protestando: Se il tuo attivismo ti porta nella proprietà di qualcuno, potresti essere citato in giudizio per una serie di reclami, indipendentemente dal fatto che le cose vadano storte o meno, come violazione di domicilio o cospirazione.

Nessuno è completamente al sicuro dalla responsabilità legale. Per lo meno, assicurati che la tua assicurazione auto e l'assicurazione del proprietario della casa o dell'affittuario siano sostanziali.

Se sei ricco e le tue attività quotidiane ti mettono a rischio, potresti voler investire di più nella protezione dei tuoi beni.

E se sei un locatore o un imprenditore, devi assolutamente prendere in considerazione una polizza ombrello per fornire la copertura aggiuntiva di cui hai bisogno.

Budget saggiamente. Se trarrai vantaggio da una polizza che offre protezione legale, fai le tue ricerche, ottieni preventivi e aggiungi una copertura conveniente alle tue spese.

Mappare un Piano Immobiliare

Uno dei passaggi finanziari preparatori più importanti che puoi intraprendere è pianificazione.

Ecco alcuni passaggi fondamentali coinvolti nella pianificazione patrimoniale:

1. Scegliere un tutore per i tuoi figli.
2. Determinare chi sarà l'esecutore testamentario.
3. Raccogliere informazioni sulle specifiche dei tuoi piani pensionistici e degli investimenti.
4. Scrivere un testamento.
5. Stabilire conti fiduciari per ciascuno dei tuoi beneficiari (li proteggerà dalle tasse!).
6. Dettagliare i tuoi piani funebri.
7. Designazione di eventuali organizzazioni o fondazioni senza scopo di lucro a cui donare in futuro e l'importo da donare.
8. Creare il tuo testamento biologico.
9. Lavorare per pagare le tasse e i debiti immobiliari.

Pianificare la tua morte imminente può essere morboso, ma è il modo migliore per assicurarti che il tuo coniuge e i tuoi discendenti ricevano l'eredità che hai in mente per loro.

Ho un sacco di consigli su la migliore assicurazione sulla vita e strategie di investimento a vantaggio della tua proprietà e dei tuoi discendenti.

Non sappiamo mai cosa ci riserva il domani.

Fai la tua ricerca e inizia a pensare ora alla tua volontà e a chi sarebbe meglio fungere da esecutore testamentario.

Gestire un'eredità

Forse non stai cercando di lasciare un'eredità, ma stai cercando di capire come spenderne una che ti è appena stata data.

È una sensazione meravigliosa quando una manna di denaro ti arriva in grembo, ma può anche essere scoraggiante.

Forse sei in cima alla gestione delle tue spese, o forse non lo sei.

Ad ogni modo, aggiungere decine o centinaia di migliaia di dollari all'equazione in una volta e decidere dove si adattano è complicato.

Il modo esatto in cui distribuisci i tuoi nuovi fondi dipende dalla tua situazione, ma nel complesso, ci sono alcune cose da fare (e da non fare) quando si tratta di gestire un'eredità.

Cosa fare con la tua eredità?

• Paga il tuo debito. Se il tuo obiettivo è essere esente da debiti, contribuisci con parte della tua eredità a tale obiettivo, soprattutto se hai più fonti di debito o debito con interessi elevati.
• Investire. Ho scritto tonnellate di contenuti utili su come investi con fiducia i tuoi soldi. Le possibilità sono infinite. Un ottimo posto per iniziare a investire è un Roth IRA. Con un Roth IRA, un giorno la tua pensione sarà esentasse e non sarai severamente penalizzato per aver preso in prestito dal conto prima della sua scadenza come con altri piani.
• Diversifica il tuo portafoglio. Mentre un Roth IRA è un ottimo punto di partenza, non fermarti qui. Diversifica i tuoi investimenti mettendo denaro in una moltitudine di posti come pensionamento, CD laddering e conti di risparmio online ad alto rendimento.
• Fai scorta del tuo fondo di emergenza. Se accumuli fondi sufficienti per sostenerti per 6 mesi, inizi alla grande. Se vuoi essere davvero sicuro, punta per un anno di reddito.
• Fare la differenza. Se la decima gioca un ruolo nella tua vita, dai il 10% alla tua chiesa. C'è una causa che ti appassiona? Dare parte della tua eredità a un'organizzazione di beneficenza è un modo significativo per gestirla. Fai colpo con i tuoi soldi!
• Lascia un'eredità. Se il tuo budget, il rimborso del debito e il fondo di emergenza sono tutti sulla buona strada, o se vuoi semplicemente partire per ai tuoi figli ciò che ti è rimasto, considera di condividere l'amore e di arrotolare la tua eredità in il loro.

Cosa non fare con la tua eredità

• Non avere fretta. Non è necessario. Se hai bisogno di tempo per elaborare i dettagli e ricercare le tue opzioni, metti la tua eredità in a conto a breve termine come un CD o un conto di risparmio ad alto rendimento mentre decidi.
• Non comprare cose nuove quando non hai pagato per le cose vecchie. Questo dovrebbe essere ovvio, ma se hai un debito di $ 50.000, non è necessario correre direttamente al concessionario per una nuova auto. Tieni a bada i principali acquisti non essenziali finché puoi e prova invece a investire e risparmiare. Spendi e goditi parte della tua eredità, con tutti i mezzi, ma non impazzire.
• Non fidarti di nessuno per gestire i tuoi soldi. Non tutti i consulenti finanziari hanno a cuore il tuo interesse. Se uno ti spinge a investire in questo momento e tutto in un unico posto, non ti aggiornano sul tuo account o ti spingono categoricamente oltre la tua tolleranza al rischio, guarda altrove. Questi sono solo alcuni segnali di avvertimento che hai bisogno di un nuovo consulente finanziario. Sii prudente, sii saggio.
• Non adottare un approccio unico per tutti. Solo perché una strategia di risparmio o investimento potrebbe essere solida per l'eredità di tua sorella non significa che sia il percorso perfetto per te. Guarda le tue finanze attuali e gli obiettivi futuri per decidere come impiegare i tuoi soldi!

Affrontare le tasse

Quando arriva il momento delle tasse, sei calmo e raccolto o esausto e cerchi freneticamente di archiviare in tempo?

Con un guida federale sull'imposta sul reddito, puoi determinare come archiviare e sapere esattamente quali informazioni dovrai fornire.

Oltre al tuo reddito, ecco 10 elementi imponibili di cui potresti non essere a conoscenza:

• Guadagno di rendita: Se acquisti la tua rendita con denaro pre-tassato, ad esempio, dalla tua IRA, è tassabile al 100%. Acquista e rendita acquistato con denaro al netto delle imposte e parte del tuo reso sarà esentasse.
• Guadagni: Quando oggetti come proprietà, azioni, obbligazioni e metalli preziosi vengono venduti a scopo di lucro, vengono tassati.
• Dividendi: In base alla tua fascia d'imposta, i dividendi qualificati sono tassati a percentuali stabilite.
• Donazioni di titoli: Le azioni, le azioni e le obbligazioni date in dono possono essere tassate.
• Interessi maturati su obbligazioni, effetti e buoni del tesoro: È tassabile.
• Obbligazioni scontate di mercato: Questi sono tassati nell'anno in cui vengono venduti come reddito da interessi regolari.
• Interessi obbligazionari comunali: Gli interessi maturati sono tassabili a livello federale ma esenti da imposte statali e locali.
• Fondi comuni di investimento: I dividendi e gli interessi possono essere tassati in un conto imponibile, con guadagni in sospensione d'imposta stare al sicuro finché non li tocchi.
• Fondi pensione: SETTEMBRE e Semplice IRA e le polizze ERISA sono tassabili al reddito.
• Step-up in base: Le attività tendono ad apprezzarsi nel tempo e, in questi casi, un aumento della base può aiutare a ridurre l'imposta sulle plusvalenze su tale crescita per il beneficiario.

Con una comprensione di come vengono tassati i tuoi fondi, puoi investire saggiamente e risparmiare sulle tasse.

risorse

Pronto per iniziare?

Ho dedicato anni alla ricerca e alla revisione dei migliori strumenti sul mercato per aiutarti a prosperare.

Ci sono un sacco di app per tutto, dal budget all'investimento alla dichiarazione delle tasse.

Dai un'occhiata ad alcune delle fantastiche risorse che ho compilato per gestire i tuoi soldi come un esperto.

Linea di fondo

Con la tua nuova esperienza nella gestione del denaro, sei sulla buona strada per il successo finanziario.

Cosa stai aspettando?

Usa gli strumenti di cui sopra e inizia a guadagnare con la tua gestione del denaro oggi.