A differenza delle carte di credito che possono addebitare tassi di interesse esorbitanti che cambiano con le condizioni di mercato, personali i prestiti vengono forniti con tassi di interesse fissi, periodi di rimborso fissi e pagamenti mensili fissi che non saranno mai Cambia.
Poiché anche il tuo pagamento mensile su un prestito personale non cambierà mai, questi prestiti sono anche più facili da pianificare rispetto alle carte di credito che possono continuare ad aumentare il tuo pagamento mentre accumuli debiti.
Questa combinazione di fattori rende i prestiti personali una buona opzione se si desidera prendere in prestito una determinata quantità di denaro per un determinato periodo di tempo e rimborsarlo senza doversi chiedere quanto interesse pagherai nel fine.
Poiché i migliori prestiti personali possono offrire tassi di interesse fissi fino al 3,99% APR, sono adatti per un'ampia gamma di scopi, dai progetti di ristrutturazione della casa al consolidamento del debito. Tuttavia, è importante assicurarsi di ottenere il prestito personale giusto per le proprie esigenze e quello con i costi a lungo termine più bassi.
Fortunatamente, è più facile che mai confrontare i prestiti personali online e richiedere con pochi clic di un pulsante.
10 migliori prestatori di prestiti personali e tassi per il 2021
Prima di sottoscrivere un prestito personale, tuttavia, è utile sapere quali istituti di credito affidabili offrono le tariffe e le commissioni più basse. Abbiamo confrontato alcuni dei migliori prestiti personali oggi disponibili per creare questo elenco dei migliori prestiti personali per il 2021:
- Credibile
- LendingAlbero
- Persino
- Marcus di Goldman Sachs
- SoFi
- LightStream
- Miglior Uovo
- LendingClub
- Saldare
- parvenu
1. Credibile
Se desideri confrontare i tassi di più prestatori di prestiti personali, Credibile rende il processo facile. Questa piattaforma di prestito ti consente di inserire le tue informazioni una volta e confrontare le offerte di prestito personale di una varietà di istituti di credito in un unico posto in pochi minuti.
Con un prestito personale di Credible, potresti essere in grado di prendere in prestito un minimo di $ 600 e fino a $ 100.000. Le tariffe partono dal 4,99% per le persone con un credito eccellente e le condizioni del prestito potrebbero essere disponibili da due a sette anni.
Credible offre anche un processo di domanda online senza interruzioni che ti consente di inserire tutti i tuoi dettagli, ricevere l'approvazione del prestito e impostare un trasferimento dell'importo del prestito con facilità. Tieni presente che potresti dover iscriverti al pagamento automatico per qualificarti per le migliori tariffe di prestito personale.
2. LendingAlbero
LendingAlbero è un aggregatore di prestiti che ti permette di richiedere un prestito personale una volta e ricevere più offerte concorrenti nello stesso giorno. In questo modo, puoi confrontare tutti i termini del prestito, i pagamenti mensili e le commissioni prima di decidere.
C'è un motivo per cui questa azienda usa lo slogan "Quando le banche competono, tu vinci". LendingTree rende facile avere banche in competizione per la tua attività con il minimo sforzo da parte tua. LendingTree offre anche strumenti utili come calcolatori di pagamento e payoff del debito che possono aiutarti a creare un piano per utilizzare il tuo prestito personale per migliorare la tua vita e le tue finanze nel tempo.
3. Persino
Persino è un'altra piattaforma di prestito personale che ti consente di compilare le tue informazioni una volta e ricevere più offerte di prestito in un unico posto. Questo non solo rende lo shopping dei prezzi un gioco da ragazzi, ma puoi ottenere la prequalifica per un prestito personale online e senza una dura richiesta sul tuo rapporto di credito.
Poiché Even è una piattaforma di prestito che non estende i prestiti personali stessi, i termini e le tariffe delle offerte di prestiti personali possono variare. A differenza di altre società nella nostra classifica, Even potrebbe addebitare una commissione di emissione che potrebbe arrivare fino al 5% dell'importo del prestito.
4. Marcus di Goldman Sachs
Marcus di Goldman Sachs offre alcuni dei migliori prestiti personali disponibili oggi in base al semplice fatto che i loro prestiti non prevedono una tassa di domanda o una tassa di emissione. Potresti ottenere un TAEG fino al 6,99% con un credito eccellente e non ci sono penalità addebitate se decidi di estinguere il prestito in anticipo.
Questo prestatore online semplifica il processo di richiesta del prestito online e puoi prendere in prestito fino a $ 40.000 senza alcuna garanzia. I termini del prestito sono disponibili da 36 a 72 mesi, quindi puoi adattare il pagamento del prestito e la tempistica di pagamento desiderata anche alle tue esigenze. Meglio ancora, Marcus di Goldman Sachs ti consente di inserire alcune informazioni di base e di vedere le tue opzioni di prestito senza una richiesta rigorosa sul tuo rapporto di credito.
5. SoFi
Mentre SoFi è estremamente popolare per il loro prestiti studenteschi e prestito studentesco rifinanziamento prodotti, offrono anche prestiti personali di alta qualità. Poiché sono orientati ai consumatori con credito buono o eccellente, i prestiti personali SoFi hanno tassi di interesse fissi dal 5,99% al 17,67% con pagamento automatico.
Se stai cercando un prestito con commissioni minime, vale sicuramente la pena prendere in considerazione i prestiti SoFi. I loro prestiti personali non prevedono commissioni per il ritardo, nessuna commissione di origine e nessuna commissione di pagamento anticipato se decidi di estinguere il prestito in anticipo. Puoi prendere in prestito fino a $ 100.000 se sei idoneo e puoi persino richiedere che i tuoi pagamenti vengano temporaneamente sospesi se perdi il lavoro.
6. LightStream
LightStream è anche molto popolare per i suoi prestiti personali versatili grazie ai bassi tassi di interesse e ai grandi importi del prestito. Questo prestatore online offre tassi dal 3,99% al 16,79% e importi del prestito da $ 5.000 fino a $ 100.000. Puoi anche scegliere di rimborsare il tuo prestito da 24 a 144 mesi, che è una delle opzioni più ampie tra tutti gli altri prestatori personali.
La parte migliore di LightStream è il fatto che puoi completare l'intero processo di prestito online. Puoi anche ricevere i fondi del tuo prestito tramite deposito diretto non appena lo stesso giorno lavorativo, a seconda di quando fai domanda.
7. Miglior Uovo
Un altro prestatore personale che riceve buoni voti dai clienti è Miglior Uovo. Questo prestatore offre prestiti con tassi a partire dal 5,99% per i consumatori con un credito eccellente e puoi persino ottenere la pre-approvazione per un prestito online senza una richiesta rigorosa sul tuo rapporto di credito.
A seconda del tuo reddito e di altri fattori, Best Egg ti consente di prendere in prestito tra $ 2.000 e $ 35.000. Tieni presente, tuttavia, che i migliori prestiti personali per uova vengono forniti con una commissione di origine che potrebbe arrivare fino al 5,99% dell'importo del prestito.
8. LendingClub
Mentre le banche online sono popolari nello spazio dei prestiti personali, non dimenticare LendingClub — un prestatore peer-to-peer che consente ai singoli investitori di concedere prestiti anziché alle banche. Dal lato del prestito dell'equazione, LendingClub consente ai consumatori con tutti i rating creditizi di richiedere prestiti personali per importi fino a $ 40.000.
I tassi di interesse vanno dal 6,95% al 35,89%, con i tassi più bassi che vanno ai consumatori con credito grande o eccellente. Non sono richieste penali per il pagamento anticipato se decidi di estinguere il prestito in anticipo, anche se pagherai una commissione di origine compresa tra l'1% e il 6% dell'importo del prestito.
Per qualificarsi per uno dei loro prestiti, LendingClub afferma che devi avere almeno 18 anni, avere un conto bancario verificabile, guadagnare abbastanza soldi per rimborsare il tuo prestito e avere un punteggio di credito elevato.
9. Saldare
Saldare è un prestatore personale che offre prestiti specificamente ai consumatori che hanno bisogno di estinguere il debito della carta di credito ad alto interesse. I prestiti personali Payoff sono disponibili in importi compresi tra $ 5.000 e $ 35.000 e puoi ottenere la preapprovazione e vedere la tua tariffa online senza una richiesta rigorosa sul tuo rapporto di credito. Per qualificarsi per un prestito, tuttavia, in genere è necessario un punteggio FICO di 640 o superiore, un rapporto debito/reddito rapporto del 50% o meno, almeno tre anni di storia creditizia e nessuna insolvenza sul tuo credito rapporto.
I tassi di interesse sui prestiti personali Payoff possono arrivare fino al 5,65% di TAEG, che è notevolmente inferiore ai tassi di interesse medi applicati dalle carte di credito. Di conseguenza, Payoff afferma che i loro clienti in genere pagano il debito più velocemente e risparmiano molti interessi lungo la strada. Dal momento che segnalano tutti i tuoi movimenti di credito alle tre agenzie di segnalazione del credito - Experian, Equifax e TransUnion - puoi anche utilizzare questo prestito per aumentare il tuo punteggio di credito.
10. parvenu
parvenu è un altro prestatore online che rende facile ottenere la preapprovazione e vedere a quale tasso ti qualificherai senza una dura richiesta sul tuo rapporto di credito. Questa società è anche un aggregatore di prestiti, il che significa che non offrono i prestiti stessi. Invece, ti consentono di compilare un modulo di richiesta di prestito e vedere le offerte di diversi istituti di credito competitivi in un unico posto.
Assicurati di richiedere un prestito personale con Upstart per vedere quanto potresti risparmiare consolidando il debito o prendendo in prestito a un tasso di interesse basso.
Come qualificarsi per i migliori tassi di prestito personale
Mentre continui a cercare il prestito personale giusto per le tue esigenze, è fondamentale trovare il modo per diventare il candidato ideale per il prestito. Nel frattempo, devi sapere cosa cercare nei prestiti che stai considerando e come prepararti per trovare i migliori tassi di prestito.
I seguenti suggerimenti possono aiutarti a trovare il miglior prestito personale per Consolidazione del debito, riparazioni domestiche, un grande progetto di ristrutturazione o un altro obiettivo finanziario.
Migliora il tuo punteggio di credito
La maggior parte delle società di prestiti personali attribuisce molto peso al tuo punteggio di credito, il numero a tre cifre che rappresenta la tua salute creditizia. Sebbene un credito molto buono sia generalmente considerato qualsiasi punteggio FICO di 740 o superiore, puoi beneficiare di un prestito personale con un punteggio FICO a un tasso inferiore. Ricorda solo che le migliori tariffe e condizioni di prestito vanno sempre a quelli con un eccellente punteggio di credito e una lunga storia creditizia.
Poiché la tua cronologia dei pagamenti è il fattore più significativo che costituisce il tuo punteggio FICO, il passo più grande che puoi fare per mantenere il tuo credito in buona forma è pagare tutte le bollette in anticipo o in tempo. Se paghi le bollette in ritardo, invierai un segnale ai finanziatori che fai fatica a tenere il passo con i pagamenti mensili: una bandiera rossa che ti lascerà a pagare un tasso di interesse più elevato sul tuo prestito personale.
Paga parte del tuo debito
Inoltre, tieni a mente il secondo fattore più importante che costituisce il tuo punteggio FICO: quanto debito hai in relazione ai tuoi limiti di credito. Livelli di debito elevati in relazione ai tuoi limiti di credito dicono alle banche e ai finanziatori che sei alla disperata ricerca di credito, mentre avere un sacco di credito aperto dice ai finanziatori che stai gestendo bene il tuo flusso di cassa.
Se hai linee di credito già esaurite, pagare il debito può fare una grande differenza nel tuo punteggio di credito in fretta. La maggior parte degli esperti suggerisce di mantenere il tasso di utilizzo del credito al di sotto del 30% per ottenere i migliori risultati dal punteggio di credito, quindi è un buon intervallo a cui puntare.
Correggi eventuali errori sul tuo rapporto di credito
Se non controlli il tuo rapporto di credito da un po', potresti volerlo fare ora. Una segnalazione errata può devastare il tuo punteggio di credito, specialmente se le informazioni false sono negative. Tuttavia, è probabile che non saprai mai di avere informazioni errate sul tuo rapporto di credito a meno che non ti prendi del tempo per controllarlo.
Fortunatamente, puoi ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito da tutte e tre le agenzie di credito una volta all'anno con il sito web AnnualCreditReport.com. Se trovi informazioni errate che devono essere corrette, questo guida alla correzione degli errori nel rapporto di credito della Federal Trade Commission (FTC) può aiutare.
Costruisci fonti di reddito stabili
Una volta che inizi a cercare prestiti personali e a confrontare i requisiti di idoneità, noterai che la maggior parte desidera una fonte di reddito stabile. Ciò significa che potresti avere problemi a qualificarti se lavori solo da poche settimane o mesi, ma che sarai in una posizione migliore per l'approvazione se hai mantenuto un lavoro fisso per diversi anni.
Se la tua storia lavorativa sta rendendo difficile qualificarti per un prestito personale, potrebbe valere la pena aspettare di fare domanda fino a quando non puoi mostrare almeno 12 mesi di storia lavorativa stabile. Questo aiuterà a mostrare ai finanziatori che non avrai problemi a rimborsare il tuo prestito, il che si spera significhi che otterrai un tasso di interesse più basso.
Trova un cofirmatario
Inoltre, ricorda che alcune banche e istituti di credito consentono ai consumatori di richiedere un prestito personale con un cofirmatario. Tuttavia, non tutti i prestatori offrono questa opzione, quindi assicurati di confrontare diverse opzioni e vedere chi consente i cofirmatari prima di applicare.
Se hai qualcuno con un credito eccellente disposto a cofirmare il tuo prestito, è possibile che tu possa fare affidamento sul loro solido rating creditizio per ottenere l'approvazione e garantire un tasso di interesse molto più basso. Ricorda, tuttavia, che il tuo cofirmatario sarà corresponsabile del rimborso del prestito così come lo sei tu.
Registrati per un conto bancario
La maggior parte delle banche richiede anche di avere un conto bancario verificabile per richiedere un prestito personale, e questo è particolarmente vero tra i prestatori online che elaboreranno la tua domanda e depositeranno i fondi del prestito elettronicamente.
Se non hai un conto corrente tradizionale, dovresti aprirne uno prima di richiedere un prestito personale. Assicurati di confrontare le offerte del conto corrente e tieni presente che alcune offerte bonus bancari che ti ricompenserà per esserti iscritto e aver soddisfatto i requisiti di deposito iniziali.
Guardarsi intorno e confrontare i prestatori
Infine, non dimenticare che il modo migliore per risparmiare con un prestito personale consiste nel confrontare istituti di credito e offerte. Mentre prosegui nella ricerca del prestito giusto, scoprirai che i finanziatori hanno criteri e requisiti di prestito diversi che potrebbero significare pagare un tasso di interesse più basso a seconda di chi ti rivolgi. Un'altra grande scelta è OneMain Financial.
Suggeriamo sempre di confrontare le tariffe e le commissioni di almeno 3-4 istituti di credito prima di applicare. In questo modo, saprai quanto costerà il tuo prestito a seconda di quanto prendi in prestito, della tempistica di rimborso del prestito e di altri fattori.
Trascorri del tempo facendo un confronto tra mele e mele e sei sicuro di trovare il miglior prestito personale a un prezzo che ti puoi permettere. Come utilizzerai i fondi del tuo prestito? Dipende da te.