Se sei stato vittima di una truffa finanziaria, non sei solo. Le truffe sono più comuni di quanto tu possa immaginare: se è presente un'attività finanziaria o una transazione, quasi sicuramente c'è un qualche tipo di truffa ad essa collegata.
Secondo la Federal Trade Commission (FTC) Consumer Sentinel Network Data Book 2019, ci sono stati 3,2 milioni di casi segnalati dai consumatori di furto di identità, truffe di impostori e problemi di servizi telefonici e mobili, generando 1,9 miliardi di dollari di perdite totali per frode.
Si tratta di quasi una truffa ogni 100 cittadini americani! Essere a conoscenza delle truffe di denaro comunemente usate oggi può aiutarti a identificare meglio le bandiere rosse delle frodi.
Nel 2019 quasi un americano su 100 è stato vittima di una sorta di truffa, generando 1,9 miliardi di dollari di perdite totali per frode.
Ecco alcune truffe da sapere, come individuarle e cosa fare se sei una vittima.
1. Truffa del sussidio di disoccupazione
Le truffe relative ai sussidi di disoccupazione sono un problema importante, soprattutto durante i periodi di incertezza economica e disoccupazione. Ad esempio, sulla scia della pandemia di COVID-19, decine di milioni di lavoratori si sono rivolti ai sussidi di disoccupazione per un sostegno finanziario.
Il previsto sussidio di disoccupazione settimanale federale di $ 600 - oltre ai sussidi statali di disoccupazione - ha reso quei pagamenti settimanali un obiettivo più grande che mai per le truffe. Secondo l'FBI, i truffatori hanno presentato richieste di disoccupazione fraudolente utilizzando identità rubate. I truffatori hanno acquistato online informazioni di identificazione personale (PII) che sono state rubate da precedenti violazioni dei dati, intrusioni informatiche, schemi di phishing e-mail e una serie di altre fonti.
Con le tue informazioni, che spesso non richiedono più del tuo nome completo, numero di previdenza sociale e attuale indirizzo: un truffatore può richiedere l'indennità di disoccupazione a tuo nome e far instradare i fondi alla propria banca account.
Come evitare di essere truffati
Il primo consiglio è una comunicazione dal tuo ufficio statale di disoccupazione. Potrebbero contattare direttamente te o il tuo datore di lavoro per ottenere maggiori informazioni sulla richiesta di disoccupazione. Potresti anche notare transazioni non autorizzate sugli estratti conto della tua banca o della tua carta di credito relative alla disoccupazione o richieste non richieste relative ai benefici.
Ogni volta che vieni contattato da un'agenzia di disoccupazione in merito a un reclamo che non hai presentato, potrebbero essere coinvolte attività sospette.
Cosa fare se sei una vittima
Se tu o il tuo datore di lavoro siete contattati dall'ufficio di disoccupazione locale, non ignorarlo mai, sia che si tratti di telefono, posta o corrispondenza e-mail. Non fornire alcuna informazione alla persona che ti ha contattato: potrebbe essere il truffatore phishing per ulteriori informazioni.
Invece, fai una ricerca indipendente online per il numero di telefono dell'ufficio di disoccupazione. Contatta il numero indicato sul loro sito Web ufficiale per seguire la chiamata. Segnala che sei stato contattato dall'ufficio in merito a una richiesta di indennità che ritieni fraudolenta.
Gli uffici di disoccupazione in genere hanno dipartimenti istituiti per indagare sulle frodi. Una volta coinvolti, non ci sarà molto altro da fare, se non continuare a segnalare qualsiasi nuova attività sospetta relativa alla falsa affermazione.
2. Truffa di rimborso dell'imposta sul reddito
La truffa del rimborso dell'imposta sul reddito è cresciuta negli ultimi anni, ma è stata più pervasiva negli anni in cui le scadenze per la dichiarazione dei redditi sono state estese. I ladri ottengono le tue informazioni identificative, quindi presentano una dichiarazione dei redditi con un ampio rimborso che viene depositato direttamente sul conto del truffatore.
I ladri sono in grado di farlo perché archiviano all'inizio dell'anno, come a febbraio. Quando le scadenze per la presentazione delle domande vengono prorogate, i truffatori del rimborso dell'imposta sul reddito hanno più tempo per eseguire il furto.
Come evitare di essere truffati
Sfortunatamente, in genere non sarai a conoscenza di questa truffa fino a quando non presenterai la tua dichiarazione dei redditi e l'IRS ti contatterà in merito a una discrepanza. Ad esempio, potresti aver riportato le tue informazioni effettive sul modulo fiscale 1040, ma l'IRS noterà che la tua dichiarazione è già stata presentata mesi prima e che è stato pagato un rimborso di $ X.
Anche la notifica dell'IRS non è una brutta cosa: significa che hanno notato la discrepanza e coinvolgerli al più presto è la mossa migliore.
Cosa fare se sei una vittima
Per quanto disordinato sia questo problema, in realtà è una delle truffe più facili da affrontare. Questo perché è diventato così comune che l'IRS ha un intero dipartimento dedicato alla risoluzione di questi problemi. Tutto quello che devi fare è contattare l'IRS e avviare il processo, a meno che non ti abbiano già contattato per iscritto.
Se stai avviando l'indagine sulla discrepanza, contattali per iscritto tramite posta certificata, ricevuta di ritorno richiesta. A causa della discrepanza nell'archiviazione causata da questa truffa, l'IRS potrebbe rifiutare la tua dichiarazione dei redditi se provi a presentarla elettronicamente. In questa situazione, puoi archiviare Modulo IRS 14039, dichiarazione di furto d'identità con la tua dichiarazione dei redditi.
Ricorda, non sei responsabile nei confronti dell'IRS per i fondi che ha disperso nella truffa del rimborso. Riceverai anche il rimborso delle tasse che ti spetta, in base alla tua legittima dichiarazione dei redditi, anche se potrebbe essere ritardato.
3. Scam dell'IRS o dell'arresto
"Questo è l'IRS e, a meno che non effettui il pagamento immediatamente, sarai citato in giudizio o arrestato".
Questa potrebbe non essere la dicitura esatta che vedrai, ma è una truffa comune. Il truffatore in genere comunica per telefono come messaggio registrato, richiedendo di chiamare un numero di telefono ed effettuare un pagamento immediato per evitare procedimenti giudiziari.
Alcune persone semplicemente rispettano e pagano per evitare ulteriori minacce o problemi percepiti con l'IRS. È una paura comune di cui i ladri si approfittano.
Come evitare di essere truffati
Fai attenzione alle richieste sospette. Secondo l'IRS, non sarà mai:
- Avviare il contatto con i contribuenti tramite e-mail, SMS o social media per richiedere informazioni personali o finanziarie, dopotutto dispone già di queste informazioni.
- Chiama i contribuenti con minacce di azioni legali o arresti.
- Chiama, invia un'e-mail o invia un SMS per richiedere i PIN di protezione dell'identità dei contribuenti.
Se riscontri uno dei segnali di avvertimento sopra, probabilmente hai a che fare con una truffa.
Cosa fare se sei una vittima
La migliore strategia se incontri questo tipo di chiamata: riagganciare immediatamente. Ciò non significa che i truffatori non richiameranno o tenteranno di contattarti da un numero di telefono diverso. Ma mette fine a quella particolare conversazione.
Qualunque cosa tu faccia, non fornire informazioni a un individuo dal vivo, né chiamare i numeri di telefono forniti. I truffatori vogliono ottenere informazioni personali da te e qualsiasi conversazione che avviene aumenta il rischio che tu le fornisca, anche inavvertitamente.
4. Truffa di phishing
Se possiedi un computer, c'è un'alta probabilità che tu sia stato preso di mira da una truffa di phishing. In questa truffa, un truffatore ti invia un'e-mail mascherata da istituto finanziario o altra agenzia autorevole. Il messaggio ti chiederà di fornire informazioni personali tramite un link all'interno dell'email stessa.
Se fai clic sul collegamento, rischi di esporre il tuo computer a un virus o malware o di essere portato a un sito web convincente e falso che ti chiede informazioni sensibili, come il tuo numero di previdenza sociale, conto finanziario numeri e altro.
Il truffatore sta utilizzando l'e-mail fasulla per concedersi l'accesso al tuo computer o a un conto finanziario di tua proprietà.
Come evitare di essere truffati
Non importa quanto possa sembrare convincente un'e-mail, non fare mai clic sui collegamenti forniti nel messaggio. Questa è la regola più elementare da seguire, ma non è sempre la più semplice.
I truffatori possono creare repliche quasi esatte di corrispondenza o persino pagine Web da una banca o da un'altra società legittima. Un suggerimento è l'indirizzo e-mail del mittente: se guardi da vicino, non proviene dal nome di dominio legittimo dell'azienda (il nome dopo "@" in un indirizzo e-mail).
Ad esempio, potresti ricevere un'e-mail dall'aspetto genuino da Charles Schwab. In questo caso, potresti aspettarti che l'indirizzo email del mittente assomigli a "[e-mail protetta]charlesschwab.com”.
Invece, l'indirizzo email del mittente è "[e-mail protetta]" o "[e-mail protetta]charleschwab.com”.
In quest'ultimo esempio, nota il nome di dominio errato. Questi sono segni che l'e-mail è falsa. È ancora più facile rilevare quando ricevi una notifica da un istituto finanziario con cui non hai nemmeno un account.
Cosa fare se sei una vittima
Non fare clic su alcun collegamento all'interno di un'e-mail sospetta. Non ha bisogno del tuo numero di previdenza sociale, numero di conto o qualsiasi altra cosa su di te, perché - se fosse, in effetti, legittimo - avrebbe già le tue informazioni in archivio.
Se fai clic accidentalmente su un collegamento o fornisci informazioni, contatta immediatamente il tuo vero istituto finanziario per fargli sapere cosa è successo. Congeleranno il tuo account e probabilmente ti rilasceranno un nuovo numero di conto.
Dovrai anche contattare le tre agenzie di credito (Experian, Equifax e TransUnion) per richiedere un blocco del credito. Ciò impedisce ai truffatori di ottenere nuovo credito a tuo nome. Se hai fornito il tuo numero di previdenza sociale a una truffa di phishing, potresti anche dover ottenere un nuovo numero di previdenza sociale rilasciato dall'Amministrazione della previdenza sociale.
5. La truffa romantica
Le truffe romantiche si verificano comunemente attraverso siti di incontri, ma potrebbero anche accadere quando si incontra qualcuno di persona. In questa truffa, i ladri manipolano la loro vittima facendogli credere che il truffatore stia cercando una relazione genuina. Lavoreranno per guadagnare la tua fiducia per diverse settimane o anche diversi mesi, ma alla fine chiederanno soldi.
Offriranno una scusa apparentemente ragionevole per aver bisogno di soldi. Potrebbero essere solo poche centinaia di dollari, ad esempio, per aiutare un membro della famiglia a pagare una fattura medica. Questo potrebbe essere seguito da richieste di più denaro, di solito con incrementi maggiori. Una volta che il truffatore ha fatto il pieno dei tuoi soldi, la relazione finisce misteriosamente insieme a ulteriori comunicazioni.
Come evitare di essere truffati
Chiunque può essere vulnerabile a questo tipo di truffa, ma fai attenzione a quanto segue:
- La persona non rivela dettagli concreti sul proprio background.
- Non puoi mai visitare la loro residenza.
- Non incontri mai la loro famiglia o i loro amici.
- La persona è riluttante a incontrare la tua famiglia o i tuoi amici (questo per evitare ulteriori testimoni che possano identificarli nella truffa).
- Scopri che hanno più di un nome.
- Ti fanno domande sulle tue finanze all'inizio della relazione. Le domande diventano più frequenti e dettagliate.
- Si chiede denaro, con promessa di restituzione. È anche possibile che rimborsino il primo importo richiesto per ottenere la tua fiducia.
- Di solito hanno una sorta di storia sfortunata per ottenere la tua simpatia.
- Sei confuso su dettagli importanti della loro vita, nonostante ti senta emotivamente attaccato.
Se noti uno dei dettagli di cui sopra, è giusto essere in allerta. Ma se noti più problemi, potrebbe essere coinvolto un certo livello di inganno.
Cosa fare se sei una vittima
Se sei stato coinvolto in una truffa romantica, segnalalo immediatamente alla polizia. Potresti anche voler contattare qualsiasi istituto finanziario di cui il truffatore potrebbe essere a conoscenza. Ad esempio, se hai trasferito fondi dal tuo conto corrente personale al conto bancario del truffatore.
Il truffatore potrebbe già avere il tuo codice bancario e numero di conto personale, se hai emesso un assegno. Contatta la tua banca per bloccare immediatamente il tuo conto e richiedere un nuovo numero di conto.
Non c'è alcuna garanzia che recupererai i soldi che hai trasferito al truffatore dopo la loro scomparsa. Per evitare questo risultato, rimani vigile e osserva i segnali di pericolo quando inizi una nuova relazione.
La linea di fondo
Non è sempre facile rilevare una truffa. Internet rende le truffe ancora più facili e i ladri sono diventati più creativi nella creazione di schemi credibili. Elementi chiave solitamente presenti in una truffa:
- Una richiesta di informazioni personali e/o
- Una richiesta di denaro.
Se riesci a stare attento a questi due segnali di avvertimento, hai maggiori possibilità di evitare le truffe più popolari. Per una protezione più formale e completa dalle truffe, puoi:
- Iscriviti a uno dei I migliori servizi di protezione contro il furto di identità del 2021
- Usare un buon servizio di monitoraggio del credito per controllare il tuo credito: questo può avvisarti di attività non autorizzate sul tuo rapporto di credito.
- Se sei già stato vittima di una truffa e il tuo credito ne ha risentito, potresti aver bisogno di un servizio di riparazione del credito può aiutare a ricostruire la tua solvibilità.
Osservando i segnali di pericolo più ovvi e impiegando servizi professionali per una maggiore protezione, puoi evitare il peggio di ciò che i truffatori ti lanceranno.