Revisione dei tassi ipotecari Citibank e prestiti ipotecari Citibank

Precedentemente nota come City Bank of New York, Citibank è stata fondata a New York City il 16 giugno 1812. Citibank è ora la divisione consumatori di Citigroup, un'organizzazione multinazionale di servizi finanziari che lavora anche con aziende, governi e istituzioni. La sede globale di Citi rimane nella città della sua fondazione.

Con oltre 200 anni di esperienza nel settore bancario e creditizio, Citibank è un veterano del settore. In qualità di affermato fornitore di servizi bancari nazionali e globali, i mutui Citi sono accessibili ai proprietari di case in tutto il paese.

I tassi e le qualifiche dei mutui Citi sono paragonabili agli standard del settore, anche se il prestatore va ben oltre i richiedenti che già operano in banca con la società. CitiMortgage offre una gamma completa di prodotti di mutuo per la casa, comprese le opzioni di acconto basso, che lo rendono un'opzione valida per la maggior parte dei mutuatari.

Sommario: Mutuo Citibank

Fatti sui mutui Citibank

• Ampia varietà di opzioni di prestito, da mutui conformi a tasso fisso e variabile a prestiti VA e FHA e mutui jumbo
• Il HomeRun Mortgage è un programma di pagamento esclusivo e basso per rendere l'acquisto della casa più conveniente
• I clienti Citibank nuovi ed esistenti possono beneficiare di tassi ipotecari Citibank scontati o tassi di interesse inferiori e costi di chiusura attraverso Prezzi di relazione
• SureStart® Pre-approvazioni disponibili, so i consumatori possono agire rapidamente quando acquistano una nuova casa
• in linea Calcolatrici ipotecheaiuta i consumatori a stabilire un budget ed esplorare le opzioni

Il Citi Office of Homeowners Preservation offre consulenza e assistenza sulla prevenzione dei pignoramenti e sulle alternative.

Tassi ipotecari Citibank

Specifiche del prestito Citibank

Citibank offre opzioni di prestito simili a quelle offerte dai prestatori più completi, servendo un vasto pubblico di acquirenti di case a seconda della loro posizione, situazione finanziaria e idoneità.

Prestiti a tasso fisso Citibank

Questa opzione ipotecaria garantisce che i tassi di interesse rimarranno gli stessi, anche se il tasso oscilla. Più lungo è il pagamento del prestito, meno costerà al mese, anche se i piani a più breve termine consentono ai proprietari di case di ripagare le loro case e guadagnare azioni a un tasso più veloce. Citibank offre mutui a tasso fisso di 10, 15 e 30 anni.

Questa opzione di prestito è la scelta più popolare per i proprietari di case che intendono rimanere nella stessa casa per diversi anni. Inoltre, i prestiti a tasso fisso possono semplificare la pianificazione intelligente del budget ogni mese.

Prestiti a tasso variabile Citibank

Un mutuo a tasso variabile (ARM) ha un interesse inferiore per un periodo iniziale, solitamente di 3, 5, 7, 10 o anche 15 anni, ma poi si adegua ai tassi del mercato finanziario per il resto della durata del prestito. I prestiti ARM sono buone opzioni per i proprietari di case che intendono estinguere rapidamente il mutuo o trasferirsi prima che il tasso di interesse sia impostato per cambiare.

Le opzioni comuni sono ARM 3/1 e 5/1, il che significa che il tasso di interesse è fisso rispettivamente per i primi tre o cinque anni. CitiMortgage offre opzioni di prestito ARM da 1/1 a 10/1.

Prestiti ipotecari Citibank FHA

Assicurati dalla Federal Housing Administration (FHA), questi prestiti offrono acconti inferiori e meno restrizioni sul punteggio di credito rispetto a mutui convenzionali. I prestiti ipotecari Citibank FHA sono disponibili sia con opzioni a tasso fisso che a tasso variabile.

Questa opzione di prestito è ideale per gli acquirenti di case per la prima volta o per i lavoratori autonomi, nonché per quelli con un acconto inferiore al 20%, un punteggio di credito basso o una storia lavorativa limitata. CitiMortgage esaminerà anche i prestiti per i programmi di modifica FHA se il prestatore soddisfa i seguenti requisiti:

Prestiti Citibank VA

Questi prestiti sono riservati agli attuali o ex membri delle forze armate statunitensi. I veterani idonei preferiscono questa opzione di prestito; in quanto offre tassi di interesse più bassi, costi di chiusura dei mutui e requisiti di acconto rispetto ai prestiti convenzionali. Citi offre sia mutui e prestiti di rifinanziamento di Veterans Affairs (VA). Il prestatore esaminerà anche i prestiti per i programmi di modifica VA se il mutuatario soddisfa i seguenti requisiti:

Citibank HomeRun Mutuo

Con acconti a partire dal 3%, questo programma di pagamento esclusivo può rendere l'acquisto della casa uno sforzo più conveniente. I vantaggi includono nessun requisito di assicurazione ipotecaria, opzioni di rifinanziamento a tasso fisso e di acquisto, linee di credito flessibili e tassi di interesse paragonabili ai tassi di prestito convenzionali.

Le case unifamiliari, i condomini, le cooperative e le case di due unità che fungono da residenza principale del mutuatario si qualificano per l'ipoteca HomeRun. I mutuatari sono soggetti a determinate restrizioni geografiche, di reddito, di proprietà e di prodotto.

Prestiti Jumbo di Citibank

Questi prestiti non conformi superano i limiti fissati dalle imprese sponsorizzate dal governo Fannie Mae o Freddie Mac. Citibank segue gli importi minimi jumbo nominati dalla Federal Housing Finance Agency, che per il 2018 è di $ 453.100 per le case unifamiliari nella maggior parte degli stati (esclusi Alaska, Guam, Hawaii, e le Isole Vergini americane, che hanno un limite superiore di $ 679, 650).

I minimi aumentano in base alle dimensioni e alla posizione della casa, ma le linee guida generali sono $ 580.150 per le case duplex, $ 701.250 per le proprietà triplex e $ 871.450 per le residenze di quattro unità. I prestiti jumbo hanno spesso tassi di interesse più elevati, il che significa che i mutuatari potrebbero effettivamente spendere di più nel lungo periodo. In quanto tali, sono i migliori per le persone con proprietà di alto valore che desiderano flessibilità finanziaria mentre soddisfano ingenti pagamenti mensili.

Citi offre prestiti jumbo sia per residenze primarie che secondarie.

Prestiti Citibank USDA

Quando ritenute idonee dal Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti (USDA), alcune proprietà nelle aree rurali possono concedere agli acquirenti di case a reddito da basso a moderato opzioni di finanziamento più convenienti. Pertanto, i proprietari di case con un budget limitato che vivono o cercano di trasferirsi in aree rurali sono i migliori candidati per i prestiti USDA.

Citi esaminerà anche i prestiti per i programmi di modifica USDA o Rural Housing Services (RHS) se il mutuatario soddisfa i seguenti requisiti:

Citibank Mortgage Awards e valutazioni

Nel 2017 Primary Mortgage Origination Satisfaction Study di J.D. Power, i consumatori hanno assegnato a CitiMortgage due stelle su cinque, ottenendo il prestatore nella categoria "il resto" - rispetto a "tra i migliori", "migliore della maggior parte" e "nella media". Questa è una leggera caduta dal banche grado di soddisfazione a tre stelle nello studio del 2016.

Tuttavia, Citibank non è stato l'unico prestatore a ottenere un declassamento, poiché anche J.D. Power ha riportato un diminuzione della soddisfazione dei principali cedenti di mutui nel 2017, in gran parte dovuta all'acquisto processi.

Lo studio ha anche riportato un aumento della presentazione di domande di mutuo online, che è un servizio offerto da Citibank. L'applicazione online richiede circa 30 minuti per essere completata e richiede ai mutuatari informazioni sulla loro proprietà, informazioni di contatto e residenziali, stato lavorativo e situazione finanziaria.

I candidati devono fornire dettagli sull'occupazione e sul reddito tramite buste paga recenti, moduli W2 e informazioni patrimoniali come conti correnti e di risparmio, assicurazioni sulla vita e fondi pensione. Dopo la presentazione della domanda online, un rappresentante del mutuo contatta il richiedente. Il prestatore consente ai richiedenti di verificare nel frattempo lo stato della loro domanda online.

Prima di compilare la domanda, i consumatori possono anche usufruire di diverse risorse, come il mutuo online calcolatrici, preventivi di mutuo personalizzati, articoli didattici su mutui e mutui per la casa e call center. Una volta approvato, Citi offre anche piani di assistenza ipotecaria per supportare i mutuatari che affrontano cambiamenti finanziari imprevisti.

Reclami contro Citibank

Nonostante tali risorse preziose, Citibank non sempre riceve recensioni brillanti dai suoi istituti di credito. Secondo il rapporto mensile sui reclami dell'Ufficio finanziario dei consumatori, Citibank ha ricevuto circa 100 reclami su un periodo di tre mesi. Il prestatore ha anche ricevuto diverse recensioni online a una stella su varie piattaforme.

Le ragioni di tale feedback negativo includono qualsiasi cosa, da un servizio clienti scadente a commissioni impreviste. Anche la società madre di Citi è stata recentemente coinvolta in un a scandalo di riciclaggio di denaro, che potrebbe aver allontanato i consumatori. Citibank è diventata anche un prestatore primario per il Dakota Access Pipeline, che è un progetto controverso che molti potenziali mutuatari non supportano.

Reputazione del prestatore di Citibank

Citibank è un fornitore di servizi bancari che sarà in attività da 206 anni a partire dal 2018. Questo è importante per noi perché indica quando un prestatore ha stabilità finanziaria e la capacità di adempiere ai propri obblighi. La società ha un sistema di licenza ipotecario nazionale e un numero ID di registro di 412915.

Un altro modo per determinare la reputazione è esaminare le valutazioni di un'azienda con agenzie indipendenti come il Better Business Bureau (BBB) ​​e Trustpilot. Questo prestatore è non accreditato BBB perché la società non ha risposto alla maggior parte dei reclami presentati e c'è almeno un'azione del governo segnalata contro l'azienda. Nel caso di Trustpilot, Citibank come azienda ha un rating basso di 3.2/10 stelle.

Nonostante queste recensioni dei consumatori potenzialmente preoccupanti, Citi ha ricevuto riconoscimenti positivi nel settore bancario e dei prestiti, incluso il La migliore banca digitale al mondo del 2017 da Euromoney e N. 1 nella soddisfazione del cliente per due anni consecutivi dall'American Customer Satisfaction Index.

• Informazioni raccolte il 5 novembre 2018.

Qualifiche ipotecaria Citibank 

Mentre i requisiti del rapporto debito/reddito variano in base al prodotto e al programma, CitiMortgage generalmente accetta richiedenti con rapporti del 43% o meno. Anche i minimi del punteggio di credito variano, ma i richiedenti con un punteggio di credito di 700 o superiore non dovrebbero avere problemi a ottenere un prestito. Tuttavia, punteggi di credito più elevati guadagnano tariffe migliori e processi di approvazione più semplici.

Punteggio di credito	Qualità	Facilità di approvazione
760+	Eccellente	Facile
700-759	Buona	Un po' facile
621-699	Equo	Moderare
620 e inferiori	Povero	Un po' difficile
n / A	Nessun punteggio di credito	Difficile

Numero di telefono di Citibank e dettagli aggiuntivi I minimi di acconto di Citi variano in base al tipo di prestito, ma, in generale, il prestatore segue lo standard del settore del 20% in meno. Tuttavia, la banca offre opzioni di prestito progettate per i mutuatari interessati a effettuare un acconto basso: VA, FHA e HomeRun.

Inoltre, CitiMortgage offre sconti sui tassi di interesse per i clienti Citibank qualificati. Ci sono anche alcuni programmi di prestito che accetteranno una storia creditizia non tradizionale, come i pagamenti degli affitti. Questo può essere particolarmente utile per i mutuatari con punteggi di credito bassi o inesistenti, o per i consumatori che sono lavoratori autonomi.