La malattia di cuore è il principale causa di morte negli Stati Uniti. Le compagnie di assicurazione sulla vita esamineranno attentamente il rischio di malattie cardiache prima di prendere una decisione assicurativa.
Uno dei fattori che esaminano sono i livelli di lipidi perché questi sono un indicatore gentile di problemi futuri come arteriosclerosi. Per avere un'idea di come questo influisca sulla valutazione della tua assicurazione, consulta le nostre linee guida generali di sottoscrizione per i livelli di lipidi.
Per aiutarti a trovare un'assicurazione sulla vita, ti mostreremo alcuni dei modi in cui puoi ottenere copertura assicurativa conveniente. I tuoi livelli di lipidi renderanno l'assicurazione sulla vita più difficile, ma non impossibile.
Sottoscrizione di assicurazioni sulla vita per i livelli di lipidi
Tutte le domande di assicurazione sulla vita porranno diverse domande sulla salute del tuo cuore. Aspettati di rispondere:
- Quali sono i tuoi attuali livelli di lipidi (colesterolo totale, HDL, LDL e trigliceridi)?
- Hai avuto problemi come dolori al petto, TIA o ictus, arteriopatia periferica o diabete che potrebbero indicare futuri problemi cardiaci?
- Ne hai mai avuto? problemi di cuore come un attacco di cuore, malattia coronarica o hai bisogno di un bypass cardiaco?
- Hai mai fatto un test dell'elettrocardiogramma da sforzo per il tuo cuore? Quali sono stati i risultati?
- Domande generali sulla salute del cuore come qual è il tuo livello di colesterolo, pressione sanguigna, storia familiare di malattie cardiache e fumi?
- Qual'è la tua altezza e peso
- Stai assumendo farmaci per il cuore o il colesterolo?
I farmaci comuni per il cuore includono: trombolitici, beta-bloccanti, nitrati e farmaci per il colesterolo come le statine. La maggior parte delle compagnie assicurative non rifiuterà la tua domanda a causa di queste prescrizioni.
Quando completi la domanda, fornisci loro quante più informazioni sanitarie possibili e rendile il più chiare possibile. La compagnia assicurativa finirà per riconfermare le risposte con un esame del sangue e delle urine e controllando la tua cartella clinica.
Se la tua domanda sembra essere imprecisa o mancano informazioni, la tua domanda potrebbe essere respinta o ricevere una valutazione scadente.
Quotazioni di assicurazione sulla vita a seconda dei livelli di lipidi
Le compagnie di assicurazione controllano i tuoi livelli di lipidi perché sono un buon predittore di malattie cardiache. Se tuoi livelli di colesterolo sono alti, in particolare i livelli di LDL, questi lipidi iniziano ad accumularsi depositi sulle arterie. Nel tempo, questo può portare a un blocco che provoca un infarto da arteriosclerosi. Tuttavia, alti livelli di HDL sono una buona cosa perché questo lipide elimina i depositi cattivi dalle arterie.
Le compagnie di assicurazione sulla vita basano le loro linee guida di rating su intervalli di livelli lipidici. Prenderanno in considerazione anche gli altri rischi per le malattie cardiache e i fattori di salute di base. Ogni azienda vedrà la tua domanda attraverso standard diversi, ma ecco alcune linee guida generali:
- Più preferito: I migliori valori dei lipidi a fini assicurativi sono colesterolo totale inferiore a 200 mg/dl, LDL inferiore a 100 mg/dl, HDL superiore a 40, trigliceridi inferiore a 150 mg/dl e colesterolo totale a Rapporto HDL inferiore a 3,5. Se i tuoi livelli di lipidi soddisfano questi standard e sei in perfetta salute, potresti ricevere una valutazione preferita plus, la migliore possibile valutazione.
- Preferito: Se uno o più dei tuoi livelli lipidici è un po' fuori, diciamo che il colesterolo totale è leggermente superiore a 200 mg/dl ma tu sono in ottima salute, altrimenti probabilmente otterresti una valutazione preferita che è ancora scontata politica.
- Standard: Se i tuoi livelli di lipidi sono un po' fuori dall'ottimale e/o hai altri fattori di rischio per malattie cardiache come il fumo, o una storia familiare di malattie cardiache o una pressione sanguigna leggermente alta, potresti ricevere una valutazione standard. Nonostante questi problemi, dovresti comunque essere in buona salute.
- Classificazione tabella (sotto standard): Se il tuo livello di HDL è inferiore a 25, i tuoi trigliceridi sono superiori a 1000, il tuo colesterolo totale è superiore a 300 e/o il rapporto colesterolo/HDL è superiore a 8,0, riceverai una polizza nominale. La tua valutazione dipenderà dai tuoi livelli lipidici e se hai altri fattori di rischio cardiaco. Le compagnie di assicurazione ti daranno anche una valutazione peggiore quanto più giovane sei; i livelli di lipidi contano meno quando hai 65 anni o più.
- Rifiuta: Le compagnie di assicurazione generalmente rifiutano i candidati che hanno un rapporto colesterolo HDL superiore a 11 poiché ciò crea un alto rischio di futuri problemi cardiaci. Inoltre, se hai avuto un infarto o una malattia coronarica e hai anche scarsi livelli di lipidi, la tua domanda sarà probabilmente respinta.
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IniziareCasi di studio di assicurazione sulla vita a livello di lipidi
Sebbene non sia possibile modificare i livelli di lipidi, il modo in cui presenti le informazioni sulla salute con l'applicazione può effettivamente fare la differenza. Ecco un paio di esempi di vita reale che dimostrano questo punto:
Argomento di studio: Donna, 60 anni, non fumatrice, colesterolo leggermente elevato, per il resto in ottima salute
Era abbastanza in forma quando ha chiesto la copertura. Dopo aver sottoposto il suo sangue e le sue urine per l'esame sanitario, è stata sorpresa di scoprire che i suoi livelli di colesterolo erano un po' alti. A causa della sua buona salute, ha comunque ricevuto un'offerta di polizza, ma era una valutazione scadente. Sapevamo che avrebbe potuto ottenere tariffe migliori. Abbiamo consigliato a questa cliente di richiedere un esame elettrocardiografico da stress per dimostrare che il suo cuore era in buona forma. Ciò ha confermato che era in buona salute e ha ricevuto una politica preferenziale nonostante i suoi livelli di colesterolo leggermente alti.
Caso di studio #2: Maschio, 57 anni, ex fumatore, aveva la pressione alta e il colesterolo, è andato in ospedale con il torace dolori ma non ha avuto infarto a 55 anni, recentemente migliorato salute e peso, prendendo statine e ACE inibitori
Non stava facendo la scelta migliore per la salute. Un giorno, a 55 anni, è andato in ospedale con dolori al petto. Questo ha spaventato il cliente nel migliorare il suo stile di vita.
Dopo questo, ha cambiato la sua vita. Alla fine ha smesso di fumare, ha perso un po' di peso ed è diventato più attivo.
Ha fatto domanda e ha ottenuto tariffe orribili. L'assicurazione si stava concentrando sulla sua salute passata, che vedevano come un serio rischio. Per combattere questo, gli abbiamo detto di ricevere una lettera dal suo medico che mostrava il suo miglioramento della salute. Dopo averlo fatto, ha ottenuto un piano di livello 1 scadente.
I tuoi livelli di lipidi sono incredibilmente importanti per la valutazione della tua assicurazione sulla vita e capire la sottoscrizione non è sempre facile. In qualità di broker assicurativo esperto, possiamo aiutarti. Se sei in buona salute, faremo in modo che tu ottenga lo sconto che meriti. Se i tuoi livelli di lipidi non sono ideali, possiamo comunque aiutarti a trovare la copertura.
Linea di fondo
Quando acquisti una copertura, la compagnia assicurativa vedrà i tuoi problemi di salute, ma ciò non significa che non puoi ottenere un'assicurazione sulla vita.