La Canadian Bank of Commerce è stata fondata nel 1867, mentre la Imperial Bank of Canada ha avuto inizio nel 1875. Un secolo e mezzo dopo, l'azienda è ancora in attività. Le due banche si fusero nel 1961, e così nacque la Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC).
Una delle 5 grandi banche in Canada, CIBC ha un alto profilo e una presenza in tutto il Nord America, compresi gli Stati Uniti e i Caraibi, servendo oltre 10 milioni di clienti. CIBC Bank USA ha avviato formalmente le operazioni nel 2017, segnando il più recente tentativo del prestatore di diventare un attore significativo nel mercato americano.
Sebbene la banca abbia clienti in tutti i 50 stati, si concentra in particolare sul Midwest. Ad esempio, gli uffici di gestione patrimoniale privati si trovano da una costa all'altra in Massachusetts, Texas, California e così via; tuttavia i bancomat e i centri bancari di CIBC sono disponibili solo in Illinois, Michigan, Missouri e Wisconsin. La sede statunitense della banca si trova a Chicago.
CIBC offre una gamma completa di servizi e prodotti tra cui: conti bancari, carte di credito, prestiti studenteschi, fondi comuni di investimento, portafogli di investimento, viaggi assicurazioni, linee di credito aziendali, banche per persone indigene, pianificazione della successione aziendale, grandi conti aziendali e internazionali Servizi.
Di grande interesse per gli aspiranti proprietari di case sono i numerosi prodotti e risorse ipotecari offerti dalla banca. Sebbene vi sia una certa differenza nelle opzioni di prestito domestico oltre confine, CIBC offre generalmente ai clienti mutui a tasso fisso, a tasso variabile e speciali. I mutuatari su entrambi i lati del 49° parallelo possono usufruire delle guide online, dei calcolatori, dei video e di altre risorse disponibili sul sito web della banca.
Fatti sui mutui CIBC
- Una delle 5 grandi banche del Canada, è il prodotto di una fusione degli anni '60 tra due banche fondate nel 19° secolo
- Espansione nelle operazioni bancarie americane con un rilancio dell'acquisizione nel 2017 come CIBC Bank USA
- Serve clienti in tutta la nazione, ma ha una presenza più consistente nel Midwest
- Offre una vasta gamma di servizi bancari personali e per le piccole imprese,
- Fornisce gestione patrimoniale e attività bancarie commerciali per i clienti del settore
- Estende una varietà di tariffe fisse, regolabili e speciali prodotti ipotecari
- Dispone di risorse online da consultare per i mutuatari, tra cui un glossario dei mutui e una guida sui regolamenti
Panoramica
CIBC opera in Canada e negli Stati Uniti, oltre che nei Caraibi, fornendo a 10 milioni di clienti servizi bancari, di risparmio, di investimento e di prestito. La banca ha una lunga storia, essendo il risultato della fusione tra due banche canadesi iniziata nel 19° secolo.
Essendo in attività da oltre 150 anni, CIBC ha sviluppato quattro unità strategiche: personale canadese e aziendale banche, banche commerciali canadesi e gestione patrimoniale privata, banche commerciali e ricchezze private statunitensi e capitale mercati. Oltre a fornire prodotti e servizi di qualità, CIBC si concentra sugli investimenti nella comunità, avendo contribuito con oltre 60 milioni di dollari nel 2018 a diverse organizzazioni negli Stati Uniti e in Canada.
CIBC ha un grado F con il Better Business Bureau. Sebbene la banca risponda e risolva i reclami, 22 in tutto sono stati risolti negli ultimi tre anni. Il prestatore non è ancora accreditato dalla BBB, sebbene il suo fascicolo sia aperto dal 2008. CIBC ha anche recensioni degli utenti molto basse su Trustpilot. CIBC Bank USA, tuttavia, ha un grado A+, essendo stata sotto l'ombrello CIBC dal 2017.
Tassi ipotecari attuali CIBC
Specifiche del prestito CIBC
I mutuatari che cercano un mutuo per la casa possono trovare una serie di opzioni e tassi ipotecari a CIBC. In generale, i clienti in uno qualsiasi dei 50 stati possono ottenere finanziamenti per:
Mutui a tasso fisso
Questi mutui per la casa sono ideali per i mutuatari che cercano di stabilirsi a lungo termine. Sono caratterizzati da tassi fissi e pagamenti fissi per tutta la durata del prestito e sono disponibili a 30 o 15 anni. Poiché i pagamenti sono prevedibili e i termini sono più lunghi di quelli dei mutui a tasso variabile, questi prestiti potrebbero essere l'ideale per i proprietari di case che non hanno intenzione di spostarsi o hanno budget ristretti.
Mutui a tasso variabile
Questi mutui, invece di avere un tasso fisso, sono caratterizzati da un tasso variabile che cambia con il mercato prevalente. Il tasso di interesse rimane fisso per un periodo introduttivo, ma poi sale o scende su base periodica predeterminata che potrebbe essere, ad esempio, una volta all'anno o una volta ogni sei mesi. Il vantaggio dei mutui a tasso variabile è che i tassi di interesse per questi prodotti tendono ad essere più bassi, ma i tassi può aumentare con le fluttuazioni del mercato dopo il periodo iniziale a tasso fisso e aumentare i pagamenti mensili nel processi.
Prodotti ipotecari speciali
Presso CIBC sono disponibili anche mutui per la casa che si adattano alle esigenze di prestito di nicchia. Ad esempio, i clienti possono richiedere un prestito di ristrutturazione edilizia per finanziare una ristrutturazione della casa o una linea di credito di equità domestica per altre esigenze finanziarie. Anche la banca offre mutui inversi, che sono orientati ai clienti bancari senior che possono sfruttare la propria casa per pagare le esigenze di assistenza sanitaria e altre spese in pensione.
Mutuo EasyPath
Questa opzione prevede un acconto minimo per rendere la proprietà della casa più conveniente. Non c'è assicurazione mutui privata e si applicano standard di sottoscrizione flessibili.
Alcuni mutuatari possono cercare prestiti garantiti dal governo, come quelli disponibili presso la Federal Housing Administration, il Dipartimento degli affari dei veterani, o il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti. Questi prestiti di solito hanno condizioni più favorevoli per i mutuatari qualificati e sono un'opzione per quelli con credito insufficiente o flusso di cassa basso. CIBC Bank USA non pubblicizza opportunità sostenute dal governo o mutui jumbo per mutui casa non conformi. Tuttavia, offre un rifinanziamento in contanti.
CIBC Mortgage Customer Experience
I mutuatari hanno un percorso facile per un mutuo quando lavorano con CIBC, in quanto possono visualizzare i prodotti ipotecari, richiedere un prestito e accedere ad altre risorse informative online. CIBC Bank USA non ha una solida libreria di risorse come la homepage canadese di CIBC, ma ciò non impedisce ai proprietari di case negli Stati Uniti di fare riferimento ai materiali educativi presenti su quest'ultima.
I mutuatari statunitensi vorranno concentrarsi su guide pratiche e contenuti di consulenza su argomenti come acquirenti di case per la prima volta, seconde case o quale mutuo e quale tasso di mutuo è il migliore. I clienti possono, tuttavia, visualizzare il team di mutui presso CIBC Bank USA e trovare le informazioni di contatto per quegli esperti.
Reputazione del prestatore di CIBC
C'è qualche preoccupazione quando si tratta della reputazione del prestatore di CIBC in Canada, poiché la banca ha un rating F dal Better Business Bureau. CIBC Bank USA, d'altra parte, ha un A + ma è in attività solo dal 2017. Il prestatore ha chiuso 22 denunce contro di essa negli ultimi tre anni (all'inizio del 2019) e non è accreditato dalla BBB. Ha valutazioni altrettanto basse da parte degli utenti di Trustpilot.
Anche le precedenti controversie hanno influito sulla reputazione di questo prestatore. CIBC è stata coinvolta nello scandalo Enron, presumibilmente aiutando l'azienda a nascondere le perdite. Di conseguenza, ha raggiunto un accordo di oltre $ 2 miliardi per porre fine a una causa legale correlata. Ha anche avuto problemi per quanto riguarda la privacy dei clienti. La banca era stata precedentemente indagata per violazione di informazioni sensibili nel 2007 e recentemente è stata nuovamente messa sotto accusa nel 2018.
CIBC Bank USA utilizza il numero di identificazione NMLS: 619817
- Informazioni raccolte a gennaio 21, 2019
Qualifica ipotecaria CIBC
CIBC Bank USA non rivela le sue tariffe o gli standard di qualificazione. Tuttavia, i mutuatari americani possono essere certi che sono in gioco normali misure di stabilità finanziaria e affidabilità creditizia. Ciò significa che la banca valuterà i punteggi di credito, i rapporti debito/reddito e altri requisiti per misurare il rischio nel concedere prestiti a un determinato mutuatario. Per un facile riferimento, ecco una tabella di base su come il punteggio di credito viene calcolato nella decisione.