Il idea dietro FIRE è che se puoi guadagnare di più, vivere con meno e risparmiare e investire il resto, puoi tagliare anni, o addirittura decenni, alla tua carriera lavorativa. Certo, il movimento FIRE ha i suoi problemi.
Non tutti possono risparmiare il 50% o più del proprio reddito per lavorare per FIRE. E la maggior parte di coloro che vanno in pensione in anticipo continuano a lavorare in qualche modo per evitare di rimanere senza soldi in anticipo. Inoltre, ottenere FIRE è considerevolmente più facile durante i periodi di prosperità economica - non importa quello che qualcuno dice, lo sarebbe stato molto più difficile entusiasmarsi per FIRE nel 2008, quando il Dow è sceso del 33,84%!
Ho imparato che ci sono vantaggi nel tagliare le spese, risparmiare denaro e investire di più. Alcuni vantaggi di FIRE non hanno nemmeno nulla a che fare con i soldi.
Raggiungere FIRE e andare in pensione presto suona bene in teoria, ma in realtà è molto difficile da eseguire nel mondo reale. Ma ecco perché dovresti provare comunque.
6 motivi per cui FIRE funziona ancora
Ma sai cosa? Direi che chiunque può, dovrebbe almeno tentativo perseguire comunque il FUOCO. Man mano che sono diventato più interessato all'indipendenza finanziaria, ho imparato che ci sono vantaggi collaterali nel tagliare le spese e nell'imparare a risparmiare denaro e investire di più. Alcuni vantaggi di FIRE non hanno nemmeno nulla a che fare con i soldi.
Se sei indeciso su FIRE, ecco alcuni dei motivi per cui potresti voler cambiare il tuo modo di pensare e salire a bordo.
1. Incoraggia a vivere con intenzione
Dopo aver letto il libro di Michael Hyatt, Vivere in avanti, il suo concetto di "alla deriva" mi è rimasto impresso. La deriva si verifica ogni volta che stai attraversando i movimenti della vita, ma vivendo senza piani o obiettivi concreti.
Forse lavorerai ogni giorno, prendendoti cura dei tuoi figli e tenendo il passo con le bollette. Ma in queste attività quotidiane, non stai ottenendo attivamente nulla in particolare.
Ti stai solo svegliando e te la cavi.
Con il movimento FIRE, però, impari a vivere con l'intenzionalità perché sei costretto concentrarsi sulla spesa e sugli obiettivi specifici necessari per raggiungere l'indipendenza finanziaria.
Mentre insegui FIRE, non puoi semplicemente andare alla deriva nella vita nella speranza che i numeri funzionino a tuo favore. Per avere abbastanza soldi per andare in pensione prima, hai bisogno di un piano. Non hai altra scelta che fissare obiettivi e l'atto di farlo ti costringe a diventare reale su come stai vivendo e cosa vuoi veramente nella vita.
Stai risparmiando per comprare casa? Stai risparmiando per pagare l'università? Stai risparmiando per andare in pensione prima? Qualunque siano i tuoi obiettivi, FIRE ti costringe a decodificare il tuo piano a lungo termine in modo che sia attuabile e intenzionale oggi.
2. Si sente finanziariamente più sicuro
Ecco un altro potenziale vantaggio collaterale di perseguire FIRE: hai l'opportunità di sentirti più sicuro e dormire meglio la notte. Questo è qualcosa che ho sperimentato personalmente quando ho iniziato a pensare al FUOCO, ma è anche supportato dalla ricerca.
In effetti, a Sondaggio 2019 di Schwab ha mostrato che il 63% delle persone con un piano finanziario scritto ha dichiarato di sentirsi finanziariamente stabile, rispetto a solo il 28% di quelle senza un piano finanziario. Inoltre, il 56% delle persone con un piano finanziario ha affermato di sentirsi "molto fiducioso" nel raggiungere i propri obiettivi finanziari.
Se ti sei mai sentito impotente riguardo alle tue finanze, allora probabilmente ha perfettamente senso. Avere un piano offre un po' di conforto, anche se sei lontano dal tuo obiettivo. Almeno stai lavorando per qualcosa, e questo fornisce tranquillità.
3. Ti costringe a prendere il controllo
Non sono sempre d'accordo con tutto ciò che dice Dave Ramsey, ma amo alcune delle sue migliori citazioni. Un esempio è:
"Devi ottenere il controllo sui tuoi soldi o la mancanza di essi ti controllerà per sempre." — Dave Ramsey
Il punto che sto facendo è che, se non ti poni domande importanti e scomode, potresti non avere mai il controllo delle tue finanze o della tua vita.
Pensaci in questo modo. Se stai andando alla deriva nella vita e spendi soldi senza davvero risparmiare per un obiettivo, sei in balia del tuo lavoro e di fattori esterni che influenzano il tuo reddito e i tuoi risparmi. Ma se impari a prendere il controllo delle tue spese, imparerai anche a prendere il controllo delle tue finanze future in modi che probabilmente non avresti mai realizzato prima.
Quando la maggior parte delle persone inizia a perseguire FIRE, si rende subito conto che la parte più grande che è sotto il loro controllo è la spesa. L'altra faccia della medaglia è, ovviamente, quanto sei in grado di risparmiare.
UN recente sondaggio della Federal Reserve Bank di St. Louis mostra che l'americano medio mette da parte dal 5% all'8% del proprio reddito in risparmi. Al contrario, coloro che perseguono il FIRE, spesso risparmiano dal 50% al 70% dei loro guadagni verso i loro obiettivi.
Quando trovi un modo per risparmiare una grande percentuale del tuo reddito, questo significa hai preso il controllo delle redini. Hai obiettivi e hai uno scopo, e i tuoi soldi non controllano più il tuo futuro. Siete.
4. Ti dà la forza di informazioni
Secondo a studio congiunto di PwC US e del Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) della George Washington University, solo il 24% dei millennial dimostra un'alfabetizzazione finanziaria di base. E, anche con una conoscenza minima, solo il 27% aveva chiesto una consulenza finanziaria professionale.
Questa è un'area in cui anche studiare FIRE può lasciarti drammaticamente avanti. Dopotutto, perseguire FIRE o anche leggerlo ti dà la possibilità di ottenere informazioni su come risparmiare e investire a lungo termine.
Ad esempio, tramite FIRE farai casualmente impara lezioni di finanza personale come la regola del 4% per la pensione e come creare un budget. Questi sono i concetti cardine del movimento FUOCO.
Sei anche costretto a pensare al tuo reddito e alla tua situazione finanziaria in un modo completamente nuovo. Ciò include domande come "Quanto guadagni effettivamente?" e "Quanto interesse stai pagando per il debito ogni mese?"
Come consulente finanziario, posso dirti con certezza che molte persone non conoscono la risposta a nessuna di queste domande perché non ci hanno mai pensato prima. Alla fine impari così tanto che può aiutarti lungo la strada verso il tuo obiettivo.
5. Impara come calcolare il budget e interrogarti
Ricordo il giorno in cui io e mia moglie iniziammo a prendere sul serio il budget. Ci sedevamo per esaminare le nostre bollette e rimanevamo scioccati da alcune delle nostre spese e abbonamenti in corso.
Questi "incontri" di budget hanno fatto una grande differenza nel modo in cui abbiamo lavorato insieme per raggiungere i nostri obiettivi finanziari. Quando ci siamo seduti a guardare le nostre spese, il nostro reddito e dove eravamo diretti, abbiamo trovato il modo di spendere meno senza influire sulla qualità della nostra vita.
Ora, odio il budget, ma penso che sia una parte importante del perseguire FIRE, specialmente all'inizio. Dopotutto, non puoi davvero lavorare verso obiettivi finanziari importanti se non hai idea di dove vadano a finire i tuoi soldi ogni mese.
E il fatto è che non puoi davvero discutere nulla quando... inizia a pianificare e monitorare le tue spese. Hai la possibilità di vedere dove sono andati i tuoi soldi, nero su bianco, e hai l'opportunità di agire di conseguenza. Questo può sembrare un enorme buzzkill, ma ho scoperto che prendere il controllo e il budget in realtà è davvero potenziante.
Abbastanza follemente, non abbastanza persone hanno idea di come spendano il reddito per cui lavorano così duramente. In effetti, a recente sondaggio dell'app di budget Mint ha scoperto che il 65% degli intervistati non aveva idea di quanto ha speso il mese scorso.
Quando chiedi a qualcuno che persegue FIRE quanto risparmia ogni mese, queste persone lo sanno. In effetti, spesso sanno che i loro risparmi ammontano al centesimo.
6. FIRE ti aiuta a essere grato
Infine, c'è un altro importante vantaggio di FIRE che viene ampiamente ignorato. Lo chiamerò il "fattore di contentezza". È la capacità di accontentarsi di ciò che si ha.
Tutto ciò che riguarda FIRE - monitorare le tue spese, tagliare le cose che non ti interessano, creare obiettivi a lungo termine - può davvero mettere la tua vita in prospettiva per te. Ti fa anche capire che potresti avere più potere sulla tua vita di quanto pensassi. Questa è una lezione piuttosto sorprendente.
E, naturalmente, l'apprendimento della contentezza porta a imparare a sentirsi grati. Quanto è sorprendente che, in questo mondo distrutto in cui viviamo, tu possa guadagnarti da vivere, prenderti cura della tua famiglia e mettere da parte qualcosa per il futuro? Quanto è incredibile che tu abbia la possibilità di lavorare sodo e andare in pensione presto, e poi passare decenni a fare tutto ciò che ami?
Questo mi porta a una citazione che amo di Oprah:
"Sii grato per ciò che hai; finirai per averne di più. Se ti concentri su ciò che non hai, non ne avrai mai e poi mai abbastanza”. io
Oprah Winfrey
Questo è ciò che amo del FUOCO; ti incoraggia davvero ad essere grato e ti insegna ad essere contento di ciò che hai. Dopotutto, non potresti mai risparmiare il 50% o addirittura il 30% del tuo reddito senza queste lezioni.
Inseguire FIRE ti insegna che non hai bisogno del paio di scarpe da ginnastica più alla moda e che potresti non aver bisogno di quel pacchetto di televisione via cavo che paghi ogni mese. Ti insegna che un enorme pagamento per l'auto non vale la pena e che qualsiasi "amico" che giudica la tua auto probabilmente non è buono.
Imparare a conoscere FIRE ti fa porsi tutte queste domande e, a volte, è tutto ciò che serve per realizzare quanto sei bravo.
Garth Brooks una volta disse che "non sei ricco finché non hai qualcosa che i soldi non possono comprare".
E forse questo è il più grande vantaggio di perseguire FIRE. Impari che la felicità e la vera contentezza vengono da dentro. E questo, amici miei, non ha prezzo.