Le 5 migliori carte di credito per crediti inesigibili [PLUS Suggerimenti per migliorare il tuo punteggio]

Quando si tratta di scuse che i consumatori danno per i loro punteggi di credito scadenti, banche e istituti di credito hanno sentito tutto.

Forse hai perso il lavoro e non sei riuscito a pagare il prestito studentesco per alcuni mesi. O forse pensavi di aver ottenuto un rinvio ma eri troppo impegnato a cercare lavoro per scoprirlo con certezza.

Forse pensavi di aver pagato il conto della tua carta di credito, ma in realtà è seduto sul bancone della cucina in attesa della posta.

Qualunque sia la ragione del tuo punteggio di credito basso, una cosa è certa: ai finanziatori non interessa.

In effetti, le banche e altri istituti di credito si affidano al tuo punteggio di credito e ad altri fattori per determinare se dovrebbero approvarti per una carta di credito o un prestito - e questo è tutto. La tua situazione personale non viene mai considerata, né dovrebbe esserlo.

Sarebbe meraviglioso se le società di carte di credito capissero che "la vita accade" e facessero eccezioni speciali per aiutare le persone, ma non è questo il mondo in cui viviamo. Come molti di noi già sanno, non è tipico

come funziona il credito. Le carte di credito sono supportate dalle banche e le banche hanno delle regole per un motivo.

Ora, ecco la buona notizia: le carte di credito possono aiutarti a ricostruire il tuo credito, guadagnare denaro per ogni dollaro che hai spendere, rendere più facile il viaggio e fungere da fondo di emergenza se sei bloccato a pagare un conto enorme all'ultimo minuto. Questo è vero anche se hai uno scarso credito, anche se la selezione di carte di credito per le quali puoi beneficiare potrebbe essere alquanto limitata.

Continua a leggere per conoscere le migliori carte di credito per crediti inesigibili, come funzionano e come ottenere l'approvazione.

Le migliori carte per il cattivo credito quest'anno

Prima di rinunciare a costruire credito, dovresti controllare tutte le carte di credito disponibili per i consumatori che hanno bisogno di aiuto. La nostra lista delle migliori carte di credito per crediti inesigibili include alcune delle migliori offerte con le commissioni più basse e condizioni eque.

• Total Visa®
• Scoprilo® Sicuro
• Credit One Bank® Visa® Carta di credito
• Secured Mastercard® di Capital One®
• Milestone® Gold Mastercard®
• Accredita One Bank® Unsecured Visa® con Cash Back Rewards

#1: Total Visa®

Il Total Visa® è una delle carte di credito più facili da approvare nel mercato di oggi ed è facile da usare in tutto il mondo poiché è una vera carta di credito Visa. Tuttavia, questa carta ha tariffe e commissioni elevate poiché è disponibile per i consumatori con scarso credito o una storia creditizia limitata.

L'elaborazione della tua domanda costerà $ 89, che è estremamente alta se consideri il fatto che la maggior parte delle carte di credito non addebita una tassa di iscrizione. Pagherai anche una quota annuale iniziale di $ 75 e una quota annuale di $ 48 per ogni anno successivo.

Una volta registrato, sarai in grado di scegliere il design della tua carta preferita e i pagamenti con carta di credito verranno segnalati a tutte e tre le agenzie di segnalazione del credito: Experian, Equifax e TransUnion. Questo è il principale vantaggio di questa carta poiché i tuoi pagamenti puntuali possono facilmente aiutarti ad aumentare il tuo punteggio di credito nel tempo.

Per la maggior parte, Total Visa® è la soluzione migliore per i consumatori a cui non importa pagare alcune commissioni per accedere a una linea di credito non garantita. Poiché questa carta non distribuisce ricompense, tuttavia, ci sono pochi vantaggi per i titolari di carta da aspettarsi.

• aprile: 35,99% APRILE
• Commissioni: Quota di iscrizione e quota annuale
• Punteggio di credito minimo: Non specificato
• Ricompense: No

#2: Discover it® Secured

Sebbene le carte protette non offrano una linea di credito non protetta come fanno le carte di credito non garantite, sono estremamente facili da ottenere. Il Discover it® Secured potrebbe non essere l'ideale per tutti, ma offre un semplice processo di richiesta online e la possibilità di ottenere l'approvazione con una storia creditizia minima o nulla.

Tieni presente, tuttavia, che le carte protette funzionano in modo diverso rispetto alle carte di credito tradizionali. Con una carta di credito protetta, ti viene richiesto di versare anticipatamente un deposito in contanti come garanzia. Tuttavia, riceverai indietro il tuo deposito in contanti quando chiudi il tuo account in regola.

Sorprendentemente, Discover it® Secured ti consente di guadagnare premi senza canone annuale. Inizierai guadagnando il 2% su un massimo di $ 1.000 spesi ogni trimestre in pasti e benzina. Guadagnerai anche un 1% illimitato indietro su tutto il resto che acquisti.

Il Discover it® Secured non addebita una quota di iscrizione o una quota annuale, anche se dovrai procurarti i contanti per il tuo deposito iniziale in anticipo. Per la maggior parte, questa carta è la migliore per i consumatori che hanno poco o nessun credito e vogliono costruire la loro storia creditizia mentre guadagnano premi.

• aprile: 24.74%
• Commissioni: Nessun canone annuale o canone mensile
• Punteggio di credito minimo: Non specificato
• Ricompense: Sì

#3: Credit One Bank® Visa® Carta di credito

Il Credit One Bank® Visa® Carta di credito è un'altra carta di credito per cattivo credito che ti consente di guadagnare premi sulla tua spesa quotidiana. Guadagnerai un rimborso dell'1% per ogni dollaro speso con questa carta di credito e, poiché non è garantita, non devi versare un deposito in contanti per iniziare.

Altri vantaggi includono il fatto che puoi ottenere la pre-qualifica per questa carta online senza una richiesta rigorosa sul tuo rapporto di credito - e che ricevi una copia gratuita del tuo punteggio di credito Experian sulla gestione del tuo account online pagina.

Potrebbe esserti richiesto di pagare una quota annuale fino a $ 95 per questa carta per il primo anno, ma dipende dalla tua solvibilità. Successivamente, la tua quota annuale potrebbe essere compresa tra $ 0 e $ 99.

• aprile: dal 19,99% al 25,99%
• Commissioni: Tassa annuale fino a $ 95 il primo anno a seconda della solvibilità; dopo di che $ 0 a $ 99
• Punteggio di credito minimo: Non specificato
• Ricompense: Sì

#4: Secured Mastercard® di Capital One®

Il Secured Mastercard® di Capital One® è un'altra carta di credito protetta che estende una linea di credito ai consumatori che possono depositare un deposito in contanti come garanzia. Questa carta è destinata a persone con crediti inesigibili o senza precedenti creditizi, quindi è facile ottenere l'approvazione. Uno svantaggio, tuttavia, è che la tua linea di credito iniziale sarà probabilmente di soli $ 200 e questo non ti dà molto su cui lavorare.

Al rialzo, questa carta non addebita una quota annuale o alcuna tassa di iscrizione. Questo lo rende una buona opzione se non vuoi pagare alcuna commissione che non ti verrà restituita.

Avrai anche accesso al servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, responsabilità per frode di $ 0 e altri vantaggi per i titolari di carta.

• aprile: 26.49%
• Commissioni: Nessun costo in corso
• Punteggio di credito minimo: Non specificato
• Ricompense: No

#5: Milestone® Gold Mastercard®

Il Milestone® Gold Mastercard® è una carta di credito non garantita che ti consente di ottenere la prequalifica online senza una richiesta rigorosa sul tuo rapporto di credito. Non guadagnerai alcun premio sui tuoi acquisti, ma ottieni vantaggi come la possibilità di selezionare il design della tua carta, la tecnologia con chip e pin e un facile accesso all'account online.

Dovrai pagare una commissione una tantum di $ 25 per aprire il tuo account, e c'è una commissione annuale di $ 50 il primo anno e $ 99 per ogni anno successivo.

• aprile: 24.90%
• Commissioni: Tassa di apertura del conto e tasse annuali
• Punteggio di credito minimo: Non specificato
• Ricompense: No

#6: Accredita One Bank® Unsecured Visa® con Cash Back Rewards

Il Credit One Bank® Unsecured Visa® con Cash Back Rewards ti consente di guadagnare l'1% su ogni acquisto effettuato senza limiti o esclusioni. Non ci sono nemmeno tasse annuali o tasse di iscrizione, il che rende questa carta vincente per i consumatori che non vogliono essere colpiti da molti costi vivi.

In qualità di titolare della carta, avrai accesso gratuito al tuo punteggio di credito Experian, zero responsabilità per frode e accesso a un'app mobile che rende il monitoraggio dei tuoi acquisti e dei premi un gioco da ragazzi. Puoi anche ottenere la prequalifica online senza una richiesta rigorosa sul tuo rapporto di credito.

• aprile: 25.99%
• Commissioni: Nessuna tassa annuale o tassa di iscrizione
• Punteggio di credito minimo: Non specificato
• Ricompense: Sì

Il rovescio della medaglia delle carte di credito con cattivo credito

Mentre le tue probabilità di ottenere l'approvazione per una delle carte di credito per cattivo credito sopra elencate sono alte, dovresti essere consapevole che ci sono molte insidie ​​di cui essere a conoscenza. Ecco i principali svantaggi che troverai con queste carte di credito per crediti inesigibili e altre carte comparabili:

• Commissioni più alte: Mentre qualcuno con un credito eccellente può cercare carte di credito senza commissioni, questo non è il caso di un cattivo credito. Se il tuo punteggio di credito è scarso o hai un profilo di credito sottile, dovresti aspettarti di pagare commissioni più elevate e di più.
• Tassi di interesse più alti: Sebbene alcune carte di credito abbiano un interesse dello 0% per un periodo di tempo limitato o tassi di interesse complessivamente inferiori, i consumatori con un credito scadente in genere devono pagare i tassi di interesse più elevati disponibili oggi. Alcune carte di credito per crediti inesigibili arrivano anche con APR fino al 35%.
• Nessun vantaggio: Alla ricerca di vantaggi per i titolari di carta come rimborso sugli acquisti o punta verso il biglietto aereo o biglietti per il cinema? Dovrai aspettare che il tuo punteggio di credito ritorni nel territorio "buono" o "grande". Anche se riesci a trovare una carta per i richiedenti con un cattivo credito che offre un rimborso, i tuoi premi potrebbero non compensare le commissioni più elevate.
• Nessun trasferimento di saldo: Se stai cercando sollievo dagli altri saldi delle carte di credito fuori controllo, guarda altrove. Le carte di credito per crediti inesigibili in genere non offrono trasferimenti di saldo. Se lo fanno, i termini li rendono proibitivi in ​​termini di costi.
• Limiti di credito bassi: le carte di credito per crediti inesigibili tendono a offrire limiti di credito iniziali compresi tra $ 300 e $ 500 con la possibilità di aumentare a $ 2.000 dopo un anno di pagamenti mensili puntuali. Se hai bisogno di prendere in prestito molto di più, dovrai considerare altre opzioni.
• Obbligo di deposito cauzionale: Le carte di credito protette richiedono di versare un deposito in contanti per garantire la linea di credito. Anche se questo non dovrebbe necessariamente essere un rompicapo - e potrebbe essere necessario se non riesci a ottenere l'approvazione per una carta di credito non garantita - dovrai procurarti qualche centinaio di dollari prima di applicare.
• Verifica dei requisiti del conto: La maggior parte dei nuovi conti di carte di credito ora richiede ai titolari di carta di pagare le bollette online, il che significa che avrai bisogno di un conto corrente. Se sei per lo più "unbanked", potresti dover aprire un conto bancario tradizionale prima di applicare.

Vantaggi del miglioramento del punteggio di credito

Le persone con un cattivo credito spesso considerano le loro finanze personali una causa persa. La strada per un credito migliore può sembrare lunga e stressante, ed a volte è più facile arrendersi che cercare di correggere gli errori di credito che hai commesso in passato.

Ma ci sono alcuni vantaggi reali che derivano dall'avere almeno un credito "buono", che in genere significa qualsiasi punteggio FICO di 670 o superiore. Ecco alcuni dei vantaggi nella vita reale che un credito migliore può significare per la tua vita e il tuo stile di vita:

• Limiti di credito più elevati: Più alto è il tuo punteggio di credito, più le banche di solito sono disposte a prestare denaro. Con un buon credito, avrai maggiori possibilità di qualificarti per un prestito auto, contrarre un prestito personale o ottenere una carta di credito con un limite ragionevole.
• Tassi di interesse più bassi: un punteggio di credito più elevato indica ai finanziatori che non sei rischioso quanto un mutuatario, un segno che in genere si traduce in tassi di interesse più bassi. Quando paghi un TAEG inferiore ogni volta che prendi in prestito, puoi risparmiare enormi quantità di denaro sugli interessi nel tempo.
• Pagamenti più bassi: Prendere in prestito denaro con un tasso di interesse più basso in genere significa che di solito puoi ottenere pagamenti inferiori per tutti i tuoi prestiti, inclusi a mutuo per la casa o un prestito auto.
• Possibilità di fare acquisti: Quando sei un candidato ideale per un prestito, puoi guardarti intorno per ottenere le migliori offerte su carte di credito, mutui, prestiti personali e altro ancora.
• Capacità di aiutare gli altri: Se tuo figlio vuole comprare una macchina ma non ha alcuna storia creditizia, un credito migliore ti mette nella posizione di aiutarlo. Se il tuo credito è scarso, non sarai in grado di aiutare nessuno.
• Più opzioni nella vita: Il tuo punteggio di credito può anche influire sulla tua capacità di aprire un conto bancario o affittare un nuovo appartamento. Dal momento che i datori di lavoro possono richiedere di vedere una versione modificata del tuo rapporto di credito prima di assumerti, un credito eccellente può anche darti un vantaggio quando si tratta di battere altri candidati per un lavoro.

Oltre ai vantaggi sopra elencati, la maggior parte delle compagnie assicurative ora considera il tuo punteggio di credito quando fai domanda per la copertura. Per tale motivo, vita, auto, e tariffe assicurazione casa tendono ad essere inferiori per le persone con punteggi di credito più elevati.

Questo può sembrare ingiusto, ma devi ricordare che la ricerca ha dimostrato che le persone con punteggi di credito elevati tendono a presentare meno richieste di risarcimento.

Come migliorare il tuo credito: lento e costante

Quando hai un punteggio di credito basso, ci sono due modi per gestirlo. Se non ti dispiace abbastanza per le conseguenze di un credito scadente da fare qualcosa al riguardo, puoi aspettare un decennio fino a quando i brutti voti non scompaiono dal tuo rapporto di credito. A seconda di quando i creditori si arrendono e cancellano il debito, potresti non aver nemmeno bisogno di aspettare così a lungo.

Se non ti piace l'idea di lasciare che il tuo credito decada mentre aspetti che scada, puoi anche provare a correggere i tuoi errori di credito passati. Questo in genere significa estinguere il debito - e in particolare i debiti insoluti - ma può anche significare richiedere nuovi prodotti di prestito pensati per le persone che hanno bisogno di riparare il loro credito.

Se decidi di adottare misure attuabili per aumentare rapidamente il credito, le carte di credito in questa pagina possono aiutarti. Ti daranno l'opportunità di mostrare alle agenzie di credito che hai cambiato i tuoi modi.

Prima di adottare misure per migliorare il tuo punteggio di credito, tuttavia, tieni a mente tutti i diversi fattori utilizzati per determinare la tua posizione in primo luogo. Il metodo di punteggio FICO considera i seguenti fattori durante l'assegnazione del punteggio:

• Pagamenti puntuali: Pagare puntualmente tutte le bollette, comprese le carte di credito, costituisce il 35% del tuo punteggio FICO. Per questo motivo, è assolutamente essenziale pagare tutte le bollette in anticipo o in tempo.
• Debito in esseres: Quanto devi conta, ecco perché pagare le tue carte di credito ogni mese o il più spesso possibile aiuta il tuo punteggio. Secondo myFICO.com, gli importi che devi in ​​relazione ai tuoi limiti di credito costituiscono un altro 30% del tuo punteggio FICO.
• Nuovo credito: Richiedere troppe nuove carte o conti contemporaneamente può avere un impatto negativo sul tuo punteggio. In effetti, questo determinante costituisce un altro 10% del tuo punteggio FICO.
• Mix di crediti: Avere una varietà di conti aperti impressiona gli dei dell'algoritmo dell'agenzia di credito. Se tutto ciò che hai sono prestiti personali in questo momento, mischiare una carta di credito può essere d'aiuto. Se hai già quattro o cinque carte di credito, potrebbe essere saggio fare un po' di marcia indietro.
• Lunghezza della storia creditizia: Anche la durata della tua storia creditizia ha un ruolo nel tuo punteggio. Più lunga è la tua storia creditizia, meglio è.

Se vuoi migliorare il tuo punteggio di credito, considera tutti i fattori di cui sopra e come puoi modificare il tuo comportamento per ottenere un punteggio più alto in ogni categoria. È abbastanza facile vedere come pagare tutte le bollette in anticipo o in tempo e pagare i debiti potrebbe fare un grande impatto positivo sul tuo punteggio di credito se consideri che questi due fattori da soli costituiscono il 65% del tuo FICO punto.

Se vuoi un modo per tenere traccia dei tuoi progressi, guarda anche in un'app come Karma di credito, uno dei miei preferito Strumenti. Questa app ti consente di monitorare l'avanzamento del tuo credito nel tempo e persino di ricevere notifiche quando il tuo punteggio è cambiato. La cosa migliore è che è gratuito.

Dovresti usare una carta di credito per ricostruire il tuo punteggio di credito?

Se sei indeciso sull'acquisto di una carta di credito per un cattivo credito, il primo passo dovrebbe essere pensare ai tuoi obiettivi. Cosa stai cercando di ottenere esattamente?

Se stai cercando potere di spesa, le carte in questo elenco probabilmente non ti aiuteranno. Alcune sono carte protette, il che significa che è necessario un deposito in contanti da depositare come garanzia. Altri offrono limiti di credito bassi e commissioni e tassi di interesse elevati, il che li rende costosi da utilizzare a lungo termine.

Se vuoi davvero ricominciare da capo e riparare gli errori di credito commessi in passato, d'altra parte, una di queste carte potrebbe essere esattamente ciò di cui hai bisogno. Se sei determinato a migliorare il tuo punteggio, possono accelerare le cose.

Potresti pagare commissioni e tassi di interesse più elevati lungo la strada, ma è importante ricordare che nessuna delle carte in questo elenco deve essere la tua carta migliore per sempre. Idealmente, utilizzerai una carta di credito per scarso credito per ricostruire il tuo credito e aumentare il tuo punteggio. Una volta raggiunto il tuo obiettivo, puoi passare a una nuova carta con vantaggi e condizioni migliori.