Revisione dei tassi ipotecari SEFCU + prodotti e opzioni

La Federal Credit Union dei dipendenti statali (SEFCU) è stata fondata nel 1934. Con sede ad Albany, New York, SEFCU si impegna a servire i membri in tutta la regione della capitale e Upstate New York attraverso i suoi servizi bancari personali e aziendali, prestiti e linee di credito, assicurazioni e investimenti prodotti. Ha un rating A-BBB.

Indice: Mutuo SEFCU

Storia della SEFCU

SEFCU è in funzione da 84 anni ed è uno dei 50 le più grandi cooperative di credito negli Stati Uniti In qualità di cooperativa di credito, SEFCU premia i suoi membri offrendo tariffe ridotte, 47 sedi convenienti di filiali e accesso al capitale in comunità storicamente svantaggiate.

I requisiti di idoneità seguono quelli convenzionali Unione di Credito qualifiche, come residenza nelle contee di New York, occupazione/volontariato presso sedi/associazioni approvate o relazione familiare con un attuale membro della SEFCU, tra le altre.

Nel novembre 2018, SEFCU ha fatto notizia per aver donato fondi a 52 dipendenti recentemente licenziati del Cohoes Community Center di New York. Il centro comunitario ha chiuso bruscamente a causa dell'incapacità di coprire i suoi debiti in corso, lasciando in aria una settimana di stipendi per i suoi dipendenti. SEFCU è intervenuta per coprire il costo di questi stipendi dell'ultima settimana, guadagnando elogi dalla comunità locale.

In qualità di istituto finanziario in continua espansione, SEFCU aggiunge più prodotti, servizi e sedi ogni anno, basandosi sulle sue opzioni di prestito e sugli standard del servizio clienti. Le sue qualifiche e tassi di mutuo sono presenti sul suo sito Web, rendendo facile per i potenziali acquirenti di case iniziare il loro viaggio di proprietà della casa.

Fatti sui mutui SEFCU

Tassi ipotecari attuali SEFCU 

Prestiti ipotecari SEFCU

SEFCU classifica i suoi prodotti di prestito ipotecario come 13 offerte distinte e tre prodotti HELOC aggiuntivi. Questi prestiti per la casa e linee di credito assomigliano ai tipi di prodotti ipotecari forniti da istituzioni simili, che rientrano ampiamente nell'ambito dei mutui a tasso fisso, a tasso variabile, ibridi, edili, FHA, rifinanziamenti, inversi, VA, USDA e SONYMA.

Questa ampiezza di servizi rende SEFCU un prestatore valido per i mutuatari di tutti i tipi, indipendentemente dalle loro esigenze e qualifiche ipotecari. Sebbene questi prestiti siano disponibili solo per i membri, il fatto che SEFCU abbia più di 300.000 membri parla della portata generale e della soddisfazione della sua base di clienti.

I mutui ipotecari a disposizione dei membri SEFCU includono:

Blocco tariffa di 6 mesi

In un ambiente a tasso crescente, bloccare un tasso ipotecario per i primi sei mesi del prestito può equivalere a centinaia di dollari risparmiati fin dall'inizio. L'ipoteca di blocco del tasso di 6 mesi è per i mutuatari che stanno costruendo le proprie case e richiedono un prestito di costruzione. Dopo sei mesi, il prestito si trasforma in un ARM 5/1 o 10/1, o un mutuo a tasso fisso di 10, 12 o 15 anni.

Blocco tariffa a 270 giorni

Allo stesso modo, il prestito a tasso fisso di 270 giorni della SEFCU concede ai mutuatari fino a nove mesi di rate del mutuo inferiori durante il processo di costruzione. Avere un pagamento ipotecario inferiore previsto all'inizio della fase di costruzione consente ai mutuatari di pianificare in modo più efficace. Una volta scaduto il periodo di 270 giorni, i prestiti si convertono in ARM 5/1 o 10/1.

Mutuo a tasso fisso di 15 anni

Un prestito ammortizzato su un periodo di 15 anni con un tasso di interesse fisso offre ai mutuatari un programma di pagamento mensile coerente e la capacità di estinguere il prestito due volte più velocemente di un mutuo di 30 anni. Poiché una durata del mutuo a tasso fisso di 15 anni comporta pagamenti mensili più elevati, questo prestito potrebbe essere più adatto per i mutuatari che possono effettuare acconti più elevati e hanno già livelli di reddito sufficientemente alti da soddisfarli termini.

Mutuo 30 anni a tasso fisso

Un mutuo a tasso fisso di 30 anni è il tipo di mutuo per la casa più popolare ed è spesso pubblicizzato per i mutuatari che si aspettano di rimanere nella stessa casa per sette anni o più. Bloccare un tasso di interesse basso per 30 anni può aiutare i proprietari di case a risparmiare decine di migliaia di dollari durante la durata del prestito.

Mutuo a tasso variabile

I mutuatari che non sono sicuri se manterranno la stessa casa per sette o più anni possono optare per un mutuo a tasso variabile (ARM) perché i pagamenti sono spesso inferiori all'inizio. SEFCU consente ai mutuatari di bloccare tassi ipotecari bassi per uno, tre, cinque o 10 anni, dopodiché i tassi si adeguano annualmente. Tuttavia, le tariffe in genere non aumentano più del 5% ogni anno.

BRACCIO Ibrido

I prestiti ipotecari ibridi incorporano i vantaggi di entrambi i tipi di mutui tradizionali (fissi e regolabili). Disponibile in termini 3/1, 5/1/ e 10/1, un ARM ibrido offre un tasso di interesse fisso più basso per tre, cinque o 10 anni, quindi si converte in un prestito a tasso variabile. SEFCU osserva che questo tipo di accordo è più adatto per i proprietari di case che si aspettano di trasferirsi o rifinanziarsi quando il mutuo si adegua.

Casa possibile

Gli acquirenti di una casa per la prima volta o coloro che non sono in grado di soddisfare i criteri dei mutui tradizionali possono trovare vantaggioso il mutuo Home Possible. Strutturato in modo simile a un prestito FHA, i premi dell'assicurazione ipotecaria sono richiesti in anticipo. Tuttavia, tali premi vengono rimossi una volta che i mutuatari raggiungono un rapporto prestito/valore del 78% (possiedono effettivamente il 22% della loro casa e hanno ancora il 78% del mutuo da pagare). Sono disponibili opzioni di anticipo fino al 3%.

FHA

Portando acconti minimi e criteri di qualificazione, i prestiti FHA sono assicurati dalla Federal Housing Administration. Questi prestiti possono avere tassi fissi o regolabili e durata del prestito di 10, 20, 25 o 30 anni. In cambio di un più facile accesso ai mutui per la casa, i mutuatari devono pagare l'assicurazione ipotecaria (MIP).

USDA

Il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti offre ai mutuatari l'opportunità di acquistare case in aree rurali senza soldi e condizioni basse ea tasso fisso. I prestiti dell'USDA sono disponibili per i consumatori i cui limiti di reddito rientrano nel 115% dell'intervallo stabilito dall'USDA ogni anno, con limiti nazionali di $ 82.700 per le famiglie da uno a quattro membri. In New York, i limiti vanno da $ 82,700 a $ 125,950.

VA

I veterani qualificati, i riservisti, i membri del servizio in servizio attivo e i membri della famiglia idonei possono ricevere prestiti VA a tasso fisso e variabile tramite l'amministrazione dei veterani con lo 0% in meno. I mutuatari possono compilare a Certificato di idoneità VA per determinare se si qualificano.

rifinanziamento

I proprietari di case esistenti possono richiedere il rifinanziamento per una serie di motivi. Un mutuo rifinanzia il prestito può portare a risparmi a lungo termine per i mutuatari consentendo loro di accedere al capitale nelle loro case.

Inversione

I proprietari di abitazione idonei di età pari o superiore a 62 anni possono ricevere pagamenti in contanti esentasse e linee di credito dal capitale netto delle loro case senza essere tenuti a effettuare pagamenti mensili del mutuo. Questa opzione è di solito la migliore per coloro che necessitano di un flusso di cassa aggiuntivo in pensione.

SONYMA

L'Agenzia per i mutui dello Stato di New York offre prestiti a tasso fisso a tasso fisso con assistenza per l'acconto a chi acquista una casa per la prima volta e a veterani. Questo programma offre ai consumatori a basso reddito la possibilità di acquistare case senza soddisfare le qualifiche standard.

Il sito Web SEFCU ospita una serie di risorse che aiutano i mutuatari nella ricerca della proprietà della casa, inclusi calcolatori per risparmi fiscali, rifinanziamento, TAEG, affitto vs. proprio, pagamento/ammortamento e consolidamento debiti, tra gli altri.

Richiedere un prestito

SEFCU fornisce anche una guida di facile consultazione per i consumatori che desiderano conoscere il tipo di informazioni necessarie per avviare il processo di prestito. Per fare domanda online, per telefono o di persona, preparati a fornire quanto segue:

I membri di SEFCU possono completare le loro domande di prestito e/o richiedere la prequalifica online attraverso il sito Web della società. Il processo dell'organizzazione è trasparente, con commissioni, scadenze di pagamento e tassi ipotecari correnti forniti fin dall'inizio.

Sebbene SEFCU non compaia nelle classifiche annuali J.D. Power Primary Mortgage Originator né nella Consumer Financial Rapporto mensile sui reclami di Protection Bureau, riceve costantemente valutazioni di 4,5/5 stelle nelle sue sedi di punta su Guaire.

Gradi del prestatore SEFCU

Con un rating A- dal Better Business Bureau, SEFCU è ampiamente riconosciuto per la sua reputazione per i servizi e la convenienza dei membri. Dal 2015 sono state presentate 27 denunce contro SEFCU, di cui un terzo relative a questioni di "fatturazione/incassi". Secondo la BBB, tuttavia, tali reclami hanno ricevuto "risposta" o "risolti".

SEFCU è una delle cooperative di credito più grandi e più longeve del paese e ha una serie di accreditamenti degni di nota, tra cui:

Qualifiche di prestatore SEFCU

Sebbene SEFCU sia noto per la sua diversità di prestiti, i seguenti tassi ipotecari e informazioni sui prestiti sono pubblicamente disponibili come metriche di base. Ulteriori linee guida per altri tipi di prestito sono disponibili su appuntamento.

Tipo di mutuo	Obbligo di acconto	Programmi di assistenza per l'acconto disponibili?	Reddito mediano o requisiti debito-reddito	Tasso ipotecario
30 anni a tasso fisso	0-20%	sì	N / A	0.04875
20 anni a tasso fisso	0-20%	sì	N / A	0.0475
15 anni a tasso fisso	0-20%	sì	N / A	0.0425
FHA a tasso fisso 30 anni	<3.5%	sì	N / A	0.04875
10/1 BRACCIO	0-20%	sì	N / A	0.04125
BRACCIO 5/1	0-20%	sì	N / A	0.04
USDA	0	sì	$82,700 - 125,950	>4%

SEFCU non utilizza esclusivamente i requisiti minimi di punteggio di credito (in genere 700+) per dettare l'idoneità del prestito, ma esamina la storia creditizia del mutuatario nel suo insieme. SEFCU fornisce anche collegamenti a rapporti di credito gratuiti online in modo che i mutuatari possano vedere dove potrebbero essere in grado di migliorare.

Poiché ogni mutuatario ha circostanze finanziarie uniche e ogni mutuante segue criteri di prestito diversi, linee guida generalizzate possono offrire punti di riferimento pratici sulla probabilità che qualcuno possa qualificarsi per un dato prestito. Tuttavia, queste linee guida potrebbero non rappresentare completamente la totalità della negoziazione del mutuo né la stampa fine che è consuetudine nel processo di mutuo per la casa.

Pertanto, i mutuatari sono sempre incoraggiati a parlare con istituti di credito, agenti immobiliari e consulenti finanziari per accertare le loro opzioni.

Tradizionalmente, i mutui a tasso fisso e variabile richiedono acconti nell'intervallo del 20%, sebbene acconto programmi di assistenza come VA, USDA, FHA o Mortgage Match di SEFCU possono ridurre gli obblighi ipotecari mensili, nonché tassi di interesse. Gli acquirenti di case rurali e veterani spesso beneficiano di una maggiore flessibilità dei criteri di prestito, poiché i finanziatori si sentono a proprio agio nell'allentare determinati requisiti.

Numero di telefono SEFCU e dettagli aggiuntivi