Rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi può avere un buon senso finanziario, e questo è particolarmente vero se i tuoi prestiti attuali sono bloccati a un tasso di interesse elevato. Con un nuovo prestito a un TAEG più basso, puoi risparmiare un mucchio di soldi sugli interessi ogni mese e alla fine estinguere il tuo debito studentesco più velocemente. Consolidare più prestiti in uno nuovo può anche semplificare la tua vita finanziaria e tenere il passo con le bollette molto più facile.
College Ave e Earnest sono in cima alla nostra lista, ma dal momento che il rifinanziamento del prestito studentesco è incredibilmente spazio competitivo, ti consigliamo anche di passare il tempo a confrontare le società di prestito studentesco per vedere chi offre il Miglior offerta. Molti istituti di credito in questo spazio offrono APR incredibilmente bassi, opzioni di pagamento flessibili, incentivi per i mutuatari e altro ancora. Ciò significa che è più importante che mai guardarsi intorno in modo da ottenere il miglior prestito studentesco per le tue esigenze.
Cosa dovresti sapere sul rifinanziamento dei prestiti studenteschi federali con un prestatore privato
I finanziatori in questo elenco possono aiutarti a consolidare e rifinanziare sia i prestiti studenteschi federali che i prestiti studenteschi privati. Tuttavia, ci sono alcuni dettagli di cui essere a conoscenza prima di rifinanziare i prestiti federali con un prestatore privato.
Passare i prestiti federali a privati significa rinunciare a protezioni federali come il differimento e la tolleranza. Rinuncia anche alla tua possibilità di qualificarti per piani di rimborso basati sul reddito come Pay As You Earn (PAYE) o Income Based Repayment (IBR). I piani di rimborso basati sul reddito ti consentono di pagare una percentuale del tuo reddito discrezionale per 20-25 anni prima della fine perdonando i tuoi saldi di prestito rimanenti, quindi questo vantaggio non è uno a cui dovresti rinunciare senza un'attenta riflessione e considerazione.
Le migliori società di rifinanziamento dei prestiti agli studenti del 2021
Quando inizi la tua ricerca per trovare il miglior prestito studentesco per il tuo stile di vita, prenditi del tempo per confrontare i prestatori e tutto ciò che offrono ai loro clienti. Mentre ci sono un sacco di aziende rispettabili che offrono prodotti di rifinanziamento di prestiti agli studenti di alta qualità sul mercato oggi, ci sono anche aziende da cui dovresti probabilmente evitare.
Per semplificare la tua ricerca, ci siamo presi il tempo di confrontare la maggior parte dei principali istituti di credito in questo spazio in termini di tassi di interesse offerti, commissioni, vantaggi per il mutuatario e altro ancora. Le seguenti società di prestito studentesco sono la crema del raccolto, quindi dovresti iniziare la tua ricerca qui.
Le nostre scelte migliori:
- Splash finanziario
- College Avenue
- Serio
- SoFi
- Legame comune
- LendKey
- Wells Fargo
- Unione di credito PenFed
Recensioni della società di rifinanziamento dei prestiti agli studenti
1. Splash finanziario
Splash finanziario potrebbe essere una società più recente nello spazio di rifinanziamento dei prestiti agli studenti, ma le loro offerte sono competitive. Questa società ti consente di controllare la tua tariffa online senza una richiesta rigorosa sul tuo rapporto di credito e le loro tariffe variabili attualmente partono da solo 2,25% APR.
Non solo i tassi di interesse offerti da Splash Financial sono leader del settore, ma la società ha finora un tasso di soddisfazione del cliente del 95%. La loro tecnologia all'avanguardia ti consente anche di richiedere il tuo prestito e completare il processo di prestito online, il che significa meno problemi e stress per te come mutuatario.
2. College Avenue
Collegio Ave offre prodotti di rifinanziamento dei prestiti agli studenti che possono essere adattati alle vostre esigenze. Ad esempio, offrono bassi tassi di interesse fissi e variabili e non pagherai mai una quota di iscrizione o una quota di emissione. Puoi anche beneficiare di uno sconto se imposti il tuo prestito sul pagamento automatico e sono disponibili una vasta gamma di piani di rimborso.
College Ave offre anche una vasta gamma di calcolatori e strumenti online che possono aiutarti a capire quanto il rifinanziamento del prestito studentesco potrebbe aiutarti a risparmiare e se ne varrebbe la pena il trasloco nel fine. Considerando che i loro bassi tassi variabili partono da appena il 2,74% di TAEG, ci sono buone probabilità che tu possa risparmiare denaro rifinanziando se hai un credito eccellente o un cofirmatario con un ottimo credito.
3. Serio
Serio è un altro prestatore online che concentra la maggior parte dei suoi sforzi sull'offerta di prestiti agli studenti di alta qualità. Questa società ti consente di consolidare il debito a un tasso di interesse inferiore rispetto a quello che potresti trovare altrove e tu ottieni la possibilità di scegliere un pagamento mensile e un periodo di rimborso che funzioni con il tuo budget e il tuo stile di vita.
Mentre avrai bisogno di un credito eccellente per qualificarti per i tassi di interesse più bassi, i prestiti di Earnest sono dotati di TAEG variabili a partire dall'1,81% e tassi fissi bassi a partire da appena il 3,45%. Per qualificarsi per il rifinanziamento del prestito studentesco con Earnest, avrai bisogno di un punteggio di credito minimo di 650 e una solida storia lavorativa e di reddito. Devi anche essere aggiornato su tutte le tue fatture e non puoi avere un fallimento sul tuo profilo di credito.
4. SoFi
Assicurati anche di controllare la società di rifinanziamento del prestito studentesco SoFi mentre continui la tua ricerca. Questo prestatore online offre alcuni dei migliori prodotti di rifinanziamento dei prestiti studenteschi disponibili oggi, inclusi prestiti senza costi di domanda, tassa di emissione o costi nascosti.
SoFi ti consente di richiedere e completare l'intero processo di prestito online e offre assistenza clienti dal vivo 7 giorni alla settimana. Puoi anche controllare la tua tariffa online senza richiedere informazioni sul tuo rapporto di credito, il che rende più facile vedere quanto potresti risparmiare prima di impegnarti.
5. legame comune
legame comune è un altro prestatore di studenti online che ti consente di controllare la tua tariffa online senza una dura richiesta sul tuo rapporto di credito. Con il rifinanziamento del prestito studentesco di Commonbond, potresti facilmente risparmiare migliaia di dollari sugli interessi con un nuovo tasso di interesse fisso a partire dal 3,21%. Anche i termini di rimborso sono offerti da 5 a 20 anni, permettendoti di scegliere un nuovo pagamento mensile e una tempistica di rimborso che funzioni per le tue esigenze.
Puoi richiedere il tuo nuovo prestito online e notare che questi prestiti non vengono forniti con una commissione di origine o penali per il pagamento anticipato. Il tuo prestito potrebbe anche beneficiare della tolleranza, il che significa avere fino a 24 mesi senza pagamenti durante i periodi di difficoltà finanziarie.
6. LendKey
LendKey offre prestiti agli studenti privati e opzioni flessibili di rifinanziamento dei prestiti agli studenti per soddisfare una varietà di esigenze. Puoi rimborsare il tuo prestito tra 5 e 20 anni e i loro prestiti di rifinanziamento non addebitano una commissione di origine.
Puoi utilizzare l'interfaccia online di questa azienda per controllare la tua tariffa senza una richiesta rigorosa sul tuo rapporto di credito e i TAEG variabili iniziano a solo 2.01% per i laureati con un credito eccellente. I prestiti LendKey ricevono anche 9,3 su 10 possibili stelle nelle recensioni recenti, il che significa che i loro clienti sono per lo più contenti della loro decisione di andare con questa società.
7. Wells Fargo
Mentre Wells Fargo è principalmente popolare per i suoi prodotti bancari, prodotti per mutui casa e prestiti personali, questa banca offre anche prodotti di rifinanziamento dei prestiti agli studenti. Questi prestiti ti consentono di consolidare i debiti degli studenti in un nuovo prestito con un basso tasso di interesse variabile o fisso e puoi persino ottenere uno sconto per impostare il tuo prestito su pagamento automatico.
I termini per i prestiti Wells Fargo sono disponibili ovunque da 5 a 20 anni, il che significa che puoi scegliere un programma di rimborso e un pagamento mensile adatto alle tue esigenze. Wells Fargo ti consente anche di controllare la tua tariffa online senza una richiesta rigorosa sul tuo rapporto di credito.
8. Unione di credito PenFed
Unione di credito PenFed offre prodotti di prestito studentesco unici forniti da Purefy. Potresti essere in grado di beneficiare di un tasso di interesse più basso che potrebbe portare a enormi risparmi sugli interessi oltre tempo e PenFed ti consente di scegliere un termine di rimborso e un pagamento mensile che si adattano al tuo budget e stile di vita.
Puoi richiedere il rifinanziamento del prestito studentesco da solo, ma PenFed Credit Union consente anche i cofirmatari. I bassi tassi di interesse fissi partono da appena il 3,48% di TAEG e puoi controllare il tuo tasso online senza una richiesta rigorosa sul tuo rapporto di credito.
Cosa cercare quando si rifinanzia?
Se decidi di rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi, sarai felice di sapere che il mercato del rifinanziamento è più solido che mai. Una varietà di istituti di credito offre opzioni di prestito follemente attraenti per coloro che possono qualificarsi, anche se dovresti sapere che le società di prestito studentesco tendono ad essere molto pignoli riguardo al tuo punteggio di credito. Alcuni inoltre non ti permetteranno di rifinanziare se non ti sei laureato al college, o anche se ti sei diplomato in una scuola "non approvata".
Mentre dovresti essere a conoscenza di eventuali requisiti di idoneità specifici del prestatore prima di applicare con qualsiasi società di prestito studentesco, ci sono molti altri fattori da tenere in considerazione. Ecco tutto ciò che dovresti cercare in una società di rifinanziamento di prestiti studenteschi prima di decidere di affidare a loro i tuoi prestiti.
Tasso di interesse basso
Ovviamente, il motivo principale per cui probabilmente stai pensando di rifinanziare i tuoi prestiti è il potenziale risparmio sugli interessi. Gli istituti di credito che offrono le tariffe più basse disponibili oggi possono potenzialmente aiutarti a risparmiare di più, anche se è importante considerare che potresti non qualificarti per le tariffe più basse disponibili se non hai un'eccellente credito.
Requisiti del cofirmatario
Considera anche che la maggior parte dei prestatori offrirà tassi e condizioni di prestito migliori se hai un cofirmatario con un credito migliore di quello che hai. Ciò è particolarmente vero se il tuo credito non è eccezionale, quindi assicurati di chiedere ai membri della famiglia se sono disposti a cofirmare il tuo nuovo prestito studentesco se speri di ottenere la tariffa migliore. Ricorda solo che il tuo cofirmatario sarà solidalmente responsabile per il rimborso, il che significa che potresti danneggiare rapidamente la tua relazione se sei inadempiente sul tuo prestito e li lasci a tenere la borsa.
Commissioni basse o nessuna commissione
I prestiti agli studenti sono come qualsiasi altro prestito in quanto alcuni addebitano commissioni più elevate o più commissioni rispetto ad altri. Poiché molti prestiti studenteschi prevedono una quota di iscrizione o una quota di emissione, ti consigliamo di cercare istituti di credito che non addebitano queste commissioni. Controlla anche le commissioni nascoste come le penali per il pagamento anticipato.
Sconti disponibili
Alcune società di prestito studentesco ti consentono di beneficiare di sconti, il più popolare dei quali è uno sconto per l'utilizzo del pagamento automatico. Se sei in grado e desideri impostare pagamenti automatici sulla tua carta di credito, potresti risparmiare lo 0,25% o lo 0,50% sul tasso di interesse a seconda del prestatore con cui ti rivolgi.
Opzione controllo tariffa
Molte delle migliori società di rifinanziamento di prestiti agli studenti in questo elenco consentono di controllare il tasso di interesse online senza una dura richiesta sul rapporto di credito. Questo è un enorme vantaggio poiché conoscere il tuo tasso può aiutarti a capire se vale la pena rifinanziare prima di dedicare del tempo a compilare una domanda di prestito completa.
Piano di Rimborso Flessibile
Assicurati anche che qualsiasi prestatore con cui vai offra una certa flessibilità nel tuo piano di rimborso e nel tuo pagamento mensile. Dovrai assicurarti che il rifinanziamento si allinei con i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine e il tuo budget mensile, ed è fondamentale scegliere un nuovo prestito con un pagamento mensile con cui puoi convivere.
La maggior parte dei prestatori in questo spazio offre tempistiche di rimborso fino a 20 anni, il che significa che potresti distribuire i tuoi pagamenti su diversi decenni per ottenere un pagamento mensile che abbia senso con il tuo reddito. Tieni presente, tuttavia, che pagherai più interessi per tutta la durata del tuo prestito quando impiegherai molto tempo per estinguerlo, quindi potresti prendere in considerazione la possibilità di dare la priorità a un piano di pagamento più rapido.
La linea di fondo
Il rifinanziamento del prestito studentesco potrebbe non sembrare molto divertente. Tuttavia, dedicare del tempo a considerare tutte le opzioni di prestito potrebbe facilmente farti risparmiare migliaia di dollari. Questo è particolarmente vero se hai molti debiti ad un alto tasso di interesse. Consolidando tutti i tuoi prestiti studenteschi in uno nuovo con un TAEG più basso, potresti rendere più facile il rimborso del prestito con a pagamento unico e risparmi un sacco di soldi che altrimenti andrebbero direttamente agli interessi senza aiutarti a ripagare il tuo prestiti.
Il primo passo del processo di prestito è il più difficile, tuttavia, e consiste nella scelta di una società di rifinanziamento del prestito studentesco di cui ti fidi. Gli istituti di credito in questo elenco sono molto apprezzati, ma offrono anche alcuni dei migliori prodotti di prestito sul mercato oggi.
- Collabora con College Ave, la nostra scelta migliore, per rifinanziare il tuo prestito studentesco.
Inizia la tua ricerca qui e sei destinato a finire con un prestito studentesco con cui puoi convivere. Per lo meno, avrai un'idea migliore dei prestiti disponibili e di quanto potresti risparmiare se decidessi di rifinanziare in seguito.