Trovare le migliori quotazioni di assicurazione auto per le tue esigenze specifiche

Chiunque guidi saprà probabilmente che l'assicurazione è una parte necessaria dell'esperienza. In effetti, almeno una certa quantità di copertura è un requisito nella maggior parte degli stati. Ma trovare il giusto tipo e la giusta quantità di assicurazione auto è qualcosa che potrebbe non essere così facile come pensi.

Sebbene seguire le linee guida imposte dallo stato possa essere un modo per darti un punto di partenza, potrebbe non essere sempre il modo migliore per ottenere te stesso la copertura di cui hai veramente bisogno, perché quando arriva il momento critico, potresti non riuscire se ti imbatti in un incidente e devi presentare un reclamo.

Mentre la maggior parte delle persone porta la tessera dell'assicurazione auto da qualche parte nel portafoglio o nel vano portaoggetti, quanto sai veramente della copertura che paghi ogni mese? Ricevendo un'introduzione su ciò per cui sei effettivamente coperto e su cosa potresti pagare per non farlo bisogno e viceversa: potrebbe fare una grande differenza la prossima volta che esci alla ricerca di una nuova polizza.

Assicurazione auto 101

Nella sua accezione più elementare, la maggior parte delle polizze assicurative auto sono suddivise in un paio di tipi fondamentali di coperture. Questi includono:

Assicurazione di responsabilità

La maggior parte degli stati richiede che i conducenti abbiano almeno un importo minimo di copertura di responsabilità. Questa è la copertura che pagherà il costo dei danni che fai ad altri – persone o cose – con il tuo veicolo. È importante capire che la copertura per responsabilità non copre le tue lesioni o lesioni ad altre persone coperte dalla tua polizza assicurativa auto.

In genere, l'assicurazione di responsabilità civile è indicata come una serie di tre numeri. Ad esempio, la tua polizza potrebbe mostrarlo come: 50 / 200 / 25. Ciò significa che hai la seguente copertura:

• Il primo numero significa che hai $ 50.000 (in questo particolare esempio) di copertura per ogni persona ferita nell'incidente. (Ricorda, questa copertura non include gli infortuni a te o ad altri che sono inclusi nella tua polizza)
• Il secondo numero si riferisce all'importo totale che la polizza copre, in migliaia, per ogni sinistro. In questo esempio, l'importo totale della copertura sarebbe di $ 200.000.
• Il terzo numero si riferisce alla quantità di danni alla proprietà che sarebbero coperti, in migliaia. In questo particolare esempio, l'importo del danno alla proprietà coperto sarebbe di $ 25.000.

Collisione e copertura completa

Oltre alla copertura di responsabilità, le polizze assicurative auto possono coprire anche collisioni e danni complessivi. Questo si riferisce alla copertura per danni al tuo veicolo se colpisce – o viene colpito da – un altro veicolo o oggetto. Questa copertura coprirà anche i danni derivanti da eventi quali furto, atti vandalici, inondazioni, incendi e altri disastri correlati.

Mentre molti conducenti che possiedono veicoli più vecchi e di minor valore potrebbero non avere questo tipo di copertura (o potrebbero avere livelli molto bassi di questa copertura), collisione e copertura completa ha senso per coloro che possiedono veicoli più recenti, poiché il costo per riparare e/o sostituire questi veicoli può essere abbastanza alto.

Protezione contro le lesioni personali

La protezione contro le lesioni personali, o PIP, è spesso indicata anche come assicurazione senza colpa. Come la copertura di responsabilità, anche questa può essere richiesta in alcuni stati. Questo tipo di assicurazione auto copre le spese mediche – e talvolta il salario perso – se sei stato ferito in un incidente. In alcuni casi, la polizza potrebbe coprire anche i passeggeri a bordo del veicolo, oltre ai pedoni.

Automobilista non assicurato

Avere una copertura per automobilisti non assicurati può aiutare a coprire sia te che i passeggeri del tuo veicolo se sei coinvolto in un incidente causato da un conducente che non ha un'assicurazione. Questo tipo di copertura può coprire anche incidenti stradali.

Come vengono valutate le polizze di assicurazione auto

Quando si ottiene la copertura auto, ci sono molti fattori che concorrono al prezzo potenziale di una polizza. In primo luogo, questi includeranno i criteri di cui sopra. Il tipo di copertura che scegli, così come gli importi di copertura che decidi, avranno un grande impatto sul prezzo che ti viene proposto.

I seguenti criteri influiranno sui prezzi dell'assicurazione auto citati:

Età

L'età del conducente/assicurato può giocare un ruolo importante nel prezzo del premio che ti viene indicato. Questo è particolarmente vero se il conducente è un giovane maschio, poiché statisticamente questi sono i conducenti più rischiosi da assicurare per gli assicuratori auto.

Per questo motivo, le tariffe per un conducente di sesso maschile di 20 anni saranno generalmente molto più elevate rispetto a quelle di una donna di 40 anni.

Record di guida

Il record di guida del proprietario del veicolo sarà anche un fattore determinante in quanto sei quotato. Il tuo record di guida riflette eventuali violazioni in movimento come biglietti o DUI che hai avuto in passato, nonché eventuali incidenti che sono stati segnalati.

Questo mostra anche all'assicuratore auto quanto di un rischio potresti essere da assicurare. Più violazioni e/o incidenti sul tuo record possono significare più rischi per la compagnia di assicurazione e, a sua volta, questo può significare un premio più alto per la tua polizza personale.

Storia dei reclami

La storia dei sinistri passati è un altro grande criterio che i periti prenderanno in considerazione. Questo è un altro modo per mostrare quanto sei stato rischioso come pilota in passato.

Se la tua storia di sinistri passati è scarsa o assente, è probabile che non sarai visto come un rischio elevato per il compagnia di assicurazioni, e probabilmente sarai ricompensato con tariffe più basse rispetto a qualcuno che ne ha recentemente depositato uno o più affermazioni.

Se, tuttavia, hai presentato molte richieste di risarcimento, è probabile che in futuro ti verranno quotati tassi di assicurazione auto più elevati.

Veicolo

Oltre al conducente, anche il veicolo che stai assicurando influirà sull'importo dei premi che pagherai. Ad esempio, se guidi un veicolo modello più vecchio o un veicolo che non è molto costoso da riparare o sostituire, o anche se hai bisognoAssicurazione camper, allora probabilmente non ti verranno quotate tariffe molto alte.

Tuttavia, se il tuo veicolo è un modello più recente che sarebbe costoso da riparare o sostituire, i preventivi dell'assicurazione auto saranno probabilmente molto più alti.

Possedere un veicolo che ha la capacità (o la tentazione a seconda del conducente) di muoversi più velocemente sulle strade, nella maggior parte dei casi, verrà anche quotato a tariffe più elevate. Esempio: un'auto sportiva rosso vivo sarà in genere più costosa da assicurare rispetto a un minivan grigio.

Infine, avere un veicolo che non è prodotto a livello nazionale tenderà ad avere tariffe leggermente più alte perché le parti per riparare questi veicoli tendono a funzionare più delle parti prodotte negli Stati Uniti Stati.

Uso del veicolo

Anche l'importo e l'utilizzo del veicolo svolgono un ruolo importante nel costo complessivo dei premi.

In primo luogo, l'assicuratore vorrà sapere se si utilizza il veicolo per lavoro o per uso personale. Puoi aspettarti di pagare tariffe più elevate se utilizzi il veicolo per trasportare regolarmente uomini d'affari, piuttosto che semplicemente guidare il veicolo da e verso il lavoro da solo.

Inoltre, ti verrà chiesto quante miglia, in media, percorri. Coloro che guidano più miglia all'anno in genere pagheranno di più per la loro assicurazione rispetto a coloro che guidano di meno. Questo perché le probabilità di incorrere in un incidente sono maggiori per coloro che sono più spesso a bordo dei loro veicoli e sulla strada.

Dove viene tenuto il veicolo

Il luogo in cui tieni il tuo veicolo è un altro fattore chiave nel prezzo della tua assicurazione auto. L'assicuratore vorrà sapere se tieni il veicolo in un garage o in un vialetto o se parcheggi in strada di notte.

Coloro che parcheggiano in sicurezza in un garage di notte generalmente pagheranno meno per la copertura rispetto ad altri poiché i veicoli sono più sicuri da furti e atti vandalici, nonché dagli elementi. Anche la tua posizione geografica può fare la differenza. Coloro che vivono in aree con condizioni climatiche invernali avverse potrebbero dover pagare di più per la copertura automobilistica rispetto a coloro che guidano su strade principalmente asciutte e calde tutto l'anno.

Punteggio assicurativo

Il "punteggio assicurativo" di una persona è un nuovo fattore entrato in gioco con gli assicuratori negli ultimi anni. Questo punteggio tiene conto del tuo punteggio di credito, della cronologia dei sinistri passati e di altri fattori correlati, che classificano quanto sei responsabile.

Più alto è il tuo punteggio di credito, ad esempio, e più bassa è la cronologia dei sinistri passati, migliore sarà in genere il tuo punteggio assicurativo, quindi più basso sarà probabilmente il tuo preventivo di assicurazione auto.

Franchigia Polizza

Esistono diversi tipi di polizze assicurative, compresa l'assicurazione auto, che richiedono al contraente di pagare una franchigia della polizza.

Con le franchigie, sei tenuto a pagare una certa somma di denaro di tasca tua per le riparazioni sul tuo veicolo prima che la polizza paghi il resto delle spese. Nella maggior parte dei casi, le franchigie vanno da $ 250 a $ 1.000. Di solito, minore è la franchigia scelta, maggiore sarà il premio e viceversa.

Se le persone A e B hanno la stessa copertura esatta, tranne che, la persona A ha una franchigia di $ 250 e la persona B ha una franchigia di $ 500, la persona B avrà premi più bassi ogni mese. Se hai un buon fondo di emergenza in atto, è possibile gestire una franchigia più elevata e risparmiare sui premi.

L'azienda

Oltre a tutti i fattori di cui sopra, la compagnia di assicurazioni auto può avere molto a che fare con il prezzo che ti viene proposto.

Compagnie di assicurazione auto sono dotati di lettere di valutazione da A a F - simili a una pagella scolastica - da agenzie di valutazione come A.M. Best, Standard & Poor's, Moody's e Fitch.

Di solito è meglio attenersi a società con rating A o migliore. Dovresti sempre rivedere la stabilità finanziaria e la reputazione del pagamento dei sinistri dell'assicuratore prima di decidere dove acquistare la tua polizza auto. L'azienda che offre il preventivo più basso potrebbe non essere sempre la migliore azienda con cui andare.

Dove cercare le migliori quotazioni ora?

Quando si cercano preventivi, è meglio lavorare con un'azienda che ha accesso a più di un assicuratore. In questo modo, sarai in grado di confrontare diverse politiche – insieme alle numerose caratteristiche e vantaggi – oltre a un'ampia varietà di preventivi premium imparziali.

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