Quando gestisci una piccola impresa, è difficile avere sempre abbastanza denaro a portata di mano.
Se gli affari rallentano o si verificano spese impreviste, può mettere a dura prova le finanze della tua azienda, spingendo la tua azienda a allungare i dollari.
Un modo per ottenere denaro extra per mantenere in funzione la tua attività è attraverso un anticipo in contanti del commerciante. Con queste offerte, ottieni un pagamento forfettario in cambio di alcune delle tue future vendite con carta di credito.
Mentre un anticipo in contanti commerciante ha alcuni vantaggi come fonte di finanziamento, ha anche alcuni seri svantaggi che devi considerare.
Pagamenti veloci
Con un anticipo in contanti del commerciante, ottieni i tuoi soldi velocemente. Dopo aver inviato la domanda, dovresti ricevere l'anticipo entro una settimana. Alcune aziende pagano entro 48 ore. In confronto, ci vogliono diversi mesi per ottenere denaro tramite un prestito bancario. Quando sei in un ingorgo finanziario e non hai tempo di aspettare, un anticipo in contanti del commerciante potrebbe essere la tua via d'uscita.
Facile da qualificare
Come piccola impresa, è molto facile qualificarsi per un anticipo in contanti del commerciante. Alcune aziende hanno solo bisogno di vedere i record passati delle tue vendite di crediti; vogliono assicurarsi che la tua azienda guadagni abbastanza per pagare l'anticipo. Probabilmente dovrai avere una media di almeno $ 3.000 al mese nelle vendite di carte di credito negli ultimi 6 mesi per qualificarti. Inoltre, le aziende potrebbero anche voler rivedere la tua storia creditizia e chiedere il tuo piano per i soldi. Nel complesso, questo è un processo molto più semplice di un prestito bancario.
Anche gli anticipi di cassa del commerciante non dovrebbero richiedere garanzie. Questo elimina parte dello stress del finanziamento perché non è necessario rischiare nessuno dei propri beni personali per ottenere denaro.
Commissioni elevate
Il problema più grande con gli anticipi di cassa dei commercianti è che addebitano commissioni molto elevate. Questi accordi possono addebitare l'equivalente di un TAEG dal 60 al 200% sul tuo anticipo. Molti imprenditori non si rendono conto di quanto stanno pagando per questo tipo di finanziamento.
Ricorda, se stai pagando il 5% delle tue vendite mensili con carta di credito in cambio di un anticipo, la commissione annuale è in realtà molto, molto più alta del 5%. Per vedere esattamente quanto costerà un affare, chiedi alla società di elencare l'APR del contratto.
Mancanza di controllo aziendale
Quando imposti il tuo contratto per un anticipo in contanti commerciante, elencherà una serie di contingenze che devi seguire. Queste contingenze variano in base alla compagnia, quindi assicurati di fare le tue ricerche prima di firmare un contratto. È importante firma la tua attività con un rispettabile fornitore di servizi commerciali poiché non ci sono regolamenti governativi.
I fornitori richiedono queste contingenze per assicurarsi di riavere i loro soldi. Tuttavia, queste regole possono anche limitare il modo in cui fai affari. Tutti i contratti richiederanno che tu non interferisca in alcun modo con le vendite della carta di credito. Ad esempio, non puoi iniziare a concedere uno sconto ai clienti che pagano in contanti.
Il tuo contratto potrebbe anche impedirti di cambiare sede, stipulare un prestito aziendale o chiudere il tuo negozio per un periodo di tempo significativo. Se infrangi una di queste regole, potresti essere citato in giudizio per violazione del contratto.
Sebbene gli anticipi di cassa del commerciante abbiano alcuni seri problemi, possono comunque tornare utili quando non hai altre opzioni. Assicurati di utilizzare il denaro extra con saggezza in modo da poter far crescere la tua attività al punto in cui non avrà più bisogno di anticipi.
Megan Totka è il caporedattore di ChamberofCommerce.com. È specializzata sul tema dei suggerimenti e delle risorse per le piccole imprese. ChamberofCommerce.com aiuta le piccole imprese a far crescere la propria attività sul web e facilita la connettività tra le imprese locali e più di 7.000 Camere di Commercio in tutto il mondo.