È impossibile per ognuno di noi essere esperti in tutto ciò che affrontiamo nella vita - dopo tutto, abbiamo un "lavoro diurno" e tutte le complicazioni che comporta. Per quasi tutto il resto, soprattutto per gli investimenti, abbiamo bisogno di aiuto. Ecco perché è necessario assemblare il proprio gruppo di consulenti affidabili.
Molte persone sembrano ricevere consigli a buon mercato. Si rivolgono alla TV, dove possono ottenere il loro consulenza sugli investimenti finanziari dal solito cast di teste parlanti - e persino consigli su salute, psichiatria e relazione da vari programmi che riempiono quelle nicchie. Internet abbonda anche di consulenti esperti.
Ma mentre i consigli su TV e Internet possono essere gratuiti e facilmente disponibili, potrebbero non valere più del prezzo che stai pagando per questo - che è niente.
Affinché i consigli abbiano un qualche valore, dovrebbero provenire da persone che si trovano in una posizione istruita e hanno almeno una certa familiarità con le tue circostanze personali.
Puoi ottenere questo consiglio creando il tuo pannello di consulenti di fiducia. In alcuni casi ti costerà denaro, ma generalmente ne vale la pena.
Arruolare consulenti retribuiti
A nessuno piace pagare per un consiglio, ma prima o poi raggiungeremo il limite di capire in cosa ci stiamo cacciando. Quando questo accade, rifiutare di pagare per una consulenza di esperti può essere un atto completamente irresponsabile.
Dovresti avere un breve elenco di consulenti professionali pagati. Tuttavia, ciò non dovrebbe mai significare che puoi fidarti del consiglio di un consulente semplicemente perché lo stai pagando per questo. I consulenti che scegli devono soddisfare determinati criteri:
- Sii persone con cui ti senti personalmente a tuo agio
- Possedere qualifiche adeguate per la propria area di competenza
- Fatti consigliare bene da diverse persone di cui ti fidi
- Avere una buona reputazione nella tua posizione
- Avere una solida comprensione della tua situazione personale, dei tuoi bisogni e delle tue preferenze
Dovresti applicare questo criterio a tutti i consulenti pagati che assumi. Alcuni di questi tipi di consulenti dovrebbero includere un:
- Avvocato
- Ragioniere o CPA
- Pianificatore finanziario
- Consulente per gli investimenti
- Mediatore assicurativo
In diverse fasi della tua vita, avrai bisogno di ciascuno di questi consulenti professionali, anche se i pianificatori finanziari e i consulenti per gli investimenti sono spesso la stessa persona. Puoi anche avere un consulente finanziario nello stesso luogo in cui investi, come con una società di investimento Più lontano.
Lavora con consulenti informali
A volte il tipo di consulenza di cui hai bisogno non raggiunge il livello di pagare un professionista.
Inoltre, è utile avere consulenti informali che possono aiutarti a prendere decisioni logiche basate su ciò che ti hanno detto i consulenti pagati. Dovresti avere un elenco di consulenti informali a cui puoi rivolgerti in caso di necessità.
Potresti iniziare con la famiglia e gli amici e, sebbene sembri logico in superficie, non è sempre il corso migliore.
Sebbene tu possa fidarti della logica di un amico, se lui o lei non ha una reale esperienza nell'area in cui stai cercando consigli, l'opinione potrebbe essere di scarso valore. L'amico o il familiare dovrebbe almeno avere una certa familiarità con l'area che ti interessa.
Puoi iniziare la tua lista di consulenti informali con la famiglia e gli amici, ma dovresti anche andare oltre il cerchio affinché il tuo "gruppo" sia completo.
Potresti voler aggiungere contatti commerciali, contatti di rete (in aree specializzate), partecipanti al gruppo mente o chiunque abbia esperienza che sia abbastanza vicino da conoscere la tua situazione, ma abbastanza lontano da te per essere obiettivo.
Il tuo gruppo informale di consulenti sarà probabilmente in grado di gestire la maggior parte delle situazioni e delle preoccupazioni quando hai bisogno di consigli esterni. Ciò ti consentirà di limitare l'uso di consulenti a pagamento solo alle situazioni più complesse.
Fai da te e impara ciò che puoi
Sia che tu stia utilizzando consulenti pagati o informali, dovresti sempre avere almeno una certa comprensione della situazione. Questo ti aiuterà a sapere a chi rivolgerti per un consiglio, a sapere se il consiglio che ti viene dato è veramente giusto e persino a porre le domande giuste.
Questo non significa che devi essere un esperto nell'area in cui stai cercando consigli, ma significa che potresti aver bisogno di fare qualche ricerca prima ancora di cercare opinioni esterne.
Molto spesso, la risposta a qualsiasi dilemma tu debba affrontare emergerà dalla tua ricerca (è qui che Google torna utile). A quel punto, puoi utilizzare consulenti esterni per convalidare semplicemente la tua comprensione.
È intelligente investire regolarmente tempo facendo qualche ricerca e familiarizzando con qualsiasi area di attività o investimento che è comune nella tua vita.
Ad esempio, se cerchi regolarmente consigli sugli investimenti, dovresti diventare il più istruito possibile per quanto riguarda gli investimenti. Questo ti metterà in grado di giudicare la validità dei consigli che ti vengono dati dagli altri.
Abbiamo bisogno di un panel di consulenti affidabili su cui contare, ma allo stesso tempo non dovremmo mai metterci completamente in balia dei loro consigli.
Dopotutto, i consigli possono essere d'aiuto, ma in qualsiasi azione intraprendi il successo o il fallimento ricade completamente sulle tue spalle, non sui tuoi consiglieri.
Quali fonti di consulenza cerchi regolarmente quando si tratta di affari e investimenti?