Alcuni link sottostanti provengono dai nostri sponsor.
Questo blog ha collaborato con CardRatings per la nostra copertura dei prodotti relativi alle carte di credito. Questo sito e CardRatings potrebbero ricevere una commissione dagli emittenti delle carte. Opinioni, recensioni, analisi e raccomandazioni appartengono esclusivamente all'autore e non sono state riviste, approvate o approvate da nessuna di queste entità.
In qualità di affiliato Amazon, guadagno dagli acquisti idonei. Maggiori informazioni
Con il tasso obiettivo dei fondi federali ai massimi che non vedevamo da decenni, ci sono molte banche che offrono tassi di interesse elevati sui loro risparmi e sui certificati di deposito.
Se sei un pensionato che desidera ottenere maggiori interessi sui suoi risparmi o semplicemente desidera parcheggiare parte dei suoi soldi in un posto sicuro e assicurato dalla FDIC, un certificato di deposito è un modo fantastico per farlo.
Al 25 ottobre 2023 non esistono certificati di deposito con un rendimento superiore al 7%.
Per diverse settimane, Alpena Alcona Area Credit Union, una cooperativa di credito relativamente piccola con sede nel Michigan, ha offerto un CD a 7 mesi con un APY del 7,19%. Questa offerta però è terminata e le tariffe più alte sono solo del 5%.
Ci sono diverse cooperative di credito che offrono Tariffe CD al 6% in questo momento. Sono tutte cooperative di credito e hanno requisiti di adesione rigorosi, il che è fantastico se vivi nelle vicinanze ma è difficile entrarvi se non sei idoneo all'iscrizione.
Ecco le cooperative di credito con tassi superiori al 6% (abbiamo lasciato AAACU nell'elenco per scopi storici):
Guadagni quel tasso elevato sul tuo saldo fino a $ 10.000. Qualsiasi contante superiore a $ 10.000 guadagna solo lo 0,50% di APY.
Questo è un conto corrente premio quindi è necessario utilizzare la carta di debito più volte in un ciclo di estratto conto per ottenere questo tasso elevato. Pagano l'alto tasso dalle commissioni generate dall'uso della carta. Per OnPath, devi usarlo 15 o più volte per ogni ciclo!
È inoltre necessario accedere al proprio account almeno una volta al mese e iscriversi agli estratti conto elettronici. Ci sono alcuni tentativi per ottenere un tasso così elevato.
Se non sei idoneo per nessuna delle cooperative di credito nell'elenco sopra, la tua prossima migliore opzione sono i CD con banche di portata nazionale. Tuttavia, questi tassi non sono così attraenti, in parte perché queste banche hanno molti asset e non hanno bisogno di competere in modo così aggressivo sui tassi. (inoltre, con tassi ipotecari così alti, alcune banche hanno difficoltà a impiegare i depositi che hanno sui libri contabili!)
Quontic Bank – 5,30% APY
Banca Quontica ha un CD di 12 mesi con un rendimento del 5,30% APY. Hanno anche un conto di risparmio che offre un APY del 4,50%, una combinazione potente.
Quontick Bank è un CDFI (Community Development Financial Institution, che è una certificazione del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti). I CDFI cercano di utilizzare fondi pubblici e privati per aiutare le comunità economicamente svantaggiate.
Gli interessi sono composti giornalmente, non sono previste commissioni mensili e un saldo minimo di $ 500.
👉 Scopri di più su Quontic Bank
Vedremo mai CD APY al 7%?
Mai dire mai! (soprattutto se è già stato offerto su base promozionale una volta)
Gli esperti si aspettano che la Federal Reserve continui ad aumentare i tassi di interesse ancora per un po’, forse con pochi più pause nel mezzo e, se è così, sì, vedremo arrivare il 7% di CD APY e non solo per scopi promozionali periodi.
Nel breve termine, sembra che sarai in grado di trovare CD del 6% dalle tue cooperative di credito locali e le banche nazionali e online stanno cercando di rimanere nella fascia alta del 5%.
Come sempre, lo terremo aggiornato man mano che sentiremo parlare di tariffe più alte.
Jim Wang è un quarantenne padre di quattro figli che collabora spesso Forbes E Il blog di Avanguardia. Ha avuto anche la fortuna di averlo è apparso sul New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur e Marketplace Money.
Jim ha un B.S. in Informatica ed Economia presso la Carnegie Mellon University, un M.S. nell'informatica - Ingegneria del software presso la Carnegie Mellon University, nonché un master in amministrazione aziendale presso la Johns Hopkins Università. Il suo approccio alla finanza personale è quello di un ingegnere, che scompone argomenti complessi in concetti brevi e facilmente comprensibili che puoi utilizzare nella tua vita quotidiana.
Uno dei suoi strumenti preferiti (ecco il mio tesoro di attrezzi,, tutto ciò che uso) lo è Capitale personale, che gli consente di gestire le sue finanze in soli 15 minuti ogni mese. Offrono anche una pianificazione finanziaria, come uno strumento di pianificazione pensionistica che può dirti se sei sulla buona strada per andare in pensione quando lo desideri. È gratis.
Sta anche diversificando il suo portafoglio di investimenti aggiungendo un po' di beni immobili. Ma non case in affitto, perché non vuole un secondo lavoro, si tratta di piccoli investimenti diversificati in alcune proprietà commerciali e aziende agricole in Illinois, Louisiana e California attraverso AcreTrader.
Recentemente ha investito in alcune opere d'arte Capolavori pure.
>> Leggi altri articoli di Jim
Le opinioni qui espresse appartengono esclusivamente all'autore, non a quelle di alcuna banca o istituto finanziario. Questo contenuto non è stato rivisto, approvato o altrimenti approvato da nessuna di queste entità.