Recensione MySavingsDirect: ne vale la pena?

Se stai cercando un rendimento migliore per i tuoi risparmi, potresti aver notato che le banche online pagano molto di più rispetto alle tradizionali banche fisiche.

Ciò comprende MySavingsDirect, che attualmente paga oltre il 4% sul suo conto di risparmio ad alto interesse, uno dei tassi migliori che troverai ovunque. MySavingsDirect è una banca online, ma è di proprietà di una banca normale di New York City e i depositi sono coperti dall'assicurazione FDIC.

In questa recensione di MySavingsDirect ti spiegherò perché potrebbe essere il posto giusto per parcheggiare i tuoi risparmi, mantenendo un rapporto con la tua banca primaria.

Sommario

1. Cos'è MySavingsDirect?
2. Funzionalità di MySavingsDirect
1. Stoccaggio di metalli preziosi
2. Conto di risparmio ad alto interesse
3. CD MySavingsDirect
4. Mutui da Emigrant Bank
3. Commissioni MySavingsDirect
4. Come aprire un conto MySavingsDirect
1. Finanziamento del tuo account
5. Pro e contro di MySavingsDirect
1. Professionisti:
6. Contro:
7. Alternative a MySavingsDirect
1. Banca dell'Alleanza Occidentale
2. FCB blu
3. Banca CIT
8. Domande frequenti
9. Ne vale la pena MySavingsDirect?

Cos'è MySavingsDirect?

MySavingsDirect è la piattaforma bancaria online per Emigrant Bank, con sede a New York City. Emigrant Bank è una banca a servizio completo che offre servizi personali e conti bancari aziendali, con una forte enfasi sui prestiti ipotecari. La banca è stata fondata nel 1850 e ha un patrimonio di 5,75 miliardi di dollari nel 2021.

MySavingsDirect è specializzato in conti di deposito, offerta conti di risparmio ad alto interesse E Certificati di Deposito (CD) ai clienti a livello nazionale. Oltre a queste due offerte di conti, MySavingsDirect offre servizi limitati. Ad esempio, non fornisce un conto corrente, prodotti di prestito, una carta di debito, accesso bancomat o funzionalità di mobile banking.

Inoltre, non ci sono filiali bancarie fisiche, ma l'online banking è offerto 24 ore su 24, 7 giorni su 7 tramite il Sito web MySavingsDirect. Il conto può accettare depositi diretti, ma la mancanza di un'app di mobile banking significa che non è possibile usufruire dei depositi tramite assegno mobile.

Per accedere ai tuoi fondi, dovrai prima trasferire i fondi su un conto corrente esterno collegato. Si prevede che i trasferimenti effettuati tramite stanza di compensazione automatizzata (ACH) richiedano dai due ai quattro giorni lavorativi.

Ciò che la banca offre sono tassi di interesse elevati senza commissioni mensili. Ciò può rendere MySavingsDirect una buona scelta per i consumatori che cercano solo risparmi ad accesso limitato.

Funzionalità di MySavingsDirect

• Tipi di account disponibili: Conti di risparmio ad alto interesse, certificati di deposito (CD) e mutui personali.
• Proprietà dell'account: Individuale o congiunto, con la possibilità di aggiungere un beneficiario.
• Composizione degli interessi: Giornaliero e accreditato mensilmente.
• Servizi bancari per smarthpone: Non offerto.
• Assistenza clienti: MySavingsDirect è raggiungibile telefonicamente o via e-mail dalle 8:00 alle 23:30, ora di New York, sette giorni alla settimana.
• Sicurezza dell 'Account: La banca utilizza la crittografia per proteggere le tue informazioni, inclusi l'ID utente e la password. Ciò riduce la probabilità che le informazioni siano accessibili da parte di soggetti non autorizzati. Puoi anche scegliere di stabilire una verifica in due passaggi a scopo di accesso per un ulteriore livello di sicurezza. I saldi dei conti sono coperti da Assicurazione FDIC per $ 250.000 per conto per depositante.

MySavingsDirect offre ai titolari di conti la possibilità di depositare metalli preziosi presso la banca. Tuttavia, la possibilità si estende solo ai clienti esistenti con metalli preziosi in deposito presso la banca. La possibilità di immagazzinare metalli preziosi non è più disponibile per i nuovi clienti.

Conto di risparmio ad alto interesse

Il prodotto di punta di MySavingsDirect è il conto di risparmio ad alto interesse. A partire dal 1 ottobre 2023, paga un rendimento percentuale annuo del 4,35%. Non sono previste commissioni né requisiti di saldo minimo del conto.

CD MySavingsDirect

MySavingsDirect offre CD con durate che vanno da 60 mesi a 120 mesi. I tassi su questi certificati sono attualmente fissati al 2,00% APY, ad eccezione del loro CD di 36 mesi, che attualmente paga il 5,00%.

I certificati a più breve termine, con durate che vanno da sei a 30 mesi, sono disponibili a un tasso attuale dell'1,50% APY.

I CD richiedono un deposito minimo di $ 1.000.

Riceverai una notifica 14 giorni prima della scadenza di un CD. È previsto un periodo di grazia di dieci giorni di calendario, al termine del quale il CD si rinnoverà automaticamente. Durante questi dieci giorni avrai la possibilità di chiudere l'account del CD.

Le penalità per il ritiro anticipato dei CD sono le seguenti:

• Durata inferiore a un anno: Interessi di 90 giorni, guadagnati o meno.
• Durata di un anno o più: Interesse di 180 giorni, guadagnato o meno.

Mutui da Emigrant Bank

MySavingsDirect non è un erogatore di mutui ipotecari diretto, ma la pagina web della banca menziona i mutui ipotecari offerti da Emigrant Bank.

Gli attuali tassi ipotecari offerti da Emigrant sono i seguenti:

Il sito menziona solo mutui convenzionali e jumbo. Non vi è alcuna indicazione che Emigrant offra mutui ipotecari FHA, VA o USDA.

Sebbene Emigrant Bank sia una banca e un prestatore a servizio completo, il sito Web MySavingsDirect elenca solo i mutui ipotecari. Non è chiaro se altri tipi di prestito siano disponibili presso Emigrant Bank per i clienti MySavingsDirect.

Commissioni MySavingsDirect

MySavingsDirect non addebita le normali commissioni che ti aspetteresti da una banca. Ciò significa che non ci sono costi di servizio mensili, commissioni minime sul saldo del conto, costi di servizio o costi per estratti conto cartacei.

Altre commissioni che potrebbero applicarsi al tuo account MySavingsDirect includono quanto segue:

• Lettera di conferma del saldo/verifica del deposito: $ 30
• Copie aggiuntive: $5
• Spese legali per l'elaborazione di mandati di comparizione, prelievi, ecc.: $ 100
• Commissione di incameramento per i clienti dello Stato di New York: $ 10

Come aprire un conto MySavingsDirect

Puoi aprire un conto direttamente sul sito Web MySavingsDirect facendo clic sul pulsante Apri ora nella home page. Per qualificarti, devi avere almeno 18 anni, fornire un indirizzo fisico, un numero di identificazione fiscale valido e avere accesso a un conto corrente personale presso una banca con sede negli Stati Uniti.

Quando completi la domanda, ti verrà chiesto di fornire il tuo nome completo, data di nascita, sesso, nome da nubile di tua madre, eventuali numeri di telefono di contatto che hai a disposizione e un indirizzo email valido. La banca ti richiederà inoltre di fornire la tua occupazione, il nome del datore di lavoro, il titolo della posizione e il reddito annuo totale.

Come nel caso di tutti gli istituti finanziari negli Stati Uniti, ti verrà richiesto di verificare la tua identità. Ciò includerà la fornitura di un modulo di identificazione rilasciato dal governo, come patente di guida, carta d’identità militare, carta d’identità statale, passaporto statunitense o carta di registrazione per stranieri. Il modulo di identificazione può essere scansionato e caricato con la domanda.

Finanziamento del tuo account

Puoi finanziare il tuo conto tramite un trasferimento diretto a MySavingsDirect dal tuo conto corrente di terze parti o tramite scrivere un assegno. (Nota: l'assegno deve essere prelevato sullo stesso conto corrente indicato quando ti registri per un conto MySavingsDirect.) Ma tieni presente che un assegno sarà accettato solo per il deposito iniziale. Successivamente, tutti i trasferimenti devono avvenire elettronicamente.

Puoi collegare un secondo conto corrente esterno ai conti MySavingsDirect 60 giorni dopo l'apertura del conto.

Pro e contro di MySavingsDirect

Professionisti:

• Disponibile per i depositanti a livello nazionale.
• Paga un tasso di interesse competitivo su un conto di risparmio ad alto rendimento.
• Non esiste un saldo minimo del conto per il conto di risparmio MySavingsDirect
• Nessun costo di manutenzione mensile.

Contro:

• Offre solo un conto di risparmio e CD.
• Le tariffe dei CD non sono competitive con quelle offerte da molte banche online.
• Nessuna app mobile
• Nessuna carta di debito o accesso al bancomat
• Nessuna filiale fisica

Alternative a MySavingsDirect

Se MySavingsDirect non ti interessa, ci sono anche altre banche online che forniscono conti ad alto rendimento. Ecco alcune alternative da considerare:

Banca dell'Alleanza Occidentale

Banca dell'Alleanza Occidentale attualmente paga il 5,25% di APY sul suo conto di risparmio ad alto rendimento. Avrai bisogno di un minimo di solo $ 1 per aprire un conto e non ci sono costi di manutenzione mensili. Offrono anche certificati di deposito che pagano oltre il 5% con termini che vanno da tre a 12 mesi. La Western Alliance Bank è una banca da 65 miliardi di dollari con sede a Phoenix, in Arizona.

Ulteriori informazioni sull'Alleanza Occidentale

FCB blu

FCB blu è una cooperativa di credito con un conto del mercato monetario ad alto interesse, che attualmente paga il 5,15% di APY. Allo stesso modo, il conto ha un requisito di saldo minimo di $ 1. Poiché Blue FCU è una cooperativa di credito, i tuoi fondi in deposito sono assicurati dalla NCUA, che è l'equivalente della cooperativa di credito della FDIC. Blue FCU ha sede a Cheyenne, nel Wyoming, ed è operativa dal 1951.

Ulteriori informazioni su Blue FCU

Banca CIT

Banca CIT sta attualmente pagando il 4,65% di APY sui propri conti Savings Connect. Avrai bisogno di un minimo di $ 100 per aprire un conto e non ci sono costi di manutenzione mensili. CIT Bank è una banca a servizio completo che offre conti correnti e mutui ipotecari, nonché altri prodotti di risparmio. I loro CD a termine attualmente pagano fino al 5,00% di APY sui certificati semestrali, con un minimo di $ 1.000 per l'apertura.

Ulteriori informazioni su CIT Bank

Domande frequenti

Ulteriori informazioni su MySavingsDirect

Ne vale la pena MySavingsDirect?

In quanto banca online, MySavingsDirect può offrire conti di deposito senza commissioni mensili. Con un rendimento attuale del conto di risparmio del 4,35%, è una scelta solida se stai cercando un posto dove depositare i tuoi risparmi in eccesso. Sfortunatamente, le tariffe dei CD sono meno interessanti.

Se decidi di aprire un conto con MySavingsDirect, tieni presente che non offrono conti correnti, quindi dovrai mantenere un rapporto bancario con la tua banca principale.