Denaro part-time®

BDi seguito ho condiviso i miei 31 migliori consigli per aiutarti a migliorare la tua vita finanziaria.

Affrontali al tuo ritmo. Allungateli per un mese intero, oppure buttateli tutti fuori adesso. Ogni giornata conterrà un breve suggerimento pratico, seguito da alcune risorse correlate.

Anche se non posso prometterti che sarai ricco o completamente libero da debiti entro la fine dei 31 giorni, posso assicurarti tu che se segui i 31 consigli, la tua vita finanziaria quest'anno sarà molto migliore rispetto a scorso.

Facciamolo!

Giorno 1: risparmia $ 1.000

Tutti dovrebbero avere almeno 1.000 dollari extra da parte. Avere almeno un cuscino di $ 1.000 nelle tue finanze può fare molto per il tuo senso di sicurezza. È anche la prova che sei capace di vivere secondo le tue possibilità e (forse ancora più importante) di conservare i tuoi risparmi.

Fai questo oggi:

Apri un conto di risparmio separato e avrai $ 100 automaticamente depositato sul conto ogni busta paga (o ogni mese). Dopo soli dieci depositi, avrai risparmiato $ 1.000 e non dovrai nemmeno pensarci oltre quella volta in cui hai impostato il deposito automatico. Avrai meno probabilità di toccare i soldi perché sono in un posto separato. Lontano dagli occhi, lontano dal cuore.

Se 100 dollari sono troppi. Prova $ 50 e fallo per 20 periodi. In ogni caso, scegli un numero, separalo e automatizzalo. Questo è il modo più garantito che ho trovato per risparmiare $ 1.000.

Vuoi arrivare a $ 1.000 più velocemente? Considera l'idea di vendere alcune cose che non usi più e di nascondere quei soldi sul conto. Oppure potresti chiedere ad amici, familiari o vicini se ci sono dei lavoretti che potresti fare per loro per guadagnare subito denaro per il conto di risparmio.

Risorse:

• 2 motivi per cui le persone non risparmiano abbastanza
• Conti di risparmio online
• Le migliori app di risparmio (e investimento) automatici per arrotondare i risparmi
• Il milionario automatico di David Bach
• Automatizza i tuoi risparmi con Jean Chatzky di The Today Show sul podcast Masters of Money

Giorno 2: Vendi le tue cose in eccesso

Ieri ho detto che per risparmiare $ 1.000 un po' più velocemente, potresti voler vendere alcuni dei tuoi cose in eccesso (sai, le cose di valore che hai in giro per casa e che non usi mai più).

Sig.ra. PT e io abbiamo iniziato a farlo ieri. Vendiamo un vecchio lettore DVD che non ci serve più, la mia vecchia sega da tavolo e altre cose. Finora ho guadagnato quasi $ 100. In un solo giorno! Sarei disposto a scommettere che ci sono alcune cose preziose che possiedi e dalle quali sei disposto a separarti per dare una rapida spinta al tuo conto di risparmio. La cosa fantastica di farlo ora (il secondo giorno) è che ti mette nella giusta mentalità per prendere decisioni di spesa migliori in seguito.

Fai questo oggi:

Cammina per casa e fai un elenco delle cose che vuoi vendere. Scatta foto (uso il mio iPhone e le carico rapidamente utilizzando l'app Craigslist). Elenca gli articoli in vendita online con sconti significativi (pensa alla vendita rapida!).

Craigslist è la soluzione migliore per oggetti di grandi dimensioni, strumenti e articoli domestici generici. Assicurati di incontrare persone in un posto diverso da casa tua per effettuare lo scambio. Usa eBay per oggetti da collezione e vestiti. Usa Amazon per libri e DVD. Infine, considera Gazelle.com per i tuoi vecchi dispositivi elettronici e telefoni cellulari.

Le cose che non vendi in una settimana dovrebbero essere semplicemente regalate o donate. Una volta raccolti i tuoi soldi, depositali rapidamente sul tuo nuovo conto di risparmio in modo da tenere i soldi invece di spenderli in cose nuove. Dopotutto, il tuo obiettivo è più risparmio, non più cose. Ripeti la ricerca delle cose in eccesso una volta ogni pochi mesi in modo da poter continuare a spostare la spazzatura e far entrare denaro extra.

Risorse:

• Guadagnare dalla spazzatura
• Come organizzare una svendita e valutare i tuoi articoli
• 8 suggerimenti per aiutarti a guadagnare di più vendendo la tua spazzatura su Craigslist
• Vendi il tuo vecchio telefono (o gadget) in contanti

Giorno 3: modifica il tuo 401K

La maggior parte di noi ha un 401K (tramite il nostro datore di lavoro o abbiamo creato un individuale 401K perché siamo lavoratori autonomi). Ritengo che il 401K sia uno dei migliori strumenti che ci sono stati forniti per raggiungere il nostro massimo potenziale in termini di risparmi previdenziali.

Il nuovo anno è un ottimo momento per adattare il tuo 401K, sia al quantità (o percentuale del reddito) stai contribuendo e al tipo dei singoli fondi o prodotti di investimento ai quali contribuisci.

Fai questo oggi:

Accedi al tuo account 401K (online al lavoro o parlando con il tuo dipartimento Risorse umane). Apporta una modifica positiva alla percentuale di contributo 401K:

• Se non contribuisci con nulla, inizia... almeno quanto basta per ottenere il contributo corrispondente dell'azienda.
• Se attualmente contribuisci con il 5% del tuo reddito, aumentalo fino al 7%.
• Se il tuo contributo attuale è del 10%, considera di aumentarlo fino al 12%.

Hai capito il punto. Spingiti a contribuire di più. Ogni volta che l’ho fatto in passato, ho scoperto che sono in grado di mantenerlo e non mi mancano davvero i soldi. Perché contribuire di più? Bene, risparmierai più soldi sulle tasse dell’anno in corso e, cosa più importante, avrai più soldi da parte per la pensione, il che significa che puoi andare in pensione prima o avrai più reddito in pensione.

Ora prenditi un momento per osservare il mix di investimenti che hai nel tuo 401K. Sei soddisfatto del modo in cui i tuoi soldi sono distribuiti tra i diversi fondi? Hai investito troppo in fondi azionari? Dovresti avere più obbligazioni e contanti? I rapporti di spesa del tuo fondo sono troppo alti? Potresti sfruttare la comodità di un fondo con data obiettivo?

Se non sei sicuro del mix di investimenti che dovresti avere, fissa un appuntamento (oggi) per parlare con l'amministratore del piano per discutere le tue opzioni. Alla fine, però, le risposte a queste domande dipenderanno da te e dalle tue preferenze. Informati sulle tue opzioni e continua a chiederti “perché?” finché non sarai in grado di fare una scelta consapevole.

Risorse:

• 7 scuse per il risparmio previdenziale che puoi superare
• Scopri il posizionamento del tuo piano 401K
• 7 errori che stanno uccidendo il tuo account 401 (k). a cura del Club Thrifty
• Dai un'occhiata a Roger Whitney, The Retirement Man, sul podcast Masters of Money

Giorno 4: rivedi (e correggi) il tuo rapporto di credito

Tra pochi giorni parleremo dell’eliminazione dei debiti. Prima di poter avere quella conversazione, dobbiamo rivedere cosa c'è nei nostri tre rapporti di credito per comprendere la nostra attuale situazione creditizia.

Possiamo anche utilizzare questa revisione per apportare correzioni, se necessario. Non è raro che i tuoi rapporti di credito contengano errori o frodi e questi problemi possono emergere in qualsiasi momento. Quindi è una buona idea rivedere i tuoi rapporti di credito almeno una volta all’anno, anche solo per questo scopo.

Fai questo oggi:

Visita annualcreditreport.com. È l'unico posto dove rivedere gratuitamente i tuoi tre rapporti di credito ogni anno. Stampa i tuoi report ed esegui una revisione approfondita.

La revisione del tuo rapporto di credito dovrebbe contenere una ricerca di cose che non dovrebbero essere presenti nei tuoi rapporti e di errori (ad esempio errori di ortografia). Dovresti anche rivedere i tuoi rapporti per i debiti che dovrebbero essere nel tuo rapporto ma non lo sono, poiché desideri ottenere credito per la tua storia creditizia completa.

Una volta identificate le correzioni necessarie, prendi provvedimenti per contattare le tre agenzie di credito per correggere gli errori (vedi risorse di seguito). Il processo è un po' macchinoso, ma ne vale assolutamente la pena poiché la tua futura vita finanziaria potrebbe dipendere da una buona situazione creditizia.

Prima di concludere questa giornata, assicurati di utilizzare i rapporti di credito per stilare un elenco dei tuoi debiti in sospeso. Utilizzeremo questo elenco quando affronteremo l'uscita dal debito tra pochi giorni.

Risorse:

• Migliora il tuo punteggio di credito con la nostra guida definitiva al credito
• Come contestare un errore sul tuo rapporto di credito – Karma di credito
• Guida della FTC alla contestazione degli errori

Giorno 5: Conosci le tue spese mensili

Indipendentemente dal livello di reddito, il successo finanziario deriva dal vivere costantemente al di sotto delle proprie possibilità. Oggi stiamo gettando le basi per diventare uno spender migliore. Faremo una revisione delle nostre spese mensili.

Questo processo ti darà la sensazione di far parte del “quadro generale”. Ti fornirà inoltre le informazioni necessarie per creare un fondo di emergenza, un budget semplice (se necessario) e ti aiuterà ad automatizzare il processo di pagamento delle bollette (se lo desideri).

Fai questo oggi:

Utilizzando le informazioni bancarie online, crea un elenco delle tue spese mensili. Se opportuno, raggruppare alcune spese in categorie più ampie. Se non paghi le bollette con assegno o carta di credito e usi invece contanti, dividi tutte le fatture del mese scorso per aiutarti a creare la tua lista. L'elenco dovrebbe includere il nome della spesa, il suo importo e la data di scadenza.

Assicurati di includere sia le spese fisse (ad esempio l'affitto) che quelle variabili (ad esempio la spesa). Per le spese variabili è sufficiente effettuare una stima conservativa. Inoltre, assicurati di tenere conto delle spese annuali (ad esempio l'assicurazione) includendo l'importo diviso per dodici.

Ciò non richiede fogli di calcolo e software complicati. Tutto ciò di cui hai bisogno è carta e matita. In effetti, preferisco quasi questo metodo poiché richiede di annotare fisicamente le spese. La scrittura è ottima per portare consapevolezza e per memorizzare. Inoltre, puoi prendere il tuo pezzo di carta e pubblicarlo da qualche parte dove lo vedrai spesso.

Tuttavia, se vuoi diventare geniale, considera l'utilizzo del foglio di calcolo gratuito a cui ho collegato di seguito o l'utilizzo di un servizio come menta O Potenziare, che ti aiuterà a classificare rapidamente la spesa nel tuo account.

Risorse:

• Foglio di calcolo per il monitoraggio delle spese mensili
• Come automatizzo le mie fatture
• 4 modi per automatizzare le tue finanze da Ascolta Money Matters
• Come tenere traccia delle tue spese con Zina Kumok sul podcast Masters of Money

Giorno 6: riduci il tuo debito

All'inizio di questa settimana abbiamo utilizzato il nostro rapporto di credito per scoprire esattamente quali debiti abbiamo. Ora è il momento di affrontare uno dei più grandi propositi del nuovo anno: ridurre il debito.

Che si tratti di un debito su una carta di credito, di un prestito auto, di prestiti studenteschi o di un mutuo, dover soldi a qualcun altro è una seccatura nel tu-sai-cosa. La maggior parte delle persone si indebita perché ha attraversato un momento difficile dal punto di vista finanziario. Se l’emorragia si è fermata, il che significa che sei riuscito a uscire dalla tua difficile situazione, allora probabilmente stai guardando quella montagna di debiti e vuoi vederli sradicati. Non accadrà da solo. Esaminiamo quindi come creare un piano semplice da eseguire per eliminare i debiti indesiderati.

Fai questo oggi:

Prendi la tua lista di debiti e dai loro la priorità in base al tasso di interesse, all'importo o al livello di attaccamento emotivo. Inizia ad attaccare in modo aggressivo il primo debito della tua lista. Ogni mese, pianifica di pagare quanto puoi permetterti sul debito con la priorità più alta e di pagare il pagamento minimo sugli altri debiti. Una volta saldato il primo debito, passa al successivo e così via. Questo approccio a valanga funziona perché crei slancio man mano che abbatti ogni debito successivamente.

Proprio come quando abbiamo discusso del risparmio di $ 1.000 il primo giorno, ci sono alcune cose che puoi fare per accelerare questo processo: accettare un lavoro extra, vendere le tue cose extra, ecc.

Risorse:

• 17 consigli e trucchi vincenti per eliminare legalmente il debito della carta di credito (per sempre!)
• 23 potenti suggerimenti e strumenti per eliminare il debito di Pasta Roller
• Debito e credito: l'unica guida di cui hai bisogno dal Mentore Finanziario
• Il rinnovamento totale del denaro di Dave Ramsey

Giorno 7: Conosci le tue risorse (e il tuo patrimonio netto)

All'inizio della serie, ti ho fatto elencare le tue spese e i tuoi debiti. Per fortuna non è tutto ciò che abbiamo nel nostro portafoglio finanziario, giusto? Non sarebbe un peccato? Oggi completeremo il nostro quadro finanziario elencando i nostri asset. Ciò ci consentirà di calcolare il nostro patrimonio netto personale (attività meno passività). Ci darà anche un'idea di ciò che dobbiamo assicurare, garantire o includere nelle nostre ultime volontà e testamento.

Fai questo oggi:

Tira fuori carta e penna o fogli di calcolo e inizia a elencare le tue risorse: contanti, conti bancari, conti di investimento e pensionistici, la tua casa se la possiedi, altri beni immobili, la tua auto e altri veicoli, gioielli e oggetti da collezione, opere d'arte o mobili costosi, eccetera.

Per ottenere un valore accurato per la tua casa usa qualcosa di simile Zillow.com. Per valutare la tua auto e altri veicoli, utilizza Edmunds.com. Utilizza stime prudenti su altri elementi.

Una volta che hai totalizzato questo elenco, puoi sottrarre i tuoi debiti e conoscerai il tuo patrimonio netto personale. È positivo? Prevedi che possa andare in una direzione positiva per il futuro? Tienilo a mente quando fisseremo gli obiettivi la prossima settimana.

Mentre guardi il tuo elenco, chiediti se tutti i tuoi beni sono assicurati o garantiti in qualche modo. I tuoi conti bancari dovrebbero essere protetti dalla FDIC. E il tuo avere di vecchiaia? Sono protetti dalla diversità e da una corretta allocazione delle risorse? Se non sei sicuro, pianifica di scoprirlo. Che dire di beni come gioielli e arte? È necessario assicurarli? Se lo fai, prendi nota che devi eseguire un preventivo assicurativo.

Infine, crea un inventario delle risorse domestiche. Prendi una videocamera e fai un giro per la casa filmando le cose in ogni stanza. Assicurati di caricare il video sul cloud o di masterizzarne una copia su CD e di riporlo nella tua cassaforte. Ciò sarà utile a fini assicurativi in ​​caso di incendio o furto con scasso.

Risorse:

• Come monitorare il tuo patrimonio netto
• Fai il punto sulle tue cose per il futuro dal New York Times

Giorno 8: Nutri il tuo cervello finanziario

Sono orgoglioso di questa serie che ho pubblicato qui, ma è ben lungi dall'essere una guida completa a tutto ciò che riguarda la finanza personale. Scrivo su questo argomento ogni giorno e sto ancora imparando cose.

Negli ultimi dieci anni di gestione di questo blog, una cosa è rimasta costante: c'è sempre qualcosa di nuovo da imparare e scoprire, qualche situazione finanziaria unica che devo ancora prendere in considerazione. Ecco com'è. Non puoi semplicemente memorizzare alcune regole pratiche e andare avanti con la tua vita (beh, immagino che potresti, ma non mi aspetterei molto successo finanziario o sicurezza).

La corretta gestione del denaro è una lingua che non si smette mai di imparare. Ecco perché è importante consumare regolarmente informazioni che ti aiutino nel tuo viaggio.

Fai questo oggi:

Prendi un buon libro (hard, soft, kindle o audio) sulla finanza personale e iscriviti a un podcast correlato o blog, iscriviti a un corso di gestione del denaro o inizia ad ascoltare Dave Ramsey o Clark Howard ciascuno giorno.

Alimenta il tuo cervello con una vera conoscenza finanziaria su base regolare, non solo con i pezzi che ricevi dalle grandi testate giornalistiche. Non devi dare il massimo, ma dovresti investire costantemente in un po’ di educazione e crescita finanziaria. Impegnati oggi per imparare qualcosa di nuovo ogni settimana del 2019.

Risorse:

• I migliori libri di finanza personale
• I migliori podcast sulla finanza personale
• Diventa più facile? Come andare avanti
• Ottieni contenuti finanziari personali selezionati da Rockstar Finance

Giorno 9: Risparmia per le emergenze, i viaggi, una nuova casa, ecc.

Il primo giorno di questa serie ti ho sfidato a risparmiare i tuoi primi $ 1.000. Se hai già risparmiato così tanto o se sei pronto per iniziare ad affrontare altre sfide, valuta la possibilità di creare un piano di risparmio per tutte le esigenze future di flusso di cassa a breve termine della vita (vale a dire tutto tranne la pensione e l’università spese).

Niente ti scoraggia più velocemente di un’emergenza che prosciuga tutti i tuoi soldi e ti costringe a indebitarti. E niente può lasciarti un buco nello stomaco come tornare a casa da una vacanza sapendo di aver finanziato tutto a credito e di non avere modo di ripagarlo rapidamente. C’è una soluzione a questi problemi: il risparmio. Non essere una cavalletta. Essere come la formica che considerava il futuro quando vive la sua vita quotidiana.

A mio avviso il miglior punto di partenza è creare un fondo di emergenza. Si tratta di denaro accantonato da utilizzare se, e solo se, si verifica un'emergenza domestica come la perdita del lavoro, una riparazione importante dell'auto o della casa, spese mediche importanti, ecc.

Questo fondo di solito consiste in spese da tre a sei mesi (usa l'elenco delle spese mensili dal giorno 5) e di solito è tenuto in un conto di risparmio separato. Ma non fermatevi al fondo di emergenza. Usa l'idea di risparmiare denaro in anticipo per aiutarti a mettere da parte i soldi per altre cose.

Fai questo oggi:

Fai un elenco di tutte le tue future esigenze di cassa. Ecco alcune idee: fondo di emergenza, ferie, acconto della casa, regali di Natale, pagamento di fatture annuali come assicurazione o tasse, una macchina nuova, ecc.

Ora fai la stessa cosa che hai fatto il primo giorno e inizia a contribuire automaticamente ogni mese con denaro su un conto di risparmio separato progettato per contenere denaro per ciascun obiettivo. Funziona perché hai designato un luogo separato in cui conservare il denaro e perché lo sposti automaticamente ogni mese. Nessuna disciplina richiesta. Vedi il mio post qui sotto sulla creazione di più conti di risparmio.

Risorse:

• Costruire un fondo di emergenza
• Come costruire un fondo di emergenza nel 2019 di DoughRoller
• Come impostare più conti di risparmio

Giorno 10: crea obiettivi per i tuoi soldi

Forse ti starai chiedendo perché non abbiamo dato il via a questa serie con la definizione degli obiettivi. Sarebbe andato bene. Ma lo stiamo facendo a piccoli passi e prima di fissare degli obiettivi è importante sapere a che punto sei finanziariamente (ad esempio, conoscere il tuo patrimonio netto, conoscere le tue spese, ecc.). Si spera che, negli ultimi nove giorni, tu sia stato in grado di osservare da vicino la tua vita finanziaria e di aver sviluppato una mentalità per creare alcuni obiettivi per i tuoi soldi.

Gli obiettivi sono stati potenti nella mia vita. Sig.ra. PT e io abbiamo fissato obiettivi di risparmio e riduzione del debito durante il nostro matrimonio. In breve, non abbiamo più debiti e abbiamo potuto risparmiare per una casa e l’inizio di una solida pensione. Penso Obiettivi SMART sono la strada da percorrere rispetto agli obiettivi più arbitrari come “risparmiare di più” e “avere meno debiti”. Dovresti prenderti del tempo per definire veramente i tuoi obiettivi in ​​modo da sapere quando li raggiungi.

Fai questo oggi:

Guarda indietro agli ultimi 9 giorni e scrivi tutti i piccoli obiettivi che ti sei prefissato. Hai deciso di risparmiare $ 1.000. Hai deciso di liberarti del tuo debito?

Dopo averli scritti, prenditi un momento per assicurarti che siano obiettivi SMART. Ciò significa che dovrebbero essere specifici, misurabili, raggiungibili, pertinenti e tempestivi. Ora prenditi un momento per pensare ad altri obiettivi finanziari che non abbiamo ancora trattato. Annota anche quelli e assicurati che siano SMART. Niente è troppo grande o troppo piccolo qui. Daremo la priorità più tardi.

Un obiettivo di esempio potrebbe essere simile a questo: ho intenzione di risparmiare $ 1.000 entro il 1 giugno 2019 risparmiando $ 100 dal mio busta paga ogni mese per cinque mesi e guadagnare i restanti $ 500 svolgendo lavori saltuari o vendendo cose. Un altro esempio potrebbe essere: ho intenzione di avere 1 milione di dollari nel mio 401K entro i 65 anni. Per ulteriori esempi, assicurati di controllare le risorse seguenti.

Una volta che hai l'elenco degli obiettivi, prenditi un momento per pensare alle priorità. Sarai in grado di farli tutti contemporaneamente? Sarà necessario realizzarne uno prima di poterne iniziare un altro? Se è così, indicalo nel tuo elenco di obiettivi. Potrebbe anche essere utile separare i tuoi obiettivi a breve termine da quelli a lungo termine. Infine, non pensare a questi obiettivi come a qualcosa da impostare e dimenticare. Avrai bisogno di rivalutare occasionalmente a che punto sei con i tuoi obiettivi, considerando possibili cambiamenti di vita e nuovi desideri.

Risorse:

• Definizione di obiettivi finanziari concreti e attuabili con il diacono Hayes nel podcast Masters of Money
• Creare l’abitudine sostenibile di definire gli obiettivi dalla signora Fiologia
• Definizione degli obiettivi di pianificazione finanziaria di Good Financial Cents

Giorno 11: Pianifica un appuntamento con...

Oggi realizziamo due cose: una sana comunicazione con la nostra dolce metà e la responsabilità di raggiungere i nostri obiettivi finanziari. C'è qualcosa qui per tutti.

Mi rendo conto che non tutti arriveranno a questa cosa come me. Sig.ra. Io e PT condividiamo tutto, teniamo dentro tutti i nostri soldi conti congiunti e in realtà si completano a vicenda in termini di stile. Anche se a volte sono colpevole di andare avanti con i piani finanziari senza esaminarli completamente con lei.

Alcuni di voi potrebbero mantenere le proprie finanze separate da quelle del proprio coniuge. Alcuni di voi potrebbero condividere tutto come facciamo noi e lottare con la situazione in cui un partner controlla tutto. Sostengo che, indipendentemente dal fatto che tu abbia finanze congiunte o separate, le cose vanno bene finché a un certo punto ti siedi con il tuo coniuge per essere sulla stessa lunghezza d'onda. Se siete uniti legalmente e avete aderito ad alcuni dei vostri obblighi, allora è prudente sapere cosa sta succedendo ai soldi del vostro coniuge.

Allo stesso modo, se sei single, non hai un partner di responsabilità predefinito per discutere dei tuoi problemi finanziari. Potresti lavorare in un silo con i tuoi soldi. Potresti non avere la buona bussola che deriva dal confrontarti con un partner fidato.

Fai questo oggi:

Pianifica un'ora per incontrare la tua dolce metà riguardo ai tuoi obiettivi finanziari. Parliamo dei giorni 1-10 di questa serie. Chiedi loro input su cosa vogliono fare con i soldi. Potrebbero essere arrivati ​​con il proprio elenco di obiettivi.

Se non sono così esperti quanto te riguardo alle finanze, spiega loro le mosse monetarie che stai facendo in modo che possano integrarsi con le finanze familiari. Rendili un foglietto illustrativo del tuo quadro finanziario in modo che abbiano qualcosa a cui fare riferimento quando non ci sei (considera l'idea di aggiungere credenziali per i tuoi conti finanziari online a questo foglio).

Se sei single, pianifica di discutere i tuoi obiettivi finanziari con un amico o un familiare fidato. Se ti stai avvicinando alla pensione o se hai più di $ 250.000 nel tuo piano pensionistico, valuta la possibilità di incontrare un pianificatore finanziario certificato a pagamento per assicurarti di stare andando nella giusta direzione.

Divertitevi con queste discussioni. Fateli parlare della creazione di un futuro luminoso. La conclusione è discutere di dove ti trovi, discutere di sogni e piani per dove vuoi essere e poi parlare delle azioni che stai intraprendendo per arrivarci.

Risorse:

• Mia moglie spende troppi soldi
• 6 modi per discutere meno sui soldi
• Coppie e soldi con Elle Martinez nel podcast Masters of Money

Giorno 12: ottieni (o rinnova) un'assicurazione sulla vita

Se guadagni un reddito e qualcun altro (ad esempio coniuge, figli, ecc.) dipende da quel flusso costante di reddito per sopravvivere sia adesso che negli anni a venire, allora probabilmente dovresti prendere in considerazione un'assicurazione sulla vita.

Perché? Perché se te ne vai (è difficile pensarci, lo so), le persone a tuo carico rimarranno senza quella fonte di reddito.

Dato che la maggior parte delle persone non ha già 500.000 dollari nascosti in un conto “what if”, è saggio ottenere un'assicurazione sulla vita.

Fai questo oggi:

Se non hai un'assicurazione sulla vita e la polizza che ottieni tramite il lavoro non è sufficiente, acquistane una. Calcola quanto ti serve, ottieni preventivi per qualcuno della tua età e salute, quindi procedi con l'acquisto.

La maggior parte delle persone dopo aver avuto figli ha solo bisogno di una semplice polizza assicurativa sulla vita a termine per circa 20 anni. La maggior parte delle persone non ha bisogno di un’assicurazione sulla vita intera o di un’assicurazione che combini prodotti di investimento con assicurazioni. Se qualcuno suggerisce qualcosa di diverso dalla vita a termine, fai un sacco di domande finché non ti senti a tuo agio con come funziona questo prodotto e perché ne hai bisogno.

Se hai già un'assicurazione sulla vita, ma recentemente hai perso peso o hai smesso di fumare, valuta la possibilità di rinnovare la polizza. I tassi di assicurazione sulla vita possono fluttuare abbastanza a tuo favore in modo tale che una nuova polizza potrebbe superare quella attuale. Esegui alcune citazioni e vedi. Non cancellare mai la tua vecchia polizza prima di averne stipulata una nuova.

Conferire è il nostro posto consigliato n. 1 per ottenere rapidamente un preventivo gratuito di assicurazione sulla vita. Ecco la nostra recensione completa di loro.

Risorse:

• Perché ho acquistato una polizza di assicurazione sulla vita a termine di 20 anni da $ 500.000 e dovresti farlo anche tu
• 9 modi per ottenere un'assicurazione sulla vita a termine poco costosa dal buon senso finanziario
• Calcolatore: quanta assicurazione sulla vita mi serve? di Money Under 30

Giorno 13: Riduci le tue spese

La sfida di oggi consiste nel prendere l’elenco delle spese che abbiamo sviluppato in precedenza e cercare modi per eliminarle e ridurle. Questo è uno dei modi più veloci per migliorare la tua situazione finanziaria. Ci sono spese nella tua lista di cui non hai bisogno? Sono semplicemente desideri? Inoltre, nella tua lista ci sono spese per le quali stai pagando un premio. Potresti trovare un'alternativa più economica che sia altrettanto bella?

Fai questo oggi:

Prendi la tua lista delle spese ed etichettale come bisogni vs desideri. Se qualcosa è un bisogno, pensa a eliminare quella spesa, anche se solo a breve termine. Ora esamina tutte le tue spese e decidi se ce ne sono alcune per le quali potresti pagare di meno. Chiama i tuoi fornitori di servizi e taglia e riduci le spese di conseguenza. Dai un'occhiata a Truebill, un'app che può aiutarti a identificare modi per ridurre le spese.

Questo processo non significa trasformarti in un avaro. Si tratta di spendere in modo saggio e nei limiti delle proprie possibilità, in modo da poter raggiungere gli obiettivi che abbiamo appena fissato un po’ più velocemente. L’aumento del risparmio e la riduzione del debito avverranno molto più velocemente se le tue spese sono ridotte ai bisogni e a pochi desideri rispetto ai bisogni e a un mucchio di desideri. Buona fortuna!

Risorse:

• Come ottimizzare la spesa
• Revisione dell'assetto: utilizza questo servizio gratuito per annullare le tue iscrizioni
• 40 modi per risparmiare sulle spese mensili di Il dollaro semplice
• Vivere come uno studente universitario con Whitney Hansen nel podcast Masters of Money

Giorno 14: crea un budget semplice

Ieri, mentre sfogliavi la lista delle spese, probabilmente hai notato questo: alcune spese non possono essere ridotte semplicemente chiamando il tuo fornitore di servizi.

Mi riferisco a quelle spese che sono necessarie ma che possono variare di mese in mese. Gli esempi includono generi alimentari e articoli per la casa, vestiti e la mia grande nemesi, mangiare fuori e intrattenimento.

Ciò che faccio quando sento che sto spendendo troppo in queste categorie è creare un budget semplice e selettivo per riportare questa spesa sotto il mio controllo. Tutto con l'obiettivo di vivere più entro i miei mezzi in modo da poter raggiungere i miei altri obiettivi finanziari.

Fai questo oggi:

Determinare le spese che rientrano in queste categorie variabili. Decidi di ridurli del 20%, 30% o qualunque percentuale ritieni raggiungibile. Metti nero su bianco il tuo semplice budget e inizia a seguirlo questo mese.

Se spendi con una carta di credito o di debito, assicurati di controllare le tue spese almeno su base settimanale per vedere come te la cavi rispetto all'importo preventivato. Se utilizzi contanti, ritira il nuovo importo preventivato all'inizio del mese e spendi solo i contanti che hai.

Quando raggiungi l'importo preventivato, interrompi la spesa fino al mese successivo. Mi piace questo metodo di budget perché non è troppo complesso e si concentra sulle aree di debolezza. Se stai monitorando con un servizio come Mint.com controlla il loro strumento di budget integrato.

Risorse:

• Budgeting e modo più semplice e intelligente
• 4 motivi per cui il tuo budget non è riuscito
• 10 strumenti di budget online di Pasta Roller
• Come pianificare il budget quando vivi stipendio per stipendio con Chris Peach nel podcast Masters of Money

Giorno 15: Organizza e proteggi i tuoi documenti finanziari

Mettere in ordine i tuoi documenti finanziari ti aiuta nei tuoi sforzi per migliorare la tua vita finanziaria. Avere i tuoi documenti finanziari organizzati e in un unico posto porta chiarezza e ti consente di trovare rapidamente documenti di riferimento. Proteggere adeguatamente i tuoi record significa che non ricomincerai da capo se un incendio o un altro incidente ti lascia in una brutta situazione. La conclusione è che avere i tuoi documenti finanziari in ordine è un segno che hai anche le tue finanze in ordine.

Fai questo oggi:

Effettua una ricerca online per un elenco dei documenti finanziari che devi conservare. Vedi anche le risorse qui sotto. Prendi la tua lista e inizia a organizzare i tuoi documenti finanziari in cartelle sia fisiche che online, oltre che in una cassaforte. Per molto tempo ho utilizzato una semplice cartella in stile fisarmonica e mi ha aiutato a rimanere organizzato.

Se non hai una piccola cassaforte ignifuga, comprane una. In breve, i documenti finanziari importanti di cui hai bisogno a lungo termine (certificati di matrimonio e di nascita, testamento, titoli, tessere di previdenza sociale, ecc.) dovrebbero essere conservati nella tua cassaforte. Ricordi quel video che abbiamo girato il settimo giorno? Anche quello dovrebbe andare nella tua cassaforte.

Tutti i record a breve termine possono essere conservati nelle tue cartelle fisiche o digitalizzati e conservati sul tuo PC, oltre ad alcuni servizi di backup come Dropbox.com.

Risorse:

• Come prepararsi, nel caso in cui muori giovane dal Wall Street Journal
• Come organizzare i tuoi documenti finanziari come la Biblioteca del Congresso di Wallet Hacks

Giorno 16: Riduci i tassi di interesse

In precedenza nella nostra serie, abbiamo sviluppato un piano per uscire dal debito. Mentre stai eseguendo quel piano, è saggio mantenere i tassi di interesse il più bassi possibile, riducendo l'importo degli interessi che alla fine finirai per pagare.

Il mutuo e il debito della carta di credito sono due luoghi comuni in cui iniziare gli sforzi di detrazione del tasso di interesse. I tassi ipotecari possono essere ridotti facendo un rifinanziamento. I tassi di interesse delle carte di credito possono essere ridotti semplicemente chiamando e chiedendo un tasso più basso o trasferendo il saldo su una carta con un tasso di interesse più basso.

Fai questo oggi:

Se hai un mutuo, non lo rifinanzi da un paio d'anni e prevedi di restare a casa per almeno altri cinque anni, chiedi un preventivo di rifinanziamento e vedi se puoi ridurre il tasso.

Se hai un debito sulla carta di credito, chiama la società della tua carta di credito e chiedi una riduzione della tariffa. Infine, valuta la possibilità di eseguire un trasferimento del saldo su una nuova carta di credito o su un prestito paritario. Consulta le risorse di seguito per ulteriori informazioni su come e se dovresti eseguire i piani.

Risorse:

• La mia esperienza di rifinanziamento

Giorno 17: fai acquisti intelligenti con liste e coupon

Finora in questa serie, la nostra discussione sulla spesa si è incentrata sull’eliminazione delle spese non necessarie e sul riduzione della spesa necessaria attraverso la definizione del budget e altri metodi (ad esempio riducendo la bolletta elettrica cambiando fornitore).

Oggi voglio concentrarmi su un tipo specifico di spesa: beni per la casa, generi alimentari e vestiti. Questo tipo di spesa è per lo più necessaria, ma può variare notevolmente ogni mese a seconda dei tipi di prodotti che acquisti e delle strategie che utilizzi per effettuare i tuoi acquisti.

Abbiamo parlato di creare un budget semplice il giorno 14. Potresti aver deciso di iniziare a pianificare il budget per questi articoli. Grande. Ma non pensare che solo perché hai previsto una spesa ridotta in queste aree significhi automaticamente che otterrai meno cose.

Puoi applicare le semplici strategie di creazione di elenchi e couponing per aiutarti a rimanere nel budget e ottenere di più con meno.

Un'idea da provare:

Impegnati a creare una lista della spesa per il tuo prossimo viaggio al mercato o al centro commerciale. Cerca su Google il "modello di lista della spesa" e stampane uno per quando sarai pronto per creare la tua lista. Quando crei l'elenco, includi solo gli elementi necessari. Dopo aver creato l'elenco, esegui una ricerca dei coupon per i tuoi articoli. Inoltre, fai un confronto con gli articoli che possono essere ordinati online (ad esempio i pannolini).

Non ti consiglierò di portarlo agli estremi. Ma una buona lista può fare molto per aiutarti a mantenere i tuoi acquisti entro limiti ragionevoli. Quando vai al negozio, attieniti alla tua lista. Aggiungi solo qualche coupon e lascerai il negozio avendo speso molto meno di quanto potresti aver speso nei mesi precedenti.

Risorse:

• Risparmia ancora di più sulla bolletta della spesa
• 7 modi per evitare di pagare il prezzo intero
• Risparmia mentre acquisti online con Ebates
• Risparmia sulla spesa con Erin Chase sul podcast Masters of Money

Giorno 18: considera il Roth IRA

In precedenza in questa serie abbiamo discusso le modifiche al 401K per aiutarti a risparmiare di più per la pensione. C'è un altro veicolo di risparmio previdenziale di cui voglio parlare in questa serie che può funzionare insieme a un 401K: il Roth IRA.

Che tu abbia un 401K al lavoro o meno, puoi contribuire a un Roth IRA ogni anno purché soddisfi i requisiti limiti di reddito. Il Roth IRA è ottimo perché ti consente di contribuire al netto delle tasse e consente a tali contributi di crescere esentasse. Quindi quando ritirerai i soldi in pensione non dovrai pagare alcuna tassa su quei soldi. Se pensi che la tua aliquota fiscale sarà più alta una volta in pensione, questa è una mossa intelligente.

Quando si tratta di veicoli di risparmio previdenziale, Roth IRA presenta molti altri vantaggi. A differenza del tuo 401K, puoi aprire un Roth IRA ovunque tu voglia (ad esempio presso un broker di sconti, una banca, ecc.). Puoi quindi investire praticamente in qualsiasi tipo di investimento desideri.

Inoltre, in genere è possibile utilizzare i contributi per altre cose come le spese universitarie o l'acconto della casa senza dover affrontare una penalità per il loro ritiro. Infine, a differenza del 401K, non sono previsti requisiti di prelievo obbligatori in pensione. Se non puoi dirlo, sono un fan.

Fai questo oggi:

Dedica un po' di tempo alla ricerca del Roth IRA e vedi se è adatto a te a questo punto della tua vita finanziaria. Fortunatamente, in genere non costa nulla aprire un Roth IRA presso un broker di sconti, quindi potrebbe essere saggio andare avanti e aprire un conto e iniziare a contribuire automaticamente con una piccola somma ogni mese. Come mi piace dire, “battere il ferro quando è caldo”.

Risorse:

• 10 motivi per alzarsi dal culo e avviare un Roth IRA
• Roth IRA vs 401K: qual è quello giusto per te?
• Dove aprire un Roth IRA di Cash Money Life
• IRA tradizionale vs. Roth IRA – La scelta migliore per il pensionamento anticipato di Mad Fientist
• Diventa l'investitore nella tua famiglia con Brian Bain nel podcast Masters of Money

Giorno 19: fare testamento

Parlare di testamento è un po’ come parlare di assicurazione sulla vita. È necessario, ma potrebbe metterti a disagio. Va bene. Finché lo fai. Ho una confessione da fare. Non ho un testamento completo per me e la mia famiglia. Quindi la sfida di oggi tocca casa nostra. Non cercherò di fornire una scusa. Semplicemente non ho un testamento, come forse molti di voi.

Il testamento è importante se hai figli minorenni perché indica dove andranno i tuoi figli in caso di morte tua e del tuo coniuge. Il testamento è importante anche perché stabilisce come i tuoi beni saranno divisi tra la tua famiglia quando muori.

Sono indeciso su dove fare testamento. Se ti senti più a tuo agio a lavorare con un avvocato, allora fallo. Chiunque abbia una ricchezza significativa o una situazione familiare complessa dovrebbe probabilmente rivolgersi a un avvocato per fare testamento. Ma, come per molte cose nella finanza personale, la perfezione è nemica del bene. Se vuoi redigere il tuo testamento gratuitamente o utilizzare un programma per creare testamenti online, fallo. Guardare Tessuto per un'opzione online gratuita. Per alcuni, la loro situazione è abbastanza semplice da poter funzionare. Se non sei sicuro di cosa fare, considera semplicemente la risposta. Puoi chiedere consiglio ad un avvocato su come procedere.

Fai questo oggi:

Se non hai un testamento e hai figli o beni, agisci oggi stesso per completare un testamento. Se desideri utilizzare un avvocato, chiama oggi e fissa un appuntamento. Se desideri utilizzare il software, scaricalo subito. Pianifica con il tuo coniuge per elaborare i dettagli nella prossima sessione di pianificazione finanziaria.

Risorse:

• Come scrivere gratuitamente il proprio testamento
• Il tuo ultimo testamento e testamento di Good Financial Cents
• Cosa fare prima di incontrare un avvocato riguardo al tuo testamento da Il mio viaggio verso milioni

Giorno 20: abbellisci il tuo profilo online

Questo è appena arrivato da Captain Obvious: oggigiorno la tua presenza online sta diventando sempre più importante, se non più importante, del tuo curriculum cartaceo o del tuo biglietto da visita. Ciò che le persone trovano quando cercano il tuo nome su Google è fondamentale per far crescere e mantenere una carriera o un'attività sana.

Disoccupato? Far crescere il tuo profilo online è una parte importante per aiutarti a trovare un lavoro.

Impiegato? Anche se non stai cercando un lavoro migliore in questo momento, non c’è momento migliore di questo per aumentare il tuo profilo professionale online. Inoltre, una cattiva gestione della tua presenza online “personale” potrebbe mettere a repentaglio le tue prospettive lavorative attuali e future.

Lavoratore autonomo? Stai utilizzando in modo efficace gli strumenti online per commercializzare la tua attività e rimanere in contatto con clienti e colleghi?

Fai questo oggi:

Google te stesso (o la tua attività). Cosa vedi? Se niente o niente è quello che desideri, inizia a costruire una presenza online adeguata. Un ottimo punto di partenza è creare un account su LinkedIn. Già là? Utilizza le guide qui sotto per aumentare l'impatto della tua presenza lì. Se sei disoccupato, è quasi ovvio che devi essere su Monster.com o Indeed.com.

Sei un artista? Configura il tuo account su Etsy e Pinterest. Se hai un'attività in proprio, configura un semplice sito Web utilizzando WordPress.

Ultimo ma non meno importante, assicurati di regolare le tue impostazioni e di impedire che il tuo profilo Facebook personale venga visualizzato da tutto il mondo, o semplicemente smettila di mettere cose assurde su Internet.

Risorse:

• Dove trovare lavoro online
• 5 modi in cui l'uso del computer può farti licenziare da US News & World Report
• Come utilizzare LinkedIn di Cash Money Life

Giorno 21: risparmia per il college

Oggi parliamo dell'ultimo grande sforzo di risparmio della serie: le future spese universitarie. Se hai figli, senza dubbio avrai pensato al costo della loro istruzione post-secondaria.

Essere in grado di aiutare i tuoi figli con le spese universitarie è un grande obiettivo. Ma è l’ultimo della mia lista per un motivo. Assicurati di avere a portata di mano le tue finanze e le tue esigenze di risparmio future prima di impazzire con i risparmi del college.

Fortunatamente, come con il risparmio previdenziale, il governo federale ci ha fornito alcuni strumenti fiscalmente vantaggiosi per incoraggiare il risparmio. Il più popolare di questi piani è il piano di risparmio universitario 529 (quello che usiamo personalmente per le nostre due ragazze).

Altri includono il piano prepagato 529, il piano educativo Coverdell, i conti di custodia UGMA/UTMA, Roth IRA o un semplice conto di risparmio. A mio parere, è meno importante quale account particolare scegli. È più importante iniziare e basta.

Fai questo oggi:

Dedica un po' di tempo a esaminare le diverse opzioni di risparmio universitario di seguito. Scegline uno e inizia a contribuire automaticamente con un piccolo importo al conto ogni mese.

Se non sei ancora pronto per iniziare a contribuire, apri almeno il conto in modo da averlo pronto. Man mano che il tuo reddito cresce e la tua situazione finanziaria migliora, aumenta l’importo del tuo risparmio mensile.

Ricorda di mantenere la giusta prospettiva con i risparmi universitari. Le tue esigenze di risparmio previdenziale dovrebbero venire prima di tutto.

Risorse:

• 5 modi per risparmiare per il college
• Domande comuni sui piani 529
• La differenza tra un ESA e un piano di risparmio universitario 529 di Money Crashers

Giorno 22: Stop alla posta indesiderata

La posta indesiderata fa due cose:

1. ti costringe a perdere tempo a smistare e riciclare la carta straccia
2. ti spinge a fare acquisti o a prendere decisioni finanziarie che non avevi precedentemente pianificato di prendere

Ho lottato con l'idea di renderlo uno dei giorni di questa serie. Sembra piuttosto irrilevante rispetto al risparmio per il college, giusto? Beh, penso che sia importante. Parte dell'assunzione del controllo della tua vita finanziaria consiste nell'imparare a controllare quali messaggi lasci entrare nella tua vita.

Stai guidando la tua vita finanziaria e hai già la tua tabella di marcia. Non hai bisogno che altre persone cerchino di portarti fuori rotta, che è ciò che spera la maggior parte della posta indesiderata.

La posta indesiderata porta con sé assegni anticipati in contanti dalla tua banca, offerte di carte di credito, proposte assicurative e tutti i tipi di marketing per posta diretta che semplicemente non sono necessari.

Puoi però bloccare la maggior parte della posta indesiderata e persino le offerte provenienti da istituzioni con cui hai già una relazione, come la tua banca.

Fai questo oggi:

Visita le risorse seguenti e scopri i siti Web e i numeri di telefono necessari per disattivare la posta indesiderata. Accedi a questi siti oggi stesso o pianifica di chiamarli al più presto in modo da poter ridurre la quantità di posta indesiderata che arriva a casa tua.

Questi servizi funzionano. L'ho fatto diversi anni fa e da allora non ho ricevuto nessuna offerta di carta di credito a casa mia a mio nome.

Risorse:

• Dove andare per Just Say No della FTC
• Come fermare la posta indesiderata e salvare alberi e la tua sanità mentale dal Washington Post

Giorno 23: Migliora il tuo punteggio di credito

Un buon punteggio di credito può aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito, affittare una casa, ottenere buoni tassi assicurativi e persino trovare lavoro. Un buon punteggio significa anche che avrai diritto a tassi di interesse migliori sul tuo mutuo, risparmiando potenzialmente migliaia di euro per tutta la durata del prestito.

All'inizio della serie, abbiamo discusso della revisione e della pulizia del tuo rapporto di credito. Questo è un buon primo passo per ottenere un buon punteggio, che è solo una rappresentazione numerica del tuo rapporto. Il prossimo passo per migliorare il tuo punteggio di credito è comprendere i principali fattori che contribuiscono alla creazione del tuo punteggio.

Fortunatamente, non dobbiamo indovinare quali siano questi fattori. FICO ci racconta cosa sono. Alcuni fattori sono piuttosto ovvi: paga le bollette in tempo e fallo in modo coerente nel lungo periodo. Altri fattori non sono così ovvi. Ma se li impari, saprai come agire per migliorarli.

Infine, ricorda di non essere schiavo del tuo punteggio di credito. Non definisce chi sei come persona. Punta semplicemente ad aumentarlo lentamente e costantemente nel tempo e inizierai a vedere miglioramenti nella tua vita finanziaria.

Fai questo oggi:

Rivedi i cinque fattori che compongono il tuo punteggio di credito. Controlla il tuo punteggio di credito (tieni presente che puoi controllare il tuo punteggio gratuitamente utilizzando Karma di credito). Determina se ci sono dei passaggi rapidi che puoi eseguire per migliorare il tuo punteggio di credito. Prenderli. Prossimo, dai un'occhiata a Experian Boost per vedere se il tuo punteggio potrebbe ottenere un piccolo aumento dalla tua utilità e dalla cronologia dei pagamenti telefonici. Infine, adotta un approccio a lungo termine: utilizza il credito in modo saggio ed effettua i pagamenti del prestito in tempo da ora in poi.

Risorse:

• Migliora il tuo punteggio di credito con la nostra guida definitiva al credito
• Come aumentare il tuo punteggio di credito di 100 punti o più in meno di 5 mesi dal buon senso finanziario
• Il tuo punteggio di credito di Liz Weston

Giorno 24: accetta un lavoro part-time

È ora di mettersi al lavoro! Oggi spero di sfidarti a prendere seriamente in considerazione un lavoro temporaneo part-time per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari molto più velocemente. Se hai deciso di sbarazzarti dei debiti o di risparmiare più soldi per le spese future, un lavoro part-time non può che aiutarti ad arrivarci più velocemente.

Un lavoro part-time di qualità è quello che si adatta al tuo programma attuale, paga bene (ovviamente) e offre anche altri vantaggi. Un lavoro part-time potrebbe anche essere un modo per entrare in una carriera o in un settore di attività che potrebbe significare per te uno stipendio a tempo pieno più elevato.

Fai questo oggi:

Guarda il tuo calendario settimanale e segna i momenti in cui potrebbe essere pratico per te accettare un lavoro part-time. Pensa ai tipi di lavoro part-time che si adattano bene a quelle fasce orarie. Confronta la loro retribuzione, i benefici, l'ambiente di lavoro e le future opportunità di carriera. Scegli il meglio e inizia a candidarti. Ricorda che un lavoro part-time non deve significare una vita vissuta facendo due lavori. Nella maggior parte dei casi, questo dovrebbe essere temporaneo.

Risorse:

• 10 migliori lavori part-time con vantaggi
• 52 lavori secondari che puoi iniziare oggi a cura del Club Thrifty
• Inizia un'attività secondaria con Nick Loper sul podcast Masters of Money
• Side Hustle Your Success con Chris Guillebeau sul podcast Masters of Money

Giorno 25: Risparmia sull'assicurazione auto

Senza considerare l'alloggio, i trasporti e il cibo, l'assicurazione auto può essere una delle spese mensili più grandi. E varia molto da persona a persona. Le tariffe assicurative sono in costante cambiamento. È una buona spesa su cui concentrarsi, per vedere se riesci a trovare qualche risparmio.

Ho scoperto che di solito puoi risparmiare sull'assicurazione auto facendo una di queste due cose: modificando il livello di copertura o ottenendo una polizza nuova di zecca. Cambiare il livello di copertura è semplice come rivedere la tua polizza e prendersi un momento per capire se contiene le cose di cui hai veramente bisogno. È possibile ottenere polizze nuove di zecca in modo rapido e semplice ottenendo un preventivo di assicurazione auto online.

Fai questo oggi:

Utilizzando le risorse di seguito, verifica se ci sono idee che puoi implementare che ti aiuteranno ad abbassare la tua politica attuale. Chiama la tua compagnia assicurativa e scopri quanto risparmierai con questa nuova polizza più efficiente.

Ora prendi nota della tua polizza attuale (con i nuovi risparmi) ed esegui un nuovo preventivo per un'assicurazione auto simile. Scopri Assicurazione per un preventivo gratuito. Confronta la copertura assicurativa, il servizio e il prezzo e iscriviti con la nuova compagnia o ottieni la polizza più conveniente dal tuo attuale fornitore.

Risorse:

• 20 consigli per una polizza assicurativa auto più conveniente
• Tagliare le spese: quando abbandonare l'assicurazione auto a copertura totale?
• 6 modi per risparmiare sull'assicurazione auto da The College Investitore

Giorno 26: Dona di più regolarmente

L’atto isolato di donare denaro non migliora la tua vita finanziaria, nel senso che aumenta direttamente il tuo patrimonio netto. È ciò che accompagna il dare che ti aiuta finanziariamente a lungo termine.

Donando regolarmente, pratichi la disciplina del sacrificio con maggiore regolarità, non solo quando è conveniente. Penso che questo si traduca nella capacità di donare ad altri ambiti della propria vita (ad esempio i bisogni futuri). Significa anche che probabilmente stai prestando maggiore attenzione alle tue finanze.

Donare regolarmente ti dà anche una prospettiva sui bisogni degli altri. Quando vai oltre te stesso e i tuoi bisogni diventi, secondo me, una persona più felice e più sana. Credo che questo tipo di persone abbiano successo finanziario nel lungo periodo.

Infine, donare a organizzazioni qualificate significa ottenere una leggera agevolazione fiscale. La detrazione del contributo di beneficenza viene presa nell'Allegato A (detrazioni dettagliate) nella dichiarazione dei redditi.

Fai questo oggi:

Fai un elenco delle organizzazioni che vorresti sostenere quest'anno. Assicurati di controllare la tua lista CharityNavigator.org per assicurarti di donare a un'organizzazione efficiente. Stabilisci l'importo mensile che desideri donare. Come per qualsiasi sforzo finanziario, inizia in piccolo e automatizza se puoi. La maggior parte delle organizzazioni accetta donazioni online e automaticamente, quindi sfrutta la tecnologia per rendere questo evento un evento regolare.

Risorse:

• Decima automatizzata: un nuovo modo di donare a La Bibbia conta sul denaro
• Includi la restituzione nel tuo budget? di Coppia Soldi

Giorno 27: Coinvolgi i tuoi figli

Esistono diversi modi in cui l’atto di coinvolgere i tuoi figli nella tua vita finanziaria può aiutarti a migliorarla.

Innanzitutto, i bambini (soprattutto i più piccoli) sono naturalmente frugali quando si tratta di come trascorrono il loro tempo. Penso che se seguissimo un po’ di più il loro esempio in quest’area, spenderemmo molto meno in cose e attività.

Ma i bambini possono diventare un peso finanziario da soli se si lascia che le loro spese sfuggano al controllo. Coinvolgendoli nel processo di bilancio familiare e mostrando loro come intendi spendere i tuoi soldi in futuro (ad esempio ritardando la gratificazione), ottengono una prospettiva adeguata sui loro desideri. Altrimenti, potrebbero pensare che sei solo un pozzo infinito di soldi, in grado di essere innescato se si lamentano abbastanza a lungo.

Infine, i bambini possono aiutare a “guadagnarsi il mantenimento”. Non sto suggerendo di infrangere alcuna legge sul lavoro minorile, ma assegnare compiti ai tuoi figli o incoraggiare un lavoro o un'attività part-time non farà male. In effetti, porterà a un bambino più responsabile, abituato all’idea di ricevere i propri soldi e di prendere decisioni (con la tua guida) su dove spenderli, risparmiarli o donarli.

Fai questo oggi:

Impegnati a portare i tuoi figli nel tuo mondo finanziario. Non perché possano preoccuparsi del denaro, ma perché possano dominarlo. Dai un'occhiata alle risorse qui sotto e scopri cosa e come insegnargli.

Risorse:

• 10 opportunità per insegnare ai bambini il denaro
• Vuoi che i tuoi figli gestiscano bene il denaro? Insegna loro! dalla finanza canadese
• Insegna ai tuoi figli i soldi con Bill Dwight nel podcast Masters of Money

Giorno 28: ottieni premi di spesa

Con così tante belle opportunità per guadagnare premi di spesa oggi, potresti perdere centinaia di dollari all'anno se non utilizzi attivamente un programma di premi.

Lo scorso anno abbiamo incassato quasi 1.000 dollari in premi di spesa. Per raggiungere questo obiettivo non abbiamo dovuto fare di tutto o utilizzare qualche sistema complicato. Abbiamo semplicemente speso come faremmo normalmente, ma ci siamo assicurati che la spesa fosse legata a un programma di premi. Abbiamo tentato di legare letteralmente ogni dollaro speso (comprese diverse fatture ricorrenti) a qualche tipo di programma di premi.

Preferisco i programmi di rimborso diretto. In passato abbiamo utilizzato il programma di premi delle carte di debito di PerkStreet. L'anno scorso ci siamo affidati alla carta Chase Freedom e alle sue categorie a rotazione, oltre a Ebates.com (quando acquisti online) per ulteriori premi in contanti.

Fai questo oggi:

Dai un'occhiata ai programmi di rimborso disponibili oggi (siti di acquisto di credito, debito e rimborso in contanti) e iscriviti per iniziare a utilizzarne uno o due. Lega la maggior parte delle tue spese possibile ai programmi.

Se hai debiti, ti consiglio di stare lontano dai programmi di rimborso delle carte di credito finché non sarai libero dai debiti e potrai pagare l'intero conto ogni mese. Un altro avvertimento è quello di non lasciare che i programmi di ricompensa (comprese quelle allettanti categorie a rotazione) ti spingano a prendere decisioni di spesa. Spendi come faresti normalmente.

Risorse:

• I migliori siti di rimborso
• 5 suggerimenti per ottimizzare i premi delle carte di credito

Giorno 29: riduci il carico fiscale

Le tasse sono una parte importante della nostra vita finanziaria. È difficile evitarli. Paghiamo le tasse sul nostro reddito, sui nostri investimenti, sulla nostra proprietà, sulle cose che acquistiamo e su un sacco di altre cose.

Devi pagare le tasse. Ma ci sono alcune cose che puoi fare per ridurre l’importo delle tasse che paghi, anche se il tuo reddito aumenta.

Puoi "proteggere" parte del tuo reddito dalla tassazione o dagli investimenti utilizzando conti con vantaggi fiscali, come il piano 401K, Roth IRA e 529, come discusso in precedenza.

Puoi tenere sotto controllo le tasse sulla tua proprietà pagandole tu stesso alla fine dell'anno e assicurandoti che il comune valuti correttamente la tua proprietà.

Infine, puoi ridurre le imposte sul reddito approfittando di ogni detrazione e credito legalmente disponibile a livello federale e statale. L'unico modo per garantire assolutamente che ciò accada è imparare qualcosa in materia fiscale e quindi utilizzare l'aiuto di un commercialista e/o di un software fiscale per colmare il divario.

Fai questo oggi:

Guarda le tue entrate dell'anno scorso e vedi se puoi tenerne di più. C'è ancora tempo per finanziare completamente un'IRA tradizionale e ridurre le tasse.

Inoltre, dai un'occhiata alla tua situazione fiscale sulla proprietà. Puoi ridurre il tuo carico lì?

E detrazioni e crediti: li stai approfittando tutti? Dedica un po' di tempo alla ricerca delle detrazioni e dei crediti più comuni. Fai riferimento a questo elenco quando parli con il tuo commercialista o dichiari le tasse online.

Risorse:

• Finanzia un'IRA tradizionale per ridurre le tasse
• Pagare le tasse sulla propria proprietà
• Non dimenticare queste 10 detrazioni fiscali

Giorno 30: Risparmia sulle spese sanitarie

Se si considerano i premi assicurativi odierni e le potenziali spese vive, l’assistenza sanitaria di qualità può essere molto costosa. Se non sei abbastanza fortunato da lavorare per uno di le nove società che pagano il 100% della tua assistenza sanitaria, allora probabilmente è saggio agire per contenere i costi.

Inizierei concentrandomi sul risparmio fiscale derivante dall’apertura di un conto di risparmio sanitario o di un conto di spesa flessibile.

Successivamente, darò un'occhiata al tuo attuale piano di assicurazione sanitaria per comprendere appieno la copertura e vedere se è pratico aumentare la franchigia o passare a un piano meno costoso. Naturalmente, dovresti sentirti a tuo agio con l'autoassicurazione per una quota maggiore dei tuoi potenziali costi. Altri modi per risparmiare includono la negoziazione e lo shopping comparativo (sia di servizi che di prescrizioni).

Infine, e probabilmente la cosa più ovvia, resta in salute mangiando bene, facendo esercizio fisico e sottoponendoti a controlli regolari.

Fai questo oggi:

Assicurati di avere un’assicurazione sanitaria adeguata e risparmi di emergenza in modo che un grave problema medico non ti faccia indebitare profondamente. Ottenere una polizza di assicurazione sanitaria individuale ammissibile al conto di risparmio sanitario ad alta franchigia è facile. Basta visitare un posto come Policygenius per ottenere un preventivo veloce. Se hai un piano sanitario di gruppo al lavoro, dai un'occhiata alle opzioni del tuo conto di spesa flessibile e valuta la possibilità di contribuire a risparmiare i soldi delle tasse sulle spese mediche.

Infine, fissa un appuntamento per il check-out (visita una fiera sanitaria locale per un check-up gratuito). Assicurati di controllare le risorse di seguito per ulteriori suggerimenti per il risparmio sanitario.

Risorse:

• Conti di risparmio medico con vantaggi fiscali
• Hai un conto di spesa flessibile? Ecco 26 cose sorprendenti per cui potrebbe pagare di L'accumulatore di penny
• Come risparmiare sull'assistenza sanitaria quando si ha un bambino dalla Bibbia Il denaro conta

Giorno 31: Allinea i tuoi soldi con i tuoi valori

Una cosa che non abbiamo menzionato prima nella serie quando abbiamo parlato degli obiettivi era come potrebbero allinearsi ai tuoi valori più alti. Penso che questo sia un buon modo per concludere la serie. Come ho detto all’inizio, questa serie non coprirà tutto ciò che devi sapere per migliorare le tue finanze. Ma ti aiuterà a fare passi positivi per lasciarti, si spera, in un posto molto migliore.

Pertanto, probabilmente è importante che in questo ultimo giorno ti lasci con un quadro fondamentale all’interno del quale vivere la tua vita finanziaria. Ciò di cui sto parlando è l’idea di legare i tuoi soldi (come li spendi, li risparmi e li guadagni) al tuo personale insieme di valori.

Se lo fai, ogni decisione finanziaria che prendi (che tu stia cercando un nuovo lavoro, fissando obiettivi per l’anno o acquistando un pacchetto di gomme da masticare alla cassa) sarà legata ai tuoi valori. Vivere in questo modo significa che ti muoverai costantemente verso una vita sempre più in linea con i tuoi valori. Se eviti di farlo, l’anno prossimo ti ritroverai a chiederti perché la tua vita finanziaria non sta andando come desideri.

Mettiamolo in termini reali:

• Se apprezzi la sicurezza, disponi di risparmi e assicurazioni adeguati e la maggior parte dei tuoi beni non è ad alto rischio?
• Se apprezzi la comunità e il lavoro con gli altri, il tuo lavoro, la tua attività o il tuo tempo libero lo consentono?
• Se apprezzi l’avventura, stai ritardando abbastanza la gratificazione nella tua vita quotidiana da permetterti uno stile di vita veramente avventuroso?

Fai questo oggi:

Definisci ciò che apprezzi nella vita. Hai bisogno di un piccolo aiuto? Prendi un elenco di valori personali e scegli quelli che risuonano di più con te. Ora traduci questi valori in termini finanziari. Fallo chiedendoti in che modo il valore si collega alle questioni finanziarie. Ad esempio, se uno dei tuoi valori è la libertà, chiediti cosa puoi fare finanziariamente per portarti alla libertà? Ripeti questa serie di domande per ciascuno dei tuoi valori.

Ciò che ti rimane è un forte senso dei tuoi valori e delle azioni e scelte che puoi fare ora e in futuro che ti porteranno a una vita finanziaria veramente migliore. Buona fortuna!

Risorse:

• Le cose migliori su cui spendere soldi: la spesa che riflette i tuoi valori
• Spendi i tuoi soldi per cose che desideri davvero
• Usa i tuoi valori e obiettivi per raggiungere l'indipendenza finanziaria con Matt Miner nel podcast Masters of Money

Ecco qua. 31 giorni per migliorare le tue finanze. Credo davvero che se svolgi tutti (o almeno la maggior parte) di questi compiti migliorerai in modo significativo la tua situazione finanziaria. Risparmierai di più, avrai il tuo credito sotto controllo, sarai adeguatamente assicurato e disporrai di un budget funzionante.

Hai già iniziato la sfida? Se sì, qual è stata la tua lotta più grande?