Revisione del conto Vanguard Cash Plus 2023

Per anni, i conti di gestione della liquidità sono stati un’aggiunta popolare a molti servizi fintech.

È stato bello poter offrire un APY più elevato sui tuoi risparmi, disponibile tramite le banche partner, e sovrapporli a qualsiasi servizio stavi vendendo. Che si trattasse di saldare i debiti, aumentare i risparmi o creare ricchezza attraverso gli investimenti, la gestione della liquidità sembrava la prossima cosa interessante.

Ma quando un broker lo aggiunge alla sua offerta, sono sempre un po’ sorpreso perché quando sei un broker, ci sono opzioni a tua disposizione che non potresti ottenere tramite un’app di risparmio o di budget.

Ci sono completamente opzioni di investimento sicure, come i mercati monetari federali, che offrono rendimenti più elevati senza la necessità che l’intermediazione costruisca nuove infrastrutture.

Ma sono un fan di Vanguard, un cliente esistente, quindi quando ho saputo della loro offerta - il conto Vanguard Cash Plus - ho voluto saperne di più.

Sommario

1. Che cos'è il conto Vanguard Cash Plus?
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2. Chi sono le banche partner di Vanguard?
3. Non sono idoneo (ancora)
4. Pro e contro di Vanguard Cash Plus
1. Professionisti
2. Contro
5. Come si confronta?

Che cos'è il conto Vanguard Cash Plus?

Il conto Vanguard Cash Plus è un conto gestione cassa simile a quello offerto da aziende come Betterment. Trasferiscono i tuoi soldi nelle banche del programma, che è il modo in cui ottieni l'assicurazione FDIC e guadagni interessi sui tuoi risparmi.

Puoi usarlo in modo simile a un conto corrente in quanto ottieni un numero di routing e un numero di conto. Ciò ti consente di collegarlo per depositi diretti, trasferimenti e puoi utilizzare app come PayPal, Venmo E App Contanti.

Non sono previsti privilegi di scrittura di assegni e non ottieni una carta di debito. Questo è tipico di un conto di gestione della liquidità.

Non ci sono commissioni (se scegli la consegna elettronica dei documenti, altrimenti $ 20 all'anno), nessun saldo minimo, e ottieni $ 1,25 milioni di copertura FDIC ($ 2,5 milioni per conti congiunti) - più un rendimento del 4,70% APY.

Attualmente è in una fase “pilota”, il che significa che non tutti sono idonei ad aprirlo perché ne stanno testando le capacità. Hanno in programma di espandere chi è idoneo, quindi non è un programma che stanno semplicemente testando e che potrebbe essere abbandonato. Sul sito web, si afferma: "Sebbene si tratti di un progetto pilota, il conto Vanguard Cash Plus è qui per rimanere una parte importante del nostro portafoglio di offerte".

Chi sono le banche partner di Vanguard?

Forniscono questo elenco delle banche partner:

• Banca nazionale della valle
• Banca di Baroda
• Prima Fondazione
• Citibank, N.A.
• NexBank
• Banca della Sincronia
• American Express
• Banca Synovus
• La Banca nazionale di Huntinton
• Banca dei fiduciari
• State Street Bank and Trust Company (disponibile a breve)
• HSBC Bank USA, N.A. (disponibile a breve)

Puoi disattivare banche specifiche chiamando il numero 800-242-7455 – il che è un bel tocco!

Non sono idoneo (ancora)

Purtroppo non ero idoneo.

Non so come decidano chi è idoneo, ma quando ho effettuato l'accesso, ho visto questo:

Pro e contro di Vanguard Cash Plus

Professionisti

• Offre un APY competitivo, anche se puoi trovarlo rendimenti più elevati sui conti di risparmio
• Il contante è accessibile tramite un numero di routing e di conto
• Nessun minimo e nessuna commissione se opti per la consegna elettronica degli estratti conto

Contro

• Non ricevi una carta di debito
• Non puoi scrivere assegni

Come si confronta?

I conti di gestione della liquidità sono sempre difficili da confrontare con gli altri perché vivono in una posizione strana tra diversi conti di deposito. L’attrattiva principale è che offrono rendimenti elevati pur essendo collegati a qualsiasi cosa fintech lo offre, quindi puoi trattenere parte del tuo denaro come contanti senza trasferirlo fuori dal servizio.

In questo caso si tratta di un'intermediazione.

Gli intermediari hanno già offerte in contanti e il fondo di liquidazione di Vanguard è già un’offerta davvero interessante. VMFXX è il Vanguard Federal Money Market Fund e funge da conto di raccolta sui miei conti di intermediazione, quindi tutto il denaro va automaticamente in quel fondo.

Il rendimento è del 5,27% (rendimento SEC a 7 giorni al 21/08/2023, con coefficiente di spesa dello 0,11%). Inoltre, puoi ottenere i privilegi di scrittura su VMXX se lo desideri.

Se lo confronti con Fidelity, offrono a Conto di gestione della liquidità Fidelity con un misero APY del 2,72% al 22/08/2023. Vanguard Cash Plus è migliore di Fidelity ma leggermente peggiore di VMFXX.

Se guardi ad altre società che hanno offerto conti di gestione della liquidità, ad esempio Miglioramento O SoFi, hanno tutti adottato misure per diventare banche. Non offrono più conti di gestione della liquidità e si sono invece concentrati completamente sui conti correnti e di risparmio. La possibilità di accedere ai tuoi contanti tramite una carta è davvero allettante.

Il conto Cash Plus di Vanguard rientra nella categoria "bello da avere", ma non è qualcosa di cui ho bisogno nella mia vita in questo momento.

Di Jim Wang