Ti sei mai chiesto quanti soldi dovresti risparmiare? Sfortunatamente, la risposta a questa domanda non è sempre così ovvia come potresti pensare.
I tassi di risparmio per individui e famiglie variano in base a una serie di fattori. Le tue entrate, le tue spese, il luogo in cui vivi e il tuo tipo di personalità giocano tutti un ruolo nella quantità di denaro che puoi e dovresti risparmiare ogni mese.
In questo articolo, discuteremo i fattori che possono influire sulla tua capacità di risparmiare, condivideremo alcune linee guida su quanto dovresti risparmiare sulla tua busta paga e discuteremo i modi per rafforzare i tuoi risparmi.
Sommario
- Quanto reddito disponibile hai?
- Per cosa hai bisogno di risparmiare?
- Quali sono i tuoi obiettivi di risparmio?
- Spiegazione della regola del risparmio 50/30/20
- Personalizzare il tuo budget
- Suggerimenti per aumentare il tasso di risparmio
- Scopri il tuo "perché"
- Automatizza i tuoi risparmi
- Approfitta dei programmi Employer Match
- Fai un digiuno di spesa
- Vendi le tue cose
- Inizia un trambusto laterale
- Pensieri finali
Quanto reddito disponibile hai?
Quando si decide un obiettivo di risparmio, il miglior punto di partenza è capire quanto reddito disponibile si ha. Alcune persone non hanno soldi da risparmiare a causa di un reddito basso, mentre altre non gestiscono il proprio budget con saggezza.
Nel mio caso, era quest'ultimo. Molti anni fa, quando stavo affrontando un debito al consumo di $ 25.000, ho deciso di sedermi e capire come fosse successo.
Non c'erano mobili nuovi, vestiti eleganti o vacanze. Non riuscivo a capire come il mio livello di debito potesse essere dov'era.
Dopo aver esaminato meticolosamente alcuni anni di estratti conto delle carte di credito, ho scoperto che io e la mia famiglia ci eravamo "ingannati e offuscati" per indebitarci.
Uscire a mangiare un paio di volte alla settimana, ritirare qualche oggetto in più al grande magazzino, e non tenere traccia di quanto abbiamo speso per generi alimentari e altre necessità ha portato a una quantità enorme di debito.
La morale della storia è che è abbastanza facile spendere i tuoi stipendi senza risparmiare un centesimo se non stai prestando attenzione e non hai un piano.
È qui che entra in gioco la temuta "parola B" - Bilancio.Fermare. Prima di scorrere verso sinistra o andare al prossimo articolo, lascia che ti faccia una promessa:
Una volta che inizi a utilizzare un budget, lo troverai liberatorio anziché soffocante.
NO, sul serio. Quando decidi di iniziare a dire ai tuoi soldi dove andare, lo farai Di più da spendere in cose divertenti, non di meno.
Sia che tu usi un file modello di budget a base zero, UN modello di budget gratuito, o uno dei tanti software di bilancio gratuito apps, puoi creare un budget oggi stesso.
Scrivi un elenco delle tue spese fisse mensili e cose che tu Volere su cui spendere soldi e confrontarlo con il tuo reddito mensile da portare a casa.
Per cosa hai bisogno di risparmiare?
Tutti, indipendentemente dal reddito o dal luogo in cui vivono, dovrebbero sforzarsi di risparmiare per quanto segue:
- Fondo di emergenza
- Risparmio per la pensione
- Risparmio nei giorni di pioggia
Questi tre obiettivi di risparmio non sono negoziabili. Tutti hanno bisogno di un fondo di emergenza perché le emergenze accadono sempre. L'auto si guasta, la fornace si spegne. C'è una grave emergenza medica. Perdi il lavoro inaspettatamente.
Inizia a mettere da parte i soldi per gli imprevisti. Altrimenti, finirai per utilizzare una carta di credito per pagarli.
Credo che tutti dovrebbero avere risparmio previdenziale. Puoi controbattere dicendomi che non hai mai intenzione di andare in pensione. Tuttavia, potresti non avere la possibilità di continuare a lavorare.
La salute o altri problemi potrebbero impedirlo, quindi è importante avere almeno dei soldi da parte per la pensione.
Fondi di risparmio per i giorni di pioggia sono principalmente per divertimento: l'inaspettata opportunità di vacanza, quell'oggetto divertente che vedi nel grande negozio di scatole o per quel fine settimana dell'ultimo minuto.
Ma oltre a questi tre obiettivi di risparmio, potresti averne anche altri.
Quali sono i tuoi obiettivi di risparmio?
Altri obiettivi di risparmio varieranno in base alla tua vita e ai tuoi piani. Per esempio:
- I fondi di risparmio del college potrebbero essere necessari se prevedi di andare al college o se prevedi di aiutare a pagare il college dei tuoi figli.
- Un conto di risparmio per la casa è utile se hai intenzione di acquistare una casa o ristrutturare la tua casa attuale.
- Stai pianificando di andare in pensione presto? Se è così, ti consigliamo di farlo creare un fondo e un piano di risparmio prepensionamento.
- Hai altri obiettivi per i quali devi risparmiare, come acquistare un'auto, avviare un'impresa o risparmiare per un matrimonio?
Prendi in considerazione tutti i tuoi obiettivi di vita e decidi quali devono essere pianificati in tandem con un fondo di risparmio o un conto.
Dopo aver risposto a queste domande, puoi decidere quanto del tuo stipendio risparmiare.
Spiegazione della regola del risparmio 50/30/20
Dopo aver determinato per cosa stai risparmiando, è il momento di decidere quanto del tuo stipendio risparmiare. Un approccio semplice è seguire la regola 50/30/20.
Ecco come funziona:
- Spendi il 50 percento del tuo reddito in spese fisse (affitto, mutuo, utenze, ecc.)
- Spendi il 30 percento dei tuoi soldi in desideri (intrattenimento, viaggi, ecc.)
- Risparmia il restante 20 percento dei tuoi soldi.
Se non hai obiettivi di risparmio concreti in questo momento, puoi semplicemente mettere il 20 percento di ogni busta paga in un conto di risparmio (ti consiglio un conto deposito ad alto rendimento per guadagnare di più con i tuoi soldi).
Mentre investire i tuoi risparmi in investimenti più rischiosi come azioni o ETF può essere un ottimo modo per guadagnare ancora di più reddito, è importante conservare i risparmi a breve termine in conti di risparmio a basso rischio in cui si trova il capitale protetto.
Ad esempio, mentre sarebbe opportuno investire i propri risparmi per la pensione a lungo termine (azioni ed ETF), il tuo fondo di emergenza dovrebbe essere conservato in un investimento sicuro, come un conto di risparmio o un certificato di deposito (CD).
Personalizzare il tuo budget
La regola 50/30/20 potrebbe non funzionare per tutti. In tal caso, sentiti libero di modificare le percentuali in base alle tue specifiche esigenze di budget:
- 50/25/25
- 50/20/30
- 50/10/40
- 60/30/10
- 60/20/20
- 70/10/20
- 80/10/10
- 85/10/5
Hai capito. Fai tutto ciò che funziona per il tuo reddito e le tue esigenze. La cosa più importante è che stai risparmiando denaro.
Suggerimenti per aumentare il tasso di risparmio
Se risparmiare denaro è più difficile di quanto pensassi, implementa i seguenti suggerimenti per aiutarti a trovare più denaro da risparmiare.
Scopri il tuo "perché"
Risparmiare denaro - o raggiungere qualsiasi obiettivo, del resto - è molto più facile quando hai uno scopo per farlo.
Perché stai risparmiando? È per aiutare i tuoi figli a ottenere un'istruzione senza debiti? Per essere sicuro di poter andare in pensione o andare in pensione prima? Per acquistare la casa dei tuoi sogni? Parti per la vacanza dei tuoi sogni?
Quando capisci il tuo "perché", ricordalo quando stai lottando per attenersi al piano che hai creato. Ti aiuterà a evitare la tentazione di rompere il piano.
Automatizza i tuoi risparmi
Automatizzare i tuoi risparmi è uno dei modi migliori per risparmiare di più. Puoi farlo contattando il tuo datore di lavoro per avere una parte dei tuoi fondi di deposito diretto andare in un conto di risparmio separato.
Oppure imposta un piano di risparmio preautorizzato con la tua banca, dove rimuovono un determinato importo ogni settimana o mese e lo trasferiscono automaticamente su un conto di risparmio.
Tratta i tuoi risparmi come un pagamento di bollette, tranne che, in questo caso, paghi te stesso. Quindi guarda il tuo saldo di risparmio crescere e crescere.
Approfitta dei programmi Employer Match
Molti datori di lavoro abbineranno i tuoi risparmi per la pensione dollaro per dollaro fino a una certa percentuale. Se non lo stai già facendo, approfitta di qualsiasi programma di corrispondenza del datore di lavoro a tua disposizione.
Parla con il tuo manager o il dipartimento delle risorse umane per vedere se offrono un programma di corrispondenza del datore di lavoro per i risparmi per la pensione. In caso contrario, incoraggiali ad avviarne uno o considera di passare a un'azienda che offre questi tipi di vantaggi.
Fai un digiuno di spesa
Spendere digiuni può essere un ottimo modo per trovare qualche soldo in più da risparmiare. Puoi fare la tua spesa velocemente per un mese o per un anno. Personalizzalo in base a ciò che funziona meglio per te.
L'obiettivo: non spendere soldi a meno che non sia assolutamente necessario. Spendi il meno possibile per le necessità e non spendere nulla per le cose non necessarie. Non sarà facile, quindi è importante tenere a mente l'obiettivo più grande.
Vendi le tue cose
Hai cose che non usi più in giro per casa, appartamento o ripostiglio? Se è così, è ora di venderlo e utilizzare i soldi guadagnati per riempire il tuo conto di risparmio!
Ci sono molti fantastiche app che puoi utilizzare per vendere le tue cose online. Molte di queste app, come Facebook Marketplace o Craigslist, ti aiuteranno a vendere con commissioni minime o nulle. Alcuni articoli possono essere venduti su un mercato dedicato, come Poshmark per vestiti di marca o Riverbero per strumenti musicali.
Un'altra opzione è quella di contattare familiari e amici con un elenco di articoli che desideri vendere e vedere se qualcuno vuole acquistare i tuoi articoli.
Inizia un trambusto laterale
Un'altra opzione per trovare più soldi da risparmiare è procurarti un trambusto secondario. Il trambusto del lato destro è un modo perfetto per guadagnare denaro extra durante il tuo tempo libero.
Tu puoi fare trambusto laterale da casa o trova un lavoro part-time in un ristorante locale o in un negozio al dettaglio. Un'altra opzione è iscriversi a un'app di concerti e consegnare pasti al ristorante o portare le persone in giro per Uber o Lyft.
Ecco alcuni altri esempi di attività collaterali:
- Porta a spasso i cani, lava i cani o ripulisci dopo gli animali domestici.
- Autolavaggio mobile o dettagli auto
- Cura del prato/paesaggio
- Pulizie residenziali o aziendali
- Riparazione del computer
Le possibilità sono infinite. Basta fare un elenco delle tue abilità e poi cercare modi per guadagnare soldi con quelle abilità. Alla fine, sarai in grado di farlo trova il trambusto giusto per te.
Una volta che inizi il tuo primo trambusto secondario, puoi metterti al lavoro creando una pila di trambusto laterale e rafforzare davvero il tuo conto di risparmio.
Pensieri finali
Non permettere a nessuno di dirti che risparmiare denaro è facile perché non lo è. Molte persone con redditi elevati faticano a risparmiare. Non importa quanti soldi guadagni, se non hai un piano, troverai il modo di spenderli.
Troppi americani vivono di stipendio in stipendio. Ma se inizi a risparmiare una parte di ogni busta paga, puoi interrompere il ciclo e costruirti un futuro finanziario migliore.
Usa i suggerimenti che ho condiviso sopra per trovare entrate extra per risparmiare e costruire veicoli di risparmio che ti assicureranno di essere sulla buona strada per raggiungere tutti i tuoi obiettivi.