Recensione dell'app Albert 2023

Negli ultimi anni, c'è stato un aumento dell'app di finanza personale "all-in-one". Sempre più aziende ti consentono di investire, risparmiare e spendere i tuoi soldi da un unico account. E al giorno d'oggi, queste app stanno ampliando i loro servizi per includere funzionalità come premi in contanti, anticipi in contanti e aiuto per il budget.

IL Applicazione Alberto è un esempio perfetto. È una soluzione one-stop se hai bisogno di un rapido anticipo in contanti o aiuto con il budget. E offre anche investimenti guidati e strumenti di risparmio automatico per aiutarti a tenere sotto controllo le tue finanze.

La nostra recensione dell'app Albert copre tutte le sue funzionalità, i costi potenziali e alcune altre alternative in modo da poter fare la scelta migliore per le tue finanze.

Pro e contro

Cos'è Alberto?

Alberto è un'app di servizi finanziari nota soprattutto per i suoi anticipi di cassa e la gamma di strumenti di risparmio. L'app è iniziata nel 2016 e da allora è cresciuta fino a oltre 10 milioni di membri ed è una delle app più popolari nello spazio.

Sin dal suo inizio, Albert è diventata una specie di app all-in-one. Il suo conto Albert Cash ti aiuta a spendere e risparmiare i tuoi soldi senza preoccuparti delle commissioni. E offre anche vantaggi come ricompense in contanti, portafogli di investimento e prelievi bancomat senza commissioni per i suoi clienti Genius premium.

Funzionalità dell'app Alberto

Come accennato, l'app Albert ha un po' di tutto da offrire. Ecco una ripartizione delle sue caratteristiche principali, oltre a ciò che ottengono i clienti gratuiti rispetto a Genius.

Albert Cash

Albert Cash è un'esperienza di mobile banking che Albert offre tramite Sutton Bank. È l'account principale in cui puoi risparmiare e investire all'interno dell'ecosistema di Albert.

L'account ha requisiti di finanziamento minimo di $ 0 e nessuna commissione di manutenzione mensile. Alcuni dei vantaggi principali includono:

• Ricevi pagamenti fino a due giorni prima quando imposti la tua busta paga tramite deposito diretto
• Oltre 55.000 bancomat AllPoint gratuiti (per gli abbonati Albert Genius)
• Fino a $ 250.000 in assicurazione FDIC
• Rimborsi in contanti su categorie come benzina, consegna a domicilio e generi alimentari quando spendi con la tua carta di debito Albert (per gli abbonati Genius)

Nel complesso, questa carta di debito e conto è simile a opzioni come Campanello® E Varo che forniscono anche opzioni gratuite per la gestione dei tuoi soldi online.

Divulgazione del campanello - Chime è una società di tecnologia finanziaria, non una banca. Servizi bancari forniti da The Bancorp Bank, N.A. o Stride Bank, N.A.; Membri FDIC.
1Save When I Get Paid trasferisce automaticamente il 10% dei tuoi depositi diretti di $ 500 o più dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio.
^Gli arrotondamenti arrotondano automaticamente gli acquisti con carta di debito al dollaro più vicino e trasferiscono l'arrotondamento dal tuo conto corrente Chime al tuo conto di risparmio.

Anticipi di cassa

Una delle caratteristiche più popolari di Albert è il suo anticipo in contanti istantaneo. L'app ti individua fino a $ 250 in un anticipo in contanti senza interessi per aiutarti a trattenerti fino al tuo prossimo stipendio. Non ci sono requisiti per il controllo del credito, commissioni per il ritardo o spese di scoperto per Albert Cash. Tuttavia, Instant potrebbe addebitare scoperti di conto corrente.

L'idoneità all'anticipo in contanti e il limite complessivo dipendono da diversi fattori, tra cui:

• Reddito che è stato depositato direttamente sul tuo conto bancario collegato
• Ricevere un reddito consistente negli ultimi due mesi dallo stesso datore di lavoro
• Il tuo conto bancario collegato è aperto da più di due mesi e non presenta un saldo negativo
• Ricevi il tuo recente stipendio in tempo e i fondi sono ancora disponibili 24 ore dopo il giorno di paga

Puoi pagare una piccola commissione per ottenere immediatamente il tuo anticipo in contanti che varia in base alla tua banca se sei idoneo. In alternativa, puoi attendere da due a tre giorni per ricevere il tuo anticipo in contanti completamente gratuito.

Ci sono app simili come Guadagna E Floatme là fuori che offrono anche anticipi di cassa senza commissioni. E anche Chime ha i suoi Campanello SpotMe® funzione che garantisce fino a $ 200 per aiutarti a evitare commissioni di scoperto.

Divulgazione di Chime SpotMe® - Chime SpotMe è un servizio facoltativo e gratuito che richiede un singolo deposito di $ 200 o più in depositi diretti idonei al conto corrente Chime ogni mese. Tutti i membri idonei potranno prelevare dal proprio conto fino a $ 20 inizialmente su acquisti con carta di debito e prelievi di contanti, ma in seguito potrebbero essere idonei per un limite superiore fino a $ 200 o più in base alla cronologia dell'account Chime del membro, alla frequenza e all'importo del deposito diretto, all'attività di spesa e ad altri fattori basati sul rischio fattori. Il tuo limite ti verrà visualizzato all'interno dell'app mobile Chime. Riceverai notifica di eventuali modifiche al tuo limite. Il tuo limite può cambiare in qualsiasi momento, a discrezione di Chime. Sebbene non vi siano commissioni di scoperto, potrebbero esserci commissioni fuori rete o di terze parti associate alle transazioni bancomat. SpotMe non coprirà le transazioni con carte non di debito, inclusi i trasferimenti ACH, i trasferimenti Pay Chiunque o le transazioni con libretto degli assegni Chime. Vedi termini e condizioni.

Risparmio intelligente

Un'altra caratteristica utile di Albert è il suo strumento Smart Savings, che i membri Genius possono utilizzare. Smart Savings analizza il tuo reddito, le bollette ricorrenti e le abitudini di spesa e poi mette da parte un po' di soldi ogni settimana per aiutarti a risparmiare di più. Questo è un concetto simile app di microrisparmio come Digit usa per aiutarti a risparmiare in modo coerente.

Puoi anche creare obiettivi specifici su cui lavorare per Smart Savings, ad esempio costruire il tuo fondo di emergenza o risparmiare per un'auto. E se preferisci impostare il tuo programma di trasferimento di denaro, puoi disabilitare Smart Savings.

Attualmente, Albert paga un bonus di risparmio dello 0,25% per denaro nel tuo conto di risparmio. Questo è un bel tocco, anche se conti di risparmio ad alto rendimento Piace Aspirazione E Attuale pagare fino a 5.00% e 4,00% APY rispettivamente, quindi i tuoi risparmi potrebbero essere migliori altrove.

Alberto Investire

Dal momento che Albert è un'app di finanza personale all-in-on, non sorprende che ti aiuti anche a investire. I clienti di Albert Genius possono investire in singole azioni, portafogli classici come l'S&P 500 o temi, come società che promuovono la sostenibilità. In alternativa, puoi rispondere ad alcune domande sui tuoi obiettivi di investimento, tempistiche e tolleranza al rischio e chiedi a Genius di creare un portfolio personalizzato adatto a te.

Temi come Investimenti ESG, mercati emergenti e aziende guidate da donne aiutano gli utenti a scegliere in quali azioni investire. Per quanto riguarda i portafogli Genius, ci sono opzioni aggressive, moderate e prudenti. E Albert sostiene quote frazionarie, quindi puoi iniziare a investire con solo $ 1.

Per aiutarti a rimanere coerente, c'è anche un'opzione di investimento automatico che puoi abilitare per investire denaro settimanalmente, bisettimanale o mensile. Nel complesso, Albert Investing è simile alle app di investimento come Nascondi E Ghiande che ti aiutano a imparare le corde e costruire ricchezza nel tempo.

Hai ancora molto più controllo sui tuoi investimenti se usi un agente di borsa online e gestisci le cose da solo. E i principali robo-advisor come Miglioramento E M1 hanno una maggiore varietà di portafoglio e sono migliori per investire grandi quantità di denaro. Ma se stai usando Albert per le sue funzionalità di risparmio e anticipo in contanti, puoi anche usarlo per iniziare a investire.

Panoramica finanziaria

La home page dell'app Albert fornisce una panoramica finanziaria di come stai andando. Puoi anche vedere le fatture imminenti, visualizzare le spese recenti e vedere quanti soldi hai messo da parte. Le spese vengono persino classificate automaticamente, proprio come faresti con un'app di budget come menta O YNAB.

Ma la parte migliore della panoramica di Albert è che fornisce avvisi per transazioni insolite, aumenti delle fatture e commissioni di scoperto. Può anche monitorare e trovare gli abbonamenti inutilizzati che potresti voler annullare Verbillo offerte. E l'app collabora anche con Billshark, un servizio di negoziazione delle bollette che puoi utilizzare per ridurre potenzialmente le bollette come via cavo, Internet e il tuo piano telefonico mensile.

Solo un avvertimento: le app che offrono tutto sotto il sole tendono a fare più cose Bene senza eccellere in una sola cosa. Se il budget è il tuo obiettivo principale, è molto meglio usare app autonome come menta, YNAB, o PocketSmith. Tuttavia, se ami l'ecosistema Albert per le sue altre funzionalità, non c'è niente di sbagliato nell'usarlo come assistente al budget.

Alberto Assicurazioni

Risparmio, investimenti e anticipi di cassa sono le caratteristiche principali di Albert. Ma la piattaforma si è estesa anche alle assicurazioni. Ora puoi cercare assicurazioni sulla vita, auto e affittuari più convenienti tramite l'app e ottenere preventivi gratuiti per confrontare i prezzi.

Questo è solo un altro modo in cui Albert sta lavorando per espandere i suoi servizi per toccare ogni area della finanza. È simile alle aziende come SoFi, che collabora anche con una rete di assicurazioni e banche per offrire vari servizi. È un bel tocco, anche se puoi sempre cercare un'assicurazione da solo o rivolgerti a un broker.

Albert Genius – Caratteristiche e prezzi

Genius è il piano di abbonamento a pagamento di Albert che sblocca più funzionalità per risparmiare denaro. Utilizza un modello pay-what-is-fair che ha un minimo mensile di $ 8, anche se puoi scegliere di pagare di più se lo desideri.

La caratteristica principale di Genius è che puoi inviare messaggi a un team di "veri esperti finanziari" con domande comuni come:

• Come creare un bilancio
• Quanto alloggio o affitto ti puoi permettere
• Tattiche per migliorare il tuo punteggio di credito
• Quanti soldi dovresti avere nel tuo fondo di emergenza
• Se dovresti investire o ripagare il debito

Il team di membri Genius dell'azienda è "esperto" e può rispondere a tutti i tipi di domande finanziarie.

Altri vantaggi di Genius includono prelievi bancomat AllPoint senza commissioni, accesso ad Albert Investing, premi in contanti e accesso al risparmio.

Quanto costa l'app Albert?

Albert può essere scaricato gratuitamente, anche se per accedere alla maggior parte delle funzionalità dovrai pagare l'abbonamento Genius. Genius costa $ 8 al mese se vuoi investire, chiedi consiglio al suo team di esperti finanziari, accedi a Risparmi e sblocca vantaggi come premi in contanti.

L'app Albert è sicura?

I contanti nel tuo conto Albert Cash arrivano fino a $ 250.000 Assicurazione FDIC attraverso Sutton Bank. Inoltre, i tuoi investimenti Albert ottengono anche $ 500.000 in assicurazione SIPC. L'app funziona anche con Plaid per connettersi in modo sicuro ai tuoi conti bancari. Plaid è la stessa tecnologia utilizzata da molte delle principali aziende FinTech.

Nel complesso, queste pratiche e polizze assicurative rendono l'app Albert sicura da usare. Tieni presente che l'assicurazione SIPC non protegge gli investimenti dalla perdita e che i tuoi investimenti possono perdere valore.

Albert è legittimo?

Albert è un'app legittima. I conti Albert Cash e Albert Savings sono detenuti presso banche assicurate dalla FDIC, tra cui Sutton Bank, Coastal Community Bank, Axos Bank e Wells Fargo, NA Ha anche un'assicurazione SIPC per coprire il lato degli investimenti ed è una delle app di anticipo in contanti più popolari Là.

Detto questo, recente Albert Trustpilot le recensioni sono piuttosto scarse. Tuttavia, molte delle recensioni negative derivano da lamentele sulla non idoneità per l'anticipo in contanti di Albert o sull'avere un limite di anticipo in contanti basso. Questa è la natura di tutte le app di anticipo in contanti e la tua idoneità dipende da numerosi fattori, come la cronologia dell'account e la ricezione di depositi diretti regolari da un datore di lavoro.

Un'altra lamentela segnalata da diversi utenti è che Albert trasferisce denaro in risparmi a loro insaputa. Questo è il motivo per cui è importante disabilitare la funzione Smart Savings se desideri il controllo completo sui tuoi fondi.

Assistenza clienti

Puoi contattare l'assistenza Albert inviando un'e-mail a [email protected] o utilizzando l'opzione di contatto dell'assistenza all'interno dell'app. Il supporto è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Disclaimer:

Albert non è una banca. Servizi bancari forniti da Sutton Bank, Membro FDIC. La carta di debito Albert Mastercard® è emessa da Sutton Bank, Membro FDIC, in virtù di una licenza di Mastercard International Incorporated. Scarica per vedere se ti qualifichi per Albert Instant. Rimborsa l'anticipo con la tua prossima busta paga. Potrebbero essere applicate commissioni. L'accesso anticipato ai fondi di deposito diretto può variare a seconda dei tempi di deposito del pagatore. Cash Back soggetto a termini. Vedi l'app per i dettagli.

Servizi bancari forniti dalla Coastal Community Bank, Membro FDIC. I conti Albert Savings sono detenuti a tuo vantaggio presso banche assicurate dalla FDIC, tra cui Coastal Community Bank, Axos Bank e Wells Fargo, N.A.

Tutti gli investimenti comportano dei rischi. Servizi di consulenza forniti da Albert Investments, LLC. Prodotti e servizi in titoli offerti agli investitori autogestiti tramite Albert Securities LLC, membro FINRA/SIPC.

Le migliori alternative

L'app Albert è una delle app di anticipo in contanti più popolari in circolazione. Ha anche migliorato continuamente la sua app offrendo nuove funzionalità, come gli investimenti e uno strumento di ricerca di assicurazioni.

Tuttavia, alcune alternative di Albert potrebbero essere superiori a seconda di quale area della finanza personale è più importante per te.

Campanello

Se desideri un'alternativa a basso costo ad Albert che abbia anche numerose funzionalità per aiutarti a spendere e risparmiare, Chime fa per te. Come Albert, puoi qualificarti per Campanello SpotMe® e prendi in prestito fino a $ 200 senza pagare commissioni o preoccuparti di un controllo del credito. E Chime ti consente anche di essere pagato fino a due giorni prima.

Ci piace Chime come alternativa poiché il suo conto di risparmio ad alto rendimento attualmente paga 2.00% APY. Questo è significativamente più alto di Albert, rendendo Chime un'opzione migliore per parcheggiare denaro extra.

Divulgazione di Chime APY - Il Rendimento Percentuale Annuale (“APY”) per il Conto di Risparmio Chime è variabile e può cambiare in qualsiasi momento. L'APY divulgato è in vigore dal 25 ottobre 2022. Nessun saldo minimo richiesto. Devi avere $ 0,01 di risparmi per guadagnare interessi.

Cifra

Come Albert, l'app Digit può monitorare automaticamente le tue abitudini di spesa e le tue entrate e quindi trasferire denaro per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio. Ma fa un ulteriore passo avanti e mette da parte i soldi per assicurarti di averne abbastanza per le bollette importanti come l'affitto, le utenze e l'assicurazione.

L'app ti consente anche di investire in una varietà di portafogli a basso costo ETF per soddisfare i tuoi obiettivi di investimento. E costa $ 5 al mese per utilizzare l'app, che è leggermente più conveniente di Albert Genius. Tuttavia, Digit non offre anticipi in contanti come fa Albert.

Brigida

Tra tutte le app come Albert, Brigit è uno dei concorrenti più vicini. Offre lo stesso anticipo in contanti senza commissioni di $ 250 per aiutarti a evitare commissioni di scoperto e pagamenti mancanti. E, come Albert, l'app fornisce avvisi in tempo reale per le fatture imminenti e dispone di alcuni strumenti di budget di base per aiutarti a risparmiare.

Una differenza tra Albert e Brigit è che Brigit ha anche una funzione di costruzione del credito. Tutto quello che devi fare è aprire un account per la creazione di crediti, mettere da parte un minimo di $ 1 al mese per un pagamento minimo e puoi costruire gradualmente il tuo punteggio di credito.

L'app ha anche una sezione dei concerti in cui puoi trovare diversi trambusto per aumentare le tue entrate. Il suo principale svantaggio rispetto ad Albert è che Brigit costa $ 9,99 al mese per sbloccare la maggior parte delle funzionalità.

Linea di fondo

Se desideri una soluzione completa per gestire le tue finanze e persino investire, l'app Albert potrebbe fare al caso tuo. Ed è una delle app di anticipo in contanti più popolari grazie alla sua mancanza di commissioni e controllo del credito.

Personalmente, preferisco utilizzare app e servizi specializzati piuttosto che una soluzione all-in-one. Per me, questo significa usare app come Mint preventivare e investire attraverso un conto di intermediazione con TD. Ma alcune persone preferiscono quella soluzione all-in-one, ed è a questo che Albert sta lavorando.

Fai solo attenzione a sborsare oltre $ 6 al mese per Genius se non utilizzi tutte le funzionalità dell'app. Ma se hai bisogno di una mano per risparmiare e investire, Albert ti copre.

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