6 migliori coperture contro l'inflazione per proteggere il tuo portafoglio

Secondo gli ultimi dati diffusi dal Bureau of Labor Statistics, l'inflazione rimane ostinatamente alto all'8,3% (agosto 2022), nonostante un leggero calo rispetto al massimo di giugno del 9,1%.

La Federal Reserve ha costantemente aumentato il tasso di prestito del Fed Fund per ridurre l'inflazione. Ma finora non c'è stato alcun miglioramento significativo dell'inflazione. E non ci sono garanzie di un'inversione di tendenza all'orizzonte.

Non ci sono garanzie che qualcosa supererà definitivamente l'inflazione. Ma dato che l'inflazione elevata ora sembra essere una tendenza a lungo termine, potrebbe essere il momento di assumere alcune posizioni difensive nelle migliori coperture contro l'inflazione.

6 migliori coperture contro l'inflazione per il 2023

Con l'aumentare delle preoccupazioni sull'inflazione, sempre più investitori sono alla ricerca di modi per proteggere i propri portafogli. Sebbene ci siano molte opzioni disponibili, queste sei coperture contro l'inflazione sono tra le migliori.

1. Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)

Il Tesoro degli Stati Uniti emette titoli del Tesoro chiamati TIPS. Il governo degli Stati Uniti non solo garantisce l'importo del capitale (se detenuto fino alla scadenza), ma paga anche gli interessi.

I TIPS non ti renderanno ricco durante l'inflazione, ma possono aiutarti a tenere il passo con i prezzi prevalenti.

Ma la salsa segreta di TIPS è che il Tesoro fa aggiunte principali ai titoli sulla base di aumenti del Indice dei prezzi al consumo (IPC). Se, ad esempio, l'IPC aumenta dell'8% nel 2022, il governo aggiungerà l'8% al valore capitale dei titoli che possiedi, più un piccolo tasso di interesse.

SUGGERIMENTI possono essere acquistati tramite Tesoro diretto in tagli da $ 100, in termini di cinque, 10 e 30 anni.

Un tipo di CONSIGLI che vale la pena dare un'occhiata sono Io Obbligazioni, che attualmente pagano il 9,62%. Puoi acquistarli in tagli da un minimo di $ 25 a un importo massimo di $ 10.000 per anno solare.

In teoria, spostare il 100% del tuo portafoglio in TIPS ti consentirà di superare l'attuale ondata di inflazione senza perdere un centesimo. Tuttavia, non consigliamo questa strategia. Invece, è meglio mantenere un portafoglio diversificato, anche quando l'inflazione è in agguato.

La diversificazione è essenziale, anche durante l'inflazione, perché non puoi mai sapere quali investimenti saranno ad alto rendimento. Ma TIPS può fungere da pietra angolare nel tuo portafoglio, occupando una grossa fetta della tua allocazione obbligazionaria.

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2. Materie prime

Proprio come l'energia, le materie prime si comportano bene in un ambiente inflazionistico. Questo anche perché molti sono fondamentali per l'economia globale. E qualsiasi bene essenziale tende a funzionare bene durante i periodi di crisi, che è esattamente ciò che è l'inflazione.

Anche se il petrolio e il gas guidano il gruppo merci, altre materie prime si distinguono in tempi di inflazione. Alcuni esempi includono metalli come nichel e rame, prodotti chimici industriali e materiali da costruzione. Il prezzo del litio è in aumento perché è un componente chiave delle batterie per veicoli elettrici.

Per quanto riguarda le materie prime, considera di investire in un fondo anziché in singole società. Sebbene una determinata azienda possa trarre profitto da un aumento significativo del prezzo di una merce, cercare di scegliere società ad alte prestazioni potrebbe essere una scommessa.

Ad esempio, fino a circa sei mesi fa, il legname scarseggiava e aumentava rapidamente di prezzo. Ma da allora la situazione si è invertita.

Il fondo SPDR per il settore dei materiali selezionati (XLB) fornisce un'esposizione alle materie prime. Il fondo investe in società che producono prodotti chimici, materiali da costruzione, contenitori e imballaggi, metalli e attività minerarie, carta e prodotti forestali.

3. Immobiliare

Con la possibile eccezione dei metalli preziosi e dell'energia, il settore immobiliare potrebbe essere la singola categoria di investimenti più importante a registrare buoni risultati durante l'inflazione. Questo è stato certamente il caso nell'ultimo round. Il prezzo di una casa media venduta negli Stati Uniti è aumentato a circa il 20% all'anno negli ultimi due anni.

Se possiedi una casa, probabilmente hai già visto un aumento significativo del valore. La maggior parte dei principali mercati del paese, e anche molte aree rurali, hanno registrato forti aumenti.

Ma anche se non possiedi una casa, puoi investire in immobili attraverso il tuo portafoglio. Puoi aggiungere azioni legate al settore immobiliare o investire in fondi comuni di investimento immobiliare (REIT).

Non tutti i REIT hanno ottenuto buoni risultati quest'anno, molto probabilmente a causa di fattori che hanno influenzato il mercato azionario generale, come l'aumento dei tassi di interesse. Ma alcuni fondi hanno registrato una performance positiva, come Sabra Healthcare REIT (SBRA) e VICI Properties Inc. (VICI).

Puoi anche investire nel settore immobiliare attraverso piattaforme di crowdfunding come Fundrise, Crowdstreet o X. E Arrived Homes potrebbe essere una buona opzione se desideri investire in proprietà in affitto unifamiliari per un minimo di $ 100.

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4. Metalli preziosi

Metalli preziosi, in particolare oro, sono stati quasi sinonimo di inflazione. Chiedi a chiunque di rispondere alla domanda "qual è il miglior investimento da tenere durante l'inflazione?" e più di un discreto numero risponderà oro.

Sebbene sia difficile discutere con la performance passata dell'oro in tempi di inflazione, questa volta l'esperienza è stata molto più contenuta.

Il prezzo dell'oro ha risposto positivamente al picco della crisi del Covid, per poi risalire ancora con l'invasione russa dell'Ucraina. Ma poco dopo ogni evento, l'oro si è ritirato. Ad esempio, mentre l'oro ha aperto nel 2022 a circa $ 1825 l'oncia, ha recentemente chiuso a $ 1710, in calo di oltre il 6% da inizio anno.

Tassi di interesse in aumento sono in parte responsabili dell'appesantimento del prezzo dell'oro. Tuttavia, se questi tassi più alti non riescono a fermare o addirittura a rallentare il tasso di inflazione, i giorni migliori per l'oro potrebbero essere avanti.

Ciò che sembra chiaro, tuttavia, è che la reazione dell'oro all'inflazione potrebbe essere più una questione di storia e leggenda che di realtà attuale. Pertanto, qualsiasi investimento in oro dovrebbe rappresentare solo una piccola percentuale a una cifra del tuo portafoglio totale. Ciò ti darebbe il vantaggio di un aumento se il prezzo dell'oro sale alle stelle, limitando le tue perdite se continua a languire o addirittura diminuisce ulteriormente.

Puoi investire in oro direttamente tenendo lingotti d'oro o monete d'oro, ma investendo in oro fondo negoziato in borsa (ETF) è più economico e conveniente. L'ETF SPDR Gold Shares (GLD) è uno dei più popolari. Il fondo investe direttamente in lingotti d'oro. Ma il fondo è in calo di circa il 7% da inizio anno e non paga dividendi.

(Divulgazione dell'autore: possiedo una piccola posizione nel fondo GLD.)

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5. Azioni

Questa potrebbe essere una raccomandazione a sorpresa per la maggior parte degli investitori, soprattutto perché il mercato non sta andando bene finora nel 2022 e non ha certamente sovraperformato l'inflazione.

Ma quando si tratta di aumentare i livelli dei prezzi, dobbiamo guardare al lungo termine. E a questo proposito, le azioni hanno una performance eccezionale.

Dal momento che il Indice S&P 500 è stato sviluppato nel 1957, ha prodotto un rendimento medio annuo di circa il 10,7%. Considerando che l'inflazione è stata in media di circa il 3% all'anno nello stesso periodo, è chiaro che le azioni sono una delle migliori coperture contro l'inflazione a lungo termine di sempre.

Ciò costituisce un argomento convincente per investire in azioni in tutti gli ambienti finanziari ed economici. Anche se scorte può immergersi e anche crollare occasionalmente, la tendenza a lungo termine è decisamente positiva. E se sei un investitore a lungo termine, non puoi mai permetterti di abbandonare le azioni. Puoi investire facilmente ed economicamente acquistando uno dei tanti ETF legati all'indice S&P 500.

Puoi anche investire in fondi azionari resistenti all'inflazione. Ad esempio, l'ETF Fidelity Stocks for Inflation ( FCPI ha perso "solo" il 9,76% da inizio anno rispetto all'S&P 500, che è in calo del 17,72% al momento della scrittura. E negli ultimi 12 mesi, l'FCPI è stato praticamente piatto, mentre l'S&P 500 è sceso di oltre l'11% durante quel periodo.

L'idea di rimanere investiti in azioni non significa salvare altri investimenti sensibili all'inflazione. Ma le azioni dovrebbero comunque occupare un'ampia percentuale del tuo portafoglio, indipendentemente da ciò che sta accadendo con l'inflazione.

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6. Titoli e fondi per l'energia

Se segui il mercato azionario, sei senza dubbio consapevole che l'energia ha sovraperformato la maggior parte degli altri settori almeno nell'ultimo anno. Ciò non sorprende, dato che l'energia è stata storicamente tra le migliori coperture contro l'inflazione. Ciò è probabilmente dovuto al fatto che, indipendentemente da ciò che accade nel mondo finanziario, l'economia globale ha ancora bisogno di energia per continuare a funzionare.

I principali titoli petroliferi hanno fornito rendimenti incredibili finora nel 2022. Ad esempio, Exxon Mobil (XOM è aumentato del 50% fino al 31 agosto. Chevron (CVX) è aumentato di quasi il 39%.

Se preferisci evitare di scegliere singoli titoli, puoi investire in un fondo energetico. Un esempio lampante è il Energy Select Sector SPDR ETF(XLE). Al prezzo di una singola azione dell'ETF, puoi ottenere un portafoglio completamente diversificato nel settore energetico attraverso qualsiasi importante società di intermediazione. Come i titoli delle grandi società energetiche, l'XLE ha mostrato una performance impressionante dall'inizio dell'anno, aumentando di oltre il 40% fino al 31 agosto.

Gli investimenti energetici hanno un bonus sotto forma di dividendi. Ad esempio, l'XLE ha un rendimento da dividendi attuale del 3,48%. Exxon Mobil e Chevron hanno tassi di pagamento dei dividendi simili.

Se sei un investitore socialmente consapevole, potresti avere remore a investire nel settore petrolifero. Per fortuna, ci sono molti stock di energia rinnovabile, come Brookfield rinnovabile (BEP) e ETF, come ETF iShares Global Clean Energy (ICLN).

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La linea di fondo

Investire per l'inflazione è un processo complicato. Alcune classi di investimento hanno ottenuto buoni risultati con l'inflazione in passato, ma non vi è alcuna garanzia che la storia si ripeta.

Mantenere almeno un po' di denaro in queste sei principali coperture contro l'inflazione significa mantenere un portafoglio diversificato di attività che potrebbero crescere. Dopotutto, una classe di asset può salire alle stelle in qualsiasi momento mentre un precedente high-flyer si dirige nella direzione opposta.

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