Hai una mappa del tesoro?

Uno dei miei film preferiti di tutti i tempi è I Goonies.

E uno dei miei momenti preferiti è quando Mikey trova la mappa del tesoro di One-Eye Willy (in realtà, è quando Chunk lascia cadere l'inquadratura) e i Goonies vanno alla ricerca del suo tesoro.

Adoriamo le mappe del tesoro.

E ne abbiamo anche uno: è una mappa di Nostro tesoro.

Abbiamo due documenti principali che descrivono le nostre finanze: il foglio di calcolo del patrimonio netto e la mappa del tesoro.

IL Foglio di calcolo del patrimonio netto è un documento di Microsoft Excel che calcola il nostro patrimonio netto. È una contabilità mensile dei nostri conti finanziari e si attiene rigorosamente ai numeri.

IL Mappa del tesoro è il qualitativo spiegazione della nostra configurazione finanziaria. È un documento Word che spiega lo scopo di ogni account, il punto di contatto e come ciascuno dei pezzi si incastra. La nostra mappa del tesoro inizia con il nostro mappa finanziaria – che è un disegno di come i nostri conti sono interconnessi.

Insieme, ti danno un quadro completo delle nostre finanze.

La mappa del tesoro mostra a qualcuno dove si trova la nostra roba in modo che possa essere trovata se non sono disponibile (irraggiungibile, morto, incapace, qualunque cosa). Sta prendendo tutta la conoscenza che ho nel mio cervello e scaricandola in un documento in modo che qualcuno non debba indovinare cosa stavo facendo.

Ed è scritto in un modo il più semplice possibile, senza fare supposizioni da parte del lettore.

Ha cinque sezioni:

Sommario

1. Leggenda della mappa del tesoro
2. Conto in banca
3. Conti di investimento
4. Investimenti Diretti
5. Assicurazione
6. Ricordati di aggiornarlo!

Leggenda della mappa del tesoro

La mappa del tesoro è un documento semplice ma tutto può essere frainteso, quindi tengo una legenda in primo piano che spiega cos'è e cosa puoi trovare al suo interno.

Inoltre, ogni volta che qualcuno avrà bisogno, questo sarà un momento stressante... quindi ho cercato di renderlo il più semplice possibile.

Spiega come sono collegati tutti i fogli, quali aggiornamenti dove, e qualcuno che legge il documento sarà in grado di continuare la contabilità (non che lo farà). Questo funge anche da promemoria per me stesso nel caso in cui dimentichi come ho impostato qualcosa.

Qui è inclusa la mappa della nostra rete finanziaria.

Una mappa è fantastica... ma ciò di cui abbiamo bisogno è la spiegazione di cosa è cosa. Dobbiamo prendere quello che c'è nel mio cervello e metterlo su carta per quei momenti in cui non sono disponibile.

💡Non ci sono mai troppi dettagli in questo documento. Non puoi mai spiegare troppo: più informazioni ci sono, meglio è. Vuoi che la persona che legge abbia il quadro completo, inclusa la tua logica e il tuo pensiero, in modo che non interpretino male ciò che scrivi. Se necessario, puoi anche registrare video o audio se è più comodo.

Conto in banca

Spieghiamo lo scopo e il ragionamento alla base ogni account.

Qualcuno che guardi il foglio di calcolo e il nostro elenco di conti bancari si chiederà perché ne abbiamo così tanti, quindi questa sezione spiega come combacia.

Ad esempio, abbiamo un totale di cinque banche e ognuna svolge un ruolo specifico:

• Conto corrente che ci dà la possibilità di depositare contanti e ottenere un documento firmato/autenticato.
• Il nostro principale conto corrente e di risparmio online.
• Conto corrente aziendale.
• Conto corrente online ad alto rendimento che consente bonifici gratuiti
• Un account che funge da firewall per altri account di pagamento (app Cash, Paypal, ecc.)

Spiega anche come sono tutti correlati e qualsiasi informazione specifica sull'account di cui potresti aver bisogno per accedervi.

Conti di investimento

Abbiamo semplificato la nostra vita di investimento in due conti di intermediazione e questa sezione spiega lo scopo di ciascuno.

La sezione sulla strategia di investimento è più dettagliata di quella bancaria, con la mia asset allocation target e il modo in cui tali asset sono distribuiti all'interno di ciascuno dei conti.

Io uso Avanguardia come uno dei miei custodi e io abbiamo un Rollover IRA, Roth IRA e un conto di intermediazione tassabile. Una delle cose complicate di questi diversi tipi di account è che spesso è una sfida ottenere la giusta allocazione delle risorse. È ancora più difficile decodificare quello che stavo facendo se inizi solo con gli account.

Il documento spiega cosa è cosa. Ad esempio, non metto le nostre obbligazioni nel nostro Rollover IRA, che è un conto pensionistico differito dalle tasse. La regola generale è che metti le obbligazioni in un conto a tassazione differita perché le obbligazioni generano reddito e saresti tassato su quel reddito se fosse al di fuori di un conto a tassazione differita.

Le obbligazioni hanno avuto rendimenti bassi di recente e quindi in realtà è meglio avere azioni in quei conti a tassazione differita, ma non è per questo che lo facciamo. Se avessimo bisogno di accedere rapidamente ai nostri fondi, liquideremmo prima le nostre obbligazioni perché sono le meno volatili. Se si trovano in conti fiscali differiti, prenderemmo una massiccia sanzione. Questo è il motivo n. 1 per cui... quanto sia più efficiente dal punto di vista fiscale in questo momento, a causa dei bassi rendimenti, è semplicemente un vantaggio.

OK, quindi l'intera spiegazione non è possibile a meno che non la scriva in un documento Word.

Investimenti Diretti

Per un po' ho fatto alcuni investimenti diretti, o angel investment, in società. Non lo faccio più, ma abbiamo ancora alcuni investimenti legacy detenuti in luoghi diversi.

Questa sezione del documento contiene tutte le informazioni di contatto di ciascun investimento, chi era l'investitore principale, la mia relazione, chi chiamare in caso di domande (nel caso in cui non sia l'investitore principale), nonché qualsiasi altra cosa che possa fornire chiarezza sul Affare.

Alcuni di questi sono accordi che non esistono al di fuori dei documenti legali. Non puoi accedere da qualche parte e vederli. Senza questo e l'elenco nel foglio di calcolo, sarebbe difficile per qualcuno che lo mettesse insieme persino trovarli perché non saprebbero dove cercare.

Per altri sono gestiti in Carta.

Assicurazione

Abbastanza semplice qui: un elenco di tutte le diverse assicurazioni che abbiamo, i livelli di copertura e la compagnia con cui le abbiamo. I nostri sono tutti con una società, quindi è abbastanza facile da spiegare.

Se il tuo è leggermente più complicato, prova a inserire più dettagli che puoi. Ad esempio, se hai assicurazione sulla vita di diverse compagnie (non è raro ottenere $ 1.000.000 da due società a $ 500.000 ciascuna), elencale e i loro dettagli.

Ricordati di aggiornarlo!

Sebbene tu possa aggiornare frequentemente un foglio di calcolo del patrimonio netto, potresti dimenticare di aggiornare la tua mappa del tesoro semplicemente perché la tua situazione potrebbe non cambiare molto di mese in mese. Mi impegno a rivederlo ogni trimestre circa e questo controllo spesso richiede solo pochi minuti.

Se ci sono aggiornamenti, come nuovi account o nuovi investimenti, prendo rapidamente appunti in modo che il manuale sia completo e aggiornato. Penso che aggiornarlo su base annuale sia sufficiente a meno che tu non apporti molte modifiche e pensi che sarà difficile da ricordare.

Sebbene avere una copia obsoleta sia meglio che non avere niente, una aggiornata è la cosa migliore.

Hai una mappa del tesoro o qualcosa di simile?

Come aumenteresti o miglioreresti il ​​mio?

Di Jim Wang