Se devi inviare denaro a un amico o ricevere un pagamento, è probabile che tu stia utilizzando PayPal o Venmo. Milioni di persone utilizzano queste due app di pagamento per trasferire denaro ogni giorno. Ma sebbene entrambe le piattaforme offrano un servizio simile, e PayPal possiede effettivamente Venmo, ci sono alcune differenze fondamentali.
Ad esempio, PayPal opera a livello internazionale, mentre Venmo è disponibile solo negli Stati Uniti. Venmo, d'altra parte, è considerato più facile da usare ed è più diffuso tra la Gen Z (nata nel 1997 o successiva).
In questo Venmo vs. Confronto PayPal, confronterò le funzionalità chiave per aiutarti a decidere quale servizio di pagamento peer-to-peer (P2P) è migliore per te.
Sommario
- Venmo vs. PayPal: a colpo d'occhio
- Dati demografici degli utenti
- Cosa offrono PayPal e Venmo?
- Conti aziendali Venmo e PayPal
- Le transazioni PayPal e Venmo sono tassabili?
- Cos'è Venmo?
- Come iscriversi a Venmo
- Come funziona Venmo
- Ricevere pagamenti
- Acquisti online
- Commissioni Venmo
- Aggiunta di denaro al tuo account Venmo
- Prelievo di fondi da Venmo
- Criptovaluta
- Commissioni Venmo Mastercard
- Carta di debito Venmo
- Carta di credito Venmo
- Cos'è PayPal?
- Come iscriversi a PayPal
- Come funziona PayPal?
- Invio di denaro
- Ricezione di denaro
- Pagamento degli acquisti
- Commissioni PayPal
- Aggiunta di denaro al tuo conto PayPal
- Prelievo di fondi da PayPal
- Criptovaluta
- Commissioni PayPal Mastercard
- Premi PayPal
- Carta di debito PayPal
- Carta di credito PayPal
- Perché Venmo è meglio di PayPal
- Perché PayPal è meglio di Venmo
- Venmo vs. PayPal: considerazioni finali
Venmo vs. PayPal: a colpo d'occhio
Ecco un rapido confronto per evidenziare le somiglianze e le differenze.
| PayPal | Venmo | |
|---|---|---|
| Dispositivi compatibili | Android, iOS, web | Android, iOS, web |
| Paesi disponibili in | Oltre 200 paesi e oltre 25 valute supportate | Solo Stati Uniti |
| Tipi di conto | Personale e aziendale | Personale e aziendale |
| Costo per aderire | Gratuito | Gratuito |
| Commissioni | Invia denaro agli amici: Gratuito per la maggior parte dei metodi ma del 3% quando si utilizza una carta di credito. Ricevere fondi: Solitamente gratuito ma 2,99% più una commissione fissa Beni e servizi Prelievo di fondi: gratuito (1-3 giorni) o 1,75% per prelievi istantanei. | Invia denaro agli amici: Gratuito per la maggior parte dei metodi ma del 3% quando si utilizza una carta di credito. Ricezione di fondi: di solito gratuita ma 1,9% più $ 0,10 per conti aziendali e trasferimenti di beni e servizi. Prelievo di fondi: gratuito (1-3 giorni) o 1,75% per prelievi istantanei. |
| Limiti di transazione | Conto bancario collegato: Fino a $ 25.000 per transazione. Trasferimenti istantanei: Fino a $ 5.000 per transazione e $ 15.000 al mese | Account non verificati: $ 299,99 a settimana. Conti verificati: Fino a $ 60.000 a settimana |
| Caratteristiche speciali | Transazioni internazionali: Può trasferire denaro all'estero ed effettuare acquisti da commercianti non statunitensi. Premi PayPal: Guadagna punti presso i commercianti online per crediti di acquisto o cash back. Opzioni di pagamento: Può pagare direttamente tramite molti commercianti online. Sono disponibili carte di debito e di credito Rewards. | Alimentazione sociale: Interagisci con gli amici attraverso gli aggiornamenti di condivisione sui social. Carta di debito Venmo: carta di controllo gratuita per guadagnare denaro presso i commercianti partecipanti e prelievi bancomat gratuiti in rete. Carta di credito Venmo: Nessuna quota annuale, guadagna fino al 3% sugli acquisti |
| Ideale per | Transazioni internazionali e ricezione di pagamenti di app Hustle secondarie | Commissioni ridotte per gli acquisti, app mobile user-friendly, carta di debito premi |
Dati demografici degli utenti
L'app migliore può dipendere da quale usano i tuoi amici e colleghi. Ad esempio, l'83% degli utenti Venmo ha meno di 35 anni, rispetto a circa il 48% degli utenti PayPal.
La base di utenti di PayPal è più vecchia, ma la piattaforma di pagamento risale al 1999 come uno dei primi servizi per regolare le transazioni online tra singoli acquirenti e venditori. Statista riferisce che la fascia di età più numerosa è quella compresa tra i 50 e i 64 anni, ovvero il 29% degli utenti attivi di PayPal.
Inoltre, PayPal ha un'impronta di clienti significativamente maggiore composta da 435 milioni di utenti rispetto agli 83 milioni di utenti Venmo attivi alla fine del 2022.
Cosa offrono PayPal e Venmo?
Puoi utilizzare entrambe le app per completare le seguenti attività:
- Invia denaro agli amici
- Paga gli acquisti in negozio e online
- Scambia criptovaluta
- Premia carte di credito e carte di debito
- Conti personali e aziendali
È possibile trasferire fondi gratuitamente con entrambe le app, ma ci sono delle limitazioni, che tratterò in dettaglio più avanti.
Conti aziendali Venmo e PayPal
Entrambi i servizi offrono profili aziendali, consentendoti di fornire ai clienti più opzioni di pagamento, sia che tu operi localmente che online.
Venmo ha un'interfaccia utente più intuitiva, ma presenta dei limiti:
- Un solo utente per account aziendale
- Nessuno strumento di fatturazione integrato
- Non puoi inviare denaro all'estero (ad esempio, se assumi freelance all'estero)
- Può inviare solo fino a $ 25.000 a settimana con verifica dell'identità ($ 2.499,99 senza)
PayPal offre strumenti di fatturazione e strumenti di integrazione del sito Web che possono semplificare ai clienti il "Pagamento con PayPal". Supporta anche le transazioni internazionali. Tuttavia, ecco alcuni inconvenienti a cui prestare attenzione:
- L'interfaccia è più goffa e più difficile da navigare
- Non ha un feed sui social media per pubblicizzare la tua attività
- Le commissioni di transazione sono più elevate (fino al 3,49% più una commissione fissa vs. 1.9% + $0.10)
Le transazioni PayPal e Venmo sono tassabili?
Entrambe le piattaforme lo faranno generare un modulo fiscale (1099-K) quando ricevi almeno $ 600 per anno solare in transazioni etichettate come beni e servizi. Le commissioni del venditore si applicano a queste transazioni poiché si qualificano per i vantaggi della protezione dell'acquirente e del venditore.
Per evitare problemi di dichiarazione dei redditi e commissioni inutili, verifica i tuoi amici e scegli l'opzione Amici e famiglia. (Questa opzione di trasferimento è disponibile solo negli account personali e può essere utilizzata per cose come dividere gli acquisti o inviare denaro come regalo).
Solo il mittente incorre in commissioni sui trasferimenti di denaro di familiari e amici se utilizza una carta di credito per finanziarlo. Per evitare la commissione, utilizza il tuo saldo Venmo o un conto bancario collegato e una carta di debito.
Cos'è Venmo?
Venmo è stata fondata nel 2009 e acquisita nel 2013 da PayPal. La sua piattaforma è orientata all'interazione sociale in-app. In altre parole, è un'app di pagamento e una piattaforma di social media sotto lo stesso ombrello.
Ad esempio, gli utenti possono pubblicare le proprie transazioni e note personalizzate su un feed pubblico visibile ad amici e aziende. Non preoccuparti, puoi disattivare la condivisione pubblica se desideri la privacy.
Questa app P2P è un modo popolare per gli amici di dividere gli acquisti quando escono, sebbene un certo numero di aziende accetti anche pagamenti con codice QR Venmo, simile a Square o App Contanti chioschi di cassa.
Come iscriversi a Venmo
Devi vivere negli Stati Uniti e avere almeno 18 anni. Questa app non può essere utilizzata al di fuori degli Stati Uniti in questo momento. L'app spera di espandersi a livello internazionale in futuro.
Puoi unirti a Venmo tramite Venmo.com o scaricare il file Androide O iOS app mobile.
Devi essere attualmente negli Stati Uniti e disporre di un telefono per ricevere messaggi di testo SMS per partecipare. L'app richiede anche il tuo nome legale completo per verificare la tua identità.
Mentre crei il tuo profilo, puoi collegare questi account per trasferire fondi:
- Conto bancario con sede negli Stati Uniti
- Carta di debito
- Carta di credito
Tutti gli utenti devono prima creare un account personale. Se sei un libero professionista o un imprenditore, hai anche la possibilità di aprire un profilo aziendale per accedere a strumenti di pagamento aggiuntivi.
Se non ti sei ancora iscritto, potresti qualificarti per a Bonus nuovo account Venmo. In genere, i nuovi utenti possono guadagnare almeno $ 5 effettuando un acquisto idoneo entro 14 giorni dal collegamento del proprio conto bancario o di una carta di pagamento.
Come funziona Venmo
Il modo più conveniente per utilizzare Venmo è tramite la sua app mobile, ricca di funzionalità. Ad esempio, ti consente di scansionare i codici QR in negozio per pagare gli acquisti, risparmiandoti di dover estrarre una carta di credito o di debito o pagare in contanti.
Anche l'app desktop di Venmo è facile da usare. Puoi inviare o ricevere pagamenti e pianificare trasferimenti di account per aumentare il tuo saldo Venmo.
Se scegli di pubblicizzare le tue transazioni, puoi digitare una nota personalizzata con emoji.
Ricevere pagamenti
Con Venmo, entrambe le parti possono richiedere il pagamento tramite l'app. Un calcolatore integrato semplifica la suddivisione accurata degli acquisti prima di inviare la richiesta di denaro. Puoi anche chiedere a un altro utente Venmo di scansionare il tuo codice QR personale che appare sullo schermo del tuo telefono su richiesta.
Mentre sempre più commercianti online accettano pagamenti Venmo, l'elenco rimane più piccolo dei commercianti con un pulsante di pagamento PayPal.
Alcuni dei commercianti più popolari includono:
- Incorniciato
- DoorDash
- Grubhub
- Lift
- Poshmark
- Super
- Uber Eats
Puoi anche pagare tramite una carta di debito o di credito emessa da Venmo quando l'opzione "Paga con Venmo" non è disponibile.
Commissioni Venmo
È possibile utilizzare Venmo senza pagare alcuna commissione per effettuare acquisti o per inviare denaro agli amici.
Commissioni per il servizio del conto
- Configurazione dell'account: $0
- Canone di servizio mensile: $0
Commissioni per la spesa o l'invio di denaro
- Acquisti online: $0 (indipendentemente dal metodo di pagamento)
- Invio di denaro agli amici dal tuo saldo Venmo, conto bancario o carta di debito: 0%
- Invio di denaro ad amici dalla tua carta di credito: 3%
Aggiunta di denaro al tuo account Venmo
Non dovrai sostenere commissioni quando ricevi denaro dalle seguenti fonti (esclusi beni e servizi e pagamenti aziendali/di beneficenza):
- Fondi ricevuti nel tuo account personale da un altro utente Venmo
- Conto bancario collegato
- Deposito diretto
- Rimborsi al commerciante
I versamenti tramite assegno mobile sono soggetti ai seguenti addebiti:
- 0%: quando attendi dieci giorni affinché i tuoi fondi diventino disponibili
- 1% (commissione minima di $ 5): il deposito viene cancellato in pochi minuti per buste paga prestampate e assegni dei servizi governativi
- 5% (commissione minima di $ 5): depositi "in minuti" per assegni non salariali e non governativi
Si noti che una commissione forfettaria dell'1,9% più $ 0,10 si applica a tutti i pagamenti ricevuti in profili aziendali, enti di beneficenza o transazioni di beni e servizi in un profilo personale.
Prelievo di fondi da Venmo
I trasferimenti al tuo conto bancario collegato sono gratuiti ma richiedono 1-3 giorni per essere completati.
I trasferimenti istantanei che vengono cancellati in pochi minuti sulla tua carta di debito o conto bancario costano l'1,75% (commissione minima di $ 0,25 e una commissione massima di $ 25).
Si applicano inoltre i seguenti limiti di trasferimento:
- Conti non verificati: fino a $ 999,99 in prelievi settimanali
- Conti verificati: fino a $ 19.999,99 a settimana e $ 5.000 per prelievo
Criptovaluta
Una commissione si applica ogni volta che acquisti o vendi criptovaluta all'interno del tuo account:
| Importo di acquisto o vendita | Tassa |
| Da $ 1,00 a $ 4,99 | $0.49 |
| $ 5,00 a $ 24,99 | $0.99 |
| $ 25,00 a $ 74,99 | $1.99 |
| $ 75,00 a $ 200,00 | $2.49 |
| $ 200,01 a $ 1.000,00 | 1.80% |
| $ 1.000,01 o più | 1.50% |
Commissioni Venmo Mastercard
Se scegli di utilizzare la carta di debito Venmo Mastercard opzionale, si applicano le seguenti commissioni:
- Bancomat in rete (rete MoneyPass): $0
- Bancomat non di rete: $ 2,50
- Prelievi allo sportello (banche e istituti finanziari): $ 3,00
Non ci sono commissioni per effettuare acquisti o controllare il saldo a meno che l'operatore di rete o il commerciante non applichi costi aggiuntivi.
Carta di debito Venmo
La carta di debito Venmo Mastercard® è opzionale. Non ha costi annuali e funziona presso qualsiasi commerciante che accetta pagamenti con Mastercard negli Stati Uniti.
Sfortunatamente, non puoi fare acquisti con commercianti esteri anche se stai facendo acquisti all'interno degli Stati Uniti.
Puoi guadagnare denaro presso commercianti selezionati attraverso le offerte di acquisto e i prelievi presso gli sportelli automatici MoneyPass sono gratuiti. La Venmo Debit Card finanzia gli acquisti dal tuo attuale saldo Venmo ma non preleva dal tuo conto bancario collegato né incorre in commissioni di scoperto.
Carta di credito Venmo
È disponibile una carta di credito Venmo gratuita. Offre cash back su ogni acquisto, anche se è necessario pagare l'intero saldo per evitare l'addebito di interessi.
Il tuo potenziale di guadagno è il seguente:
- 3% di sconto sulla tua categoria di spesa superiore ogni mese
- 2% di sconto sulla successiva categoria di spesa più alta
- Sconto dell'1% su tutti gli acquisti rimanenti
Cos'è PayPal?
PayPal lanciato nel 1998 e ha iniziato a facilitare le transazioni digitali nel 1999. Oggi è un portafoglio digitale che ti consente di inviare denaro ad amici a livello nazionale o all'estero, ricevere contanti PayPal pagamenti da clienti freelance o pagare escursioni di shopping online.
PayPal ha acquistato diversi servizi finanziari e al dettaglio, tra cui:
- Venmo
- Applicazione Miele
- Xom
- Iperportafoglio
Come Venmo, PayPal offre prodotti di carte di debito e di credito opzionali e gratuiti da richiedere. Puoi anche dividere gli acquisti attraverso i suoi servizi acquista ora, paga in seguito, anche se le commissioni possono essere costose.
Molte persone hanno un conto PayPal poiché è radicato nella sfera del commercio online. In molti casi, è ancora l'unico modo per inviare o ricevere denaro a un'azienda o a un individuo, anche se diversi Alternative a PayPal esistere.
C'è molto da apprezzare su PayPal, ma alcuni utenti si sono lamentati del fatto che è più difficile da navigare rispetto ad altri portafogli digitali.
Come iscriversi a PayPal
Devi avere almeno 18 anni e vivere in uno degli oltre 200 paesi supportati. La piattaforma ti consente di creare un account personale o aziendale.
Avvia il processo di registrazione dal sito web di PayPal o scarica l'app sul tuo Androide O iOS dispositivo.
Dovrai fornire il tuo numero di cellulare, nome legale, indirizzo di casa ed e-mail. È possibile collegare un conto bancario e una carta di debito o di credito una volta che il tuo account è attivo.
Come funziona PayPal?
Puoi inviare o richiedere denaro dall'app mobile o dalla dashboard online. C'è anche una sezione di shopping online per sfogliare le ultime offerte di cashback e guadagnare punti premio tramite PayPal Rewards.
Invio di denaro
Puoi inviare denaro su PayPal in quasi tutti i paesi del mondo inserendo il nome del destinatario, il nome utente PayPal, l'e-mail o il numero di telefono.
I trasferimenti tra conti personali sono gratuiti per entrambe le parti quando il mittente sceglie "Amici e famiglia" e utilizza il proprio saldo PayPal corrente o un conto bancario collegato come metodo di finanziamento.
Si applicano commissioni per i trasferimenti internazionali o quando i fondi provengono da una carta di credito o di debito.
Puoi anche allegare una nota personale. Tuttavia, a differenza di Venmo, non esiste un feed social per la tua rete per vedere l'attività.
Ricezione di denaro
Puoi richiedere denaro avviando un trasferimento di famiglia e amici a un altro utente. È anche possibile per i liberi professionisti e le aziende inviare una fattura, anche se si applicano commissioni di transazione.
È anche possibile inviare un PayPal. Collegami per richiedere il pagamento.
Pagamento degli acquisti
Esistono diversi modi per acquistare online e pagare per gli acquisti in negozio. Se avvii sessioni di acquisto tramite il tuo conto PayPal, puoi guadagnare denaro.
Molti commercianti hanno anche un'opzione di pagamento PayPal per utilizzare il saldo esistente o un importo di pagamento collegato per completare la transazione.
Commissioni PayPal
È possibile utilizzare PayPal senza pagare alcuna commissione per effettuare acquisti o inviare denaro agli amici. In generale, le commissioni tendono ad essere più alte rispetto a Venmo quando vendi prodotti, ma ha più strumenti di vendita e funzionalità di denaro internazionale.
Commissioni per il servizio del conto
- Configurazione dell'account: $0
- Canone di servizio mensile: $0
Spendere o inviare denaro
- Acquisti online: $0 (indipendentemente dal metodo di pagamento)
- Invio di denaro agli amici con il tuo saldo, conto bancario o Amex Invia: 0%
- Invio di denaro agli amici con la tua carta di credito: 2,90% più una commissione fissa
- Trasferimenti di denaro internazionali: 5,00% (minimo $ 0,99) per tutti i metodi di finanziamento
Aggiunta di denaro al tuo conto PayPal
Queste fonti di finanziamento dell'account non saranno soggette a commissioni (esclusi beni e servizi e pagamenti aziendali/di beneficenza):
- Fondi ricevuti nel tuo conto personale da un altro utente PayPal
- Conto bancario collegato
- Deposito diretto
- Rimborsi al commerciante
I versamenti tramite assegno mobile sono soggetti a questi addebiti:
- 0%: quando attendi dieci giorni affinché i tuoi fondi diventino disponibili
- 1% (commissione minima di $ 5): depositi istantanei per buste paga prestampate e assegni dei servizi governativi
- 5% (commissione minima di $ 5): depositi istantanei per assegni non salariali e non governativi
Una tariffa fissa del 2,99% si applica alle transazioni di beni e servizi in un profilo personale rispetto all'1,9% più $ 0,10 tramite Venmo. Potresti incontrare questa commissione se lo sei vendere cose online in quanto la vendita è idonea per i vantaggi della protezione dell'acquirente e del venditore.
Prelievo di fondi da PayPal
I prelievi elettronici standard sul tuo conto bancario collegato sono gratuiti ma richiedono 1-3 giorni per essere completati.
I trasferimenti istantanei che vengono cancellati in pochi minuti sulla tua carta di debito o conto bancario costano l'1,75% (commissione minima di $ 0,25 e una commissione massima di $ 25).
Il limite di trasferimento è di $ 25.000 per transazione su un conto bancario collegato e $ 5.000 per prelievi istantanei.
Le commissioni di conversione valuta possono essere applicate anche per i prelievi internazionali.
Criptovaluta
Una commissione si applica ogni volta che acquisti o vendi criptovaluta all'interno del tuo account:
| Importo di acquisto o vendita | Tassa |
| Da $ 1,00 a $ 4,99 | $0.49 |
| $ 5,00 a $ 24,99 | $0.99 |
| $ 25,00 a $ 74,99 | $1.99 |
| $ 75,00 a $ 200,00 | $2.49 |
| $ 200,01 a $ 1.000,00 | 1.80% |
| $ 1.000,01 o più | 1.50% |
Commissioni PayPal Mastercard
La PayPal Debit Mastercard facoltativa addebita le seguenti commissioni sui prelievi di contanti:
- Bancomat in rete (rete MoneyPass): $0
- Bancomat non di rete: $ 2,50
- Prelievi allo sportello (banche e istituti finanziari): $ 3,00
- Commissione per transazioni estere: 2,5%
Non ci sono commissioni per effettuare acquisti o controllare il saldo a meno che l'operatore di rete o il commerciante non applichi costi aggiuntivi.
UN elenco completo delle commissioni PayPal è accessibile qui.
Premi PayPal
Il portafoglio digitale ha un programma di premi per lo shopping interno chiamato PayPal Rewards (precedentemente PayPal Gold). Puoi guadagnare punti sugli acquisti idonei tramite l'app PayPal, il sito Web o l'estensione del browser PayPal Honey.
Guadagnare e riscattare premi è gratuito. Le tue opzioni di riscatto includono crediti commerciali su futuri acquisti PayPal o rimborso in contanti.
Carta di debito PayPal
La PayPal Debit MasterCard non ha una tariffa mensile e funziona in tutto il mondo, sebbene si applichino commissioni per le transazioni estere. Inoltre, puoi effettuare prelievi bancomat gratuiti presso oltre 37.000 bancomat della rete MoneyPass.
Questa carta guadagna anche punti PayPal Rewards presso i commercianti partecipanti per risparmiare denaro sui futuri viaggi di shopping.
Carta di credito PayPal
La Cashback Mastercard di PayPal, emessa tramite Synchrony Bank, non ha un canone annuale. Guadagna il 3% sugli acquisti PayPal e il 2% su tutti gli acquisti rimanenti.
Puoi utilizzare la carta in tutto il mondo, ma per le transazioni internazionali si applica una commissione di transazione estera del 3%.
Perché Venmo è meglio di PayPal
Prendi in considerazione l'utilizzo di Venmo invece di PayPal per questi motivi:
- Piattaforma più facile da usare
- Dividi facilmente gli acquisti con gli amici
- Come il social feed per condividere le transazioni con gli amici
- Commissioni più basse sulle transazioni di beni e servizi
Come promemoria, Venmo funziona solo negli Stati Uniti in questo momento e non può essere utilizzato per inviare denaro o effettuare acquisti all'estero.
Perché PayPal è meglio di Venmo
PayPal è superiore per questi motivi:
- Può acquistare o inviare denaro a livello internazionale
- Molti commercianti online accettano pagamenti PayPal
- Più strumenti di business per ricevere o inviare fondi
- Altre offerte di acquisto di premi
PayPal potrebbe avere una piattaforma leggermente più difficile da usare, ma funziona quasi ovunque nel mondo, rendendolo il modo più semplice per inviare o ricevere denaro. Può anche essere più versatile per aziende e singoli venditori nonostante le commissioni più elevate per le transazioni di beni e servizi.
Venmo vs. PayPal: considerazioni finali
PayPal e Venmo svolgono il lavoro se devi inviare o ricevere denaro. Entrambe le piattaforme sono adatte anche per lo shopping, sebbene il pulsante Checkout di PayPal sia più riconosciuto e supportino gli acquisti internazionali.
Tuttavia, Venmo può essere l'opzione migliore per i conti personali negli Stati Uniti, poiché puoi facilmente inviare denaro senza commissioni. Quando vengono addebitati gli addebiti, il costo totale è leggermente inferiore rispetto a PayPal e i suoi strumenti e app per la suddivisione degli acquisti sono più intuitivi e interattivi.