Empower (capitale personale) Revisione 2023

IO Amore Potenziare (Personal Capital) per tutti gli strumenti gratuiti che offrono. È un ottimo posto per aggregare tutti i tuoi account e vedere cosa sta succedendo con i tuoi soldi. Empower può essere uno sportello unico per i tuoi soldi, dal budget alla consulenza sugli investimenti.

Ecco cosa devi sapere su come funziona Empower, come guadagna e se sarà il modo migliore per gestire il tuo budget mensile e il tuo portafoglio pensionistico:

Come funziona Empower

Il processo di configurazione di Empower è relativamente semplice.

Dopo registrazione di un account (che è gratuito e richiede tutti i 60 secondi), sarai in grado di accedere e iniziare a connettere il tuo conti finanziari, inclusi conti bancari, investimenti, mutui, carte di credito e qualsiasi altro conti.

In questo modo trovo che Empower sia un po' diverso dagli altri in quanto hanno aggiunto una componente di gestione del denaro solo investimenti personali regolari.

Connettere gli account è semplice come inserire le tue informazioni sicure e lasciare che il software faccia il resto.

Empower utilizza la stessa sicurezza e crittografia che puoi aspettarti dall'online banking, quindi fornire al programma le informazioni del tuo account sicuro non è più rischioso dell'online banking o degli investimenti.

Man mano che aggiungi account, il tuo numero di "beni investibili" continuerà a crescere. Una volta raggiunto il numero di $ 100.000, aspettati di sentire il team di Empower, a cui arriveremo tra un momento.

Innanzitutto, dobbiamo esaminare tutti i programmi gratuiti che ottieni anche senza investire.

Software libero di Empower

Un modo per descrivere il software di budgeting gratuito di Empower è come un "aggregatore di account". Questo programma ti consente di tenere traccia e comprendere ogni centesimo nei tuoi conti finanziari.

Dopo aver collegato tutti i tuoi vari account, Empower riassume le tue finanze e ti offre una guida di investimento di base.

Questo programma offre un servizio più completo (e gratuito!) di un concorrente simile Mint. Il programma genera grafici e diagrammi per aiutarti a comprendere meglio il tuo quadro finanziario, inclusi i seguenti:

• Patrimonio netto
• Saldi dei conti
• Rapporti sul reddito
• Rapporti di spesa
• Allocazione delle risorse
• Ritorni di investimento
• Commissioni di investimento previste

Quali sono i migliori strumenti gratuiti di Empower? Diamo un'occhiata:

Bilancio

Il budget di base è un gioco da ragazzi con questo programma. L'interfaccia ti dà una comprensione delle tue spese e dei saldi dei conti e ti consente di classificare le tue spese per data, commerciante e tipo di spesa.

Monitoraggio del patrimonio netto

Una delle migliori caratteristiche di Empower è il monitoraggio del patrimonio netto. Empower ti dà la possibilità di visualizzare contemporaneamente i saldi dei tuoi conti, la liquidità, le partecipazioni di investimento, il credito, i mutui e i prestiti. Puoi anche aggiungere valore alla tua casa utilizzando la funzione di mutuo offerta da Zillow.

App mobile di Empower

Con tutte queste informazioni finanziarie disponibili tramite Empower, sarebbe fantastico se potessi accedervi in ​​qualsiasi momento, indipendentemente da dove ti trovi.

Fortunatamente, questo è possibile attraverso L'app mobile pluripremiata di Empower. Ora puoi accedere a tutti i tuoi conti in qualsiasi momento e monitorare i tuoi dati finanziari in tempo reale. Ora puoi accedere al tuo account Empower da qualsiasi telefono cellulare, tablet o desktop.

Puoi persino accedere ad alcune funzionalità di Empower dal tuo Apple Watch e da altri smartwatch compatibili.

Gestione patrimoniale con Empower

Naturalmente, la più grande pretesa di fama di Empower è la sua consulenza sugli investimenti, motivo per cui ti viene assegnato un consulente personale una volta che i tuoi beni investibili raggiungono $ 100.000, l'investimento minimo.

Supponiamo che tu scelga di investire con Empower. In tal caso, il tuo denaro viene inserito in un portafoglio diversificato di fondi negoziati in borsa (ETF) con accesso alla loro tecnologia "Smart Weighting", creando una maggiore diversificazione.

Se sei un high roller con più di $ 200.000 da investire, passerai al servizio di gestione patrimoniale di Empower.

Questo ti dà accesso a due Consulenti Finanziari dedicati e a un piano finanziario personalizzato. A questo livello, avrai anche accesso alla riscossione delle perdite fiscali.

Tutto questo fa parte della consulenza robotica offerta da Empower, ma c'è ancora di più dal punto di vista degli investimenti del programma.

La consulenza finanziaria di Empower

I clienti che investono con Empower hanno accesso a consulenti finanziari disponibili via telefono, e-mail, o chat video per domande su tutto, dalla pianificazione della pensione ai mutui per rifinanziare i prestiti.

Se investi meno di $ 200.000, avrai accesso a un team di consulenza. Investi più di $ 200.000 e ti verranno assegnati due consulenti.

Per aiutarti al meglio destinare i propri investimenti, Empower personalizza il tuo portafoglio in base alla tua età, tolleranza al rischio, obiettivi e tempi di investimento.

Rappresenta anche varie cose come pagare per l'istruzione universitaria dei tuoi figli o acquistare una casa.

I tuoi consulenti ti aiutano a gestire le tue risorse insieme al programma personalizzato, sebbene tu abbia l'ultima parola in qualsiasi decisione di investimento.

Inoltre, a differenza altri robo-advisor, i consulenti finanziari di Empower sono disponibili per guidarti attraverso la volatilità del mercato.

Tecnologia innovativa di Empower

Empower crede con tutto il cuore nel potere della tecnologia per mantenere i tuoi soldi ben gestiti. In particolare, il programma utilizza il ribilanciamento automatico ogni volta che il tuo portafoglio non è allineato.

Ad esempio, un portafoglio che ha un investimento del 15% in titoli tecnologici potrebbe perdere l'equilibrio se i titoli tecnologici aumentano improvvisamente, trasformando il tuo investimento del 15% in un investimento del 25%.

Il ribilanciamento automatizzato di Empower monitora quotidianamente il tuo portafoglio e apporta le modifiche necessarie per mantenere il tuo portafoglio all'interno del tuo equilibrio preferito.

Riduzione delle tasse

Inoltre, il programma lavora per ridurre il carico fiscale sfruttando entrambi investimenti fiscalmente efficienti così come la riscossione delle perdite fiscali attraverso l'uso di titoli individuali.

Empower funziona anche per allocare correttamente gli investimenti nei conti più efficienti dal punto di vista fiscale possibile.

Struttura tariffaria

Naturalmente, i consulenti finanziari umani devono essere pagati, il che significa che la struttura delle commissioni di Empower è più alta rispetto a molti dei suoi concorrenti:

• Fino a $ 1 milione investito: 0,89%
• $ 1 milione a $ 3 milioni investiti: 0,79%
• $ 3 milioni a $ 5 milioni investiti: 0,69%
• $ 5 milioni a $ 10 milioni investiti: 0,59%
• Oltre $ 10 milioni investiti: 0,49%

Per mettere queste commissioni in prospettiva, un investitore con meno di $ 1 milione di attività pagherà $ 89 per anno per ogni $ 10.000 investiti, il che è un po' alto, soprattutto se paragonato ad altri robo-advisor.

Strumenti finanziari di Empower

Detto questo, Empower lavora per essere l'alfa e l'omega delle tue esigenze finanziarie. Oltre alle offerte di cui sopra, il programma ha anche le seguenti funzionalità, molte delle quali difficilmente troverai altrove:

Controllo degli investimenti

Stai raggiungendo i tuoi obiettivi di pensionamento? Questo è un po' semplicistico rispetto ad altri pianificatori, ma è un buon punto di partenza. Crea un profilo di rischio di base, scegli una data di pensionamento target e le tue fonti di reddito previste e il programma ti consiglierà un portafoglio.

Pianificatore della pensione

Empower's Retirement Planner può aiutarti a costruire, gestire e prevedere i tuoi risparmi per la pensione nello stesso posto in cui gestisci il tuo budget regolare.

Analizzatore delle tasse di pensionamento

Questo strumento gratuito può aiutarti a capire le commissioni che stai pagando sui tuoi investimenti attuali. Molte persone non sono consapevoli di quanto pagano in tasse, quindi questo è uno strumento "da usare".

Altri popolari strumenti Empower includono:

• Tracker di opzioni su azioni: Tieni traccia del valore delle opzioni su azioni della società in cui lavori.
• Libretto degli assegni universale: Assegni di deposito tramite la loro app mobile. Scatta una foto del tuo assegno e i fondi vengono depositati.
• Ottimizzazione fiscale: I tuoi investimenti sono completamente ottimizzati per le tasse?
• Costi del fondo: Quanto ti costa in tasse e spese con ogni fondo che possiedi?
• Obiettivo di asset allocation: Sei in sovrappeso o sottopeso in una delle principali categorie azionarie?

Potenzia il denaro personale

Empower Personal Cash è un conto di gestione della liquidità gratuito di Empower. Offre APY ad alto rendimento per iniziare e tariffe ancora più elevate per gli utenti del servizio di consulenza Empower.

Empower Personal Cash è un'ottima opzione per le persone che cercano di guadagnare più interessi sui loro soldi inattivi rispetto a sarebbero in un normale conto corrente o di risparmio, senza requisiti di saldo minimo o commissioni annuali coinvolto.

Viene inoltre fornito con un'assicurazione FDIC aggregata fino a $ 2 milioni e consente agli utenti di trasferire fino a $ 1 milione senza pagare commissioni.

Altri vantaggi includono trasferimenti mensili illimitati e la possibilità di impostare depositi diretti in busta paga e collegare il tuo account al tuo conto corrente per il pagamento delle bollette.

Tieni presente che esiste un limite massimo di deposito per transazione di $ 250.000 e un limite di prelievo giornaliero di $ 25.000 (o $ 100.000 se il tuo account è aperto da oltre 60 giorni).

Per chi è adatto Empower?

Empower è perfetto per chiunque voglia vedere il proprio quadro finanziario generale ed essere in grado di tenere traccia di numeri come spese, risparmi e investimenti.

La maggior parte delle persone si accontenterà di utilizzare gli strumenti gratuiti di Empower poiché offrono una serie di opzioni che coprono praticamente tutto.

Gli strumenti di budgeting di Empower possono essere utilizzati come unica opzione di budgeting, ma sono utilizzati al meglio insieme ad altri metodi di budgeting. Per quanto riguarda gli strumenti finanziari gratuiti, nessuno batte Empower.

Ne vale la pena?

In qualità di robo-advisor, Empower è più costoso dei suoi concorrenti e, con un investimento minimo di $ 100.000, ha un'elevata barriera all'ingresso.

Tuttavia, è un programma che offre molto sia ai non investitori che sfruttano gli strumenti gratuiti e investitori che vogliono avere la tranquillità di un consulente finanziario insieme all'approccio automatizzato di a robo-advisor.

Perché investire con Empower è più economico della maggior parte consulenti finanziari fisici e molto più completo della maggior parte dei robo-advisor, è una buona opzione migliore di entrambi i mondi per l'investitore passivo a lungo termine che desidera una visione olistica delle proprie finanze.

Come iscriversi a Empower

Clicca qui per passare a Empower– è gratuito. Inizierai creando un account fornendo il tuo indirizzo email, password e numero di telefono.

Fai clic su "Iscriviti" e hai creato il tuo account.

Questo è tutto quello che c'è da fare!

Successivamente, Empower ti presenterà un breve questionario. Puoi saltarlo se lo desideri.

Ma ci vogliono solo pochi secondi per completare. E aiuta il loro software a saperne di più su di te e sui tuoi obiettivi finanziari.

Successivamente, puoi iniziare a collegare i tuoi conti bancari e di investimento.

Una volta che tutti i tuoi account sono stati aggiunti, puoi dare un'occhiata al tuo quadro finanziario complessivo da Empower Dashboard. Puoi anche iniziare a costruire il tuo budget o immergerti in alcuni dei loro calcolatori e strumenti avanzati.

Inizia oggi con Empower!