Le migliori tariffe CD senza penalità per agosto 2022

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Quando si tratta di guadagnare reddito fisso, certificati di deposito sono un'opzione molto popolare. E quando guardi le tariffe dei CD rispetto al tuo conto corrente medio o di risparmio che paga circa lo 0,06%, ottieni sicuramente più ritorni per i tuoi soldi.

I tassi di CD sono diminuiti negli ultimi anni, ma la buona notizia è che stanno ricominciando ad aumentare. Tuttavia, se vuoi bilanciare reddito fisso e flessibilità, i normali CD non lo taglieranno. Invece, devi utilizzare un CD senza penalità o un CD liquido in modo da poter prelevare i tuoi fondi quando vuoi.

È ora di esplorare alcune delle migliori tariffe CD senza penalità disponibili in questo momento e come fare la scelta giusta.

Le migliori tariffe CD senza penalità in questo momento

Abbiamo esaminato dozzine di banche e cooperative di credito per trovare le migliori tariffe CD senza penalità sul mercato in questo momento. Anche il team di Investor Junkie aggiorna regolarmente questo pezzo per garantire che i tassi siano il più aggiornati possibile. Tuttavia, ricontrolla sempre le tariffe e i termini e le condizioni prima di iscriverti a qualsiasi CD.

1. Banca CIT

APY: 2.00%
Termine: 11 mesi
Requisito di equilibrio minimo: $1,000

Inizia con CIT Bank

Proprio adesso, Banca CIT ha uno dei migliori CD senza penali in circolazione grazie al suo alto tasso di interesse e al basso requisito di saldo minimo. E il suo principale vantaggio è che gli interessi si accumulano quotidianamente, mentre molti altri CD pagano gli interessi alla scadenza. Ciò significa che guadagni comunque degli interessi anche se prelevi i tuoi fondi in anticipo.

Se stai cercando un posto dove riporre il tuo fondo di emergenza o contanti inattivi, è un'opzione eccellente da considerare. Ci piace anche CIT Bank per il suo conto di risparmio ad alto rendimento. E come altri prodotti CD leader, i tuoi soldi sono assicurati dalla FDIC, quindi puoi stare tranquillo.


2. Alleato

APY: 2.00%
Termine: 11 mesi
Requisito di equilibrio minimo: $0

Banca alleata

Inizia con Ally

Molti dei migliori CD senza penalità richiedono una certa somma di denaro per aprire il tuo conto. Ma con Banca alleata, puoi goderti il ​​2,00% su un CD di 11 mesi senza penalità senza pagare commissioni o preoccuparti dei requisiti minimi di saldo.

Inoltre, attualmente Ally offre ai clienti un bonus fedeltà dello 0,05% se rinnovi un CD con Ally. E puoi esplorare la gamma di altre funzionalità di questa banca mobile, inclusa la sua piattaforma di investimento e conto corrente gratuito. Basta notare che per i CD di 12 mesi o meno, Ally paga gli interessi alla scadenza.


3. Banca in aumento

APY: 2.18%
Termine: 15 mesi
Requisito di equilibrio minimo: $1,000

Logo della banca in aumento

Inizia con Rising Bank

Con un APY del 2,18%, Rising Bank ha una delle migliori tariffe tra tutti i CD senza penalità. Gli interessi vengono pagati ogni tre mesi, quindi è anche una via di mezzo tra CIT Bank e Ally. L'unico piccolo aspetto negativo è il requisito di apertura di $ 1.000.


4. Marco

APY: 1.75%
Termine: 13 mesi
Requisito di equilibrio minimo: $500

Marcus Banca in linea

Inizia con Marco

Il CD senza penalità di Marcus ha un tasso leggermente inferiore rispetto a Ally e CIT Bank. Ma è ancora una delle opzioni più competitive sul mercato in questo momento. Inoltre, il requisito di finanziamento di $ 500 è ragionevole e inferiore a CIT Bank.

Marco ti consente inoltre di mantenere tutti gli interessi che hai guadagnato con il tuo CD anche se prelevi in ​​anticipo. Puoi anche aprire un CD da 11 mesi e un CD da 7 mesi senza penalità, ma le tariffe sono attualmente inferiori allo 0,50% per entrambe le opzioni.


5. Banca di Sincronia

APY: 1.60%
Termine: 11 mesi
Requisito di equilibrio minimo: $0

Inizia con la sincronizzazione

Un'ultima opzione che puoi considerare è il CD senza penalità di 11 mesi di Synchrony. Ha una tariffa competitiva e un requisito di finanziamento di $ 0 che è un vantaggio. Ha anche un ottimo conto mercato monetario e una serie di altri CD che puoi utilizzare per guadagnare interessi sui tuoi contanti.


Cos'è un CD senza penalità?

Un CD senza penali, noto anche come CD liquido, è un tipo di CD che consente di prelevare denaro prima della data di maturazione senza pagare penali. Al contrario, i CD a tasso fisso hanno penali di prelievo anticipato se prelevate i vostri soldi prima della data di scadenza.

I CD senza penalità in genere hanno un breve periodo all'inizio del termine in cui non è possibile liquidare. Ma questo è normalmente i primi 6 giorni di finanziamento. Successivamente, sei libero di liquidare il tuo CD senza pagare penali.

Pro e contro dei CD senza penalità

professionisti

  • Flessibilità: Il vantaggio principale dei CD senza penalità è che puoi prelevare i tuoi soldi se ne hai bisogno prima della maturazione senza pagare commissioni elevate.
  • Tariffe garantite: Puoi bloccare una certa tariffa con il tuo CD senza penalità per la durata del termine.
  • Sicurezza: I CD hanno un'assicurazione FDIC, che in genere arriva fino a $ 250.000.

contro

  • Le tariffe non sono le più alte: Altri tipi di CD come i CD a tempo determinato generalmente pagano tariffe più elevate.
  • Alcune alternative pagano di più: CD a parte, certo banche solo online e conti di risparmio ad alto rendimento può pagare tassi di interesse più elevati.

Altri tipi di CD da considerare

Attaccare con un CD senza penalità ha senso se la flessibilità è importante per te. Ma ci sono molti altri tipi di CD che puoi esplorare con costanza, reddito fisso.

  • CD a tariffa fissa: Conosciuto anche come CD tradizionali, un CD a tasso fisso è un deposito una tantum effettuato per guadagnare un tasso di interesse fisso. In genere, guadagni più dei CD liquidi, ma ci sono forti sanzioni per aver ritirato i tuoi soldi prima della maturazione.
  • CD a sbalzo: Questi CD ti consentono di aumentare il tuo tasso di interesse se la banca che stai utilizzando aumenta i tassi di interesse durante il periodo di validità del tuo CD. Tuttavia, la tua tariffa iniziale è generalmente inferiore a quella di un CD a tariffa fissa e di solito ci sono dei limiti alla frequenza con cui puoi aumentare.
  • CD jumbo: Un CD jumbo è come un CD a tariffa fissa ma in genere richiede $ 100.000 per essere aperto. Le tariffe possono essere superiori, uguali o inferiori a quelle dei CD tradizionali.
  • CD aggiuntivi: Con la maggior parte dei CD, non puoi aggiungere denaro durante il tuo mandato. Ma i CD aggiuntivi ti consentono di aggiungere denaro al tuo CD, anche se possono esserci limiti al numero di contributi.
  • CD dell'IRA: Questi CD sono contenuti in un IRA per aiutarti a beneficiare dei vantaggi fiscali.

Vale anche la pena notare che alcune persone usano una strategia nota come Scalatura del CD investire attraverso i CD. Ciò comporta l'investimento in diversi CD, ciascuno con date di maturazione diverse. Questo ti aiuta a ottenere le tariffe più alte con alcuni CD a lungo termine pur avendo una certa flessibilità con i CD a breve termine.

Come scegliere il giusto CD senza penalità

Una volta che hai optato per un CD senza penali rispetto alle altre opzioni, è il momento di scegliere la banca o la cooperativa di credito con cui stai aprendo un conto.

Alcuni dei fattori più importanti da considerare quando si effettua la scelta includono:

  • Tassi di interesse: Il motivo principale per aprire un CD è mettere i tuoi soldi al lavoro invece di tenerli in un conto bancario poco brillante. Ciò significa che il tasso di interesse è la metrica principale che stai cercando.
  • Durata del termine: Anche se i CD liquidi non hanno penali di prelievo, la durata del mandato è comunque importante poiché alcune banche e unioni di credito potrebbero pagare gli interessi alla scadenza. Al contrario, alcuni dei migliori CD a tasso composto giornalmente o mensilmente.
  • Requisiti di deposito: I principali CD senza penalità spesso hanno requisiti di finanziamento di $ 0, ma alcuni hanno requisiti di $ 1.000 o superiori.
  • Limiti di prelievo: leggi sempre i termini e le condizioni di qualsiasi prodotto finanziario che stai utilizzando. Alcuni CD senza penalità hanno limiti di quante volte puoi prelevare denaro. E praticamente ogni opzione impedisce i prelievi per i primi sei giorni circa.

Metodologia

In Investor Junkie, il nostro obiettivo è aiutare i nostri lettori a prendere le migliori decisioni finanziarie e di investimento possibili. Le nostre liste "best of" presentano quindi diverse opzioni che riteniamo siano le migliori scelte sul mercato al momento in cui scriviamo.

Le aziende in questo articolo non hanno influenzato in alcun modo la loro inclusione o posizione. Piuttosto, questo articolo rappresenta la ricerca e le opinioni dell'autore e del team di Investor Junkie. Ci sono anche numerosi altri CD che puoi usare che non fanno parte della nostra lista.

Linea di fondo

Mentre i CD non sono stati molto popolari negli ultimi anni a causa delle tariffe basse e inflazione in aumento, stanno gradualmente tornando in auge. E se rimani con un CD senza penali, puoi guadagnare degli interessi sui contanti che non stai investendo senza bloccarli nel caso ne avessi bisogno.

Sappi solo che vari conti di risparmio ad alto rendimento sono anche opzioni eccellenti per detenere contanti in questo momento. Ad esempio, entrambi Aspirazione e Varo stanno pagando fino al 5% di APY, che è meglio che restare con i CD.

In definitiva, decidere in che modo i CD si inseriscono nel tuo complesso allocazione patrimoniale sta a te. Ma per un'opzione a reddito fisso a basso rischio, prendi in considerazione i CD per parcheggiare un po' di denaro extra che hai a portata di mano.

Foto di Tom Blake

Tom Blake è uno scrittore dello staff di Investor Junkie specializzato in criptovalute, investimenti e reddito passivo. Il suo lavoro è apparso su numerose pubblicazioni come The College Investor, Money Crashers, Greedy Rates e il suo blog This Online World. Nel tempo libero, a Tom piace passare il tempo all'aria aperta e viaggiare come un nomade digitale.

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