Come creare con successo una strategia di investimento comune con il tuo partner

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Decidere di combinare soldi con il tuo partner è un passo importante ed emozionante nella tua relazione. Ma richiede anche una comunicazione aperta e chiara per assicurarsi di essere entrambi sulla stessa pagina quando si tratta di spendere, risparmiare e investire.

Sviluppare una strategia di investimento per te stesso è una cosa. Sviluppare una strategia di investimento per te e il tuo partner è un gioco con la palla completamente diverso. Unisci gli account? Sei allineato sulla sequenza temporale per quando vuoi raggiungere determinati obiettivi? Fai avere gli stessi obiettivi?

Vediamo come parlare con il tuo partner della tua strategia di investimento congiunto.

Stabilire una sana comunicazione intorno al denaro

Quando si tratta della tua relazione, più puoi comunicare apertamente sui soldi, è probabile che tu stia meglio. Uno studio del 2017 di MagnifyMoney ha mostrato che il 21% delle persone divorziate ha affermato che il denaro era la ragione del loro divorzio.

Per evitare il crepacuore, stabilisci sin dall'inizio modelli di comunicazione sani intorno al denaro. Usa le dichiarazioni "I" per esprimere la tua relazione con il denaro.

Ad esempio, "Trovo che i debiti siano stressanti e vorrei evitare di aumentare il mio carico di debiti" è un modo per condividere con il tuo partner che ti senti a disagio ad assumerti più debiti.

Sforzati anche di impostare regolari check-in di denaro tra loro. Può essere una data di pagamento mensile, quando tu rivedere il budget mensile e risparmio. Questo apre le porte a una comunicazione regolare sul denaro e aiuta a garantire che entrambi esaminino tutte le finanze almeno 12 volte l'anno.

Rivedi prima i tuoi soldi

Rivedi i tuoi soldi
Prima che voi due apportiate qualsiasi cambiamento, iniziate a capire con cosa avete a che fare.

Se lavori da alcuni anni, ognuno di voi potrebbe avere un conto pensionistico tramite il lavoro. Forse uno di voi possiede una proprietà o uno di voi ha iniziato a investire nel college.

Per fare il miglior piano per entrambi voi come coppia, ognuno di voi dovrà capire cosa avete fatto con i soldi come individuo. Elimina il giudizio dall'equazione e stabilisci un momento per esaminare tutti i tuoi account insieme.

Considera di coprire:

  • conti di investimento legati al lavoro
  • soldi di famiglia
  • beni fisici, come proprietà, automobili e gioielleria
  • conti di risparmio in contanti
  • eventuali prelievi automatici dalla busta paga o dal conto corrente

Puoi anche utilizzare app di finanza personale, ad esempio Capitale personale o YNAB, per comprendere meglio la tua situazione finanziaria. Questo ti aiuterà a capire da dove parti e quali account e strumenti sono disponibili per te in coppia.

Fissare obiettivi insieme

Ora che hai una solida comprensione di come sono i tuoi soldi, puoi iniziare a definire come appare la loro combinazione.

Come vuoi che assomiglino i tuoi soldi in coppia? Ha senso combina tutto o solo una parte o niente? Ricorda che non esiste un unico modo corretto per chiunque di fare soldi. Tu e il tuo partner dovreste trovare ciò che è giusto per voi e non sentirvi obbligati a nessuno standard inesistente.

Un ottimo modo per pensare agli obiettivi è suddividerli in linee temporali. Stabilire obiettivi per scadenze di un anno, cinque anni e dieci anni ti consente di vedere cosa deve essere un obiettivo a breve termine e quale è un obiettivo a lungo termine.

Parlare dei tuoi obiettivi comuni e personali modellerà le tue finanze. Se lo desidera compra una casa entro cinque anni, può avere senso aprire un conto di risparmio congiunto in modo che ciascuno possa contribuire ad esso.

Se vuoi essere in grado di massimizzare i tuoi conti pensionistici in modo da poter lasciare il lavoro all'età di 55 anni anziché 65, potresti dover aumentare i tuoi contributi mensili ai tuoi piani pensionistici. A sua volta, dovrai parlare di come ciò influirà sul tuo budget mensile.

Discuti i conti di investimento che hai e desideri

Non tutti gli investimenti sono uguali. Esistono conti di investimento al lordo delle imposte, come un IRA tradizionale o un 401 (k). Ci sono conti al netto delle tasse, come un Roth IRA. E, naturalmente, ci sono i tuoi robo advisor e i tuoi conti di intermediazione imponibili.

A quali account vuoi contribuire in coppia? Quali hanno più senso per farti raggiungere i tuoi obiettivi? È particolarmente importante rispondere a queste domande se uno di voi è un libero professionista o un lavoratore part-time o se uno di voi si prenderà del tempo libero per stare a casa con i bambini un giorno.

Ci sono sanzioni e commissioni per il prelievo di denaro dai conti pensionistici, ma nessuna per il tuo conto di intermediazione imponibile. Considera questo nelle tue decisioni di investimento.

Ricorda, non esiste davvero un unico modo corretto per investire. Tutto dipenderà dai tuoi obiettivi, dal tuo reddito e dal tuo capacità di investire.

Rivedi i tuoi contributi

Parlando della tua capacità di investire, un'ultima cosa positiva è rivedere la tua attuali contributi agli investimenti.

Se intendi combinare denaro o conti bancari, potrebbe essere necessario modificare i tuoi contributi. Cerca di elaborare i tuoi obiettivi prima di arrivare a questo passaggio, poiché i tuoi obiettivi ti aiuteranno a informarti se devi apportare una modifica ai tuoi contributi.

Una comprensione approfondita di dove vanno a finire i soldi dell'altro ogni mese non solo ti terrà sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi, ma ti aiuterà anche a creare fiducia nella relazione.
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Parola finale

Creare una strategia di investimento comune con il tuo partner è un momento emozionante nella tua relazione, ma può anche essere un po' stressante. Poche persone si sentono a proprio agio parlando di soldi, ma non c'è nessun altro al mondo con cui dovresti sentirti più a tuo agio parlando di finanze della persona con cui stai condividendo la tua vita.

Se c'è molto da ripassare, puoi interrompere questa conversazione nel corso di alcuni giorni o settimane. Non c'è bisogno di sopraffare te stesso o il tuo partner in una sessione!

Trovare un tipo di comunicazione che funzioni per te potrebbe richiedere del tempo. Non avere fretta. Se ognuno di voi ha buone abitudini finanziarie e vi sentite a vostro agio con il percorso che state intraprendendo, potete modificare la parte di denaro di cui avete bisogno in futuro.

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